反洗钱局曹作义【精品】

1、反洗钱局真正的可疑交易报告真正的可疑交易报告 识别（可疑交易标准识别（可疑交易标准+ +实践经验积累）实践经验积累） + + 分析（主观分析判断分析（主观分析判断+ +实用方法）实用方法） + + 报告（客观事实报告（客观事实+ +有理有据分析有理有据分析+ +规范得体写法）规范得体写法） = = 真正有价值、有水平的可疑交易报告真正有价值、有水平的可疑交易报告反洗钱局主要内容主要内容v识别识别 识别洗钱识别洗钱交易的关键点交易的关键点 可疑交易识别途径和方法可疑交易识别途径和方法v分析分析 如何对交易数据和资料进行分析？如何对交易数据和资料进行分析？反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点非法汇兑型

2、地下钱庄识别点 典型案例：典型案例：上海上海“12.05”12.05”特大地下钱庄案（特大地下钱庄案（）反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点非法汇兑型地下钱庄识别点v资金交易上的识别点：资金交易上的识别点： 频度频度：账户资金交易频繁（日交易：账户资金交易频繁（日交易2020笔以上）笔以上） 金额金额：交易金额巨大（日交易上百万）：交易金额巨大（日交易上百万） 模式模式：资金分散转入、分散转出：资金分散转入、分散转出 速度速度：资金快进快出，当日不留或少留余额：资金快进快出，当日不留或少留余额 方式方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） 现金现金：往往出现

3、现金交易，集中在柜台、：往往出现现金交易，集中在柜台、ATMATM机取现机取现 地区地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户）：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） 汇率汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点非法汇兑型地下钱庄识别点 典型案例：典型案例：上海上海“12.05”12.05”特大地下钱庄案（特大地下钱庄案（）反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点非法汇兑型地下钱庄识别点v资金交易上的识别点：资金交易上的识别点： 频度频度：账户资金交易频繁（日交易：账户资金交易频繁（日交易2020笔以上）笔以上） 金额金额：交易金额巨大（日交

4、易上百万）：交易金额巨大（日交易上百万） 模式模式：资金分散转入、分散转出：资金分散转入、分散转出 速度速度：资金快进快出，当日不留或少留余额：资金快进快出，当日不留或少留余额 方式方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） 现金现金：往往出现现金交易，集中在柜台、：往往出现现金交易，集中在柜台、ATMATM机取现机取现 地区地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户）：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） 汇率汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点非法汇兑型地下钱庄识别点v 账户资料上的识别点

5、：账户资料上的识别点： 数量数量：开设或持有大量单位账户和个人账户（地址、电话）：开设或持有大量单位账户和个人账户（地址、电话） 单位账户单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情 个人账户个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话）：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话） 代理代理：同一人代理多人：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整）单位开户，笔迹相同（字迹不工整） 异地异地：开户人（身份证）为异地人：开户人（身份证）为异地人 职业职业/收入收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符：开户人无固定职业或收入不

6、高，与交易规模不符 伪造证件伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同 虚假信息虚假信息：电话号码过期：电话号码过期/不存在，联系地址虚构不存在，联系地址虚构 地区地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区 网上银行网上银行：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职业人员的消费习惯、交易限额）业人员的消费习惯、交易限额）反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点非法汇兑型地下钱庄识别点v 行为上的识别点：行为上的识别点： 柜台柜台：不同

7、账户往往出现固定的代理人（察看凭证）：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证） 网银网银：多个账户的网银交易：多个账户的网银交易IP地址相同地址相同 敏感敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头 态度态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访 分散分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近）：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） 规避规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 沉睡期沉睡期: :开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（开户后往往并不

8、发生交易，有几个月沉睡期（） 测试测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试 交替性交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变用，再启用其他新的账户，但交易模式不变 间歇性间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养休养”几天几天 反洗钱局可疑交易的识别途径可疑交易的识别途径媒体媒体网络网络高风险高风险名单库名单库监控监控系统系统后台后台审核审核监控监控录像录像大堂大堂经理经理一线一线柜员柜员STR反洗钱

9、局一线柜员一线柜员v 核对证件（联网核查）核对证件（联网核查）v 关注异常关注异常v 必要询问必要询问v 察看凭证察看凭证v 案例：上海罗怀韬地下钱案例：上海罗怀韬地下钱庄案庄案（）反洗钱局大堂经理大堂经理v 关注异常关注异常v 必要询问必要询问v 案例：温州毒品案案例：温州毒品案（长款、汇款不知户名、（长款、汇款不知户名、ATM存款买水果）存款买水果）反洗钱局监控录像监控录像v 网点监控设备网点监控设备v 案例：邯郸农行金库被盗案例：邯郸农行金库被盗案案（）v 自助设备（自助设备（ATM机）监控机）监控v 案例：新型金融诈骗案案例：新型金融诈骗案反洗钱局新型金融诈骗：取款时刻意掩饰新型金融诈

