《商业银行经营管理（二）》课程教学大纲

1、商业银行经营管理（二）课程教学大纲课程编号：FIAB2007课程性质：跨专业选修课程授课对象：财务管理等专业开课学期：春/秋总 学时：36学时 学 分：2学分讲课学时：36学时 实验学时：0学时 实践学时：0学时指定教材：薛誉华、郑晓玲等主编，现代商业银行经营管理，复旦大学出版社，2012年参考书目 1、邵祥林、董贤圣、丁建臣主编，信托投资公司经营与管理，中国人民大学出版社，2004年 2、王洪兰、刘志浩主编，现代信托学，东北财经大学出版社，1998年 3、季候、陈文君编著，商业银行信托与租赁，上海财经大学出版社，1997年 4、李志辉主编，商业银行业务经营与管理，中国金融出版社，2004年2

2、月第1版 5、殷孟波主编，商业银行经营管理，中国人民大学出版社，2001年1月第1版 6、徐镇南主编，金融风险与银行管理，复旦大学出版社，1999年8月第1版 7、陈浪南主编，商业银行经营管理，中国金融出版社，2001年8月第1版 8、姜波著，商业银行资本充足率管理，中国金融出版社，2004年11月第1版 9、戴国强主编，商业银行经营管理学，上海财经大学出版社，1999年12月第1版 10、蒋建华编著，商业银行内部控制与稽核，北京大学出版社，2002年第1版 11、巴塞尔委员会，商业银行内部控制框架，1998年 12、中国人民银行，商业银行内部控制指引，2002年13、中国银行业监督管理委员，

3、商业银行内部控制评价试行办法，2004年14、中国银行业监督管理委员，中国银行业实施新监管标准指导意见，2011年教学目的：商业银行经营管理是金融学专业的一门专业主干课程。该课程提供了全面、系统、先进的商业银行经营管理理论和方法，该课程能为银行管理实践提供理论指导和实际方法。该课程的特点是理论性和实践性兼备，因此要求学生既重视理论部分的学习，也要加强实践技能的培养。本课程的学习目的不仅要求学生能够应用理论知识去分析问题、解决问题，还要求学生有一定的计算、分析、判断的银行综合管理的技能。具体而言，要求学生掌握商业银行的产生和发展、性质和职能、经营管理目标与原则等基础知识之后，进一步掌握现代商业银

4、行负债业务、资产业务、中间业务、表外业务、信托业务、投资业务、国际业务等业务经营的内容和方法，对商业银行的资本管理、资产负债综合管理、财务管理、风险管理、营销管理、战略管理等管理理论和方法、管理内容有较全面的掌握。第一章 商业银行概论 课时：1周，共2课时教学内容第一节 商业银行性质与职能 一、商业银行的概念 二、商业银行的性质 三、商业银行的职能第二节 商业银行的种类 一、商业银行的种类 二、我国商业银行体系第三节 商业银行的组织结构 一、外部组织结构 二、内部组织结构第四节 商业银行的经营管理原则 一、“三性”原则 二、“三性”原则之间的协调第五节 商业银行的经营管理理论一、 资产管理理论

5、及评价二、 负债管理理论及评价三、 资产负债综合管理理论及评价第六节 商业银行的经营管理方法一、 资产管理方法二、 负债管理方法思考题：1、商业银行的含义是什么?2、商业银行的外部组织形式可分为哪几种?3、单一银行制与总分行制各有什么优缺点？4、商业银行内部组织结构包括哪些内容？5、商业银行的性质是什么?具有哪些职能?6、商业银行的经营原则有哪些?7、如何理解商业银行经营管理目标？8、商业银行经营管理原则之间有什么关系？第二章 商业银行的产生与发展 课时：1周，共2课时教学内容第一节 商业银行的产生与发展 一、早期银行业的产生与发展 二、现代商业银行的产生与发展第二节 我国商业银行的产生与发展

6、 一、1949年以前的商业银行 二、19491979年的国家银行体制 三、1979年以来我国多层次的商业银行体系第三节 现代商业银行发展环境变化及发展趋势一、主要外部经营环境 二、当前商业银行经营环境的变化 三、优化商业银行经营管理环境 四、西方商业银行的发展趋势第四节 我国商业银行发展环境的改变及发展趋势一、我国当前商业银行经营环境的改变 二、对我国商业银行经营的影响 三、我国商业银行的发展趋势思考题：1、现代商业银行是如何产生的？2、现代商业银行业务发生了哪些变化？3、现代商业银行的发展趋势是什么？4、试简述当前我国的商业银行体系。5、现代商业银行经营发展环境的变化体现在那些方面？6、简述

