农村金融理论与实践第十一章

1、第十一章第十一章农地金融制度农地金融制度 建设专题建设专题农地金融制度建设专题农地金融制度建设专题第一节农地金融制度的内涵第二节国外农地金融制度发展情况第三节国内农地金融制度发展及研究现状第四节农地金融制度构建实例福建农地金融制度构建的可行性及意愿分析第五节农地金融制度构建的总体思路与方案构想第六节农地金融制度建设过程中的若干问题探讨第一节农地金融制度的内涵 农地金融是金融业的一种特殊形式，一般是指围绕土地开发、改良、经营等活动而发生的筹集、融通和结算资金的金融行为，即以土地作为信用保证，进行抵押从而获得的资金融通。年月，中共中央在十七届三中全会研究了新形势下推进农村改革发展的若干重大问题，讨

2、论通过了中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定。该决定肯定了现有的家庭联产承包的土地关系长久不变，并且允许土地承包经营权以多种形式流转，还强调建立和完善现代农村金融制度，这为建立适合我国国情的农地金融制度提供了制度保证，而建立一套高效率、适用性强的农地金融制度管理体系更是迫在眉睫。第二节国外农地金融制度发展情况一、国外发达国家农地金融制度现状 在西方许多实行市场经济的国家中，农地金融已有很长一段的历史。其中，以德国、法国、美国、日本、丹麦等国最具有代表性。当今世界上，大多数发达的市场经济国家或地区都建立了较为完善的农地金融制度。 德国是最早发展农地金融业的国家，早在年就成立了第一个土地

3、抵押信用合作社，率先发展了农地金融。 美国于世纪初建立起农地金融体系，其农地金融机构包含于农业信用管理局系统，是美国农业金融最早成立的部门 日本的农地金融以第二次世界大战为界分为两个阶段。 第一阶段，世纪末期日本的长期信用机构创建，以劝业银行、农工银行及北海道拓殖银行作为其代表，其中劝业银行规模较大，为农业提供长期性巨额资金贷款，如大型水利工程建造及大规模的垦殖，贷款巨大且需年以上分期偿还的，都是由劝业银行供给；凡地方性的小规模建设工程，以及购买农地、牲畜、肥料、车辆、机械等所需款项，以少量不动产作为抵押的，一般由农工银行提供资金；北海道拓殖银行是为协助北海道的开垦业务与农业上的一般建设而创立

4、的银行。 第二阶段，第二次世界大战后，日本政府为了恢复战争中被极度破坏的农业，采取了农业改革和建立农协等措施，形成了强大的农协系统的合作金融主体、以政府金融为补充的农业金融制度。二、发达国家农地金融制度的比较及启示（一）发达国家农地金融制度的比较（）合作金融组织普遍存在。（）政府给予大量的支持。（）发行土地债券。（二）发达国家农地金融制度的启示（）从本国经济社会发展和农业发展实际出发，选择适合本国国情的农地金融制度。（）完善的金融法规为农地金融的规范和约束提供了保障。（）必须坚持农地金融的合作制。第三节国内农地金融制度发展及研究现状一、国内农地金融制度现状 中国尽管是农业大国，但实际上至今并没

5、有建立起真正意义上的农地金融制度。直到世纪年代，中国金融市场才逐渐放开，同时以土地家庭承包制为主体的农村土地制度也开始改革，学术界才开始对在国内建立农地金融制度的现实条件及障碍因素展开了讨论。年，经国务院批准，在我国贵州省湄潭县农村土地制度建设试验区内，组建了全国第一家农地金融改革试点机构“湄潭县土地金融公司”。 在成立初期，该项试点取得了一定的成功，但由于制度安排失误，业务经营风险过度集中，农地产品处置权与农地使用权抵押受到法律的限制，加之最初的土地证券化方案未能顺利实施等原因，整个土地金融运行的绩效很低，最终导致试验失败。中国的“湄潭试验”尽管失败了，但并不能就此简单地得出在中国农地金融制

