信贷审批委员会工作细则（试行）

1、湛江市商业银行长沙分行信贷审批委员会工作规程（试行）为提高信贷决策水平，规范信贷审批程序，有效防范信贷风险，根据总行有关授信制度及有关的金融法律、法规，制定本工作细则。第一条 贷审会工作职责信贷审批委员会（以下简称“贷审会”）是经营管理层下设的信贷政策、信贷业务评审机构，并为经营管理层提供决策建议。主要职责如下：（一）风险管理部（或其他有授信授权的职能部门）负责人权限、主管行领导单人审批权限以上的信贷业务的评审；（二）特殊信贷业务的评审；（三）信贷政策的评审；（四）新的信贷产品或业务模式方案的评审；（五）项目复议评审；（六）与信贷业务有关的第三方合作机构准入评审；（七）其他经提议由贷审会审议的

2、事项。第二条 贷审会委员的构成贷审会委员组成可采取固定名单制或委员库制，委员一般应是主管风险副行长、风险管理部、公司金融部、贸易融资部等信贷业务相关条线部门的负责人；符合认定资质的业务骨干人员亦可聘任为贷审会委员。贷审会设主任委员一名，由主管风险副行长担任；设副主任一名，由风险管理部负责人担任。贷审会下设秘书处，设于风险管理部，负责贷审会的日常工作。 第三条 贷审会委员的任免贷审会委员由风险管理部和人力资源部协助完成资格审查，由风险管理部提名，经主管风险行领导审核后，提交行班子审议后聘任，并报备总行。对履职过程中出现违纪违规评审、按相关办法考核后其资质不再符合贷审会委员准入标准的，经各级任意人

3、员提议，并经贷审会主任核实，可予以免任。第四条 贷审会各人员职责（一）贷审会主任职责1、召集并主持贷审会，客观公正地听取和审核贷审会委员的意见，不以任何形式影响其他贷审会委员发表意见，保障决策的民主化、程序化和科学化，保证集体审议过程的公平、公正、公开。2、根据贷审会秘书汇总形成的贷审会表决结果，在决议表上签署具体、明确意见。3、贷审会主任外出时，由副主任代行职责。（二）贷审会委员职责1、就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询。2、客观、公正地发表意见，独立阐明观点，不得采取不当手段影响他人发表意见。3、根据项目状况和讨论情况独立投票表决，明确表示同意、否决或再议意见。4、对投票否决的授信

4、项目，须提出明确的否决理由；对投票再议的授信项目，须提出具体的再议条件；对投票有条件同意的授信项目，须列明具体的限制性条件。5、严格职业操守，廉洁自律、恪尽职守、坚持原则、秉公办事，严格执行审贷程序，不得违反国家法律、法规、产业政策和我行信贷政策、制度审批信贷业务。（三）贷审会秘书职责1、负责贷审会办公室的日常工作，对有关贷审会的重大事项主动向贷审会主任委员汇报。2、组织并监督贷审会议事过程的记录工作，保证记录内容客观、真实、完整，字面整洁、清晰，并提交会议主持人签字确认。3、对重大疑难项目的审议，做好全程录音并存档。4、按照贷审会议事规则收集汇总表决结果，形成贷审会决议，并上报贷审会主任委员

5、审批确认。5、负责组织贷审会按照规定的程序进行。6、负责整理会议记录及表决票、决议表等资料，并作为信贷业务评审档案一并归档保存。7、负责整理上会项目的审议结果清单，并报备主管行领导。第五条 参会人员会议需达到5名（含）以上委员出席方为有效，其中贷审会主任委员或副主任委员必须参加；根据审议事项的需要，经会议主持人同意，可适当增加业务申报部门、分行有关部门人员及信贷专家、顾问等列席会议。列席人员于会上接受咨询，回答委员提出的问题，不具有表决权。客户及与项目评审无关的人员不能列席贷审会。在委员库模式下，贷审会主持人根据具体业务情况，在委员库中按法定人数抽取应参会委员参与项目评审并表决。出席信贷审批会

6、议的贷审会委员不得兼任信贷业务的专职审查人。分行行长可以列席信贷审批会议，但不能发表影响具体项目审议的言论。第六条 评审形式贷审会实行例会制，原则上每周四下午定期召开；如遇特殊情况，可由主任委员决定临时增减会议或调整会议时间。（一）会议审议贷审会一般采取会议审议形式。应参会委员因病、因事确不能参加会议的，须提前向会议召集人请假并说明原因，并及时告知秘书处进行协调安排。秘书处做好参会委员的考勤登记。（二）会签审议为保持对业务灵活、快速的反应机制，可经贷审会主任同意后，由应参会委员进行书面会签审议，后续及时补齐相应书面手续，为紧急业务建立绿色评审通道。年度综合授信、第一次申请授信（不含低风险业务）

7、、第三方机构（仓储监管方、评估公司、担保公司、保险公司等）首次准入、特殊信贷项目等原则上不能会签审议。第七条 会前准备（一）按照转授权权限，应提交贷审会评审的授信项目，由风险管理部负责人提议并由贷审会主任决定是否提交贷审会审议。贷审会秘书一般于周一收集各审查人受理项目的评审进度，列出本周拟上会项目计划提交风险管理部负责人；审查人对拟提交上会的项目，应至少于周例会前2个工作日内将完善的评审报告提交至审批人复核，如符合上会的基本程序条件，由风险管理部负责人及时提请贷审会主任组织上会审议。（二）对确定提交上会审议的项目，贷审委秘书应及时整理上会清单，至少提前1个工作日将会议通知及上会评审的信贷项目材

