经济生活第六课：投资理财的选择复习

1、高考考点高考考点（一）商业银行（一）商业银行1 1、利息、利率与本金、利息、利率与本金2 2、储蓄存款、储蓄存款3 3、中国商业银行体系、中国商业银行体系4 4、商业银行的业务、商业银行的业务（二）投资（二）投资5 5、投资收益与投资风险、投资收益与投资风险6 6、股票、股票 7 7、债券、债券8 8、商业保险、商业保险 9 9、融资、融资考情分析考情分析1 1、从、从命题形式上命题形式上看，本课看，本课内容以选择题为主，历年来内容以选择题为主，历年来涉及本课的试题内容包括：涉及本课的试题内容包括：商业银行的基本业务和作用；商业银行的基本业务和作用；股票、债券、商业保险、存股票、债券、商业保险

2、、存款储蓄等几种投资理财方式款储蓄等几种投资理财方式的比较和选择；企业的融资的比较和选择；企业的融资方式等方式等2 2、20112011年复习需年复习需关注关注的问的问题：投资理财方式的特点及题：投资理财方式的特点及其选择其选择第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 考点分析：一、商业银行考点分析：一、商业银行1、利息、利率与本金、利息、利率与本金（1）利息的含义）利息的含义 银行因为使用储户存款而支付的银行因为使用储户存款而支付的报酬报酬，是存款本金的是存款本金的增值部分增值部分。（2）利率）利率 是利息率的简称，是一定期限内利息与是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。有三种表现

3、形式：年利率、月本金的比率。有三种表现形式：年利率、月利率、日利率。利率、日利率。【2007天津文综】天津文综】随着我国市场经济的发展，随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样化。如果你以居民投资方式日益多样化。如果你以7.70的的汇率卖出汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为银行，存期为三年，年利率为4%，利息税为，利息税为20%，存款到期应得本息为，存款到期应得本息为A、7392元元B、79464元元C、84392元元D、86240元元2、储蓄存款、储蓄存款（1）含义）含义 个人将属于其所有的人民币或者外币存个人将属于其所有的人民币

4、或者外币存入入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的的本金本金和和利息利息，储蓄机构依照规定支付存款，储蓄机构依照规定支付存款或本金和利息的活动。或本金和利息的活动。（2）储蓄机构）储蓄机构 各商业银行各商业银行（3）储蓄目的）储蓄目的 （4）储蓄收益：利息）储蓄收益：利息【2010广东高考】广东高考】20052009年，广东居年，广东居民人民币储蓄存款余额从民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升利

5、息税税率上升 利息率上升利息率上升 居民居民收人上升收人上升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是 A. B. C. D.【2007 宁夏文综】宁夏文综】在活期储蓄与国债这两种在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的那么，他看中的是活期储蓄的A、流动性强、流动性强B、风险小、风险小C、收益率高、收益率高D、信用度高、信用度高【2009江苏政治】江苏政治】2008年年12月月16日，国家日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国开发银行股份有限公司挂牌

6、成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是转型后的国家开发银行的主体业务是A存款业务存款业务 B贷款业务贷款业务 C结算业务结算业务 D股票买卖业务股票买卖业务【2008重庆文综】重庆文综】四川仪陇惠民村镇银行是四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达收存款达1717万元，发放贷款万元，发放贷款1124万元，有万元，有效满足了农业生产和农民生活的效满足了农业生产和农民生活的 各种资金需各种资金需求。材料反映了求。材料反映了第三产业对第一产业的服务功能

7、第三产业对第一产业的服务功能银行为银行为经济建设筹集资金和分配资金的功能经济建设筹集资金和分配资金的功能银行银行对国民经济各部门进行监管和管理的功能对国民经济各部门进行监管和管理的功能银行能够为国家作出正确的经济决策提供依银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据据A、 B、 C、 D、【2006上海】上海】中间业务是当今世界商业银中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的服务费的各种业务。下列属于中间业务的是是A、吸收存款、吸收存款B