6、度没有发育的“土壤”，我们应当从中吸取经验和教训，借鉴西方国家农地金融制度的某些成功之处，立足于实际国情，创建适合中国特点的制度。因此，国内的学者一直致力于构建一套适合中国国情的农地金融制度，他们的研究主要集中在对我国的农地金融制度构建以及组织体系设置上，积极地探索我国农地金融制度的可行性道路。二、我国农地金融制度发展情况（一）我国农地金融制度的可行性 从历史上看，我国从未真正开展过土地金融业务，在实践上无经验可循，在理论上几乎也是一片空白。因此，在我国发展土地金融业务比较困难。我国土地金融制度也具有不同于其他国家的特殊性，我国土地是归国家和集体所有，因此，不同于他国可以用农地的所有权来抵押，

7、我国只能用农地的使用权作为抵押。 从理论上讲，我国农村土地使用权是一种他物权。根据他物权的定义和特征可以断定，我国现行的农村土地使用权是一种他物权。作为物权的一种，农村土地使用权显然可以充做抵押的标的物。 从实践上看，在我国，依然存在着商品货币关系，存在着土地所有权和土地使用权的分离，而且宪法、担保法与农村集体土地使用权抵押登记的若干规定都规定集体荒地和乡镇企业集体土地使用权可抵押。（二）我国农地金融制度的必要性 农村土地制度是由土地产权制度、土地使用权流转制度、土地金融制度、土地税制度和土地管理制度等组成的一个系统。在农村土地制度的五个构成部分中，土地产权制度是基础，它通过明晰土地的产权关系

8、和规定土地使用权的内涵，为土地使用权流转制度和土地金融制度的运作提供制度性基础。如果缺乏土地金融制度，首先，农村土地制度将会由于土地金融制度的缺位而变得不完整；其次，农村土地制度的目标将难以实现，如果不依靠土地金融制度来融通农业资金，将使农业发展失去一个重要的资金来源，从而严重影响到农地资源的配置效率；最后，土地使用权流转市场也将难以培育。第四节农地金融制度构建实例福建农地金融制度构建的可行性及意愿分析一、福建农地金融制度构建的可行性分析（一）农地金融制度及其作用（二）在福建省构建农地金融的可行性分析（三）从国家政策上来看（四）从农村土地的变化上来看（五）从农村金融制度组织体系上来看（六）从政

9、府财力支持上来看（七）从经济和发展的现实要求上来看二、农地金融制度在实践中需要注意的问题（一）我国农地使用权能否抵押的问题（二）政府财力能否支持的问题（三）土地债券发行是否有人购买的问题三、福建农地金融制度构建的必要性（一）农地金融制度建立对福建经济和社会发展具有重要作用 从表11-2可以看出，福建省农业总产值的增长速度远小于福建国民生产总值的增长速度，农业成为福建经济继续保持快速发展的一个制约因素。农业生产总值发展较慢归根结底在于农业生产投资的不足。 从福建省国民经济和社会发展统计公报可以看出，福建省国民经济和社会发展中存在的主要问题有：经济总量偏小，经济结构不够合理，增长质量和效益还不理想

10、；城乡、区域、经济社会发展不平衡；农民持续增收难度加大；等等。农业生产总值发展较慢归根结底在于农业生产投资的不足。如何保证农业发展所需的资金，成为农业稳定持续发展的关键。在这种情况下，从西方发达国家引入农地金融制度成为一种新思路。在发达国家农地金融制度成功地解决了农业发展的资金问题，如日本建立农地金融制度之后，带来了农业及农村经济的飞速发展，后来农村资金除了满足农民和农业自身的资金需求外，还出现了富余，并可以为其他部门发展提供资金。（二）土地金融制度是农地制度的重要组成部分 土地金融制度是西方发达国家土地制度、金融体系的重要组成部分，是一项较为成功的制度安排。凡经济发达的国家都建立了较为完善的

