个人理财基础综述

1、个人理财基础个人理财基础RFP RFP 财务策划概论财务策划概论 一.基础概念RFP RFP 财务策划概论财务策划概论 个人财务规个人财务规(FinancialPlanning)是是一种综合的金融服务。专业的个一种综合的金融服务。专业的个人财务规划人员，通过分析和评人财务规划人员，通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，估客户生活各方面的财务状况，和客户共同确定其理财目标体系，和客户共同确定其理财目标体系，最终帮助客户制定出合理的可操最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案作的理财方案1 1、投资规划、投资规划2 2、居住规划、居住规划3 3、教育投资规划、教育投资规划4 4、个人风险管理和保

2、险规划、个人风险管理和保险规划5 5、个人税务筹划、个人税务筹划6 6、退休计划、退休计划7 7、遗产规划、遗产规划规划内容1 1、建立和界定与客户的关系、建立和界定与客户的关系2 2、收集数据并分析其理财目标和期望、收集数据并分析其理财目标和期望3 3、分析客户当前的财务状况、分析客户当前的财务状况4 4、整和策略并提出综合个人财务计划、整和策略并提出综合个人财务计划5 5、执行综合个人财务计划、执行综合个人财务计划6 6、监控综合个人财务计划的实施、监控综合个人财务计划的实施规划流程1 1、截止、截止0404年七月底，全国个人存款突破年七月底，全国个人存款突破8 8万亿万亿2 2、截止、截

3、止0404年七月底，股票市场总市值年七月底，股票市场总市值4357743577亿元，全国投资这开户亿元，全国投资这开户数达数达52555255万户万户3 3、西方资料显示，未经专理财家庭、西方资料显示，未经专理财家庭90%90%以上存在财务不合理问题，以上存在财务不合理问题，经专家理财，经专家理财，95%95%得到改善得到改善4 4、在美国，、在美国，70%70%的金融资产是个人资产，一些走个人理财服务的金的金融资产是个人资产，一些走个人理财服务的金融企业占领了市场先机，如美林嘉信等融企业占领了市场先机，如美林嘉信等市场潜力5 5、工行上海市分行调查显示：、工行上海市分行调查显示：88%88%

4、的客户表示愿意接受银行推荐的客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案，的个人理财建议和方案，79%79%的客户表示在接受个人理财后愿意的客户表示在接受个人理财后愿意支付一定的手续费支付一定的手续费6 6、广州农行一项调查显示，广州农行一项调查显示，33%33%的居民对存款、股票、债券、的居民对存款、股票、债券、保险金融资户优化组合很感兴趣保险金融资户优化组合很感兴趣市场潜力市场潜力 债券债券个人理财服务模式金融服务业的核心竞争力 据中国证券报报道，在不久前数字国际大银行在香港举办的“在中国加入WTO后的市场战略”的研讨会上，各研究人员都有将其市场战略定位在个人理财服务上。二、理财总论RFP RFP 财务策划概论财务策划概论 理产的定义理产的定义 所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。并使之最大程度增值的过程。两层含义两层含义 推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式推荐符合客户风险承受能力的投资理财方