8、、发放贷款、发放贷款C、转帐结算、转帐结算D、发行人民币、发行人民币【06文综全国卷文综全国卷】银行是现代经济活动的银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是枢纽，目前中国商业银行的主要业务是A商业保险、吸收存款和发放贷款商业保险、吸收存款和发放贷款 B证券投资、发放贷款和办理结算证券投资、发放贷款和办理结算C吸收存款、发放贷款和办理结算吸收存款、发放贷款和办理结算 D信托投资、吸收存款和发放贷款信托投资、吸收存款和发放贷款考点分析：二、投资考点分析：二、投资1、投资收益与投资风险、投资收益与投资风险 （1）收益与风险）收益与风险共生共存共生共存。收益是风险。收益是风险的的补偿补偿

9、，风险是收益的，风险是收益的代价代价。 （2）不同的投资方式，风险不同，收益）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。风险和收益往往是也不同。风险和收益往往是同方向同方向变化的，变化的，风险高的投资收益率高，风险低的投资收益风险高的投资收益率高，风险低的投资收益率低。（因为高收益低风险的投资必然会吸率低。（因为高收益低风险的投资必然会吸引更多的投资者介入而逐渐降低收益。）引更多的投资者介入而逐渐降低收益。）【2009浙江文综】浙江文综】小张在小张在2007年将年将30万资万资金全部用于投资股票，年底赚了金全部用于投资股票，年底赚了10万。而万。而2008年同样的投资却亏损了年同样的投资却亏损了1

10、6万。小王在万。小王在这两年内将这两年内将30资金中的资金中的5万投资股票，万投资股票，6万万投资国债，投资国债，18万存入银行，万存入银行，1万购买保险，万购买保险，共获利共获利2万。上述事例从一个侧面说明万。上述事例从一个侧面说明盈亏取决于投资结构盈亏取决于投资结构 分散投资有利于分散投资有利于规避风险规避风险 风险与收益是对等的风险与收益是对等的 投投资项目越多收益越大资项目越多收益越大 A. B. C. D. 【2006年广东】年广东】“绝对高回报绝对高回报”、“百分之百分之百的高收益百的高收益”，这是在不少投资类广告资料，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明上经常

11、可以看见的一些说法。这表明A.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高越高，风险也越高B.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高越高，灵活性也越高C.该投资对象是非常值得购买的该投资对象是非常值得购买的D.投资收益的高低与投资的安全性无关投资收益的高低与投资的安全性无关【2007上海，改编】上海，改编】2007年年5月月9日，上证日，上证指数突破指数突破4000点，与去年同期相比涨幅约点，与去年同期相比涨幅约150%，市场的日成交量创历史新高，股价，市场的日成交量创历史新高，股价普遍上涨。这次带

12、动股票价格上涨的因素有普遍上涨。这次带动股票价格上涨的因素有居民收入增长，市场资金充裕居民收入增长，市场资金充裕 证券市证券市场趋于成熟，股市风险下降场趋于成熟，股市风险下降 国家政局稳国家政局稳定，投资者对未来普遍看好定，投资者对未来普遍看好 国家经济平国家经济平稳发展，上市公司整体业绩提高稳发展，上市公司整体业绩提高A、 B、 C、 D、 【2007 海南】海南】五年前，小张在股市低迷五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。万元的收益。 这一收益的来源是这一收益的来源

13、是上市公司的利润上市公司的利润 商业银行的利息商业银行的利息 证券公司的利润证券公司的利润 股票的买卖差价股票的买卖差价A、 B、 C、 D、 “股票市场可以让你成为富翁，也可以使股票市场可以让你成为富翁，也可以使你沦为乞丐你沦为乞丐”，这句话表明股票，这句话表明股票的特征。的特征。高投入高投入 高收益高收益 高风险高风险 流通性流通性强强A. B. C. D. 功能功能 性能性能偿还方式偿还方式股票股票筹资（融资）筹资（融资）方式方式入股凭证入股凭证不能退股，不能退股，只能买卖只能买卖转让转让债务债务筹资（融资）筹资（融资）方式方式债务证书债务证书依期还本依期还本付息付息相同点相同点都是有价

