金融理论试题完整答案

1、一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1分，共 20 分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的， 请将其代码填写在题后的括号内。 错选、多选或均无分。1. 下列属于足值货币的是 ( c )52A. 纸币 B. 银行券C. 金属货币 D. 电子货币2. 推动货币形式演变的真正动力是 ( D )54A. 国家对货币形式的强制性要求B. 发达国家的引领C. 经济学家的设计D. 商品生产、交换的发展对货币产生的需求3. 流通中的主币 ( D )57A. 是1个货币单位以下的小面额货币B是有限法偿货币C. 主要用于小额零星交易D. 是一个国家的基本通货4. 从整体视角看，属于货币

2、资金盈余部门的是 ( A )68A. 个人部门 B. 非金融企业部门C. 政府部门 D. 金融机构5. 地方政府发行的市政债券属于 ( C )78A. 商业信用 B. 银行信用C.国家信用D.消费信用6. 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 ( A )89A. 基准利率 B. 名义利率C. 实际利率 D. 市场利率7. 目前人民币汇率实行的是 ( D )115A. 固定汇率制B. 联系汇率制C. 贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度D. 以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制8. 直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明 ( B )101A.

3、本币对外升值 B. 本币对外贬值C. 外币汇率下跌 D. 本币汇率上升9. 股票市场属于 ( B )125A. 货币市场 B. 资本市场C. 期货市场D. 期权市场10. 中央银行参与金融市场活动的主要目的是 ( B )119A. 获取盈利 B. 货币政策操作C. 筹集资金 D. 套期保值11. 下列不属于货币市场特点的是 ( B )130A. 交易期限短B. 流动性弱C. 安全性高 D. 交易额大12. 当前我国货币市场的基准利率是 ( D )134A. Chibor B.LiborC. Hibor D.Shibor13. 允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( C )19

4、3A. 日式期权 B. 港式期权C. 美式期权 D. 欧式期权14. 某上市公司股票的初始发行价为 8 元，若该股票某日的收盘价为 12 元，每股盈利 为 0.5 元，则该股票的市盈率为 ( B )160A. 16 B.24C. 4 D.615. 下列不属于金融衍生工具市场功能的是 ( D )180A. 价格发现 B. 套期保值C. 投机获利 D. 融通资金16. 在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的 金融机构是 ( C )211A. 金融资产管理公司B. 金融租赁公司C. 财务公司D. 信托公司17. 作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指 ( C )2

5、03A. 中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会B. 中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C. 中国人民银行、银监会、证监会、保监会D中国银行、银监会、证监会、保监会18. 商业银行的负债业务主要包括存款业务和 ( C )222A. 贷款业务 B. 证券投资业务C. 借款业务 D. 现金资产业务19. 被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是 (B )262A. 责任保险 B. 保证保险C. 再保险 D. 人身保险20. 菲利普斯曲线反映的是 ( A )316A. 失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B. 失业率与经济增长之间的反向变动

6、关系C. 物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D. 经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系二、多项选择题(本大题共 5小题，每小题 2 分，共 10分) 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号 内。错选、多选、少选或未选均无分。21. 间接融资的优点表现在 ( ABC )70A. 灵活便利 B. 分散投资、安全性高C. 具有规模经济 D. 资金供给者的投资收益高E. 有利于加强资金供给者对资金使用的关注度22. 下列关于大额可转让定期存单表述正确的有 ( ABE )145A. 存单面额大B. 二级市场非常发达C. 首创于英国D. 强化了商业银行的

7、资产管理理念E. 存单不记名23. 目前全球性的国际金融机构主要有 ( ACE )214A.国际清算银行 B.亚洲开发银行C. 世界银行集团 D. 非洲开发银行E. 国际货币基金组织24. 保险的基本职能有 （ CD ）256A. 避免损失 B. 经济救济C.分散风险 D.补偿损失E. 投资获利25. 下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有 （CD ）295A. 货物 B. 经常转移C. 直接投资 D. 证券投资E. 储备资产三、名词解释题（本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15分）26. 特里芬难题 答案：在布雷顿森林系统下，美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩，这种双挂钩使

8、美 元陷入一种两难的境地；为了保证美元与黄金之间的固定比价与可自由兑换，美国应控制美 元向境外输出，而美元替代黄金成为国际储备货币的地位又使其他国家需要大量美元，这就 要求美元大量输出境外，显然这两者之间是矛盾的，这种矛盾被称为 “特里芬难题 ”27. 商业信用 答案：工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。赊销和预付货款是商业信用的 两种基本形式。28. 可转换债券 答案：指公司债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定的期限内按预先确定的比例将债 券转化为该公司普通股的选择权。29. 回购协议 答案：是证劵持有人在卖出一定数量证劵的同时，与证劵买入方签订协议，双方约定在将来 某一日期

