中央银行学答案整理

1、中央银行学名词解释1) 中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。2) 货币发行权：在信用货币流通的情况下，中央银行凭借国家授权以国家信用为基础而成为垄断的货币发行机构，中央银行按照经济发展的客观需要和货币流通及其管理的要求发行货币。3) 最后贷款人：在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市筹借时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。4) 准中央银行制度：准中央银行制度是指国家不设通常完整

2、意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行的职能的中央银行制度。5) 中央银行独立性：中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。6) 存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。7) 货币发行：有两重涵义 一指货币从中央银行的发行库，通过各家

3、商业银行的业务库流到社会：二是指从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。8) 弹性比例制度：指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额9) 保证准备限额发行制：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。10) 发行基金：发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。11) 再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据中央银行申请转让，中央银行据此以贴现的方式向商业银行融通资金的业务。12) 再贴现率：再贴现率是

4、商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的预扣利率。13) 公开市场操作：公开市场操作（公开市场业务）是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。14) 国际储备：国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字,保持汇率稳定,以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。15) 结算：一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。16) 清算：指商业银行之间因产生债权债务的清偿和资金的划

5、转而需要通过一定的清算组织和支付系统进行指令的发送和接受、对账与确认等一系列程序。17) 支付系统：是指在既定的规则下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。18) 国库：不单单指国家金库，而且是负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家预算资金的收纳和支拨、代理政府债券的发行和兑付、反映国家预算执行情况等重任。19) 独立国库制：指国家特设经管国家财政预算的只能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作。20) 委托国库制：指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规

6、条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。21) 货币政策：指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等中介指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。22) 中介指标：处于最终目标和操作目标之间，是中央银行在一定的时期内和某种特定的经济状况下，能够以一定的精度达到的目标，主要有货币供给量和利率。23) 操作指标：是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量，如准备金、基础货币等。24) 货币供给量：是指一国在某一时期内为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。25) 货币政策时滞：货币政策时滞是指

7、从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。26) 金融监管：狭义的金融监管是指中央银行或其他金融机构监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。广义的意义还包括金融机构内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。27) 市场准入：政府或其授权机构规定公民和法人进入市场从事商品生产、经营活动所必须满足的条件和必须遵守的制度与规范的总称。1.为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性？28) 关于信用货币的发行问题。随着银行数量的不断增加和银行竞争的加剧，银行因经营中不善而无法保证自己所发行银行券及时兑现的情况时

8、有发生，再加上不断出现的银行破产倒闭，这就使银行券的信誉大大受损，也给社会经济的发展带来混乱。信用货币的发行与流通也带来了一个新的问题，这便是如果银行提供的信用货币超过了客观需要，也会给经济发展带来不利影响，引起经济和社会的动荡。这些问题的存在，客观上要求信用货币的发行权应该走向集中统一，由资金雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。29) 关于票据交换和清算问题。在银行数量增加、银行业务扩大和银行行间债权债务关系日益复杂的情况下，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求，这在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体

9、系的核心，能免快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。这是中央银行产生的又一个基本经济原因。30) 关于银行的支付保证能力问题。随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险也是不断增加的，单个银行资金调度困难和支付能力不足的情况经常出现，为了保证存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。31) 关于金融业的稳健运行问题。金融的稳定运行需要有一个公平，健全的规则和机制。由于金融业监督管理的技术性很强，这个专门从事金融

10、业管理、监督及协调的职能机构要有一定的技术 能力和操作手段，还要在业务上与银行建立密切联系，以便于制定的各项政策和规定能够通过业务活动得到贯彻实施。32) 关于政府融资问题。为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系，能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。2. 如何认识中央银行的性质？ 中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有属性。从垄断货币发行权看，它是“发行的银行”；从统一商业银行之间的票据交换和清算以及为并不能银行提供支付保证即充当最后贷款人看，它是“银行的银行”；从保障银行和金融业稳健运行、履行金融监督管理职能和为政府服务等方面看，它是

11、“政府的银行”。这种概括集中反映了中央银行属性的基本方面。从中央银行业务活动的特点和发挥作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。这可以看作为对中央银行性质的基本概括。3. 中央银行制度有哪些基本类型？各有何特点？(1)单一型中央银行制度.单一型中央银行制度是指国家设立单独的中央银行机构,全面地行使中央银行职能的制度.这是最主要,最典型的中央银行制度形式,可分为一元式中央银行制度和二元式中央银行制度. (2)复合型中央银行制度.是指在国家不单独设立专司中央银行职能的

12、中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央煞职能的中央银行制度。(3)准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似于中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。 (4)跨国型中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。4. 现在经济、金融体系下的中央银行与早期的中央银行在职能方面有什么发展变化？中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和

13、政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。从发行的银行这一职能看，早期的中央银行主要通过集中垄断银行券的统一发行体现出来。而在现代经济体系中，中央银行的货币发行又增加了更为丰富的内容。集中货币发行，在现代经济中只是作为中央银行行使职能的一个前提条件，而其内容已不是早期中央银行所能比，发行的银行这一职能在其内容上已通过更为宽泛的概念即制定和执行货币政策体现出来。从银行的银行这一职能看，在形式上，早期的中央银行和现代中央银行都是通过集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现这一职能