14、证券，集资手段，均是能获都是有价证券，集资手段，均是能获得一定收益的金融资产。都有会对经得一定收益的金融资产。都有会对经济建设起促进作用。济建设起促进作用。股票与债券的比较股票与债券的比较【2010安徽文综】安徽文综】风险性是居民投资理财考风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是险性从低到高排序，正确的是金融债券金融债券 企业债券企业债券 国债国债 股票股票 A、 B、C、 D、【2008四川文综】四川文综】假定债券市场上一年期债假定债券市场上一年期债券的利率水平券的利率水平2.25%、2.50%和和3.0%三

15、档。三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是的发行主体分别是A、政府、政府 金融机构金融机构 工商企业工商企业B、金融机构、金融机构 政府政府 工商企业工商企业C、政府、政府 工商企业工商企业 金融机构金融机构D、工商企业、工商企业 金融机构金融机构 政府政府【2008 江苏】江苏】股票与债券的相同点是股票与债券的相同点是A、都可以上市流通、都可以上市流通B、收益都是一样的、收益都是一样的C、到期都还本付息、到期都还本付息D、都是筹资方式、都是筹资方式【06文综四川卷】文综四川卷】目前购买股票和债券已成目前购买股票和债券已成为我国居民经

16、济生活中的普遍现象。某人还为我国居民经济生活中的普遍现象。某人还从银行购买了从银行购买了20000元的政府债券，与股票元的政府债券，与股票相比相比A从性质上看，它是所有权证书从性质上看，它是所有权证书 B从风险上看，它的安全性更小从风险上看，它的安全性更小C从偿还上看，它可以还本付息从偿还上看，它可以还本付息 D从发行上看，它的主体是银行从发行上看，它的主体是银行【2009广东广东A卷】卷】一般来说，购买学生平安一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额获得最高保险金额6万元的风险保障。可见万元的风险保障。可见学生平安保险

17、是学生平安保险是A高风险高收益同在高风险高收益同在 B稳健的投资稳健的投资 C规避风险的措施规避风险的措施 D便捷的投资便捷的投资【2009江苏政治】江苏政治】现实生活中，我们可能现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是投资方式是A购买商业保险购买商业保险 B办理存款储蓄办理存款储蓄 C参加社会保险参加社会保险 D购买企业债券购买企业债券【2007上海单科】上海单科】保险是金融体系的重要组保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中的基本功能是成部分，保险在经济生活中的基本功能是A、获得投资回报、获得投资回报B、分散风险、补偿

18、损失、分散风险、补偿损失C、为经济建设积累资金、为经济建设积累资金D、提供防灾防损的预防性服务、提供防灾防损的预防性服务【2006年江苏】年江苏】下列关于商业保险的认识，下列关于商业保险的认识，不正确的是不正确的是A、商业保险一般可分为财产保险和人身保、商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类险两大类B、商业保险是用以补偿自然灾害或意外事、商业保险是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施故造成损失的一项措施C、商业保险是参与保险个人及单位意志的、商业保险是参与保险个人及单位意志的体现体现D、商业保险是一种针对风险本身的投资方、商业保险是一种针对风险本身的投资方式式【2005年春季北京】

19、年春季北京】张先生打算用张先生打算用5万元进万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较小的所投入。除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是组合是 A.人身保险和股票人身保险和股票 B.人身保险和政府债券人身保险和政府债券 C.财产保险和金融债券财产保险和金融债券 D.财产保险和企业债券财产保险和企业债券 5、 融资融资（1）融资的含义）融资的含义 是筹资者的资金筹集的行为，也可以叫是筹资者的资金筹集的行为，也可以叫资金的融通。是当事人通过各种方式到金

20、融资金的融通。是当事人通过各种方式到金融市场上筹措资金的行为。市场上筹措资金的行为。 （2）融资的）融资的目的目的： 扩大生产规模、偿还债务。扩大生产规模、偿还债务。（3）融资的）融资的途径途径： 直接融资：直接融资：是指政府、企业等直接从社会上是指政府、企业等直接从社会上（如企事业单位、居民等）筹资。一般来说，是（如企事业单位、居民等）筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。需资金。 间接融资：间接融资：是以金融部门为中介，由金融部是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。 相互关系：直接融资和间接融资相互促进、相互关系：直接融资和间接融资相互促进、相得益彰相得益彰【2007深圳二次调研，多项】深圳二次调研，多项】从狭义上讲，从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程