9、由证劵的出售方按约定的价格再将其出售的证劵如数赎回的一种资金交易行为。30. 并购业务 答案：即兼并和收购业务。兼并是指由两个或两个以上的企业实体形成新经济单位的交易活 动；收购是指两家公司进行产权交易，由一家公司获得另一家公司的人部分或全部股权以达 到控制该公司的交易活动。四、计算题（本大题共 2小题，每小题 6分，共 12 分）31. 某企业拟向银行申请期限为 2年的贷款3000万元。A银行给出的2年期贷款年利率为 6%, 按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同 的情况下,该企业应向哪家银行贷款？答案：单利计算： C=P.rn=3000x6%x

10、2=360（ 万元 ） （2 分）复利计算：C=P（1+r）n-P=3000x（1+5.7%） 2-3000=351.747（万元）（3 分） 由于 360 万元 351.747 万元,所以该企业应该向 B 银行贷款。 （ 1 分）32.2009 年 3 月新发行的 A 基金单位面值为 1 元，规定了两档认购费率：一次认购金额在 1 万元（含1万元）500万元之间，认购费率为1.5%次认购金额在 500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。（1 ）某投资者用 20 万元认购 A 基金，请计算其认购的基金份额。（3 分 ）（2）2010 年 9 月 10 日，该投资者赎回其所持有的全部 A

11、基金，当日 A 基金的单位净值为 1.5 元，如果赎回费率为 0.5%，请计算该投资者的赎回金额。（ 3 分）答案：（1）认购份额=认购金额x （1-认购费率）三基金单位面值=200000x（1-1.5%） - 1（ 2 分）=197000（份）（ 1 分）（2）赎回金额=（赎回份数x赎回日基金单位净值）x（1-赎回费率）=（197000x1.5） x（1-0.5%）（2分）=295500x0.995=294022.5（元）（1 分）五、简答题（本大题共 5小题，每小题 6分，共 30分）33. 简述购买力平价理论的主要内容。答案：（ 1）该理论的基本思想是：两国货币的兑换比率主要由两国货币的

12、购买力之比决定。（ 2 分）（ 2）绝对购买方平价理论认为， 当所有商品都满足一价定律， 且在两国物价指数的编制中各 种可贸易商品所占比重相等情况下，两国货币在某一时点上的汇率水平取决于两国物价指数 之比。（ 2 分）（ 3）相对购买力平价理论认为，一定时期两国汇率水平的变动是由两国之间相对通货膨胀率水平决定的，通货膨胀率较高的国家货币应该贬值，反之则应该升值。（2 分）34. 简述金融期货合约与金融期权合约的区别。答案： （ 1 ）标准化程度与交易场所不同。金融期货合约都是标准化合约，都在交易所内进行 交易;金融期权合约则既有标准化合约，也有非标准化合约，标准化合约在交易所内进行交 易，非标

13、准化合约在场外进行交易。（ 2 分）（ 2）交易双方的权利与义务不同。 金融期货合约交易双方的权利和义务是平等的; 金融期权 合约交易双方的权利和义务是不平等的。（ 1 分）（ 3 ）盈亏风险承担不同。 金融期货合约交易双方所承担的风险都是无限的; 金融期权合约交 易买方损失有限，盈利可能无限卖方则正好相反。（ 1 分）（ 4 ）保证金要求不同。 金融期货合约交易双方都需交纳保证金，金融期权合约的买方不用交纳保证金，卖方需要交纳。（ 1 分）（ 5）结算方式不同。金融期货合约每日结算，金融期权合约到期结算。 （1 分）35. 简述商业银行监管资本的含义与构成。答案：（ 1）监管资本是监管当局要

14、求商业银行必须保有的最低资本量，是商业银行的法律责任。（ 2 分）（2）监管资本由两部分构成： 一级资本，也称核心资本，包括股本和公开储备。根据监管基本要求，在银行总资本中， 一级资本的占比不低于 50%。（ 2 分） 二级资本，也称附属资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资 本工具和长期次级债务。（ 2 分）36. 简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。 答案：（1）通货紧缩中，物价持续下跌，致使实际利率上升，企业投资的实际成本提高，投 资预期收益下降，企业会减少投资，缩减生产规模，减少雇佣工人，整个社会表现为产出下 降，经济萧条，失业增加。（ 2 分）（2）通货紧缩