14、，但这三个方面的内涵及重要性在不同时期却有很大不同。集中存款准备金对早期中央银行来说是最重要的业务之一，而组织、参与和管理支付清算已上升为现代中央银行最为重要的业务之一。从政府的银行这一职能看，早期的中央银行与现代中央银行也有很大的差别，其涵盖的内容也大大扩展了。早期的中央银行行使这一职能，主要表现在为政府代理国库、代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金等。而在现代中央银行制度中，一方面传统的为政府服务的业务大大增加和扩展了，另一方面管理调控的责任日益突出了。中央银行职能的扩展是与金融在经济中的重要性日益突出和中央银行在现代经济体系中的地位不断提高紧密联系在一起的。有多种原因促进了中央银行职

15、能的迅速扩展，其中有两个问题值得一提：一是货币制度的变更；二是国家对中央银行控制的加强。总之，现代中央银行的职能与早期中央银行的职能相比是大大地扩展了，中央银行行使职能的侧重点也发生了很大变化。尽管目前各个国家中央银行的职能在其具体内容和重点方面仍然有所差异，但中央银行的地位和职能无一例外地大大突出了。5. 如何理解中央银行的独立性？答：中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性。二是中央银行对政府的独立性是相对的。总

16、体说来，当各国经济社会处于平衡发展的时候，政府与中央银行的关系是比较协调的，中央银行能够比较自主地履行自己的职责；而在经济、金融出现困难甚至危机的时候，政府与中央银行往往出现不协调的情况，政府较多地考虑就业、保障等社会问题，中央银行较多地考虑稳定、秩序等经济问题。虽然政府和中央银行在最终目标上是一致的，但在实现目标的措施选择上往往有不同的考虑。在面对需要解决的重要社会问题时，政府一般认为中央银行应更多地按照政府的安排行事方能实现目标，而中央银行则认为保持自身的独立性才是实现政府最终目标的有效保证。因此，中央银行独立性问题，既是一个理论问题，又是一个现实选择问题。6. 业务库与发行库的区别 答：

17、 业务库与发行库的区别是： (1) 机构的设置不同。发行库是各级中国人民银行的重要组成部分，实行垂直领导，它是由人民银行根据自身机构情况和各地区经济发展的需要而设立的；业务库则是各家商业银行根据基层行 ( 处、所 ) 对外营业的需要而设立的。 (2) 保管的货币性质不同。发行库保管的是发行基金，是待发行的货币；业务库保管的是现金，是已发行的货币。 (3) 业务对象不同。发行库的业务对象是各商业银行和其他金融机构；业务库的对象是全社会，是与银行有业务关系的普通客户。 (4) 收付款项的起点不同。发行库出入库是以千元为单位，有金额起点的规定，必须整捆出入库；而业务库收付现金则不受金额起点的限制。7

18、. 中央银行的证券买卖业务与贷款业务有何异同？答：中央银行的证券买卖业务与贷款业务既有相同之处，也有不同之处。其相同之处是：（1）就其效果而言，中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，这相当于中央银行的贷款；而卖出证券，则相当于贷款的收回，其效果都是相同的。（2）就对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量增加，通过货币乘数的作用，从而引起货币供应量的多倍扩张；相反，中央银行卖出证券同收回贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量减少，在货币乘数的作用下引起货币供应量的多倍收缩。（3）无论是证券买卖业务，还是贷款业务，都是中央银行调节和控制货币

19、供应量的工具。其主要区别之处是：（1）资金的流动性不同。中央银行的贷款尽管都是短期性的，但也必须到期才能收回；而证券业务则因证券可以随时买卖，不存在到期问题。因此，证券业务的资金流动性高于贷款业务的资金流动性。（2）对中央银行而言，贷款有利息收取问题，通过贷款业务，可以获得一定的利息收入；而未到期的证券买卖则没有利息收入，只有买进或卖出的价差收益。（3）中央银行从事的证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高，一般都以该国有发达的金融市场为前提；而从事的贷款业务则对经济金融环境的要求较低，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。8. 中央银行保管和经营黄金外汇储备有何目的与意义？答：各国的中央银行一

20、般都负有保管和经营一国黄金外汇储备的职责，其目的和意义在于：（1）稳定币值。为了保证经济的稳定，中央银行必须保持货币币值的稳定。为此，许多国家的中央银行都保留一定比例的国家黄金外汇准备金。当国内商品供给不足，物价呈上涨趋势时，就利用持有的黄金外汇储备从国外进口商品或直接向社会售出上述国际通货，以回笼货币，平抑物价，使币值保持稳定。（2）稳定汇价。在实行浮动汇率制度的条件下，一国货币的对外价值会经常发生变动。汇率的变动，对该国的国际收支乃至经济发展产生重大影响。因此，中央银行通过买进或抛售国际通货，使汇率保持在合理的水平上，以稳定本国货币的对外价值。（3）灵活调节国际收支。当国际收支发生逆差时，

