人生旅程真相

1、 父母是我们一出生就获得的原始资产，获得资产的同时，我们的负债也相应增父母是我们一出生就获得的原始资产，获得资产的同时，我们的负债也相应增加，这是一项长期的负债，叫做赡养。有些人还有可能有另外的资产加，这是一项长期的负债，叫做赡养。有些人还有可能有另外的资产-兄弟姐妹，兄弟姐妹，与此对应的负债叫做照顾。与此对应的负债叫做照顾。孩子成长过程中最值得担心的问题是父母中途退出；孩子成长过程中最值得担心的问题是父母中途退出；为孩子指定一份安全资产，以确保当自己因为突发为孩子指定一份安全资产，以确保当自己因为突发的情况无法照顾孩子时他的利益不受影响；的情况无法照顾孩子时他的利益不受影响；为孩子建立一个教

2、育金储备账户，以保证孩子未来为孩子建立一个教育金储备账户，以保证孩子未来的教育费用；的教育费用；为孩子建立一个伴随孩子的一生的现金流账户；为孩子建立一个伴随孩子的一生的现金流账户；为孩子准备一份具有保障功能的保险让他未来能承为孩子准备一份具有保障功能的保险让他未来能承担自己的责任。担自己的责任。从孩子出生，每个父母就就开始为他们从孩子出生，每个父母就就开始为他们的未来的未来储蓄和准备储蓄和准备 随着孩子的成长，各种费用在不断的增加随着孩子的成长，各种费用在不断的增加 ，而我们为孩子准备的储蓄金会随着孩子的成长而我们为孩子准备的储蓄金会随着孩子的成长不断减少，而孩子的成长费用究竟需要多少不断减少

3、，而孩子的成长费用究竟需要多少？培养孩子的父母义不容辞的责任！如果孩子本身很优秀，但是由于经济的原因或其他风险培养孩子的父母义不容辞的责任！如果孩子本身很优秀，但是由于经济的原因或其他风险因素因素（比如父母中途退出）（比如父母中途退出）造成他无法继续深造该多么可惜？造成他无法继续深造该多么可惜？ 疾病疾病意外意外选择有效的选择有效的积累方式积累方式 婚姻，是我们人生最重大的决策，拥有这项资产的意义非同小可，就像两家企婚姻，是我们人生最重大的决策，拥有这项资产的意义非同小可，就像两家企业的合并我们的资产增加了一倍，同时负债也增加了一倍。因婚姻我们有了孩子，业的合并我们的资产增加了一倍，同时负债也

4、增加了一倍。因婚姻我们有了孩子，这是最重量级的资产，也是最重量级的负债这是最重量级的资产，也是最重量级的负债-将是你后半生最大的操劳与牵挂。将是你后半生最大的操劳与牵挂。 因婚姻而生的负债叫做责任。因婚姻而生的负债叫做责任。我们生活水平主要有四个阶段：贫穷、一般、舒适、还有就是富裕。我们生活水平主要有四个阶段：贫穷、一般、舒适、还有就是富裕。我和配偶是这个家庭的支柱，我们努力工作就是为了提高和改善生活的水平，相信这也是我和配偶是这个家庭的支柱，我们努力工作就是为了提高和改善生活的水平，相信这也是我们工作的动力。但是人生有两件事情是不可控制的，一是意外，一是疾病。如果这两件我们工作的动力。但是人

5、生有两件事情是不可控制的，一是意外，一是疾病。如果这两件事有一件发生在我们身上，我们家庭的生活水平将会如何呢？事有一件发生在我们身上，我们家庭的生活水平将会如何呢？疾病疾病意外意外 公平的公平的4040年的创业时间将积累我们一生的财富，与之相伴的负债是健康的代价年的创业时间将积累我们一生的财富，与之相伴的负债是健康的代价和与各种风险的博弈。和与各种风险的博弈。意外风险意外风险-损失弥补（意外保障保险）损失弥补（意外保障保险）健康风险健康风险-失能弥补（大病健康保险）失能弥补（大病健康保险）医疗风险医疗风险-费用弥补（医疗费用保险）费用弥补（医疗费用保险）身故风险身故风险-责任弥补（身故保障保险

6、）责任弥补（身故保障保险）养老风险养老风险-失能弥补（养老保险）失能弥补（养老保险）家庭实物资产家庭实物资产-损失弥补（车险、家财损失弥补（车险、家财险）险）家庭金融资产家庭金融资产-消费、保值、增值、传消费、保值、增值、传递递（银行储蓄、信用卡、信托、人寿保险）（银行储蓄、信用卡、信托、人寿保险）企业资产企业资产-损失弥补（企财险、责任险）损失弥补（企财险、责任险）政策风险政策风险-税收损失（人寿保险）税收损失（人寿保险）人从一出生到老，一直都在消费；可是我们挣钱的时间有限，还得支出子女的教育和顾及人从一出生到老，一直都在消费；可是我们挣钱的时间有限，还得支出子女的教育和顾及我们自身的养老储

