2019年银行从业资格考试试题及答案：法律法规(单选高频5)

1、2019 年银行从业资格考试试题及答案：法律法规(单 选高频 5)第1题金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗 钱法要求的客户身份识别措施的，由 ( ) 承担未履行客户身份识别义 务的责任。A. 第三方B. 客户C. 该金融机构D. 该金融机构和第三方按比例【准确答案】： C 答案解析 金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第 三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身 份识别措施，这属于该金融机构的失职。应由国务院反洗钱行政主管 部门或者授权的市一级以上派出机构责令限期改正 ; 情节严重的，处二 十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员

2、和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。第2题某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守 规定的准确做法是 ( ) 。A. 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未 公开的重大战略决策B. 在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图 书和文件资料C. 为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方 询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D. 与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中。，避开与所在 机构商业秘密相关的话题【准确答案】： D 答案解析 商业保密与知识产权保护原则要求银行从业人员稿： 与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和

3、本机构尚未公开的财 务数据，重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。 不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据， 重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得窃 取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。第3题借款人的义务不包括 ( ) 。A. 按照借款合同约定用途使用贷款B. 按借款合同约定即时清偿贷款本息C .接受借款合同以外的附加条件D.依法如实提供贷款人要求的资料【准确答案】： C 答案解析 借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人、 其他经济组织、个体工商户和自然人。具有以下义务： (1) 能够自主向 主办银行或其他银行的经办机

4、构申办贷款并依条件取得贷款 ;(2) 有权 按合同约定提取和使用全部贷款 ;(3) 有权拒绝合同外的附近条件 ;(4) 有权向贷款人的上级和人民银行及银行业监督管理机构反映，举报相 关情况 ;(5) 在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。第4题金融市场最主要、最基本的功能是 ( ) 。A. 货币资金融通功能B. 资源配置功能C. 经济调节功能D. 定价功能【准确答案】： A 答案解析 金融市场具有以下重要功能： (1) 货币资金融通功 能 ;(2) 优化资源配置功能 ;(3) 经济调节功能 ;(4) 定价功能 ;(5) 风险分 散与风险管理功能。其中，货币资金融通是最主要、最基本的功能：

5、一方面为资金不足者提供资金，一方面为资金剩余者提供了投资机会。 这也是金融市场产生的最初原因和动力，其他功能都是随着金融市场 的持续发展并出现新的要求而逐渐产生的。第5题关于合同生效要件的说法，不准确的是 ( ) 。A. 至少有一方当事人具有相对应的民事行为水平B. 当事人意思表示真实C. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利、人益D .合同标的须确定和可能【准确答案】： A 答案解析 合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发 生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有几大要 件： (1) 当事人必须具有相对应的民事行为水平 ;(2) 当事人意思表示真 实 ;

6、(3) 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 ;(4) 合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方 具备相对应民事行为水平是不行的。第6题商业银行在贷款业务中， ( ) 。A. 能够向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件 的担保贷款#p#分页标题#e#B. 能够以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C. 能够吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D. 能够向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款【准确答案】： B答案解析AC都不符合银行的行为准则，C属于犯罪行为，D不 符合银行运行安全性原则，而商业银行因为其企业性质，能够略高于 中央银

7、行规定的同类贷款基准利率提供贷款，这是能够适当浮动的。第7题 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司 的异同，表述错误的是 ( ) 。A. 都是企业法人B. 有限责任公司注册资本最低限额为 3万元，而股份有限公司最 低注册资本限额为 500 万元C. 有限责任公司能够变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对 不能变更为有限责任公司D. 都必须依法制订公司章程【准确答案】： C 答案解析 公司法第九条规定，只要符合条件 C 项的事项 均能够变更，故 C 选项的表述错误。公司是企业法人，有限责任公司 和股份有限公司都属于公司，所以均为企业法人。公司法第二十 六、八十一条规定，有限责任公

