高净值人群理财规划浅析教学资料

1、高净值高净值(jngzh)人群人群理财理财(l ci)规划浅析规划浅析万一网 保险资料下载(xi zi) 门户网站万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究第一页，共26页。目录目录(ml)高净值人群的定义及其构成高净值人群的定义及其构成高净值人群的投资理念高净值人群的投资理念高净值人群的投资现状及资高净值人群的投资现状及资产配置偏好产配置偏好(pin ho)针对高净值人群的理财规划针对高净值人群的理财规划浅析浅析第二页，共26页。高净值人高净值人群的定义群的定义(dngy)及其构成及其构成针对针对(zhndu)高净高净值人群的值人群的理财规划理财规划浅析浅析1高净值(jngzh)

2、人群的投资理念2高净值人高净值人群的投资群的投资现状及配现状及配置偏好置偏好34目录页目录页第三页，共26页。什么(shn me)叫高净值人群？定义定义(dngy)：高净值(jngzh)人群一般指资产净值(jngzh)在600万人民币（100万美元）资产以上的个人，他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体，也就是说，除了住的房子和开的车子，手头还要有这么多钱能够拿去投资的一类人。第四页，共26页。从事(cngsh)股票、期货等金融 现金及股票占其总财富的45%投资(tu z)的专业人士企业主企业主金领职业(zhy)股民炒房者高净值高净值人群构成人群构成企业的拥有者 企业资产占其所

3、有资产的58% 拥有240万的可投资资产（现金及部分有价证券） 价值20万以上的车 价值170万以上的住房 拥有公司股份、高额的年薪、分红等大型企业集团、跨国 保证稳定的高收入公司的高层人士 现金及有价证券占其总财富的26% 价值50万以上的汽车 价值460万以上的自住房产 价值360万以上的自住房产 价值150万以上的投资性房产 价值40万以上的汽车投资房地产、拥有数套 房产投资占其总资产的87%房产的富裕人士 现金及有价证券占其总资产的7%万一网 保险资料下载 门户网站万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究第五页，共26页。高净值人群(rnqn)的构成55%20%15%10

4、%企业主金领(jn ln)职业股民炒房者数据(shj)来源：胡润研究院第六页，共26页。/通用通用(tngyng)格式用格式格式用格式/通用通用(tngyng)格式格式5%1亿元人民币/通用通用(tngyng)格式格式/通用格式通用格式5%/通用格式通用格式/通用格式通用格式3000万-1亿元人民币83%83%3%84%600万-3000万元人民币高净值人群的数量胡润研究院的调研数据显示：胡润研究院的调研数据显示：截止2015年5月，中国大陆地区约有121万名千万富豪、7.8万名亿万富豪，以20亿人民币为门槛的2015胡润百富榜上榜企业家人数也达到了1877名，全部创历史新高。预计到2020年

5、，可投资资产大于600万人民币的家庭将达到346万户，2015年这一数据尚是201万户，平均年均增速13%，远高于全球5.9%的平均增速，而中国这346万高净值人士可投资金融资产将占中国整体个人财富的半壁江山。中国高净值家庭数量中国高净值家庭数量/通通万户 /通用格式通用格式 5%12%12%5%12%4% 12%4% 12% 83%83%12%4%12%84%12%84%85%来源：BCG全球财富数据库（BCG分析）高净值家庭定义为可投资资产大于600万元人民币的家庭第七页，共26页。高净值人群最感兴趣的话题金融投资健康养生旅行(lxng)度假时事新闻男性男性(nnxng)最感兴趣的话题：最

6、感兴趣的话题： 金融投资金融投资 时事新闻时事新闻 健康养生健康养生 体育运动体育运动女性最感兴趣的话题：女性最感兴趣的话题： 家庭育儿家庭育儿 健康养生健康养生 时尚购物时尚购物特别备注：特别备注：年龄在年龄在45岁以上的人群岁以上的人群对健康养生的感兴趣程对健康养生的感兴趣程度明显高于其他年龄段度明显高于其他年龄段第八页，共26页。高净值高净值(jngzh)人人群的定义群的定义及其构成及其构成针对高净针对高净值人群的值人群的理财理财(l ci)规划规划浅析浅析1高净值人群(rnqn)的投资理念2高净值人高净值人群的投资群的投资现状及配现状及配置偏好置偏好34目录页目录页第九页，共26页。高

7、净值(jngzh)人群的投资理念胡润百富的一项调研胡润百富的一项调研(dio yn)显示：显示：存款和不动产（房产）投资仍然是中国富豪（千万资产(zchn)以上级别的高净值人士）最主要的投资理财方式，98%的富豪使用这两种方式进行投资理财，且存款在富豪的整个资产(zchn)配置中占比38%，不动产占比35%，其他方式的投资相加，总额不足三成。第十页，共26页。高净值(jngzh)人群的投资理念主动主动(zhdng)投资投资33.4%看情况看情况(qngkung)32.2%规避风险规避风险25.7%冒险投资冒险投资8.0%被动投资被动投资4.4%数据来源：中国千万富豪品牌倾向报告第十一页，共26