15、中，物价还会下跌的预期使人们减少即期消费，更多的进行储备。此外，通货 紧缩带来的经济衰退使人们的收入减少，金融资产价格下跌，对未来的预期悲观，这会让消 费者紧缩开支，减少消费。（ 2 分）（ 3）投资需求不足加上消费需求不足，会使经济运行进一步陷入衰退，陷入恶性循环。 （2分）37. 简述货币政策传导的主要环节。答案：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场，主要调控金融机构的贷款能力和金融市场的资金流通。（ 2 分）（2） 从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门， 主要影响非金融部门的 消费、储备和投资等经济行为。（ 2 分）（3） 从非金融部门的各类经济行为主体到社会

16、宏观经济变量。（2 分）六、论述题（本题 13 分）38. 试述近 5 年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。 答案：（1）基础货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额的大小对货币供 给量具有决定性作用。基础货币直接表现为中央银行的负债，中央银行可以通过资产业务、 负债业务调控基础货币。（ 3 分）（2）外汇储备是近 5年中国人民银行投放基础货币的主要渠道。（ 2 分）（3）1994 年外汇管理体制改革后，我国实行的是有管理的浮动汇率制。伴随着我国出口的快速增长，市场中外汇供给增加，人民币升值压力加大。为了减轻或消除这种升值压力，中 国人民银行进入银行间外汇市场进行

17、干预，买入外汇，增加外汇储备，与此同时，购买外汇 付出的人民币直接进入商业银行的准备金存款账户，基础货币相应增加。（4 分）（4） 根据货币供给的基本模型，在货币乘数不变的情况下， 基础货币增加， 货币供给量将以 货币乘数倍相应增加。外汇储备的快速增长及由此而导致的基础货币的过多投放，将会引起 我国货币供给量超过经济社会发展对货币产生的需求，造成货币供求失衡。为了回笼因外汇 储备过快增长而引起的基础货币过多投放，中国人民银行通过发行中央银行票据等方式回笼 基础货币，但这又使得中央银行承担了巨额的票据发行成本。( 4 分)试卷二一、单项选择题 (本大题共 20小题，每小题 1 分，共 20分)1

18、. 人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于( A )56A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比B.通货膨胀C.汇率D.货币收益2. 出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是( C )59A. 金本位制 B. 银本位制 C. 金银复本位制D. 金块本位制3. 与直接融资相比，间接融资的优点不包括( D )70A.灵活便利 B.分散投资、安全性高 C.具有规模经济 D.信息公开、强化监督4. 判断商业票据有效性的依据是 ( D )74A.商业活动内容B.取得票据的过程 C.交易规模 D.票据的真实性5. 将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作 ( C )86A. 收益

19、 B. 利率 C. 收益资本化 D. 资本证券化6. 以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是 ( A )103A购买力平价理论B.国际借贷说C.货币分析说D资产组合平衡理论7. 由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是(D )123A. 上海 B. 深圳 C. 纽约D. 香港8. 同业拆借通常 ( B )132A. 有担保B. 是信用拆借 C. 有抵押 D. 有资产组合要求9. 基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是( C )173A. 公司型基金B. 契约型基金 C. 开放式基金 D. 封闭式基金10. 金融期货合约的特点不包括 (D )186A

20、.在交易所内交易B.流动性强C.采取盯市原则D.保证金额高11. 我国财务公司的特点是 ( D )211A. 以吸收储蓄存款为主要资金来源B. 为消费者提供广泛金融服务C.以消费信贷业务为主营业务D.由大型企业集团成员单位出资组建12. 巴塞尔银行监管委员会的领导机构是 ( A )216A.国际清算银行B.世界银行C.国际货币基金组织 D.0ECD组织13. 商业银行附属资本中不包括 ( A )236A.公开储备B.未公开储备C.重估储备D.长期次级债务14. 通货膨胀的主要判断标准是 ( C )303A. 贷款利率水平 B. 存款利率水平 C. 物价水平 D. 就业状况15. 剑桥方程式的表

21、达式是 ( B )270A. MV=PT B.Md=kPY C.M1=L1(Y) D.M2=L2(i)16. 基础货币表现为中央银行的 ( B )279A. 资产B.负债C.权益D.收益17. 提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是 ( C )272A.费雪B.凯恩斯C.弗里德曼D.庇古18. 投资银行的业务不包 ( C )252A.证券承销B.证券交易C.代理国库D.资产管理19. 我国经营投资保险业务的保险公司是 ( B )263A.存款保险公司B.出口信用保险公司 C.人寿保险公司 D.再保险公司20. 世界上一直采用间接标价法的货币是 ( B )101A. 美元 B. 英

