合规管理的理论与实践

1、整理ppt合规管理的理论与实践合规管理的理论与实践农业银行江西省分行主讲人：萧连斌整理ppt一、银行业合规管理的一般理一、银行业合规管理的一般理论知识论知识n合规管理的总体发展过程是与外部监管合规管理的总体发展过程是与外部监管和银行业发展相适应、相磨合的动态过和银行业发展相适应、相磨合的动态过程。在市场经济环境下，银行业经营的程。在市场经济环境下，银行业经营的高风险及其与社会经济的高度关联性，高风险及其与社会经济的高度关联性，导致银行业的外部监管不断加强。正是导致银行业的外部监管不断加强。正是源于银行外部监管的相关法律、法规和源于银行外部监管的相关法律、法规和要求，银行业合规管理得以产生、发展

2、要求，银行业合规管理得以产生、发展并成为银行专门的管理职能。并成为银行专门的管理职能。整理ppt（一）简要追溯（一）简要追溯n美国银行业在十九世纪三、四十年代就已经建美国银行业在十九世纪三、四十年代就已经建立了合规管理的大部分法规，在世界上最早实立了合规管理的大部分法规，在世界上最早实施银行合规管理。此后，银行业界和外部监管施银行合规管理。此后，银行业界和外部监管者对合规管理的要求不断发展。者对合规管理的要求不断发展。 n英国是世界上建立银行体系最早、最先进的国英国是世界上建立银行体系最早、最先进的国家，外部合规性监管和商业银行的合规管理一家，外部合规性监管和商业银行的合规管理一直都比较完备。

3、直都比较完备。“金融服务权力机构金融服务权力机构”（FINANCIAL SERVICES AUTHORITY,简简称称FSA）是英国对银行实施合规性监管的政府）是英国对银行实施合规性监管的政府权威部门。权威部门。 整理ppt简要追溯（续上）简要追溯（续上）n与国际银行业的发展变化相适应，巴塞尔银行与国际银行业的发展变化相适应，巴塞尔银行监管委员会（监管委员会（” 巴塞尔委员会巴塞尔委员会”）先后在一系）先后在一系列文件中对银行合规问题给予了相应指导，如列文件中对银行合规问题给予了相应指导，如1998年年9月月银行机构的内部控制制度框架银行机构的内部控制制度框架、1999年年9月月健全银行公司制

4、治理健全银行公司制治理、2001年年8月月银行的内部审计以及监管者与审计师银行的内部审计以及监管者与审计师的关系的关系、2001年年10月月消费者对银行应有消费者对银行应有的关注的关注。2005年年4月出台了月出台了银行的合规与银行的合规与合规管理部门合规管理部门指导性文件。指导性文件。整理ppt（二）外部监管变化对银行业（二）外部监管变化对银行业合规管理发展的影响合规管理发展的影响n随着经济环境的变化和银行业的发展，随着经济环境的变化和银行业的发展，近近20年来监管机构的监管理念和目标发年来监管机构的监管理念和目标发生了很大变化。监管理念从主要考虑宏生了很大变化。监管理念从主要考虑宏观经济中

5、金融体系的稳定，保护消费者观经济中金融体系的稳定，保护消费者利益，即消费者主权论，逐渐发展到更利益，即消费者主权论，逐渐发展到更多考虑银行作为商业性盈利主体的利益，多考虑银行作为商业性盈利主体的利益，而且更加强调银行安全稳健运行的市场而且更加强调银行安全稳健运行的市场制约理念和在银行内部建立全面有效的制约理念和在银行内部建立全面有效的风险管理体系以及跨国监管。风险管理体系以及跨国监管。 整理ppt（三）（三）1.合规管理的内涵合规管理的内涵n合规，是指使商业银行的经营活动与法合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。律、规则和准则相一致。n法律、规则和准则，是指适用于银行业法律、

6、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。组织的行业准则、行为守则和职业操守。（指引指引第三条第二款、第一款）第三条第二款、第一款）整理ppt2.合规管理的原则。合规管理的原则。n合规管理应当遵循独立性、系统性、全合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确员参与、强制性、管理地位与职责明确和科学管理原则。和科学管理原则。整理ppt（四）合规管理与相关部门的（四）合规管理与相关部门的关系关系n一是合规工作与合规管理

7、部门的关系一是合规工作与合规管理部门的关系 n二是合规管理与内部审计的关系二是合规管理与内部审计的关系n三是合规管理部门与业务发展部门的关三是合规管理部门与业务发展部门的关系系n四是合规管理与风险管理部门（不仅指四是合规管理与风险管理部门（不仅指资产风险管理部门）的关系资产风险管理部门）的关系 n五是合规管理与法律事务部门联系五是合规管理与法律事务部门联系 整理ppt二、农业银行合规管理的现状二、农业银行合规管理的现状 n（一）已有成绩（一）已有成绩 n（二）存在的问题（二）存在的问题整理ppt三、银行业合规风险与防范措三、银行业合规风险与防范措施施 n合规风险涉及到银行业务的方方面面，合规风

8、险涉及到银行业务的方方面面，如：柜台业务、法人信贷业务、银行卡如：柜台业务、法人信贷业务、银行卡业务、电子银行业务、个人信贷业务、业务、电子银行业务、个人信贷业务、银行承兑业务、抵债资产业务、中间业银行承兑业务、抵债资产业务、中间业务、安全保卫业务、计算机安全、业务务、安全保卫业务、计算机安全、业务监督和员工管理等等。监督和员工管理等等。 整理ppt典型案件剖析典型案件剖析n1.介绍谭某案件。着重从柜台业务的角介绍谭某案件。着重从柜台业务的角度介绍，关于司法机关查、冻、扣权限，度介绍，关于司法机关查、冻、扣权限，及违规操作带来的声誉损失和财务风险。及违规操作带来的声誉损失和财务风险。整理ppt

9、典型案件剖析典型案件剖析n2.介绍某行汽车消费贷款案件。着重从介绍某行汽车消费贷款案件。着重从个贷业务审视个贷业务角度剖析其业务个贷业务审视个贷业务角度剖析其业务的风险点及防范措施的风险点及防范措施整理ppt典型案件剖析典型案件剖析n3.介绍某行发生的银行卡诈骗案。着重介绍某行发生的银行卡诈骗案。着重从银行卡业务介绍其风险点及防范措施。从银行卡业务介绍其风险点及防范措施。整理ppt典型案件剖析典型案件剖析n4.介绍某行员工劳动争议案件。着重从介绍某行员工劳动争议案件。着重从员工管理的角度介绍其风险点及其防范员工管理的角度介绍其风险点及其防范措施。措施。整理ppt四、银行业加强合规管理工作四、银行业加强合规管理工作的几点思考的几点思考n（一）建立合规管理制度，有效保