8、页。高净值人群(rnqn)的投资信心胡润百富在“2014-2015 中国高净值人群需求(xqi)调研”的定性访谈中发现：在被问及未来五年中国经济时 59.2%的受访高净值人士表示“还算有信心(xnxn)” 35.8%的高净值人士表示“非常有信心(xnxn)” 仅5%的人认为自己“没有信心(xnxn)”总体而言，超高净值人群对于企业经营环境持较乐观态度，半数左右认为未来三年内企业的融资便利性、整体经济形势表现、企业家社会地位表现会更好；而对于企业的盈利能力看法相对保守， 34% 认为会更好，43% 认为差不多，23%认为会更糟。第十二页，共26页。2投资投资(tu z)信息信息渠道渠道高净值人群

9、的投资信息(xnx)渠道13朋友朋友(png you)亲戚推荐：亲戚推荐：86%额高净值人士表明朋友额高净值人士表明朋友(png you)亲戚推荐是他们获亲戚推荐是他们获取投资理财信息的主要渠道取投资理财信息的主要渠道投资类专业网站：投资类专业网站：55%的人会浏览专业网站并获取有用信息私人投资顾问：私人投资顾问：50%的人参考投资从私人投资顾问处获得信息私人投资顾问和朋友亲戚推荐时最受信赖的渠道，两个渠道的信赖度分别为32%和31%，由此可见，口碑传播在投资理财信息上的重要性。此外，45岁以上的高净值人士对口碑的依赖度更高。第十三页，共26页。高净值高净值(jngzh)人人群的定义群的定义及

10、其构成及其构成针对高净针对高净值人群的值人群的理财理财(l ci)规划规划浅析浅析1高净值人群的投资(tu z)理念2高净值人高净值人群的投资群的投资现状及配现状及配置偏好置偏好34目录页目录页第十四页，共26页。高净值人群的投资(tu z)现状现有(xin yu)投资方式存款存款(cn kun)和和不动产不动产其他其他98%保险保险金融投金融投资产品资产品投资理财的资产配比：投资理财的资产配比： 存款的比例超过30% 金融投资产品占比15%VCPE艺术品艺术品投资投资 不动产的比例超过30% 投资保险的占比5%第十五页，共26页。高净值人群的投资(tu z)现状目前，“务实”、“保守”的投资

11、理念面临(minlng)诸多挑战如果房价下行，储蓄利率走低，会使财富面临极大的缩水(su shu)风险。所以，中国富豪的资产配置正在往多元化、合理化的方向发展原本更关注低风险、固定收益类的投资项目，现在开始逐渐尝试高风险、权益类、有波动性、带创新性、相对有技术含量的产品（如PE等）。这些变化与中国的大环境相关：其一，目前国内无风险产品的收益率在大幅下降，过多投入无法有效实现资产增值；再者，个人财富一直在增加，富豪们需要寻找更多的投资渠道来“消化”这些增加的资金；第三，金融知识的普及改变了富豪的投资理念；最后，可投资的金融产品也在不断丰富。所以不管是主动还是被动，投资都在多元化，而多元化的一个良

12、好结果是，资产配置更加合理。第十六页，共26页。高净值人群(rnqn)的资产配置偏好领域偏好偏好(pin ho)一一偏好偏好(pin ho)三三依旧亲睐股票(gpio)债券及基金偏好二投资理念转变增加海外资产配置以新经济为目标的私募股权投资第十七页，共26页。高净值人高净值人群的定义群的定义(dngy)及其构成及其构成针对高净针对高净值人群值人群(rnqn)的的理财规划理财规划浅析浅析1高净值(jngzh)人群的投资理念2高净值人高净值人群的投资群的投资现状及配现状及配置偏好置偏好34目录页目录页第十八页，共26页。新政策新政策(zhngc)、新形势、新常态下、新形势、新常态下如何如何(rh)

13、理财？理财？第十九页，共26页。我们在自己所从事的行业是不是专业的？我们做父母专业吗？我们做老板(lobn)专业吗？我们在婚姻中专业吗？我们对理财专业吗？我们真的了解我们真的了解(lioji)自己吗？自己吗？第二十页，共26页。第二十一页，共26页。第二十二页，共26页。第一条：避免(bmin)风险，保住本金！第二条：避免风险(fngxin)，保住本金！第三条：记住(j zh)前两条！巴菲特至理名言巴菲特至理名言第二十三页，共26页。第二十四页，共26页。李总，某生产型私有企业老板，家族拥有100%的股权。他的公司主要是承接当地的一些大型市政工程项目和房地产项目，公司员工约210人左右，其中7

14、0%的员工为生产施工的工人(gng rn)，8%的员工为销售人员，其他员工为行政后勤服务人员。李总在公司不领取(ln q)工资，过去一年从公司领取(ln q)税前红利300万元，李太太为家庭主妇，全职照顾上六年级的儿子，李总的父母均身体健康并且与李总同住，目前两位老人均70岁。过去一年，李总的家庭(jitng)金融资产投资收益30万元，房租年净收入12万元，家庭(jitng)生活支出每月5万元，赡养父母每年支出5万元。李总公司去年年底的账面价值为3500万元，金融投资有现金及活期存款80万元、定期存款200万元、国债120万元、债券型基金200万元、股票型基金300万元。一处自用性房产现值300万