7、蓄；就在这短短的几十年中，有两件事情无法预料，一是意外，二是疾我们自身的养老储蓄；就在这短短的几十年中，有两件事情无法预料，一是意外，二是疾病。因为疾病和意外随时会不期而至，当它们来临，我们所有的美好期望都会化为泡影。病。因为疾病和意外随时会不期而至，当它们来临，我们所有的美好期望都会化为泡影。面对风险面对风险风险风险财务支持是根本。需要未雨绸缪。提前准备财务支持是根本。需要未雨绸缪。提前准备笔充足的应急金，以备重疾和笔充足的应急金，以备重疾和意外风险的发生。意外风险的发生。疾病疾病意外意外子女子女教育教育养老养老准备准备4242岁岁4747岁岁财财富富人生人生这就是因为一场这就是因为一场重疾

8、我们失去的。重疾我们失去的。（1 1）（2 2）（3 3）（4 4）（5 5）（6 6）（7 7）1 1、这是我们、这是我们人生。人生。2 2、这是我们创造的财富。、这是我们创造的财富。3 3、如果这一生我们没有什么问题或风险中断我们创造财富的能力，那么我们创造的财富、如果这一生我们没有什么问题或风险中断我们创造财富的能力，那么我们创造的财富会因为我们经验和技能的增加而稳步增加，在会因为我们经验和技能的增加而稳步增加，在4040多事业的黄金时期达到峰值。多事业的黄金时期达到峰值。4 4、根据英国统计的经验数据显示，、根据英国统计的经验数据显示，4242岁为重大疾病的索赔的平均年龄，而这正是人生

9、创岁为重大疾病的索赔的平均年龄，而这正是人生创造财富的黄金时期。假如我们造财富的黄金时期。假如我们4242岁发生了重大疾病，首先我们创造财富的能力将因此而中岁发生了重大疾病，首先我们创造财富的能力将因此而中断。断。5 5、医学上有个、医学上有个5 5年生存率的概念，意思是诊断出重大疾病后如及时获得有效治疗，年生存率的概念，意思是诊断出重大疾病后如及时获得有效治疗，5 5年内年内50%50%的人可以继续存活。因此在这的人可以继续存活。因此在这5 5年内，我们首先会因此支出大额的医疗费用，如果有社年内，我们首先会因此支出大额的医疗费用，如果有社保，按照中国现行的社保制度我们大概可以获得保，按照中国

10、现行的社保制度我们大概可以获得50%50%的补偿。的补偿。6 6、除了高额的医疗费用我们会因为这个风险损失我们本应该继续创造的财富，还有、除了高额的医疗费用我们会因为这个风险损失我们本应该继续创造的财富，还有住院住院期间家属的花销和自己工资奖金收入的损失期间家属的花销和自己工资奖金收入的损失。7 7、假如我们经过治疗重新获得健康，那么我们将重新开始我们积累财富的旅程。但事实假如我们经过治疗重新获得健康，那么我们将重新开始我们积累财富的旅程。但事实是每一个经历过大病的人健康将不如从前，我们可能因为精力不足、体力有限，是每一个经历过大病的人健康将不如从前，我们可能因为精力不足、体力有限， 还有这还

11、有这5 5年年期间我们自身期间我们自身技能的贬值技能的贬值，因此我们创造财富的能力也会减少。，因此我们创造财富的能力也会减少。 面对这样的风险我们我们损失的不仅仅是医药费，更大的是来自于工作收入损失。保面对这样的风险我们我们损失的不仅仅是医药费，更大的是来自于工作收入损失。保险是保障人创造价值的能力，所以不是因为我们有可能患重疾而购买，而是因为我们有创险是保障人创造价值的能力，所以不是因为我们有可能患重疾而购买，而是因为我们有创造价值的能力而应该购买。造价值的能力而应该购买。 每天你都在变老每天你都在变老-老是一件无概率事件。养老是每一个公民老是一件无概率事件。养老是每一个公民-必然经历的人生

12、必然经历的人生过程，养老的风险是过程，养老的风险是-会活多长以及品质如何？同时财富传递在这个阶段也需要重会活多长以及品质如何？同时财富传递在这个阶段也需要重点考虑。点考虑。生理风险：防止中断（积累期间加强意外和重疾保障）生理风险：防止中断（积累期间加强意外和重疾保障）不可逆转：早做准备（越早准备越轻松）不可逆转：早做准备（越早准备越轻松）长寿风险：充分准备（生命长度不可预期，尽可能多长寿风险：充分准备（生命长度不可预期，尽可能多做准备）做准备）人性风险：严守纪律（养老金需独立帐户，专款专用）人性风险：严守纪律（养老金需独立帐户，专款专用）通胀风险：谨慎选择（需要选择一个稳健能够超越通胀风险：谨

13、慎选择（需要选择一个稳健能够超越CPICPI的投资渠道）的投资渠道）政策风险政策风险：合理规避（充分理解政策趋势，合理运用：合理规避（充分理解政策趋势，合理运用保险的优势）保险的优势）退休以后我们需要退休以后我们需要3 3笔钱，很重要。笔钱，很重要。第一笔钱就是我们的生活费。这笔钱是最大的。因为我们可能从第一笔钱就是我们的生活费。这笔钱是最大的。因为我们可能从6060岁退休以后最少要准备岁退休以后最少要准备2020年以上费用，这也是我们最大的一笔退休费用。年以上费用，这也是我们最大的一笔退休费用。第二笔是医疗费，退休以后我们的年龄也意味着进入了大病高发期。第二笔是医疗费，退休以后我们的年龄也意味着进入了大病高发期。第三个就是我们最后的费用，百年归老也是费用第三个就是我们最后的费用，百年归老也是费用现在，我们要好好