人行征信培训

1、n个人征信:n主要特点 1、一口接入 2、集中存储 3、统一整合 4、WEB访问n关于公安部身份信息核查n北京西北三环路边一幢大楼内的全国公民身份证号码查询服务中心 n全国近13亿的人口身份信息数据，已经累计接受3000万次查询。 n核查姓名、公民身份证号码，几秒钟就可以收到一致或不一致的核查结果，如果结果为一致，还可以进一步比对照片。关于印发联网核查公民身份信息平台建设工程实施计划的通知 银办发0780号特殊交易信息特殊交易信息个人信用报告内容个人信用报告内容个人信用信息个人信用信息个人身份基本信息个人身份基本信息贷款业务贷款业务准贷记卡业务准贷记卡业务贷记卡业务贷记卡业务贷款开立信息贷款开

2、立信息贷款还款信息贷款还款信息准贷记卡发卡信息准贷记卡发卡信息准贷记卡透支、还款信息准贷记卡透支、还款信息贷记卡发卡信息贷记卡发卡信息贷记卡还款信息贷记卡还款信息特别记录信息特别记录信息一、个人征信系统概述n担保信息段数据项：由信息类别、姓名、证件类型、证件号码、担保金额、担保关系组成，共6个数据项。仅自然人担保。n担保信息将展示在担保人的信用报告里，而不是在被担保人的信用报告里。比如说A为贷款人，B提供了担保，上报记录时，上报的是B为A提供担保的资料。在A的信用报告中，看不到B为A提供了担保。但B的信用报告中，将体现B为A提供了担保。n如果B解除了担保，就需要在解除担保当月上报担保段，担保状

3、态该为“2-解除担保”。下个月报送数据时就不需要上报该担保段了。n信用报告示例1、真实报告样本2、举例报告样本n个人信用报告-是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。n段-根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段。如基本信息段、信用交易信息段。(书上写的是六个段，目前新增加：“个人结算账户信息段”、“个人公积金缴存信息段”，以后还会陆续变化。) n子段-根据信息类别不同对段的内容进一步划分为多个部分，每个部分为一个子段。如基本信息段中又分为居住信息段、职业信息段信用报告的结构n信用报告名称n信用报告内容：报告头、报告主体、报告说

4、明 报告头：报告编号、查询时间、报告时间、查询信息； 报告主体：个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、 特别记录、个人结算账户信息、本人声明、 查询记录； 报告说明：对信用报告一些解释信息和征信中心权利和责任的说明。银行标准版 -是提供给商业银行的一个通用版本，个人信用报告中的数据项如在数据发布格式正文中出现，以数据发布格式的解释为准。包括贷款和信用卡所有汇总和明细信息的版本，包含所有段和子段。n用户自定义版 -用户按照自己的需要且根据系统提供的可选方式定制的信用报告版式。提供给用户选择的最小单位为子段，基本信息中的个人身份信息为必选的部分，其他所有段及子段都为可选部分。n规则一 信息获取时间

5、是指该信息被加载入个人信用信息基础数据库的时间。反映个人信用报告信息的可参考性。n规则二 个人身份信息以一家商业银行上报的为准，显示所属账户的开户日期最新的信息（当开户日期相同时，显示信息获取时间最新的信息）。n规则三 居住信息最多提供最新的5条不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不同。信息的新旧按照所属账户的开户日期由新到旧排序（当开户日期相同时，按信息获取时间由新到旧排序）。3、居住的稳定性：长期居住在现在住所给0.42分，最高分为0.42分； n规则四 职业信息最多提供最新的5条不同的信息。不同的信息是指就业单位名称不同。信息的新旧按照所属账户的开户日期由新到旧排序（当开户日期相同时，

6、按信息获取时间由新到旧排序）。 4、职业：好职业给0.55分，坏职业给0分，其他给0.16分；5、就业的产业：在公共行业、政府部门和银行给0.21分； 6、就业的稳定性：长期工作在现在的部门给0.59分；n规则五 信用卡明细信息显示首先按照卡类型（升序）排序，其次按照各账户所在行(升序)排序，对同一个行的账户，按照共享授信额度（降序）排序，再次按照币种（升序）排序，最后按照开户日期（升序）排序。对于非销户/非结束的账户，展示当前月的数据；对于销户/结束的账户，展示最后一次上报的数据。 n规则六 在查询者为商业银行时，为了保护商业银行的商业秘密，在信用报告信用交易明细信息中将和查询者所属的法人机

7、构名称不同的记录中的部分信息以“*”号显示，包括业务号、贷款/发卡法人机构名称。n规则七 无论账户以何币种开立，信用报告中金额类数据均是各上报单位按照离报文记录产生当日最近的国家外汇管理局公布的人民币基准汇价折算成人民币所得的数据。所有数值型数据都为各上报单位上报时取整所得，金额精确到元。 (报告说明中有)n规则八 贷款明细信息显示首先按照贷款种类排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期（升序）排序。对于非销户/非结束的账户，展示当前月的数据；对于销户/结束的账户，展示最后一次上报的数据。n规则九 查询记录显示按照查询时间（降序）排序。 查询记录屏蔽。查询记录查询记录编号编号查询日期查询日期查