7、改革开放以后我国银行体系的发展历程。7、简述我国国有商业银行上市方式和意义。第三章 商业银行资产业务 课时：2周，共4课时教学内容第一节 资产业务概述一、 资产业务的概念和功能 二、资产业务的构成第二节 现金资产管理 一、现金资产管理的原则 二、商业银行头寸调拨三、库存现金管理 四、同业存款管理第三节 贷款资产管理 一、贷款种类二、贷款政策三、贷款步骤四、贷款定价第四节 问题贷款的成因与对策一、问题贷款的界定二、问题贷款的成因三、问题贷款的防范四、问题贷款的处置第五节 几种主要贷款业务操作要点一、 信用贷款的操作要点二、保证贷款的操作要点三、质押贷款的操作要点四、抵押贷款的操作要点第六节 资产

8、业务的新发展 一、贷款合同转让 二、贷款参与 三、贷款证券化 四、贷款出售思考题：1、商业银行的现金资产有哪些种类？2、商业银行现金资产管理的原则是什么？3、商业银行匡算库存现金需要量时要考虑哪些因素？4、贷款政策的基本内容有哪些？5、影响贷款定价的因素有哪些？如何进行贷款定价？6、实行贷款风险分类管理有何意义？7、如何实行贷款风险分类？8、我国国有商业银行的不良贷款的成因是什么？9、化解和控制不良贷款的对策有哪些？10、贷款证券化对商业银行有何意义？其运作过程如何？第四章 商业银行负债业务 课时：1周，共2课时教学内容第一节 商业银行负债业务概述一、负债业务的概念及功能二、负债业务的构成三、

9、负债业务的经营目标四、负债业务的经营原则第二节 存款性负债业务一、传统的存款业务二、创新的存款业务三、影响存款变动的因素第三节 非存款负债业务一、短期借入负债二、长期借入负债第四节 存款性负债业务管理一、存款成本构成与定价二、存款负债的风险管理三、存款业务的经营策略第四节 非存款负债业务管理一、非存款短期负债的管理二、非存款长期负债的管理第五节 负债业务的最新发展 一、利率市场化 二、金融产品创新 三、我国商业银行负债业务的发展趋势复习题：1、 简述商业银行负债结构的特点和变化。2、 影响存款变动的内外部因素哪些？3、 简述存款工具的创新品种。4、 存款负债的成本定价有哪几种方法？怎样进行存款

10、负债的成本控制？5、 简述与银行负债相关的风险。6、 如何进行存款负债的风险控制？7、 短期借入负债的特点和意义有哪些？8、 长期借入负债的特点和意义有哪些？第五章 商业银行中间业务 课时：1周，共2课时教学内容第一节 中间业务概述一、中间业务的概念及功能二、中间业务的种类三、中间业务的特点第二节 主要中间业务介绍一、结算业务二、代理业务三、咨询业务四、租赁业务五、信用卡业务第三节 中间业务的最新趋势一、发达国家银行中间业务的发展情况二、我国商业银行中间业务的发展现状三、发展我国商业银行中间业务的对策思考题：1、中间业务和表外业务的异同有哪些？2、中间业务的种类和特征？3、商业银行主要结算工具

11、及其含义？4、商业银行代理业务的种类及其内容？5、商业银行咨询业务的种类及其内容？6、商业银行租赁业务的基本特征？7、信用卡的功能是什么？8、商业银行拓展中间业务的意义？9、试析我国商业银行中间业务的发展战略？10、如何才能确定合理的中间业务收费价格？第六章 商业银行表外业务 课时：1周，共2课时教学内容第一节 表外业务概述一、表外业务的概念和动因二、表外业务的特点三、表外业务发展的影响四、表外业务的分类第二节 主要表外业务介绍一、贷款承诺业务二、资产证券化三、贷款出售四、金融衍生工具第三节 表外业务的风险和管理 一、表外业务的风险种类 二、表外业务风险的管理 三、改进表外业务风险管理的方法第