11、土地金融制度，如美国、德国、日本等，土地金融制度在推动许多国家的农业经济发展中取得了成功，这些都是与土地金融制度在农村土地制度中的重要作用分不开的。在土地金融制度这一系统当中各部分各司其职、相互联系、缺一不可。因此，各国必须建立和完善完整的土地制度，才能最大限度地发挥其作用，推动农村经济的快速发展。我国当前农村土地制度改革的重点应着眼于农地金融制度，完善农村土地制度体系，才能最大程度地发挥土地制度的效果，解决农村经济发展所面临的困境，推动我国经济的高速发展。四、基于logistic模型福建农地金融制度构建的意愿分析（一）研究对象的选取（二）数据来源说明（三）logstic回归模型的建立（四）农

12、户对农地金融制度选择意愿模型构建第五节农地金融制度构建的总体思路与方案构想一、农地金融制度构建的前提条件前提条件：（）土地产权清晰，产权主体明确，这是农地金融制度构建的基础；（）土地产权可计量化，毕竟农地金融制度旨在提供以农地使用权为抵押的中长期贷款，发行土地债券是一条很好的筹资道路，土地产权的可计量化是土地财产与土地债券的切入点；（）较为完善的二级市场，即债券的流通市场，这样赋予土地债券更好的流动性，能够吸引资金流入；（）配套的社会经济及法律环境，这是农地金融制度能够顺利运行的制度保障 就福建省经济社会发展的现状来看，建立农地金融制度的条件已经趋于成熟。构建农地金融制度势在必行。具备条件：（

13、一）土地产权规范化与土地使用权流转的合法化（二）土地财产价值可计量化（三）证券市场的发展和农民投资意识增强（四）社会经济、法律环境优化二、农地金融制度构建的基本原则 建立中国农地金融制度，应把充分吸收国内外经验和尊重中国国情、福建省情密切结合起来，遵循一定的基本原则，发挥理论对实践的导向作用，才能使新制度发挥最大的作用。基本原则：（一）坚持农地集体所有制原则（二）坚持不得改变农地用途原则（三）坚持政府支持原则（四）坚持自愿、合作原则三、区域农地金融机构组织体系的构建（一）构建区域性的土地银行（二）构建土地银行协会（三）协助农民建立土地抵押贷款合作社四、区域性农地金融制度的具体运作构想（一）资金

14、的筹集自有资金发行土地债券向其他专业金融机构拆借资金（二）贷款的发放（三）贷款的回收第六节农地金融制度建设过程中的若干问题探讨 土地金融市场的运行是一个系统工程，土地金融机构及其运行机制的建立和土地金融商品的流通只是一个基础。在这个基础上，国家应根据实际需要和可能，制定一系列法令、法规、法律等，从法制上规范土地抵押行为，保证土地金融的正常运行。同时，土地金融制度建立还涉及土地市场的完善和土地产权的明晰等一系列问题。包含以下几点：一、完善的土地金融法律保障体系及建立高效监管体系 建立农地金融制度，首先必须保护农民的长期而有保障的土地使用权，承认土地权利的商品属性，可以货币化，只有这样才有可能推行

15、农地金融制度。二、发展农村保险及农村社会保障体系 农地金融制度实行以后，加速了土地的流转，逐渐会使我国的农村土地出现一定的集中，这就不可避免地使一些人失去土地，建立失地农民的社会保障体系非常有必要。三、建立科学的土地评估体系 土地债券发行之前，必须进行土地价值的评估。为了科学、合理地确定土地价格，必须建立科学、有效的土地评估系统。本章小结本章小结 本章第一节首先总体地介绍了发展农地金融制度的意义，论述了改革开放以来我国农地金融制度体系发展的困难以及目前的发展前景。第二节阐述了农地金融制度在国外发达国家的发展现状和不同国家间农地金融制度的发展特点，并从中借鉴发达国家农地金融制度，结合我国经济社会发展及农业发展的实际情况及研究现状，结合实践总结出三点启示。第三节主要针对我国农地金融制度发展现状，提出了我国农地金融制度的可行性和必要性。第四节以福建农地金融制度的构建为实例，从可行性和必要性、农地金融制度对福建农村金融发展的重要性，以及影响福建农地金融制度构建的各个因素进行细致的说明，意在让读者全面了解农地金融制度的构建模式。第五节则进一步以福建为例，说明了构建