8、司和股份有限公司的注册资本最低限 额分别为人民币三万元和五百万元。公司法第二十三、七十七条 规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制订公司章程。第8题0 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我 国 ( ) 市场正式形成。A. 债券B. 股票C. 黄金D. 保险【准确答案】： B 答案解析 证券交易所是实行股票交易的场所。第9题下列贷款中，贷款期限上限最低的是 ( ) 。A. 国家助学贷款B. 一般商业性助学贷款C. 二手车消费贷款D .商用车消费贷款 答案解析 国家助学贷款上限为 10 年，一般商业性助学贷款上 限为 8 年; 二手车消费贷款上限为 3年; 商用车消费贷款上

9、限为 5 年。第 10 题破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申 请公告之日起 ( ) 。A. 三十日内B. 最短三十日，最长三个月C. 最短三个月，最长六个月D. 随时申报【准确答案】： B 答案解析 破产法第四十五条：人民法院受理破产申请后， 理应确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理 破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个 月。债权人未申报债权的，能够在破产财产最后分配前补充申报，但 此前已实行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权 的费用，由补充申报人承担。第 11 题下列关于个人汽车消费贷款的相关规定叙述错误的是 (

10、) 。A. 购买自用车贷款期限不得超过 3 年B. 自用车贷款比例不超过购车价格的 80%C .购买二手车贷款期限不得超过 3年D. 二手车贷款比例不超过购车价格的 50%答案解析个人购买二手车贷款期限(含展期)不得超过5年。B、C、D符合汽车贷款管理办法规定。另外发放商用车贷款的金额不 得超过借款人所购汽车价格的 70%。第 12 题贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务 水平并且未提供适当担保的，贷款人能够解除合同， ( ) 对此负有通知 义务和举证责任。A. 借款人B. 原担保人C. 贷款人D. 人民法院【准确答案】： C 答案解析 行使权利的一方有通知的义务。不安抗辩

11、权维护的 是贷款人的权利，它也是由贷款人发起的，故借款人不可能有这样的 动力实行举证。同样，原担保人和人民法院也不具备此种行为的动力。 一旦贷款人行使该权利时就应该即时通知借款人。不安抗辩权又称先履行抗辩权。当事人行使不安抗辩权后，理应 立即通知对方当事人，并负有举证义务。贷款人没有明确证据中止履 行的，应承担违约责任。#p#分页标题#e#第 13 题( ) 是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。A. 企业信息咨询业务来源：233网校B. 财务顾问业务C .私人银行业务D. 资产管理顾问业务【准确答案】： D 答案解析 此题关键词：“资产管理”，应该在选项中选择相 对应的答案。第

12、 14 题个人住房贷款期限在一年以下 （ 含一年 ） 的，采用的还款方式为 （ ） 。A. 等额本金还款法B. 利随本清C. 等额本息还款法D. 按月结算利息，到期一次还本【准确答案】： B 答案解析 贷款期限在一年以下 （含一年 ）的，采用的还款方式 为利随本清 ; 贷款期限在一年以上 （含一年）的，采用的还款方式为按月 偿还贷款本息。而有两种按月还款方式可供选择：等额本金还款法， 等额本息还款法。第 15 题信用证业务的特点不包括 （ ） 。A. 银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B. 开证行是首要付款人C. 信用证业务处理的是单据，而不是与单据相关的货物、服务或 其他行为D .信

13、用证是一种无条件的支付承诺【准确答案】： D 答案解析 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人开立 的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面 保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。第 16 题某客户 2008 年 2 月 28日存入 10000 元，定期整存整取六个月， 假定利率为 2.70%，支取日为 2008年 9 月 18 日。假定 2008年 9 月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72%。银行应付的利息为 ( ) 元。A. 110.16B. 111.36C. 139.21D. 142.97【准确答案】： B 答案解析 逾期支取利息以原存款本金为计息基数 ; 提