8、料（至少应包括调查报告、审批表等）发送应参会委员。第八条 会议程序（一）主持人宣布会议开始，通报参加会议的贷审会委员人数和议程安排；（二）审查人汇报提交会议审议的信贷业务的审查情况（时间控制在10分钟/笔以内）；（三）列席会议的业务经营单位的相关人员进行简要陈述和补充（时间控制在10分钟/笔以内）；（四）参会贷审会委员就业务风险点向审查人及经营单位相关人员质询；（五）参会委员集体讨论审议（业务经营单位相关人员退场回避）；（六）审查人发表审查结论；（七）会议主持人综合审议情况确定是否进行表决；（八）贷审会委员就审查结论进行书面表决；（九）会议主持人当场宣布表决结果。第九条 议事规则（一）表决方式

9、贷审会实行书面表决方式。出席会议的贷审会委员具有一票表决权，独立发表各自的表决意见，不受其他任何人、任何机构的干扰。表决意见分为同意、有条件同意、不同意和再议四种。有条件同意的须写明限制性条件；不同意的需写明理由；再议的需写明须补充的条件。1、贷审会委员认为审议的信贷业务符合信贷政策和条件，有切实有效的规避风险措施，对专职审查人审查结论或会议主持人根据贷审会委员讨论意见加以整理后形成的表决意见（含附加条件）表示赞成的，投“同意”票；2、 贷审会委员认为项目基本符合信贷政策及准入要求，但需要增强风险防控措施或新增其他限制性条件方能办理的，投“有条件同意”票。3、不赞成的，投“否决”票； 4、贷审

10、会委员认为报审材料不足以支持其结论，需要进一步核实情况、补充材料后再行审议和表决的，投“再议”票。（二）表决规则出席会议的贷审会委员表决后，贷审会秘书收集汇总表决票，并填写决议表。会议主持人签字确认表决结果并当场予以宣布。同意票数在2/3票（含）以上，则项目通过；同意票数在2/3票以下，且同意票与再议票合计在2/3票（含）以上，则项目进入再议程序；其他表决票数情况的，项目被否决。对有条件同意的，由贷审会主任综合各委员意见后形成贷审会评审意见，原则上如新增的限制性条件是加强风险控制的，应慎重考虑采纳；如有2票（含）以上提出同一限制性条件，或完全同意票数达不到2/3票且有条件同意票对项目评审通过有

11、决定影响的，则必须采纳。(三)会后报批经贷审会审议通过的项目，经贷审会秘书按照表决票情况，填写决议表，决议表经秘书签字，并经贷审会主任签发后生效。秘书将经贷审会审议通过的项目逐级提交至主管风险副行长、行长审批；如超出分行转授权权限的，应逐级提交至总行审批。后一级的审批人原则上不得放宽前手设定的授信方案和授信条件进行审批。行长对贷审会审议通过的项目具有一票否决权。第十条 再议经会议审议须再议的事项，会议主持人当场综合贷审会委员的再议意见，确定再议必须落实的条件或需要补充的材料，并书面通知经营单位限期予以补正。经营单位在限期内完全落实再议条件后，方可提请重新审议。经审查人审核符合再议条件的，风险管

12、理部及时安排上会再议。第十一条 复议在信贷业务审批通知书签发之日起1个月内，该项目具有实质性新进展或新信息的，经营单位有权向原终审机构的信贷审批委员会申请复议一次。如项目复议前是经贷审会评审后进行终审的，则一般该项目的复议由原参与评审的贷审委员进行复议表决。经复议仍未能通过或通过后被有权终审人一票否决的项目，为该项目的最终评审结果，6个月内不能再以相同条件就该项目进行申报。第十二条 变更授信项目审批通过后，经营单位需要变更有关授信条件的，须及时向风险管理部申请变更呈批。变更审批按照原授信业务审批程序进行，一般由原授信项目审查人进行变更审查；如变更后的审批权限须提交至更高级审批人审批的，应按照变

13、更后的权限逐级提交审批。第十三条 归档贷审会委员的书面表决表及会议决议表随审批资料存档。第十四条 汇报贷审会应定期向分行班子汇报工作情况，每年不少于二次。第十五条 保密所有贷审会委员及参会人员均应严格遵守保密规定，不得透露任何会议信息给其他人员。第十六条 回避与审议项目存在利害关系的贷审会委员应予回避。出席会议的贷审会委员与客户的董事长、法人代表、经营班子成员、财务负责人等有亲属关系或与该笔项目有其他利害关系的，视为关系人。附表：1、信贷审批委员会表决表 2、信贷审批委员会决议表湛江市商业银行长沙分行信贷审批委员会审议项目表决票 年 次贷审会 时间地点审议形式 会议 非会议上报单位客户名称报审方式 正常报批 再议 复议 呈报 紧急请示审 议内 容专职审查人意 见 签名： 年 月 日牵头审批人意见签名： 年 月 日信贷审批委员会委员表决意见委员表决结论（请在方框内以“”表示意见）： 同意： 同意 有条件同意，条件为：签名 年 月 日 再议，具体要求是： 签名 年 月 日 不同意，理由是：签名 年 月 日湛江市商业银行长沙分行信贷审批委员会审议项目决议表 年 次贷审会上报单位客户名称报审方式 正常报批 再议 复议 呈报 紧急请示时间地点审