22、磅 C. 欧元 D. 日元二、多项选择题 (本大题共 5小题，每小题 2分，共 10 分)21. 货币制度的构成要素主要有 ( ABCDE )57A. 规定货币材料 B. 规定货币单位 C. 规定流通中货币的种类 D. 规定货币的法定支付能力 E. 规定货币的铸造或发行22. 地方政府债券中收益债券的特点有 ( ABC)78A. 有特定的盈利项目作保证B. 与特定项目的期限有关C.利息所得享有地方所得税优惠D主要以税收收入清偿债券E. 必须经过纳税人同意才能发行23. 各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是 ( ACD )101A. 可以自由兑换 B. 该国年度经济增长速度在 6以上C.在本

23、国国际收支中使用多D.在外汇储备中占比大E.该国财政赤字与GDP的比率应低于3%24. 信用合作社的本质特征是 ( BC )210A.具有股份制企业特点 B.实行一人一票制C.主要为社员提供信用服务 D.以盈利为主要宗旨 E.为社员提供保险保障25. 影响商业银行存款派生能力的因素主要有 ( BCE )282A.流动性比率B.法定存款准备金率 C.现金漏损率D.货币化比率E.超额存款准备金率三、名词解释题 (本大题共 5小题，每小题 3分，共 15 分)26. 信用货币 52：与商品货币相对应，属于不足值货币，即作为货币商品的实物，其自身的 商品价值低于其作为货币的购买价值，纸币货币存款货币电

24、子货币都属于信用货币范畴。27. 商业本票， 74 是一种承诺式票据，通常是有债务人签发给债权人承诺，在一定时期内无 条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。28. 有效汇率： 102 是一种加权平均汇率，即一种货币与其他多种货币双边汇率的加权平均 数，。29. 金融资产管理公司： 210 是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收 购和集中处置银行业不良资产的机构。30. 责任保险， 262 是以被保险人依法应负的民事赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任 作为保险标的的一种保险。四、计算题 (本大题共 2小题，每小题 6 分，共 12分)31. 某中国公司预计8月10日将有一

25、笔100万美元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失，5月该公司买入1份8月10日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权(欧式期权)，协 定汇率为 1 美元=6.5 元人民币， 期权费为 3万元人民币。 若该期权合约到期日美元的即期汇 率为 1 美元 =6.45 元人民币， 那么， 该公司是否会执行期权合约 ?并请计算此种情况下该公司 的人民币收入。 139答案：合约到期日美元的即期汇率伟 1 美元=6.45 元人民币，而协定汇率为 1 美元=6.5 元人 民币，该公司将执行期权合约。此时该公司可得到的人民币收入 100*6.5-3=64732. 某期限为 60天的凭证式国库券每张面额 10

26、000元，采取贴现方式发行， 若年收益率为 3%， 请计算该国库券的实际发行价格。 193（ 一年按 360 天计算 ）=10000 （ 1-3%*60/360 ） =9950五、简答题 （本大题共 5小题，每小题 6 分，共 30分）33. 简述名义利率与实际利率的区别与联系。 90 （ 1）实际利率与名义利率的划分是从是否剔除通货膨胀因素的角度进行的。实际利率指在物价不变的从而货币实际购买力不变条件下的利率； 名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。 （ 2）用公式表示实际利率与名义利率的关系， 可大致写成名义利率 =实际利率 +借贷期内物价 水平的变动率34. 简述金融工具的特征。 119

27、（1）期限性： 指金融工具通车都有规定的偿还期限， 即举借债务到全部归还本金与利息所跨 越的时间。（2）流动性：指金融工具的变现能力，即转变为现实购买力的能力；（3）风险性：指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小；（4）收益性：指金融工具能够为其持有者带了收益的特性。35. 简述债券交易价格的主要决定因素。 152 （1）从理论上讲债券的票面额，票面利率，市场利率，偿还期限，是决定债券交易价格的主 要因素。（ 2）市场利率的变动是引起债券交易价格波动的关键因素，市场利率的上升将导致债券交易价格的下跌，市场利率下降将导致债券交易价格的上升，二者反向相关。36. 简述贷款的五级分类。