14、前支取部 分的利息同本金一并支取，以活期计息。所以：应付利息=10000X 6X (2.70%宁 12) x (1 - 20%)+10000X 21 x (2.70% - 360) x (1 -20%)=111.36(元)。第17题被称为狭义货币供应量的是 ( ) 。A. 基础货币B. M0C. M1D. M2准确答案】： C 答案解析 此题考查货币供给量概念，需重点掌握，尤其是M0、M1 M2 口径持续扩大。现阶段，我国将货币供应量划分为三个层次： 一是流通中现金MQ即在银行体系外流通的现金；二是狭义货币供应量M1,即M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+艮行卡项 下个人人民币

15、活期储蓄存款；三是广义货币供应量M2即M1企业单位 定期存款 +城乡居民储蓄存款 +证券公司保证金存款 +其他存款。第18题ROE勺计算公式为()。A. 净利润/资本B. 净利润/资产C. 收入/资本D. 收入/资产【准确答案】： A 答案解析 ROE： return on eguity 。指银行的资本利润率，是 利润与公司所有者权益的比值。是衡量银行是否达到股东价值化的主 要财务指标之一。ROE可分解为资产利润率与股权乘数之积。即 ROE=ROAEM其 中ROA为资产利润率ROA净资产+股东权益，EM为股权乘数。EM总 资产宁股东权益ROE净利润宁股东权益。第19题当银行业从业人员对所在机构

16、的处分有异议时，采取的准确行为 有( ) 。A. 先按正常渠道反映与申诉B. 偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C. 立即向媒体披露所受冤屈D. 以上方式都准确【准确答案】： A 答案解析 本题考查的是“争议处理”这个知识点。争议处理 原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，理应按照 正常渠道反映和申诉。偷拍窃听的做法是不恰当的。银行业从业人员 对所在机构的纪律处分有异议时，应按正常渠道反映和申诉。首先应 通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。第 20 题#p#分页标题#e#国民经济能够分为 ( ) 产业，金融业属于 ( ) 产业。A. 三个；第一B. 三个; 第

17、三C. 二个；第二D. 三个；第二【准确答案】： B 答案解析 国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔业 第二产业指采矿业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业 第三产业是指除第一、二产业以外的产业。而金融业就属于第三产业。第 21 题属于一致的是 ( ) 。A. 流动性和安全性B. 流动性和效益性C. 安全性和效益性D. 都不一致【准确答案】： A 答案解析 银行要实现股东价值化的目标，必须首先实现银行 “三性”的协调统一，即安全性、流动性和效益性的平衡。但是这三 个目标也并非完全一致的。安全性要求不但是为了保证银行的安全经营，也是为了保护存款 人的利益和客户的利益，保证金融市场和

18、社会的稳定。流动性目标是 指银行能随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要、保证 资金正常流动。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营 者尽可能追求利润化。只要银行保证充足的流动性，那么就不存有流 动性风险，符合银行的安全性目标。但是如果银行保留过多的流动资 金，就减少了贷款和投资业务，减少了受益，这与效益型目标不符。 我们必须从中平衡，在保证流动性、安全性前提下获取效益。第 22 题( ) 是新中国第一家全国性的股份制银行。A 交通银行B 招商银行C 工商银行D 中信银行【准确答案】： A 答案解析 交通银行于 1987 年 4 月 1 日重新组建，是新中国第 一家全国性的股份

19、制银行。银行业从业人员的 ( ) 做法符合职业操守相关“信息披露”规定A 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B 利用银行的声誉对所代理产品实行合约以外的承诺C 不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【准确答案】： D第 24 题中央银行能够采取 ( ) 的货币政策工具增加货币供应量。A 在公开市场上买回证券B 提升存款准备金率C 提升再贴现率D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【准确答案】： A 答案解析 公开市场业务、存款准备金率和再贴现是央行调节货 币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供 应

20、量，故排除D项。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果， 排除B C项，它们都降低了货币供应量。中央银行通过实行公开市场 业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进 或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖 活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的 信贷水平。经济萧条时，央行买进政府债券，增加货币供应量，以便 降低商业银行的准备金，扩大它们的信贷水平，促使利息率下降，从 而扩大投资需求。银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出 一个整体评级并据此给出授信额度是 ( ) 。A 债项评级 来源： 233 网校B 客户信用评