8、询者查询者查询原因查询原因12006.08.28兴业银行信用卡审批22006.08.28上海浦东发展银行信用卡中心信用卡审批32006.08.28上海浦东发展银行信用卡中心信用卡审批42006.06.15招商银行信用卡中心贷后管理52006.06.06招商银行信用卡中心信用卡审批62006.05.30招商银行信用卡中心信用卡审批72006.04.06交通银行太平洋信用卡中心信用卡审批查询记录查询记录编号编号查询日期查询日期查询者查询者查询原因查询原因12006.08.28兴业银行信用卡审批22006.08.28*信用卡审批32006.08.28*信用卡审批42006.06.15*贷后管理520

9、06.06.06*信用卡审批62006.05.30*信用卡审批72006.04.06*信用卡审批n查询信息的作用： 反映了被征信人的信用报告两年内被查询的情况。 查询日期、查询人、查询原因，为被征信人提供了追踪查询记录的依据。为查询者从一个侧面了解被征信人的风险状况提供参考。n业务号 商业银行自己定义和使用的，用来唯一标识本行内一个贷款账户、准贷记卡账户或贷记卡账户的标识符。 一个合同，多笔贷款，分别计息，且该行业务系统对多笔贷款都给了业务号，那么就应该认为是多个帐户，分别报送账户记录。如果是一笔贷款，分期发放，是在一个账户标识或业务号下，那么就可以认为是一个账户。 对于双币卡，可能存在一张卡

10、对应两个账户的情况，这时对于同一卡会存在两条报送的账户记录。n信用卡明细信息A部分解读 信用额度 共享授信额度 最大负债额 透支余额/已使用额度 帐户状态：正常、冻结、止付、呆账、销户 本月应还款金额 本月实际还款金额n信用额度：业务种类为信用卡时，此数据项是指可以使用的最大信用额度；业务种类为贷款时，表示贷款合同金额。n共享授信额度：双币卡存在额度共享的情况。 比如说，有一张双币卡，分别是人民币和美元账户，总的授信额度为10000。那么需要上报二条记录，分别是人民币和美元账户的。在填人民币账户的共享授信额度时，填了10000，那么在填美元账户的共享授信额度时，填的就应该是0。示例 授信额度和

11、共享授信额度 n最大负债额：此数据项表示此卡的实际使用额度（透支）最高值，包括利息甚至罚息。n透支余额/已使用额度： 1）业务种类细分为准贷记卡时，此数据项是指透支余额。 2）业务种类细分为贷记卡时，此数据项是指已使用额度。只包含本金，不包括利息和罚息，反映了此张卡的负债情况。n信用卡明细信息B部分解读 最近一次实际还款日期 当前逾期期数（贷记卡，准贷记卡填0，两者区别） 当前逾期总额（贷记卡，准贷记卡填0） 准贷记卡透支180天以上未付余额 贷记卡12个月内未还最低还款额次数 信用卡最近24个月每个月的还款状态记录 结算年月结算年月：24个月还款状态中参考时间点，即指最近一个月的所在年月。n

12、贷款明细信息： 贷款种类、业务号、贷款法人机构名称、担保方式、币种、帐户状态、还款频率还款频率、还款月数、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款合同金额、最高贷款余额、贷款余额、剩余还款月数、最近一次实际还款日期、本月应还款金额、本月实际还款金额、当前逾期期数、当前逾期总额、累计逾期次数、最高逾期期数、逾期31-60天未归还贷款本金、逾期61-90天未归还贷款本金、逾期91-180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金。n还款频率：业务种类为贷款时此项数据有意义，为该笔贷款连续两次还款时间的间隔。如按月还款、按季还款、不定期还款-用U填充、一次性还款-用O填充、其他类型还款-用X填充n本月

13、应还款金额：根据还款计划表，借款人应在连续两个结算/应还款日期间的归还的累计金额（不包括该结算周期之外的未归还欠款）。对于按年、按季、按月、一次性还款，如果本月不需还款，用数字0填充。贷款到期后未还清：为所欠全部金额（包括利息）。n“本月应还款金额”应与“还款频率”结合起来看。当前逾期期数的填报2004年1月开户，期限一年按季还，约定3月20日、6月20日、9月20日、12月20日还清，其中3月20日、6月20日按期归还，9月20日未还，12月20日也未归还，则：9月报文中，当前逾期期数为1。10月报文中，当前逾期期数为1。 11月报文中，当前逾期期数为1。 12月报文中，当前逾期期数为2。1

14、月报文中，当前逾期期数为2。n当前逾期总额：业务种类为贷款时，此数据项为当前应还未还的贷款本息之和。n累计逾期次数：反映的是该笔贷款曾经发生过的应归还而未归还的期数总和，即发生过逾期次数的总和。n最高逾期期数：连续逾期历史最大值。示例 当前逾期期数、累计逾期期数 和最高逾期期数异议标注n人行征信人行征信n服务中心服务中心商业银行商业银行一级行一级行用户管理员用户管理员商业银商业银二级行二级行用户管理员用户管理员商业银行商业银行三级行三级行用户管理员用户管理员商业银行商业银行二级行二级行普通用户普通用户商业银行商业银行一级行一级行普通用户普通用户用用户户角角色色机机构构类类型型可可执执行行的的操操作作用户管理（新建、修改、查询、停用/启用、重置用户密码、机构权限维护）用户管理员数据上报机构查询机构修改登录密码报文预处理报文报送管理反馈文件处理修改登录密码数据上报员（普通用户）数据上报机构且该机构具有数据报送权限用户管理（查看自己基本资料和权限）单笔信用报告查询批量查询修改登录密码信息查询员（普通用户）查询机构且该机构具