28、， 225 商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为 五类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，后三种为不良贷款。 正常贷款是借款人能够履行合同，不存在任何影响贷款本息及金额偿还的消极因素，银行对 借款人按时足额偿还本息有充分把握。关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的 因素，如这些因素继续下去，则有可能影响贷款的偿还，因此需要对其进行关注或监控。 次级贷款指借款人的还款能力出现明显的问题，完全依靠其正常营业收入已无法足额偿还贷 款本息，需要通过处置资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。可疑贷款

29、： 借款人无法足额偿还贷款本息， 即使执行抵押或担保， 也肯定要造成一部分损失。 损失贷款：指借款人已无法偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程度，贷款都注 定有损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微。37. 简述成本推动说的主要内容 304（ 1）成本推动说是从供给方面解释通货膨胀成因的一种理论解说。该理论认为在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提供，也会引起一般价格水平持续和显著的上涨。（ 2）供给方面的提高主要体现在工资成本的提高上。工资提高， 企业生产成本提高， 导致商品价格水平上升，进而提高了工人的生活成本，工人通过工会再一次提高工资水平，进一步 推高价格，

30、形成工资 - 价格螺旋，引发工资推动型通货膨胀。六、论述题 （ 本题 13 分 ）38. 试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。 316（ 1）货币政策的最终目标一般包括稳定物价，经济增长，充分就业，国际收支平衡四大目标。它们之间既有统一性又有矛盾性。（2） 物价稳定和充分就业之间经常发生冲突，菲利普斯曲线描述了这两者之间反向变动关系； 稳定物价与经济增长之间，经济增长与国际收支平衡都存在矛盾性。而稳定物价有利于国际 收支平衡，经济增长与充分就业两个目标具有一致性。（3） 正是由于货币政策诸目标之间存在矛盾， 所以货币政策几乎不可能同时实现这些目标， 于 是出现了货币政策目标的

31、选择问题。货币政策实践中，不同国家的不同时期，总是根据具体 的经济情况来选择货币政策的最终目标或侧重某一方面。(4) 1995 年 3 月颁布实施中华人民共和国人民银行法确定了我国货币政策的最终目标 是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 ”2003 年 12 月 27 日重新修订的中华人 民共和国人民银行法再次确认了这一目标，这一定程度上说，这种选择既克服了“稳定货 币”单一目标的片面性和局限性，也防止了“发展经济，稳定货币”的双重目标的相互冲突， 与我国现阶段的经济状况相适应。试卷三一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1分，共 20 分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个

32、是符合题目要求的， 请将其代码填写在题后的括号内。 错选、多选或未选均无分。1 布雷顿森林体系确定的国际储备货币是 ( A )62A .美元 B.日元C .英镑 D.人民币2 信用活动的基本特征是 ( C )67A 一手交钱，一手交货B 无条件的价值单方面让渡C 约期归还本金并支付利息D 无偿的赠予或援助3 下列关于银行信用的表述错误的是 ( B )76A 银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生B 银行信用的形成与商业信用无关C 银行信用是以货币形态提供的信用D 银行在信用活动中充当信用中介的角色4 政府金融管理部门或中央银行确定的利率是(B )96A .实际利率 B.官定利率C .行业利率

33、D.市场利率5 2005 年以后我国股权分置改革方案的核心是 ( A )123A 对价支付 B 增资扩股C 股权激励 D.股权合并6一张面额为 1000 元，3 个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为 4% ，则持票人可得的贴现金额为 ( D )143A 1000 元 B 999 元C 10 元 D 990 元 1000-1000*3/12*4% 7下列不属于货币市场的是 ( C )130A .同业拆借市场B.票据市场C .股票市场 D.国库券市场8上海证券交易所实行的交易制度是 ( C )159A 做市商交易制度 B 报价驱动制度C .竞价交易制度D.协议交易制度9 投资者

34、预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入( D )193A .美式期权 B.欧式期权C .看跌期权 D.看涨期权10债券的票面年收益与当期市场价格的比率为 ( B )153A.现时收益率B.名义收益率C.持有期收益率 D 到期收益率11. 下列关于金融期货合约表述错误的是 (D )186A.在交易所内进行交易B.流动性强C.采取盯市原则 D 为非标准化合约12. 金融互换合约产生的理论基础是 ( A )195A.比较优势理论B .对价理论C.资产组合理论 D .合理预期理论13. 国际货币基金组织最主要的资金来源是 ( B )214A.国际金融市场借款 B .成员国认缴的基金份额C.资金运用利

