2016年在线课《个人理财规划》期末考试99分答案分享

1、文档供参考，可复制、编制，期待您的好评与关注！ · 个人理财规划期末考试（20） 成绩： 99.0分一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）1有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。1.0 分窗体顶端· A、出口· B、保持货币购买力· C、经济一体化· D、提高本国经济实力窗体底端我的答案：A2企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备

2、。这被称为什么？（）1.0 分窗体顶端· A、外汇对冲· B、银行结售汇制度· C、转汇制度· D、汇率制度窗体底端我的答案：B3美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。1.0 分窗体顶端· A、收入延期· B、投资与资本利得· C、分解转移· D、杠杆投资窗体底端我的答案：B4以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分窗体顶端· A、服务对象· B、经济活动特点· C、理财能力· D、理财资本窗体底端我的答案：D5择业需要考虑的因素一般

3、不包括（）。1.0 分窗体顶端· A、收入和福利待遇· B、工作满意度和工作环境· C、公司规模· D、未来职业的发展窗体底端我的答案：C6以下哪项不属于容易操作的模式？（）1.0 分窗体顶端· A、房产置换大房换小房· B、房产反置换小房换大房· C、出售住房+养老寿险· D、住房捐赠+政府养老窗体底端我的答案：D7不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。1.0 分窗体顶端· A、越高· B、越低· C、时高时低

4、83; D、不好判断窗体底端我的答案：A8目前，中国的外汇储备是（）亿。1.0 分窗体顶端· A、2000.0· B、9000.0· C、15000.0· D、20000多窗体底端我的答案：D9税收规划的内容不包括（）。1.0 分窗体顶端· A、退休需求分析· B、退休计划的类型· C、退休计划中的投资· D、退休后捐赠窗体底端我的答案：D10以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。1.0 分窗体顶端· A、存款· B、自己炒卖外汇· C、购买外汇理

5、财产品· D、保险窗体底端我的答案：D11国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。1.0 分窗体顶端· A、.75· B、.81· C、.86· D、.94窗体底端我的答案：C12香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0 分窗体顶端· A、66.0· B、74.0· C、88.0· D、92.0窗体底端我的答案：C13以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）1.0 分窗体顶端· A、心态决定习

6、惯· B、习惯决定性格· C、态度决定一切· D、性格决定一生窗体底端我的答案：C14让钱生钱最快的方式是（）。1.0 分窗体顶端· A、股权投资· B、银行存款· C、投资房产· D、工资增长窗体底端我的答案：C15政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） 。1.0 分窗体顶端· A、1965年· B、1978年· C、1982年· D、1988年窗体底端我的答案：D16和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。1.0 

7、;分窗体顶端· A、贷记卡· B、借记卡· C、准贷记卡· D、信用卡窗体底端我的答案：B17参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。1.0 分窗体顶端· A、中下级· B、中上级· C、上级· D、下级窗体底端我的答案：A18以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）1.0 分窗体顶端· A、生涯规划· B、以房养老· C、税收筹划· D、买车窗体底端我的答案：B19以下哪项不是理财目标？（）1.0 

8、;分窗体顶端· A、赚钱赢利· B、获得他人认可· C、防避风险· D、个人事业有成窗体底端我的答案：B20测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）1.0 分窗体顶端· A、测试基础资产有多少· B、测试投资人数有多少· C、测试投资时间有多长· D、测试投资地点在何处窗体底端我的答案：A21自动转存体现的储蓄的什么优点？（）1.0 分窗体顶端· A、实惠性· B、稳定性· C、方便性· D、灵活性窗体底端我的答案：C22以下说法不正确的是（）。1.

9、0 分窗体顶端· A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷· B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少· C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价· D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利窗体底端我的答案：C23买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。1.0 

10、;分窗体顶端· A、投资· B、投机· C、炒股· D、偶然获得窗体底端我的答案：A24老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分窗体顶端· A、死亡· B、子女成年· C、子女婚嫁· D、10年窗体底端我的答案：A25以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。1.0 分窗体顶端· A、提供银行服务· B、提供专业理财建议咨询· C、提供保险及税收计划服务· D、不收取费用窗体底端我的答案：D26下列说法错误的是（）

11、。1.0 分窗体顶端· A、自身的教育投资一般时间短· B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。· C、子女的教育投资效果都很好。· D、子女的教育投资花费很大。窗体底端我的答案：C27中国的股民数量达到（）。1.0 分窗体顶端· A、3000万· B、5000万· C、8000万· D、超过1亿窗体底端我的答案：D28理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。1.0 分窗体顶端· A、无需理会· B、履行一个公民应尽的责任，向国家举报·