21、级C 被动评级D 集团评级【准确答案】： B 答案解析 题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行 是对企业客户实行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级、 被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评 对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动 评级，银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作 出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。被动评级是指 被评对象是被动的，没有委托资信评级机构对自己实行相关资信评级， 而资信评级机构根据自己收集的公开资料对被评对象实行的评价。被 动评级往往是资信评级机构应投资者的要求或者资信评级机构认为

22、应 该向投资者揭示相关风险而实行的，但也有些是资信评级机构为了迫 使相关主体委托其评级而展开的。#p#分页标题#e#第 26 题宏观经济发展的总体目标一般包括 ( ) 。A 经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B 经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D 经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长【准确答案】： A 答案解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、 充分就业、物价稳定和国际收支平衡。区域协调和进出口增长也是经 济发展过程中需要考虑的因素，但不是宏观经济发展的总体目标。第 27 题下列行为尚不构成违法行为的选项有 (

23、) 。A 以自制人民币换取真币B 出售自制人民币C 在不知是假币的情况下使用了假币D 协助朋友运输了假币，但数额较小【准确答案】： C答案解析A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。第 28 题在银行业务中，不存有信用风险的业务是 ( ) 。A 贷款承诺B 信用担保C 贸易融资D 代理收费【准确答案】： D 答案解析 对绝大部分银行来说，信用风险几乎存有于银行的所 有业务中，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、互换、债券、期权、股权、承诺和担保以及交易的结算等，是银行面， 临的最主要风险。代理收费是银行代理业务的一种，银行对费用是否 缴纳不承担信用风险。第 29 题银行个人理

24、财业务人员能够 ( ) 。A 以某些间接方式贬低同业人员B 通过参加学术研讨会实行业内信息交流与合作C 与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息D 与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划【准确答案】： B 答案解析 中国银行业从业人员职业操守中“互相尊重”准 则要求：银行个人理财业务人员理应尊重同业人员，不得发表贬低、 诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论， A 项错误。根据 “商业保密与知识产权保护”准则，银行个人理财业务人员不理应泄 漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及 新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。部门的具体发展规划属于 商业秘密

25、，所以，C D两项错误。B项，是同业人员之间正常的交流 合作，是准确的做法。第 30 题借款人的还款水平出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法 足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属 于 ( ) 。A 可疑类贷款B 次级类贷款C 注重类贷款D 损失类贷款【准确答案】： B 答案解析 A 项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息， 即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款 ;C 项，注重类贷款是指 即使借款人当前有水平偿还贷款本息，但存有一些可能对偿还产生不 利影响因素的贷款 ;D 项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一 切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或

26、只能收回极少部分的 贷款。第 31 题短期融资券的发行对象为 ( ) 。A. 场内市场机构投资者B. 银行间债券市场机构投资者C. 场内市场个人投资者D. 国有大中型企业【准确答案】： B 答案解析 短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。 银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场。银行间债券 市场机构投资者主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财 务公司等机构。短期融资券是指债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付 息的有价证券。按发行人的不同分类，可将短期融资券分为金融企业 的融资券和非金融企业的融资券。第 32 题在 ( ) 业务中，交易双方都是金融机构。A. 票据

27、发行便利B. 票据贴现#p#分页标题#e#C. 票据转贴现D. 票据承兑【准确答案】： C 答案解析 此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各 项业务的内容。票据转贴现。指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同 业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双 方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约 束力的承诺，期限一般为35年，银行保证客户以自己的名义循环发 行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交 易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交 易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。第 33 题有权向

28、反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( ) 。A. 只能是金融机构工作人员 来源： 233 网校B. 只能是金融机构C. 只能是金融机构工作人员或金融机构D .能够是任何单位和个人【准确答案】： D 答案解析 中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人 对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。第 34 题关于银行的“风险管理部门”的说法准确的是 ( ) 。A. 核心职能是风险信息的收集、分析和报告B. 具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C. 职能是根据收集的信息，做出经营或战略方面的决策D. 能够又称为“风险管理委员会”【准确答案】： A 答案解析 风险管理