10、骗：取款时刻意掩饰 反洗钱局毒贩晚间戴头盔取钱毒贩晚间戴头盔取钱反洗钱局后台审核（客户经理）后台审核（客户经理）v 汇总比对汇总比对v 案例：湖北虚假军官证开案例：湖北虚假军官证开户事件户事件v 尽职调查（电话核实、现尽职调查（电话核实、现场走访等）场走访等）v 案例：海南特大地下钱庄案例：海南特大地下钱庄案案v 持续关注持续关注反洗钱局监控系统监控系统v 设定指标实时监测或筛选设定指标实时监测或筛选v 例如：例如： 金额、笔数、频率金额、笔数、频率（地下钱庄）（地下钱庄） 、地区（毒、地区（毒品）、时间（网络赌博）品）、时间（网络赌博）等等v 特定交易模式特定交易模式v 例如：地下钱庄、新型

11、诈例如：地下钱庄、新型诈骗、贩毒骗、贩毒反洗钱局非法汇兑型地下钱庄非法汇兑型地下钱庄 案例：案例：深圳杜氏地下钱庄案深圳杜氏地下钱庄案反洗钱局高风险名单库高风险名单库高风险高风险名单库名单库联合国联合国制裁制裁名单名单警方警方调查调查嫌疑人嫌疑人央行央行调查调查可疑客户可疑客户STR涉及涉及客户客户涉恐涉恐名单名单反洗钱局媒体网络媒体网络v 媒体报道媒体报道v 案例：杭州地铁塌陷事故案例：杭州地铁塌陷事故v 网络曝光网络曝光v 案例：郭美美事件案例：郭美美事件v 法制节目（犯罪手法）法制节目（犯罪手法）v 互联网信息互联网信息反洗钱局通过网络查手机归属通过网络查手机归属反洗钱局通过网络查企业登

12、记信息通过网络查企业登记信息反洗钱局小结小结v可疑交易监测不只是反洗钱部门的工作，要涉及可疑交易监测不只是反洗钱部门的工作，要涉及各主要业务、环节和岗位各主要业务、环节和岗位v可疑交易监测要与客户尽职调查相统一可疑交易监测要与客户尽职调查相统一v系统筛选系统筛选+ +人工分析（主客观相结合）人工分析（主客观相结合）v内部信息内部信息+ +外部资源外部资源v实践经验积累实践经验积累+ +科学实用方法科学实用方法反洗钱局STR分析中经常面对的问题？分析中经常面对的问题？v复杂的交易数据复杂的交易数据（）v不知该从何下手？不知该从何下手？反洗钱局STR分析的目标（重点内容）分析的目标（重点内容）v可

13、疑交易的总体情况可疑交易的总体情况 交易笔数、金额交易笔数、金额v可疑交易流程可疑交易流程 资金来源、资金去向资金来源、资金去向v可疑交易特点可疑交易特点 重点账户、关系重点账户、关系 特殊金额、使用习惯等特殊金额、使用习惯等反洗钱局如何进行分析？如何进行分析？v 没有专门的数据分析系统怎么办？没有专门的数据分析系统怎么办？v 可以使用可以使用EXCELEXCEL进行数据分析进行数据分析 良好的分析习惯良好的分析习惯 明确的分析方向明确的分析方向 合适的分析工具和方法合适的分析工具和方法 筛选、排序、分类汇总、计算、制图筛选、排序、分类汇总、计算、制图 数据透视表和数据透视图数据透视表和数据透

14、视图反洗钱局STR分析的目标（重点内容）分析的目标（重点内容）v可疑交易的总体情况可疑交易的总体情况 交易笔数、金额交易笔数、金额v可疑交易流程可疑交易流程 资金来源、资金去向资金来源、资金去向v可疑交易特点可疑交易特点 重点账户、关系重点账户、关系 特殊金额、使用习惯等特殊金额、使用习惯等反洗钱局如何进行分析？如何进行分析？v 没有专门的数据分析系统怎么办？没有专门的数据分析系统怎么办？v 可以使用可以使用EXCELEXCEL进行数据分析进行数据分析 良好的分析习惯良好的分析习惯 明确的分析方向明确的分析方向 合适的分析工具和方法合适的分析工具和方法 筛选、排序、分类汇总、计算、制图筛选、排序、分类汇总、计算、制图 数据透视表和数据透视图数据透视表和数据透视图反洗钱局数据透视表数据透视表1：每天进出账情况：每天进出账情况反洗钱局数据透视表数据透视表2：资金来源去向：资金来源去向反洗钱局数据透视表数据透视表2：资金来源去向：资金来源去向反洗钱局使用时，