大额贷款评价报告

1、大额贷款风险评估报告、申请概要借款人名称借款人类型个人口对公口业务类型新增口展期口借新还旧口贷款重组口申请授信金额申请授信期限申请授信品种授信用途担保方式还款来源承贷行、借款人基本情况成立时间年月日注册资本注册地址实收资本经营地址法人代表身份证号联系电话实际控制人身份证号联系电话企业类型【按营业执照上企业类型填写】营业执照号是否年检是否组织机构代码证号是否年检是否税务登记证号是否年检是否贷款卡（证）号是否年检是否特殊行业经营许可证名称有效期限特殊行业经营许可证证号对借款人主体资格的评价企业征信情况行名授信额度授信余额授信起止日期担保方式利率（%）合计对外担保情况【重点说明对外担保对象、担保金额

2、、担保期限、担保状态等要素】不良贷款情况【重点说明不良贷款余额、担保方式、形成原因、目前状态等要素】调查人员补充（如有）【企关证说明一业在银行的资信情况：根据人行信贷登记咨询系统数据填写，如与实际情况不符，则出具相期资料，具体说明原因，作为贷款资料随附在档案中备查；如企业曾为逃废债企业，需详细情况。】有无拖欠国家税款有无拖欠职工工资有尢拖欠水电费、燃气费、通信费、租金等是否为逃废债企业、是否为“两高一剩”企业用无环保等政府部门处罚息见环评结论对借款人信用状况的评价信贷系统大数据查询评价大数据风险提示对贷款安全的影响，提出解决方案。银行开户情况基本账户开户行本行账户开户行其他行账户开立行银行账号

3、开户时间所属行业银行账号开户时间在本行业经营年限银行账号开户时间资产规模主要经营范围销售收入企业经营场所情况经营场所名称地址（如为申请人自有）房屋类型建筑面积账面价值/评估价值是否抵押经营场所名称地址（如为申请人租赁）房屋类型租赁面积出租人租赁期限租金/年租金支付方式1.经营场所情况2.主要产品及市场。3.主要生产设备、技术、工艺。4.经营模式分析。原材料及销售渠道，产品定价能力、成本转移能力。5.借款人目前在建、拟建项目情况。26.借款人的未来战略及发展前景评价。关联关系企业股权结构及王要股东情况员工人数实际控制人股东名称股权比例评价借款人在关联企业中的地位，独立性、实际控制人、关联交易等、

4、借款人财务状况评价1.所有者权益。描述结构，分析三年变化。评价注册资本与实缴资本；评价资本公积形成的过程是否合理；评价盈余公积、未分配利润是否真实，是否与税收政策匹配。简述评价的方法及过程。2.主要财务指标。分析及评价资产负债率、流动比率、速动比率、营运资本等主要指标。3.主要报表项目解析。分析及评价货币资金、应收账款、预付账款、其他应收款、存货、长期投资、固定资产、其他应付款、流动负债等项目，分析数据变化与生产经营规模增长是否相适应，评价资金使用效率，评价负债结构。4.现金流量分析。分析及评价三年来借款人的现金获取能力。5.销售和盈利能力。分析及评价三年来销售收入、收入增长率、毛利率、经营利

5、润、利润总额、净利润等指标。6.综合评价。评价报表真实性、偿债能力、经营优劣势。提示：按流动资金类授信或固定资产类授信分别选择填写三（一）模块或三（二）模块，同时删除其他模块格式。三（一）流动资金贷款需求测算需要测算指标公式及测算依据说明测算结果上年度销售收入上年度销售利润率预计销售收入年增长率存货周转天数=360+（销售成本+平均存货余额）应收账款周转天数=360+（销售收入+平均应收账款余额）应付账款周转天数=360+（销售成本+平均应付账款余额）预付账款周转天数=360+（销售成本+平均预付账款余额）预收账款周转天数=360+（销售收入+平均预收账款余额）营运资金周转次数=360+（存货