29、部门核心职能是风险信息的收集、分析和 报告。建立高效的风险管理部门应固守两个准则：风险部门必须具备 高度独立性，以提供客观的风险规避策略 ; 风险管理部门不具有风险管 理策略执行权或只有非常有限的风险管理执行权，以降低操作风险 (如 道德风险等 )。风险管理委员会的职能是根据收集的信息，作出经营或 战略方面的决策。第 35 题 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以 及关联行为人的账户，经 ( ) 批准，能够申请司法机关予以冻结。A. 中国人民银行B. 地方政府C .纪检部门D. 银行业监督管理机构负责人准确答案】： D 答案解析 银行监督管理办法第四十一条规定：对涉嫌转 移

30、或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，能够申 请司法机关予以冻结。第 36 题以下哪一项不属于公平竞争行为 ?( )A. 某银行为了提升为客户提供服务的质量，定期对从业人员实行 培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的 服务质量和效率显著提升，吸引了更多客户B. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在 提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，能够获得某些奖品D. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人能够给予一定比例的提成【准确

31、答案】： D 答案解析 银行业从业人员在推销业务时，能够通过提升产品 服务质量或达到一定消费额度时给予奖励等行为来争取客户。这些都 是合法的。但是给予客户的财务部负责人提成违背了公平竞争行为。 这属于在信贷业务销售中向经办人和关系人支付不正当费用，应予以 制止。第 37 题在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的 是 ( ) 。A. 债权人会议B. 破产公司股东会(股东大会)C. 破产公司董事会D. 人民法院【准确答案】： A 答案解析 此题考查破产中债权人会议的职权。破产公司自身 肯定不能行使该职权，人民法院比较具有迷惑性，但是我们能够这样 理解，债务人在破产时的目的是使自身

32、的损失最小化，所以应该由他 们来决定是破产清算还是继续经营，最后获得的收益是的。而法院一 般承担着审查、裁定的职责。#p#分页标题#e#破产法规定债权人会议行使下列职权： （ 一）核查债权 ;（ 二） 申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬 ;（ 三）监督管理 人;（ 四） 选任和更换债权人委员会成员 ;（ 五）决定继续或者停止债务人 的营业 ;（ 六）通过重整计划 ;（ 七） 通过和解协议 ;（ 八）通过债务人财产的 管理方案 ;（ 九）通过破产财产的变价方案 ;（ 十） 通过破产财产的分配方 案;（ 十一）人民法院认为理应由债权人会议行使的其他职权。债权人会 议理应对所议事项的决议

33、作成会议记录。第 38 题以下关于我国金融资产管理公司说法不准确的是 （ ） 。A. 设立时以限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份 制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政 策性经营D. 1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理 公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司准确答案】： C 答案解析 本题考查的是我国金融资产管理公司的相关信息。 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、 长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。它们在 设立

34、时以限度保全资产、减少损失为主要经营目标。我国四家金融资 产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，当前组织形式上的 发展方向是实行股份制改造及商业化经营。第 39 题平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事 权利义务关系的协议称为 ( ) 。A. 承诺B. 民事行为C. 票据D. 合同【准确答案】： D 答案解析 合同的定义，基本概念理应掌握。第 40 题发行短期国债筹集资金的政府部门一般为 ( ) 。A. 中国人民银行B. 财政部C. 国家发改委D. 国务院 答案解析 中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委 员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家行政机关，

35、管 理国家各个方面，不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短 期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。第 41 题经济周期的四个阶段是指 ( ) 。A. 繁荣衰退萧条崩溃B. 繁荣萧条衰退崩溃C. 繁荣一衰退一萧条一复苏D. 繁荣萧条衰退复苏【准确答案】： C 答案解析 本题考查的经济学常识：经济周期的四个阶段应以 什么顺序出现。首先随着投入持续扩大，经济规模变大，经济持续增 长，出现繁荣景象。但这不会一直持续下去，接下来我们要判断应该 出现什么状况。我们能够判断剩余几个阶段的严重水准，应该是衰退 之后进一步出现萧条。那么萧条之后是崩溃还是复苏呢?因为经济是循环的过程。那么萧条之后必然走向复