12、四节 我国商业银行的表外业务一、我国商业银行表外业务的现状二、我国商业银行发展表外业务的思考思考题：1、表外业务的概念和特点。2、表外业务发展的原因和影响。3、表外业务的主要分类。4、资产证券化的概念及其内容。5、贷款出售的概念及其内容。6、贷款承诺的概念及其内容。7、票据发行便利的概念。8、表外业务的风险种类。9、表外业务风险管理制度及其方法。10、拓展我国银行表外业务的对策思考。第七章 商业银行信托业务 课时：1周，共2课时教学内容第一节 信托业务概述 一、信托业务的概念与职能二、信托业务的构成要素 三、信托的特点第二节 信托业务的种类 一、信托业务的种类二、资金信托第三节 信托业务管理

13、一、信托的业务管理 二、信托机构的风险管理思考题：1、什么是信托？信托有哪些构成要素？2、信托有哪些特点，信托制度有哪些优越性？3、信托业务主要有哪些分类？各有什么特点？4、资金信托与银行存款、证券投资基金及分红保险有何区别？5、信托机构面临哪些风险？应如何防范？6、目前世界信托业发展的趋势是什么？7、有哪些风险管理方法可以应用于我国信托机构的风险防范？第八章 商业银行投资业务 课时：1周，共2课时教学内容第一节 投资业务概述一、投资业务的概念与功能二、投资业务的特点三、投资业务的目的四、投资业务的主要方式第二节 投资业务类型一、货币市场工具二、资本市场工具三、我国商业银行投资业务对象第三节

14、投资业务管理一、投资业务开展的原则二、投资业务的收益三、投资业务的风险四、投资业务收益与风险的关系五、投资业务管理策略思考题： 1、商业银行投资业务有何特点？2、商业银行开展证券业务的目的是什么？3、商业银行投资业务的主要对象是哪些？4、商业银行开展投资业务应掌握哪些原则？5、进行证券投资有哪些主要风险？6、商业银行投资业务收益与风险的关系是怎么样的?7、商业银行开展投资业务有哪些策略?第九章 商业银行国际业务 课时：1周，共2课时教学内容第一节 国际业务概述一、国际业务的含义与特点二、国际业务的组织形式第二节 主要国际业务介绍一、国际结算业务二、贸易融资业务三、国际借贷业务四、贸易担保业务五

15、、外汇买卖业务第三节 国际业务的管理一、国际业务风险的种类二、国家风险的分析和管理三、银行外汇买卖风险的防范与管理思考题：1、商业银行国际业务的概念与特点。2、商业银行国际业务的组织形式。3、国际结算的基本方式及其内容。4、贸易融资的主要方式及其内容。5、国际信贷的主要方式及其内容。6、外汇买卖的主要方式及其内容。7、贸易担保的基本方式及其内容。8、商业银行国际业务有何风险?第十章 商业银行资本管理 课时：2周，共4课时教学内容第一节 资本充足性一、银行资本的用途二、资本充足性的概念 三、资本充足性衡量标准的演变四、资本充足率的影响因素第二节 巴塞尔协议一、巴塞尔协议：背景与内容二、巴塞尔协议

16、：背景与内容三、巴塞尔协议：背景与内容四、巴塞尔协议的特点与评价第三节 银行资本计划与筹集一、资本需要量的预测二、资本的内部筹集三、资本的外部筹集第四节 巴塞尔协议对中国银行业的影响一、对我国银行业的影响二、我国实施巴塞尔协议的安排 思考题：1、商业银行资本充足性的含义是什么？2、影响商业银行资本充足性的因素有哪些？3、以资本与加权风险资产比率来衡量资本充足性有何优点？4、1988年巴塞尔协议的主要内容是什么？5、巴塞尔协议的实施对国际银行业有何影响？6、我国商业银行应如何加强资本充足率管理？7、商业银行如何测算合理的资本需要量？8、分析商业银行各种不同融资形式的特点。9、发行次级长期债券对商

