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文档简介

1、会计学1通胀时期如何理财通胀时期如何理财财务状况分析结合自身风险承受能力，理清自己的理财目标做绩效的跟踪做战略性的资产配置资产项目金额负 债 项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0元保险10万元自住房产50万元 家庭净资产 54万元家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资6000元日常生活支出2500元保姆工资支出600元房贷支出1500元养育小孩支出800元 家庭月度结余 600元家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资72000元日常生活支出30000元奖金30000元保姆工资支出7200元房贷支出18000元保险费支出3000元旅游支出10000元养育小孩支出10000元人情及其他支出1

2、0000元 家庭年度结余 13800元 资产负债比率资产负债比率=总负债总负债/总资产总资产(15.6%/50%)结余比率结余比率=每月结余每月结余/月收入月收入(10%/40%)流动性比率流动性比率=流动性资产流动性资产/每月支出每月支出(7.4/3-6)债务偿还率债务偿还率=月还贷额月还贷额/月收入月收入(25%/50%)期数选择期数选择 3 3期期 6 6期期 9 9期期 1212期期 1818期期 2424期期 分期付款分期付款（展期）（展期）手续费率手续费率 1.65%1.65%（平（平均每月均每月0.55%） 3.6%3.6%（平（平均每月均每月0.6%） 5.4%5.4%（平（平

3、均每月均每月0.6%） 7.2%7.2%（平（平均每月均每月0.6%） 11.7%11.7%（平（平均每月均每月0.65%） 15.6%15.6%（平（平均每月均每月0.65%） 银行存款 国债以及国债回购无风险 货币市场基金 银行人民币理财产品低风险 债券基金、基金定投 信托理财中等风险 保险性理财产品、券商集合理财产品 私募理财产品、股票型基金、房地产中高风险 股票、黄金、外汇、期货、期权、艺术品 银行代客境外理财产品高风险年化利率最高达到20%，100万元一天收益547元银行银行产品名称产品名称理财天数理财天数年化收益年化收益农业银行本利丰91天4.05%兴业银行天天万利宝89天4.85

4、%升级版“零存整取”长期版“基金投资”当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额数较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。银行柜台及网上代销券商网上代销基金公司网上直销场内交易平台和第三方代销期货期权外汇艺术品境外理财低风险偏好员工：国债、货币市场基金、银行人民币理财产品、基金定投中等风险偏好员工：国债、银行人民币理财产品、基金定投、股票型基金、股票高风险偏好员工：银行人民币理财产品、信托产品、股票型基金、房地产、股票、期货、贵金属等资产项目金额负 债 项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0元保险10万元自住房产50万元 家庭净资产 54万元家庭收入项目金额家庭

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