36、苏经济才能重新的走向繁荣，否 则经济就会不复存有。经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周 期性出现的经济扩张与经济紧缩交替循环的现象。经济在发展过程中 都会经历四个阶段。第 42 题中央银行票据的流动性次于 ( ) 。A. 普通股票B. 企业债券C. 金融债D. 现金【准确答案】： D 答案解析 中央银行票据属于货币金融工具，期限在一年以内。 而普通股票属于股票市场产品，企业债券、金融债属于债券市场产品， 都属于资本市场产品，期限在一年以上。故中央银行票据流动性优于A、B、C类产品，而现金是流动性的。第 43 题在银行的财务报表中，“长期股权投资”属于 ( ) 。A. 所有者权益B. 流动负

37、债C. 流动资产D. 长期资产【准确答案】： D 答案解析 企业对其他单位的股权投资，通常是为长期持有， 以期通过股权投资达到控制被投资单位，或对被投资单位施加重大影 响，或为了与被投资单位建立密切关系，以分散经营风险。股权投资 通常具有投资大、投资期限长、风险大以及能为企业带来较大的利益 等特点，由此能够看出长期股权投资属于长期资产。#p#分页标题#e#第 44 题杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规 定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨 某认为( ) 。A. 该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B. 这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己

38、的事情就能够C. 自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋 友提供贷款D. 理应向所在机构相关部门报告，或向监管部门举报【准确答案】： D 答案解析 银行业从业人员对所在机构违反法律法规行业公约 的行为，有责任予以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构 的监督管理部门直至国家司法机关举报。商业银行不得以低于规定利 率的方式放贷。应即时予以反映，维护正常的金融秩序。第 45 题建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可 疑交易报告信息是 ( ) 的职责之一。A. 中国银行业监督管理委员会 来源： 233 网校B. 所有商业银行C. 中国银行业协会D .中国反洗钱监

39、测分析中心【准确答案】： D 答案解析 中国反洗钱监测分析中心是由中国人民银行设立的， 依法履行以下职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报 告; 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑 交易报告信息 ;按规定向人民银行报告分析结果 ; 要求金融机构补正人 民币、外币大额交易和可疑交易报告 ; 经中国人民银行批准，与境外机 构交换资料、信息 ; 中国人民银行规定的其他职责。第 46 题( ) 是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定 要造成较大损失的贷款。A. 损失类贷款B. 可疑类贷款C. 次级类贷款D. 注重类贷款【准确答案】： B 答案解析 可疑类

40、贷款的定义。第 47 题李某使用信用卡过程中，超过规定的限额实行透支达 10 万元， 发卡银行再三催讨欠款，李某故意不予理会，经银行核查，李某完全 没有偿还水平。李某的行为 ( ) 。A. 是合法的，因为李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就 是具有透支功能B. 是合法的，因为李某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用 卡C. 是不合法的，因为李某恶意透支了信用卡D. 是不合法的，因为李某冒用了他人的信用卡【准确答案】： C 答案解析 李某行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。第 48 题中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多 ?( )A. 流动资金贷款B. 房地产贷款C. 项目贷款D.

41、银团贷款【准确答案】： C 答案解析 中长期公司贷款业务中主要包括：房地产贷款、项 目贷款、银团贷款。而流动资金贷款属于短期贷款。在中长期贷款中， 项目贷款属于银行最主要的贷款。而房地产贷款只适用于房产或地产 开发经营活动，银团贷款是特大数额的贷款。需要多家银行共同参与， 这种大额贷款并不多见。第 49 题制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员 ( ) ，提升中国银行业从业人员整体素质和 ( ) ，建立健康的银行业企 业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促动银行业的健康发展， 制订本职业操守”。A. 职业纪律；职业道德B. 职业行为；职业道德水准C. 职业操守；职业纪律D.