35、息收入 D .会员国捐款14. 我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是( A )206A.商业银行B .政策性银行C.证券公司D .保险公司15. 由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是( C )210 A.投资银行B .政策性银行C.金融资产管理公司 D .财务公司16. 汇兑结算属于商业银行的 ( C )231A.负债业务B .资产业务C.表外业务D .衍生产品交易业务17. 保险经营中最大诚信原则的内容主要包括 ( B )258A.诚实与信任B.告知与保证C.诚实与保证D.告知与信任18. 强调利率对货币需求影响作用的经济学者是 ( C )271A.费雪B.卡甘

36、C.凯恩斯 D.弗里德曼19. 经常转移记入国际收支平衡表中的 ( A )294A.经常账户B .资本账户C.金融账户D .储备资产20. 目前我国货币政策的中介指标是 ( D )330A.利率B .汇率C.股票价格指数 D .货币供给量二、多项选择题(本大题共 5小题，每小题 2 分，共 10分) 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号 内。错选、多选、少选或未选均无分。21. 下列关于回购协议表述正确的是 ( ABDE )135-138A. 本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为B. 回购价格高于出售价格C. 期限通常在一年以上

37、D. 回购利率通常低于同业拆借利率E. 属于货币市场金融工具22. 公募发行债券的优点是 (BDE)150A.手续简便B. 可上市交易，流动性强C. 发行成本低D. 债权分散，不易被少数大债权人控制E. 筹集的资金量大23. 中国人民银行的主要职责有（ABDE ）205A. 垄断人民币的发行权，管理人民币流通B. 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定C. 审批银行业金融机构及其分支机构的设立D. 持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备E. 依法制定和执行货币政策24. 不良贷款包括（ CDE ）227A. 正常贷款B .关注贷款C.次级贷款D .可疑贷款E.损失贷款25. 投资银行可经营

38、的业务包括（ABCD ）252A. 证券承销业务 B .并购业务C.资产管理业务 D .财务顾问与咨询业务E.吸收活期存款业务三、名词解释题（本大题共 5小题，每小题3分，共15分）26. 货币市场基金 P140警F员币市场基金烧隼台*券协規粧番命资金挖板于掘币市畅工具前罄盘.朮币市场苗金慷 得众菽小投奋者借以有机金间按进入倉币市场并分享甚枚益*貴币市场乩佥的特恵：安全 性高.流勸性战.27. 信用交易P161杯鼻信用交热宜祢申氏建或樨童金交易，是指脏柴豹买为威宾力通过玄心肚数顒他肚汕 金.得到证券灘人的信用而连打的耻票买案.我国19幕市场酝醴券附的“融艶融券业暂 英陥上就是鴨用交気1用交島分

39、为氓证金买临交易和嫁证盒或短交島两种.28. 欧式期权P193馆欧式JH収是只允许期机的特有专在期祝刮期目看風前嚴权含的对期权餉男方衆甌X式期权比飘式期叔更为有刚，英式溺枫W期報费通常比殴式明收的期很费踱岛一些.29 .次级金融债券 P225答g次簸金ittflt帧解业眾行发行的.本金初利息的清霞韻申列于厅直他负毗启先俺业舉封股权赛本的愤券达类惯券的期限比離为年*屉価小伍5年耕勵的轻金可惻握规定计人崔t的糾30. 保险利益P257 禅；保陥利益，是掲扯猱人对般孫标的具有医肄上淤认的利益r它郴了損棵人瞩枕保1&人与投保赫韵:tp的利書关秦.保綁用曜則規定，投保人咸者械供险人雲对傑渲标的耳有卷 徉

40、上承认的別鹉杏则不性笑订保险合冋，甲怛签订了+佩附詩同也无烛a四、计算题（本大题共 2小题，每小题6分，共12分）31. 假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。（计算结果保留整数位）P87警：杭单利计可以犠和的利息袖C=JXrXri-1DODODOXQ I元12 j拨趙科汁TJi爻繼暂笈啟这弋於施I卩Uik衍的利思離C=iX（Hr）+ -卩=itwwx （iy4 -IIKHWO=262477JU|32. 据中国人民银行统计，2009年12月31日 我国的Mo为4万亿元，M2为67万亿元,商业银

41、行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元，请计算此时点我国的货币乘数。（计算结果保留小数点后两位 ）P284咎：货币郦百=XR67=4+10=4,79五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33. 简述不兑现信用货币制度的特点。P60答：那兑礙的信用赁币制度的品斗特总一垦體邂中阿货币都是信用就币主聿由現金和腹i】荷软胡成.二是信用货币都艰翹过金融机梅的业务活动投入利掘试中去的.三琏国赢逋过中宜檢疔弟筒币政菰碟作討桔用离币的敬2和站枸迸行骨坯冏拎，34. 简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。P71毎 毎用在现优市炀螳疥运折中筒枳概作用二调剂貳币竇金余鏡，嘤現竇澹优优配置.