21、就可以动用黄金外汇储备补充所需外汇的不足，以保持国际收支的平衡。从结构看，当国际收支经常项目出现顺差，黄金外汇储备充足有余时，中央银行则可以用其清偿外债，减少外国资本流入。9. “结算”与“清算”的区别是什么？结算和清算是存在于经济社会中的两种实现债权债务清偿和货币资金转移的行为。结算一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。在一个社会中，一定会存在着与其经济和社会发展水平相适应的结算制度和结算活动。银行在结算活动中是不可或缺的，结算业务已经成为现代商业银行的重要服务项目和收入来源。商业银行办

22、理结算业务除需要采用相应的支付工具，结算方式以外，还需借助银行同业的协作，才能最终实现客户委办的结算业务。另外，出于自身需要，银行也会与其他金融机构发生大量的业务往来，因此，银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转。为此，需要通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序，即所谓的“清算”。尽管银行之间可以通过建立双边清算机制实现相互间的资金清算，但在一个复杂的、拥有许多参与者的金融体系中，单纯依靠银行间的双边清算实现巨额资金转移，不仅效率低下，而且造成资源的巨大浪费。为了顺利实现金融机构之间的资金转移，除需要借助清算机

23、构、支付系统和支付工具以外，还需要银行的银行中央银行提供支付清算服务。尽管各国的支付清算体系构成不同，但银行同业间的资金转移一般都是通过中央银行的最终清算实现的。中央银行作为一国支付清算体系的核心参与者和管理者，通过一定的方式、途径，使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常进行。10中央银行的支付清算服务包括哪些内容？答：中央银行支付清算服务的主要内容有： (1)组织票据交换； (2)提供异地跨行清算服务； (3)为私营清算机构提供净额清算服务； (4)提供证券交易的资金清算服务。11.跨国支付清算具有哪些特征？答：跨国支付清算的

24、特征有：(1)具有“国际性”特征；(2)涉及不同国家的货币；(3)涉及不同的支付清算安排；(4)需要借助跨国支付系统及银行账户实现跨国行间清算；(5)中央银行在跨国支付清算活动中具有重要作用。12.中央银行会计有何特点？答：中央银行会计的特点体现在：(1)中央银行会计是对中央银行行使职能和自身业务活动的会计核算、会计分析和会计检查。(2)中央银行会计从核算内容、核算方法到会计科目、会计报表乃至会计凭证的设置，均不同于金融企业会计，体现着金融宏观管理的职能特征。(3)中央银行会计具有核算管理、预测分析和参与决策的特点。13.金融统计工作须遵循哪些原则？答：金融统计工作应遵循如下原则：（1）客观性

25、原则：统计数据资料的真实、正确，是统计价值的根本所在。（2）科学性原则：金融统计是对金融活动的反映与揭示，金融统计数据应是对各种宏微观金融现象做出的客观解释，是制定政策、考核业绩、揭示矛盾的重要依据。统计数据的准确、完整、系统是确保金融统计质量的关键所在。鉴此，金融统计活动必须坚持科学性原则。（3）统一性原则：金融统计工作涉及各个层面的统计对象及金融信息，为保证金融统计的准确性与权威性，必须坚持统一性。（4）及时性原则：金融统计具有很强的实效性，过期、滞后的统计资料将失去信息价值。（5）保密性原则：金融统计数据涉及宏观经济的重要信息及商业性金融机构的商业机密，统计部门及统计工作人员须依照法规，

26、遵守保密制度。14.选择货币政策中介指标和操作指标的主要标准与客观条件有哪些？答;选择中介指标和操作指标的主要标准有：（1）相关性。作为中介指标的金融指标必须与最终目标密切相关，作为操作指标的金融指标也必须与中介指标密切相关，它们的变动必然对最终目标或中介指标产生可预测的影响。（2）可测性。对作为操作指标和中介指标的金融指标进行迅速和精确的测量是对其进行有效控制的前提。（3）可控性。作为操作指标和中介指标必须是中央银行能够应用货币政策工具对其进行有效控制的金融指标。（4）抗干扰性。作为操作指标和中介指标的金融指标应能较准确地反映政策效果，并且较少受外来因素的干扰。 选择中介指标和操作指标的客观

27、条件：各种经济指标之间的关系，受经济管理体制、市场发育程度、经济发展水平等因素的制约和影响。因此，选择中介指标和操作指标时，不仅要注意应尽量满足其选择标准，还应注意各个国家各个时期的客观条件，而不能简单的照搬外国的做法。另外，操作指标的选择还受到中介指标的选择所制约，不同的中介指标与不同的操作指标相联系。15.结合我国实际，分析货币政策的作用时滞及对中央银行货币政策实施效果的影响？货币政策的作用时滞指从需要采取某种政策，到这一政策最终发生作用，其中每一个环节都需要占用一定的时间。就总体过程而言，货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。内部时滞是指作为货币政策操作主体的中央银行制定和操作货币政策的全过程，又可以细分为认识时滞和决策时滞。外部时滞指实施货币政策的时滞，即从新政策制定到它对经济过程发生作用所需耗费的时间，又可以细分为操作时滞和