6、周转天数十应收账款周转天数-应付账款周转天数十预付账款周转天数-预收账款周转天数）营运资金量=上年度销售收入x（1上年度销售利润率）x（1+预计销售收入年增长率）合营运资金周转次数借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供营运资金新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金贷款用途及需求合理性分析1.贷款理由及用途。是否符合信贷准入政策。产生贷款需求的原因是否合理，分析交易对手的真实性、合理性。2.贷款金额。贷款额度测算的过程及依据。3.贷款期限。贷款期限测算的过程及依据。4.贷款还款方式。分期或一次性还本的测算过程及依据。5.贷款利率。信贷系统定

7、价利率与拟执行利率的差异及原因。6.担保方式。押品状况、4权属；取得价值、变现能力，评估价值及取值理由。保证人视同借款人评价。7.还款来源。详细描述并论证还款来源的可行性。三（二）固定资产投资项目分析提示：根据固定资产项目具体情况填写，没有涉及相关内容的，如无基础建设投资，不需要相关批复文件的，可删除相关模块内容。（一）投资项目基本情况项目合规性评价（二）项目市场情况评价1、项目所处行业状况2、项目所处行业发展前景3、项目所处行业市场需求情况4、项目所处行业竞争状况5、项目所处行业市场风险状况（三）项目进度情况评价1、项目形象进度调查分析2、项目资金到位及投入调查分析3、项目工艺及设备选型调查

8、分析4、项目环评跟踪调查分析等（四）项目财务效益评价1、项目盈利能力分析（1）编制损益表：【综合考虑授信申请人固定资产投资的项目建设期、投产期、达产期、设计产能及预计利用率、产品价格和税费率等因素，按本行自编“小企业损益表”格式编制项目至达产期的（如投资回收期长于达产期，则以投资回收期为准）损益表。】（2）判断分析项目盈利能力：【根据预测的销售收入、成本及利润数据，计算项目销售利润率、投资利润率及资本利润率，判断分析项目盈利能力。】2、项目偿还能力分析（1）编制现金流量表：【根据预测编制的项目损益表，按本行自编“小企业现金流量表”格式编制项目至达产期的（如投资回收期长于达产期，则以投资回收期为

9、准）现金流量表。】（2）判断分析项目偿还能力：【根据预测的现金流数据，计算项目财务内部收益率、财务净现值、投资回收期及贷款偿还期，判断分析项目偿还能力。】四、授信担保评价担保方式（在以下担保方式选项中打勾）信用保证抵押质押担保描述担保效力评价五、风险分析【通过对借款人上述所有信息综合比较，重点分析借款人同业地位及竞争力、管理状况、经营业绩、资产转换周期、资金需求真实性、融资成本承受能力、担保的足值及有效性、综合收益贡献度等八大核心要素的实际情况以及其中可能产生的风险点，并提出相应的规避措施】六、综合结论【根据综合风险评估，提出是否授信的明确意见。并拟定包括授信品种、金额、用途、利率、服务收费、

10、期限、偿还方式、担保条件、结算及中间业务量条件、风险控制及管理要求等内容的具体授信方案，如为综合授信额度，还应包括子额度分配方案等】附件调查报告中的相关计算公式1、总资产周转率=销售收入净额/平均资产总额2、流动资产周转率=销售收入净额/平均流动资产3 、固定资产周转率=销售收入净额/平均固定资产净值4 、应收账款周转率=销售收入净额/应收账款平均余额5 、应收账款周转天数=3650/应收账款周转率6 、存货周转率=销售成本/存货平均余额7、存货周转天数=360/存货周转率8、销售利润率=100%X利润总额/销售收入净额9、成本费用率=利润总额/成本费用总额X100%成本费用总额=销售成本+营业费用+管理费用+财务费用10、净资产收益率=净利润/所有者权益X100%=总资产/所有者权益X净利润/总资产11