42、2 |动负用置義金.萝动辱挤吊赏35. 简述金融市场的风险分散功能。P128菩风阻力般功能悴現在羽吓方面,L最鱼唯白场L多杠化的金虹具关赛金矗汆畜前汩蚯扯 艇握供了多种迪择，可趾抿摒白己的凤證、收啬旧好将白己的凰余蛊金投畫程不同的金社工 具丄*遊抒按賣帆音.二是在金itniJS上韓臬赛金的竄金需柬者血对众多的投豪者st廿自己 的金I工:R堆性靜介芬的投實者共同超了读金t工具霞抒肴运用罐霁翳金的鮭莒凤盜|36. 简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。P307S：筑蛊匾胀时经挤歯论的議响.西方畳靜界大致弼成了三类规点：惺进论、teJBifcfir中 性论，促进枪主删i府干顼烧挤的瞪挤学若尢都持有这种

43、观点.他町认为.适度的通常SK 具布疋的产出敢应能够畅经济増氏”37. 简述法定存款准备金率的作用机理与优点。P319-320答（门馆宦存歎感备金率的惟用机理是】中央银行通过刊肓戒调他法定存教權备金率，躺 稠育业軽忏肋存款据味龍力-从网达刮傭节时场货帀保址碰的日帆具悔乗此当中央银行 调菟也运存啟准备金峑时.薛业握行需要上蠟屮央醍行的注定程各鈕8菽少可自主运期 的趙權准备金增如 筒业银厅可用彈金増加，在其恤惰况不变的条件下F 18业银册协Dfl锻 就攬畫.引起存就的数倍扩张市场申背币供恰牡増如相反.当中央槿疔提高捷定殍戴准 铮时,裔业醍打需黑上绷中央银B的扶危准备金数量増勺II可门主対H的超粧准

44、备金减 恢 商业世汀可用笛金敲也 卄其创胡c金蛍府毎件下.閒业畫打诫少贷欧威投暫弓I迟存 款的薮倍伽市场中就币少.（2）袪定存熬推蕃金率的优直I肅一中央幄fi是 社定存款淮缶佥率的制左者和施行者,中案嵌行攀握苦王动忆S-r法庭存就淮备金來就 讨北3旋币乘散作用丁（ft币拱绘，fl用皿遼、有力，见觀快.六、论述题（本题 13分）38. 试述影响汇率变动的主要因素。P106答|離响兀率变初的主耍西塞1甘先圉际市场上外矩供銷是决库囲養匸耳衣还包捕C-） 诚揃觀一国詹生通货穆AL帝味看该国覚币世表的案际怖值童的下降迟将引起讲国負 币对外JU值，井兀兀率上升，本币it率下J屁 fifi干预上述聯响匸率強

45、动 的恻玄,潟二血陋于K阴當响因戳.启三馬用于馆响抚朋冋屬姿本菰刑序】如期闖诫.戏了 上述阀盍外还冇财政黄币叹策、政清翩.社金狀况鶴曙试卷四一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1世界上最早的货币是（A)A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.纸币2指出“双挂钩”的规定使美兀处于-种进退两难状况的经济学者疋（CA.怀特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣3.商业信用的基本形式是（C)A.银行贷款B.发行国债C.商品赊销D.政府拨款4.体现货币时间价值的变量是（B )A.物价水平B.利息C.货币供给量D.货币需求量5.人民币汇率采用的标价方法是（A)A.直接标价法B.间接标价法C.

46、美兀标价法D.综合标价法6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险A. 货币市场B. 资本市场C.股票市场D.期货市场8.短期政府债券发行和流通的市场是（B )A. 票据市场B. 国库券市场C. 资本市场D.CD 市场9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的（D ）A. 到期收益率B. 持有期收益率C. 现时收益率D.名义收益率10. 某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（A ）A. 基金净值C .基金价格11. 下列关于期货合约表述错误的是（A. 都是在交易所内进行交易C.可用来套期保值，但不能用来投

47、机12. 负责制定和实施货币政策的金融机构是A. 中央银行C .政策性银行B. 单位净值D. 基金收益C ）B. 具有很强的流动性D .采取盯市原则，每天进行结算A ）B. 商业银行D. 专业银行13. 巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构领导下的常设监管机构?（ D ）A世界银行C. 国际金融公司14. 代理业务属于商业银行的（DA. 资本业务C. 负债业务15. 按质量高低划分的五类贷款形式是（A. 正常、关注、次级、呆账、损失C. 正常、关注、次级、可疑、损失16. 下列不属于投资银行业务的是（A. 证券承销C .代理国库17. 健康保险属于（ B ）A. 财产保险C. 责任保险18. 提