42、 职业道德;职业操守水平【准确答案】： B 答案解析 本题能够用逻辑思维来做排除法。职业道德水平是 在银行从业中至关重要的，提升了道德水平，就能减小操作风险。第 50 题个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购 汽车价格的比例上限分别是 ( ) 。A. 50%，70%，80%B. 50%，800k，70%C. 80%，50%，70%D. 80%，70%，50% 【准确答案】： D第 51 题 我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼 职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的 行为( ) 。A. 违反了相关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

43、B. 非营利机构属允许范围内的兼职活动，并理应向所在银行披露 自己的兼职身份C. 非营利机构属允许范围内的兼职活动，能够把一半以上的时间 用于此兼职工作D. 与银行业务不直接相关，所以能够不披露自己的兼职兼作 【准确答案】： B 答案解析 本题考查的是关于银行从业人员实行兼职的职业准 则。银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下 的兼职是允许的。企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但 一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。理应向 所在机构披露兼职情况。第 52 题 银监会对发生信用危机的银行能够实行接管，接管期限最长为( ) 。A. 1 年B. 2 年C.

44、 3 年D. 5 年【准确答案】： B 答案解析 接管是在银行业金融机构以及或可能发生信用危机， 严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改造措施。 它有利于保护存款人利益，恢复银行金融机构的正常经营水平。第 53 题看涨期权买方的损失为 ( ) 。A. 零B. 期权费C. 无穷大D. 以上都不对【准确答案】： B 答案解析 期权是指在未来一定时期能够买卖的权力，是买方 向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特 定日期以事先规定好的价格 (指履约价格 ) 向卖方购买或出售一定数量 的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。为取得这个 权利，买方需要预先支付

45、一定的期权费。对卖方来讲，因为承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。当标的物涨价时，看涨期权方买入标的物。收益为溢价减去期权费。当标的 物跌价时，看涨期权买方不履行买进。这时损失化，为期权费。第 54 题小李买房贷款 20 万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限 20年，优惠利率 5.814%，他每月偿还本金部分金额为 ( ) 元。A. 1000B. 10000C. 833.33D. 2000【准确答案】： C 答案解析 等额本金还款法是指借款人每月以相等的金额偿还 贷款本息。计算公式为：每月还贷额二贷款本金X

46、月利率X (1 +月利率)贷款期月数(1+月利率)贷款期月数 -1 。根据计算结果，小李每月应偿还本金部分金额为 833.33 元。第 55 题现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是 ( ) 和( ) 。A. 货币供应量，基础货币B. 基础货币，高能货币C. 基础货币，流通中现金D. 基础货币，货币供应量【准确答案】： D 答案解析 此题考查货币政策的目标。操作，顾名思义，就是 中央银行能够直接改变的量 ; 中介就是因为操作目标的改变继而发生改 变的量。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供 应量。即通过调节货币供应量来决定基础货币。第 56 题 银行业监督管理机构查

47、询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工 作人员以及关联行为人的账户必须经 ( ) 批准。A. 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 来 源：233 网校B. 国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负 责人C. 地方政府D. 当地公安部门【准确答案】： A 答案解析 银行监督管理办法第四十一条规定。第 57 题境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定 ?( )A. 美元#p#分页标题#e#B. 人民币C. 我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D .可自由兑换的任何外币【准确答案】： A 答案解析 我国银行开办了九种外币存款业务，但境内机构经 常项目

48、外汇账户的限额统一采用美元核定。第 58 题某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理 并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该 预算自行消费掉，其行为 ( ) 。A. 因为业务已经谈妥，所以是合理的B. 不合理，不理应申报不实费用C. 如果消费超过了预算额度，则是不合理D. 是合理的，因为客户经理没有浪费【准确答案】： B 答案解析 银行业从业人员在外出工作时理应节俭支出并诚实 记录，不得向所在机构申办不实费用。并未发生的费用不应该申办， 也不能用于自身消费。第 59 题属于静态报表的是 ( ) 。A. 资产负债表B. 利润表C. 现金流量表D. 财务状况表