17、业银行有何影响？10、巴塞尔协议IIII在哪些方面有不同？第十一章 商业银行资产负债综合管理 课时：2周，共4课时教学内容第一节 资产负债综合管理概述一、资产负债综合管理产生的背景二、资产负债综合管理的发展过程三、资产负债综合管理的组织机构及其职能第二节 利率敏感性缺口管理一、利率敏感性缺口的概念二、利率敏感性缺口与净利息收入变动的关系三、利率敏感性缺口的计算方法四、利率敏感性缺口管理五、利率敏感性缺口管理评价第三节 持续期缺口管理一、持续期的概念二、持续期缺口三、持续期缺口管理应用四、持续期缺口管理的评价思考题：1、资产负债综合管理理论产生和发展的背景是什么？2、资产负债综合管理理论的主要思

18、想和基本原理是什么？3、银行利率敏感性缺口的状况随利率变动如何影响银行净利息收入的变动？4、商业银行如何实施利率敏感性缺口管理？5、利率敏感性缺口管理方法的优缺点是什么？6、银行持续期缺口的状况随利率变动如何影响银行股权价值的变动？7、商业银行如何实施持续期缺口管理？8、全面比较利率敏感性缺口管理和持续期缺口管理两种方法的不同。9、在利率敏感性缺口管理方法下，如何防范利率风险？10、在持续期缺口管理方法下，如何防范利率风险？第十二章 商业银行财务管理 课时：1周，共2课时教学内容第一节 财务管理概述一、 财务管理的作用二、 财务管理的步骤三、财务管理的主要内容第二节 主要财务报表一、资产负债表

19、二、利润表与利润分配表三、现金流量表第二节 商业银行的收入管理一、收入的构成二、营业收入的管理原则三、商业银行增加收入的途径第三节 成本费用管理一、成本费用的含义与构成二、成本控制第四节 商业银行利润及利润分配的管理一、 利润的组成与计算二、 利润分配的管理第五节 财务分析一、财务比率分析法二、商业银行财务的比较分析法三、财务指标的综合分析法思考题：1、商业银行财务管理的作用体现在哪些方面？2、商业银行的资产负债表、利润表、现金流量表的结构分别是怎样的？各有何作用？3、商业银行的收入由哪几部分构成？4、简述商业银行成本费用的控制方法。5、商业银行的利润由哪几部分组成？如何计算？6、简述商业银行

20、利润分配的顺序和原则7、影响股份制银行股利政策的因素有哪些？8、商业银行比率分析指标主要有哪些？各有什么含义？第十三章 商业银行的风险管理 课时：1周，共2课时教学内容第一节 风险管理概述一、商业银行风险的概念及特征二、银行风险的种类三、银行风险管理的程序第二节 信用风险的度量与管理一、信用风险的内涵二、信用风险的度量三、信用风险的管理第三节 利率风险的度量与管理一、利率风险概述二、利率风险的度量三、利率风险的管理第四节 操作风险度量与管理一、操作风险概述二、操作风险的资本分配三、操作风险管理第五节 银行风险管理的新发展一、银行业风险管理的新特点二、我国商业银行风险管理的新方向思考题1、何谓银

21、行风险？有何属性和特征？2、辨析与银行风险相关的几个概念。3、信用风险有何内涵？信用风险如何衡量？4、信用风险应怎样管理？5、利率风险的三个衡量模型有何区别？6、如何理解操作风险的内涵？7、操作风险的资本如何分配？8、流动性风险的含义是什么？如何衡量流动性风险？第十四章 商业银行营销管理 课时：1周，共2课时教学内容第一节 银行营销管理概述一、市场营销与银行营销二、商业银行营销管理发展历程三、西方商业银行营销管理的特点第二节 产品策略一、银行产品概述二、银行品牌的作用三、银行产品品牌的建立和发展四、银行新产品及产品开发途径和程序五、商业银行产品组合管理第三节 定价策略一、银行产品价格构成二、影响产品定价的主要因素三、银行产品定价策略第四节 分销策略一、商业银行分销渠道结构二、影响商业银行分销渠道选择的因素第五节 促销策略一、银行促销概述二、人员促销三、广告宣传四、公共关系五、营业推广思考题：1、何为银行营销？其特点是什么？2、银行营销经历了哪些阶段？3、银行品牌的作用是什么？4、如何建立和发展银行品牌？5、银行新产品开发的途径有哪些？程序如何？6、银行产品价格有哪些因素组成？7、影响产品定价的主要因素是什么？8、银