48、出剑桥方程式的经济学者是（B. 国际货币基金组织D. 国际清算银行）B. 资产业务D. 表外业务C ）B. 正常、次级、关注、呆账、损失D. 正常、关注、可疑、呆账、损失C ）B. 证券交易D.资产管理B. 人身保险D.保证保险A.马歇尔与庇古B.凯恩斯C. 欧文费雪D.弗里德曼19. 商品和服务出口减去商品和服务进口等于（C ）A. 国际收支总差额B. 金融账户差额C. 贸易账户差额D.经常账户差额20. 衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济 指标是（ C ）A. 批发物价指数B. 居民消费价格指数C国民生产总值平减指数D.收入增长指数二、多项选择题

49、（ 本大题共 5小题，每小题21. 国家信用的工具主要有（ AB ） A. 中央政府债券C. 金融债券E. 政府担保债券22. 下列属于货币市场的是（ ABD ）A. 国库券市场C. 股票市场E .回购协议市场23. 目前我国的金融监督管理机构包括（A. 银行业协会C. 中国人民银行E中国保险监督管理委员会24. 下列属于国际收支平衡表中经常项目的有A. 收益C.服务E. 经常转移ABCDE25. 影响我国货币需求的因素有（A. 物价水平C. 利率E. 社会保障体制的健全与完善三、名词解释题 （ 本大题共26. 消费信用2分，共 10 分）B. 地方政府债券D公司债券B. 商业票据市场D. 同

50、业拆借市场BCDE ）B.中国银行业监督管理委员会D中国证券监督管理委员会ABCE ）B. 货物D.直接投资）B. 收入D.信用的发展状况3 分，共 15 分 ）5 小题，每小题商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的答案： 消费信用是一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。27政府债券答案：政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券。它以政府的信誉作保证，因而通常 无需抵押品，其风险在各种债券中是最低的，利率水平也低于金融债券和企业债券。28开放式基金答案：开放式基金是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行 在外的基金份额，因

51、此基金份额总数是不固定的。29. 再保险答案：保险人将其承担的保险业务，以承保形式部分转移给保险人的为再保险。30通货膨胀答案：一般来说，理论界对于通货膨胀问题通常做如下定义：通货膨胀是指在纸币流通的条 件下由于货币供给过多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币现象。四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31.设某商业银行吸收到 3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元。若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。答案： K= 12000/3000 =4C=1/k-r-e=0.25-0.2=0.0532.2010

52、年1月1日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款20万元，若一年期定期存款年利率为2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。若2010年通货膨胀率为3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。答案： 200000 X 2.25%=4500 元 r=2.25%-3.3%=-1.03五、简答题（本大题共 5小题，每小题6分，共30分）33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。答案：金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象是两种市场价格不同而法定价格相同的货币 同时流通时，市场价格偏高的货币即良币，就会被市场价格偏低的货币即劣币排斥在价值规 律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市

53、场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。34 简述金融衍生工具市场的主要功能。 答案：金融衍生工具市场的功能：一、 价格发现功能。衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的事先发现能够相对 准确地反映交易者对标的物未来价格的预期。二、套期保值功能。套期保值是一种有意识的风险防御性措施。它是通过现货市场与期 货等金融衍生工具市场的反方向运作，形成现货与期货一盈一亏的结果。经过盈亏相抵，达 到减少或规避价格变动风险的目的。所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易，而 在期货等金融衍生工具市场上进行与现货市场方向相反的交易，以便达到转移、规避价格变 动风险的交易行为。三、投机获利手段。金

54、融衍生工具市场的出现还为投机者提供了更多的盈利机会。35简述金融市场的风险分散与风险转移功能。答案 ：（1）风险分散功能体现在两个方面：一是，金融市场上多样化的金融工具为资金盈余 者的金融投资提供了多种选择。他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在 不同的金融工具上进行投资组合。二是，在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投 资者发行自己的金融工具。这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金 的经营风险。（ 2）风险转移功能体现在金融工具在流通市场上的转让。当某一种金融工具的持有者认为继续持有该金融工具的风险过高，则他会通过流通市场将此金融工具卖出，在其卖出该金 融工具的同时，也将该金融工具的风险转移了出去。需要强调的是，金融工具的转让只是将 风险转移给了购买该金融