12、; C、严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同· D、不声张窗体底端我的答案：B29关于基金公司说法不正确的是（）。1.0 分窗体顶端· A、专家理财· B、只是证券理财· C、买房买车也是基金公司的业务· D、收益较好窗体底端我的答案：C30“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0 分窗体顶端· A、金融市场导购· B、家庭财务医生· C、家庭财务顾问· D、家计理财博士窗体底端我的答案：A31锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规

13、划师应具备的素质不包括（）。1.0 分窗体顶端· A、尝试· B、谦虚，虚心请教· C、创新· D、善良窗体底端我的答案：D32在国外，理财更注重于（）。1.0 分窗体顶端· A、拼命赚钱· B、闲暇消费享受· C、享受理财过程· D、丰富生活窗体底端我的答案：B33以下哪项是典型的第三方理财机构？（）1.0 分窗体顶端· A、金融保险机构· B、个人家庭· C、理财事务所· D、基金管理公司窗体底端我的答案：C34关于个人生涯规划的要点，不正确

14、的是（）。1.0 分窗体顶端· A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标· B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏· C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息· D、勿拘泥于按照计划行事窗体底端我的答案：D35传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？1.0 分窗体顶端· A、养儿防老· B、储蓄保险养老· C、以房养老· D、售房养老窗体底端我的答案：A36关于“资产租换”，

15、表述不正确的是（）。1.0 分窗体顶端· A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老· B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失· C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构· D、日后可对住房做再处理窗体底端我的答案：C37实际利率与名义利率的关系是（）。1.0 分窗体顶端· A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率· B、实际利率等于名义利率· C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率· D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率窗体底端我的答案：D38解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。 

16、;1.0 分窗体顶端· A、将住宅作为养老的重要资源· B、将优美的环境作为养老的重要资源· C、推出一种新型贷款，整贷整还· D、以子女资产做抵押窗体底端我的答案：D39全过程理财规划的中义角度是（）。1.0 分窗体顶端· A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划· B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大· C、资金筹措、资源合理配置· D、推销理财产品，拿

17、取提成窗体底端我的答案：B40金融理财中的与住房与养老相关的是（）。1.0 分窗体顶端· A、按揭贷款· B、住房储蓄· C、反向抵押贷款、房产养老寿险。· D、养老储蓄窗体底端我的答案：C41以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）1.0 分窗体顶端· A、有价证券· B、房屋· C、车辆· D、收藏品窗体底端我的答案：A42下列说法错误的是（）。1.0 分窗体顶端· A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障· B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担&

18、#183; C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求· D、退休后生活质量会大幅度下降窗体底端我的答案：D43以下哪项是权益证券工具？（）1.0 分窗体顶端· A、期权· B、货币· C、债券· D、股票窗体底端我的答案：D44常见的银行卡犯罪手法不包括（）。1.0 分窗体顶端· A、短信诈骗· B、网络钓鱼· C、用假卡大宗购物行骗· D、信用卡透支窗体底端我的答案：D45货币金融管理的最高机构是（）。0.0 分窗体顶端· A、中央· B、邮储

19、3; C、央行· D、发改委窗体底端我的答案：D46以下属于无形资源的是（）1.0 分窗体顶端· A、货币· B、设备· C、知识· D、房产窗体底端我的答案：C47关于理财说法错误的是（）。1.0 分窗体顶端· A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。· B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。· C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。· D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务

20、资源配置的一切事项。窗体底端我的答案：B48股市的主要功能是（）。1.0 分窗体顶端· A、融通市场· B、筹集资金· C、履行社会责任· D、提高股价窗体底端我的答案：B49以下哪项不属于理财工具？（）1.0 分窗体顶端· A、基本税务· B、债权投资· C、股票投资· D、衍生性金融产品窗体底端我的答案：A50目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。1.0 分窗体顶端· A、名义汇率· B、固定汇率· C、浮动汇率· D、管理的浮动汇率体系窗

21、体底端我的答案：A二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）1个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端2个人理财目标只取决于生存环境。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端3作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端4银行存款可能越存越少。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端5房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）1.0

22、60;分窗体顶端我的答案： 窗体底端6“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端7公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端8银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端9如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0

23、60;分窗体顶端我的答案： 窗体底端10养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端11近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端12不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端13随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端14理财规划师的“管家”式服务包括了

24、渗透理财理念。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端15理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端16理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端17期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端18教育投

25、资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端19我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端20学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端21投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端22个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）1.0

26、 分窗体顶端我的答案： 窗体底端23正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端24理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端25大学教师不需要缴纳失业保险金。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端26财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）

27、所获得收入，如股息红利租金等。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端27理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端28理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端2980年代留学的基本都是精英。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端30理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）1.0 分窗体顶端我的答案

28、： 窗体底端31汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端32杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端33买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端34进入股票市场应该考虑其风险性。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端35中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端36经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）1.0 分窗体顶