49、【准确答案】： A 答案解析 利润表，现金流量表都是动态报表。利润表反映的 是公司在一段时间内的经营活动和经营成果。现金流量表反映的是企 业现金的流动状况，按照现金流动基础，真实的报告经营活动，投资 活动和融资活动给企业带来的现金流入和流出。而资产负债表是静态 报表，反映的是企业在某个时点的情况，包括资产，负债和所有者权、人益。第 60 题某银行的核心资本为 100亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民 币，风险加权资产为 1500亿元人民币，则其资本充足率为 ( ) 。A. 10.0%B. 8.0%C. 6.7% D 3.3%【准确答案】： A 答案解析 巴塞尔新资本协议将资本充足率作为保证

50、银行 稳健经营、安全运行的核心指标，将银行资本分为核心资本和附属资 本两类。资本充足率二资本宁风险加权资产，资本二核心资本+附属资本， 计算得 10%。第 61 题破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以 清偿全部债务或者明显缺乏清偿水平的，能够向人民法院提出的申请 不包括( ) 。A. 免偿部分债务B. 重整C. 和解D. 破产清算【准确答案】： A 答案解析 破产法第二条规定企业法人不能清偿到期债务， 并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿水平的，依照规定清 偿债务，债务人能够向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请 ; 债 务人不能清偿到期债务，债权人能够向人民法院提出对

51、债务人重整或 者破产清算的申请。第 62 题下列关于股票分类错误的是 （ ） 。A. A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和实行交易、供国内 投资者买卖的股票B. B 股是以外币标明面值、以外币认购和实行交易、专供外国和 我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C. H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股D. N 殷是由中国境内注册的公司发行、直接在中国美国纽约上市 的股票【准确答案】： B 答案解析 股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者 的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者 不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。

52、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股 （ 股东红利随公司盈 利多少而增减，能够参与公司的决策 ）和优先股 （股息与公司盈利状况 无关，没有参与公司决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余资产）；根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股（国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易）、B股（国内外投资者，2001 年 2 月 28 日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交 易）、H股（中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票 ）、N股 （中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票 ） 。第 63 题短期融资券的发行对象不包括 （ ） 。A. 个人B. 银行C. 保险

53、公司D. 财务公司【准确答案】： A 答案解析 此题考查对短期融资券的理解。短期债券的发行主 体为包括证券公司在内的企业，它们通过发行短期融资债券筹措资金。 其发行对象为银行间债券市场机构投资者，包括银行、证券公司、保 险公司、基金、财务公司等机构。第 64 题以下哪一项关于保护客户隐私的说法不准确 ?（ ）A. 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保 护的规定，透露任何客户资料和交易信息B. 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信 息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C. 银行理应保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D. 银行业从业人员理应妥善保存客

54、户资料及其交易信息档案。在 离职后，为了继续为客户提供连贯服务，能够将客户信息带至新机构， 在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服 务【准确答案】： D 答案解析 银行业从业人员离职后理应按规定妥善交接工作， 不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应恪 守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。第 65 题票据丧失后，持票人能够 ( ) ，请求法院确认其票据权利。A. 挂失止付B. 公示催告C. 仿真制造D .提起诉讼【准确答案】： D 答案解析 票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、 公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的

55、 同时，失票人能够向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付 款人暂停支付。第 66 题中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行 超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动 用的货币政策工具是 ( ) 。A. 公开市场业务B. 公开市场业务和存款准备金率C. 公开市场业务和利率政策D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策【准确答案】： A 答案解析 本题涉及的知识点：中央银行货币政策。虽然题干 中出现了存款准备金，市场利率等政策，但是注意，这里并没有改变 存款准备金率，故不涉及存款准备金率这个货币政策工具，而利率变 动也是通过市场作用的结果，是展开公开市场业务的附属效应，故不 涉及利率政策。公开市场业务是指通过中央银行在市场中向商业银行 大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量 减少、市场利率上升，抑制投资。通常用于经济过热的状况。第 67 题在银行风险管理中，银行 ( ) 的主要职责是负