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文档简介

1、金融理财规划师培训金融理财规划师培训实务篇个人财务规划实务初次面谈的准备初次面谈的准备明确与客户面谈的目的明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容确定谈话的主要内容准备好所有的背景资料准备好所有的背景资料为为面谈选择好合适的时间和地点面谈选择好合适的时间和地点4确定客户是否有财务决定权确定客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况是否清楚自身的财务状况5通知客户要携带的个人资料通知客户要携带的个人资料初次面谈中信息共享的话题初次面谈中信息共享的话题个人财务规划师需要向客户了解的信息个人财务规划师需要向客户了解的信息个人财务规划师需要向客户报露的信息个人财务规划师需要向客户报露的信息进一步沟通

2、进一步沟通1.个人财务规划师的行业经验和资格个人财务规划师的行业经验和资格2.个人财务规划师的费用和计算个人财务规划师的费用和计算3.个人财务规划过程和实施所涉及的其他人员个人财务规划过程和实施所涉及的其他人员4.个人财务规划师的后续服务以及评估个人财务规划师的后续服务以及评估4注意沟通技巧注意沟通技巧,达到有效沟通达到有效沟通对客户风险态度、风险承受能力的判断和分析对客户风险态度、风险承受能力的判断和分析 理论界对风险和行为主体风险态度的定义理论界对风险和行为主体风险态度的定义1.风险风险2.风险态度风险态度3.风险补偿金风险补偿金4.不同行为主体风险态度的差异不同行为主体风险态度的差异5.

3、纯粹风险和投机风险纯粹风险和投机风险6.可分散风险和不可分散风险可分散风险和不可分散风险7.不确定性与风险不确定性与风险个人风险态度和风险承受能力的评估个人风险态度和风险承受能力的评估定性方法与定量方法的比较定性方法与定量方法的比较客户投资目标客户投资目标对对投资产品的偏好投资产品的偏好4实际生活中的风险选择实际生活中的风险选择5风险态度的自我评估风险态度的自我评估个人风险态度和风险承受能力的评估个人风险态度和风险承受能力的评估6概率与收益的权衡概率与收益的权衡客户风险承受能力调查表客户风险承受能力调查表信息和资料的收集信息和资料的收集个人资产负债表个人资产负债表 资产资产 金额金额 现金现金

4、存款（含活期、支票、定期存款）存款（含活期、支票、定期存款）股票、债券、基金股票、债券、基金外币外币房地产房地产其它其它 负债负债 金额金额 短期负债短期负债 信用卡贷款信用卡贷款分期付款分期付款利用寿险的借贷、消费性的个利用寿险的借贷、消费性的个人借贷人借贷 长期负债长期负债 房屋贷款房屋贷款汽车贷款汽车贷款 总资产总资产 总负债总负债 净资产净资产 个人资产负债表个人资产负债表 收入收入 金额金额 负债负债 金额金额 每月薪资每月薪资利息利息投资收入投资收入租金收入租金收入 生活费生活费寿险供款寿险供款月供楼宇货款月供楼宇货款/租金租金月供汽车贷款月供汽车贷款个人信贷还款（包括信用卡、寿险的借贷、个人信贷还

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