chapter信用与信用形式PPT课件

1、第一节第一节 信用与信用形式信用与信用形式第1页/共27页一、信用的含义一、信用的含义第2页/共27页( (二）信用的基本特征二）信用的基本特征 价值的单方面让渡价值的单方面让渡. . 双方构成的是债权债务关系而非双方构成的是债权债务关系而非等价交换关系等价交换关系, ,所以贷者在没有取得等值品的情况所以贷者在没有取得等值品的情况下就将出借品给了借者下就将出借品给了借者, ,贷者承担着信用风险贷者承担着信用风险. . 以还本付息为条件以还本付息为条件. .由于在信用活动中贷者并没有放弃由于在信用活动中贷者并没有放弃所有权所有权, ,故必须偿还故必须偿还; ;贷者之所以愿意借出贷者之所以愿意借出

2、, ,是因是因为可以从中获益为可以从中获益, ,借者之所以能够借入借者之所以能够借入, ,是因为是因为承诺了付息的责任承诺了付息的责任, ,故付息成为信用活动的基本故付息成为信用活动的基本条件条件. .第3页/共27页（二（二) )信用的产生和发展信用的产生和发展 从历史的角度考察信用的产生从历史的角度考察信用的产生: :私有制条件下的私有制条件下的社会分工和大量剩余产品的出现社会分工和大量剩余产品的出现是信用产生的基是信用产生的基础和条件础和条件. . 从信用的发展看从信用的发展看, ,有两个大的飞跃有两个大的飞跃: : 信用方式的进化信用方式的进化: :从实物借贷从实物借贷货币借贷货币借贷

3、. . 信用活动领域的扩大信用活动领域的扩大: :从单纯的消费领域从单纯的消费领域社会社会再生产领域再生产领域宏观经济领域宏观经济领域. .第4页/共27页信用与货币关系经历了三个发展阶段信用与货币关系经历了三个发展阶段: : 最初彼此独立发展的阶段最初彼此独立发展的阶段. . 彼此联系彼此联系, ,相互促进阶段相互促进阶段: :货币借贷扩展了信用的范围和规模货币借贷扩展了信用的范围和规模; ;信用的发展信用的发展促进了货币形式和货币流通的发展促进了货币形式和货币流通的发展. . 相互融合阶段相互融合阶段: :现代经济中几乎没有不含货币因素的信用现代经济中几乎没有不含货币因素的信用, ,也几乎

4、没有不含也几乎没有不含信用因素的货币信用因素的货币, ,二者融为一体时产生了金融二者融为一体时产生了金融. .第5页/共27页五、信用的形式五、信用的形式第6页/共27页商商 业业 信信 用用第7页/共27页商商 业业 信信 用用第8页/共27页商商 业业 信信 用用 商业信用所能提供的资金是以产业资本的规模为基础的。一般来说，产业资本的规模越大，商业信用的规模也就越大；反之，就越小。商业信用的最大规模不外乎是产业资本的充分利用，其最终无法摆脱产业资本的规模限制。 第9页/共27页商商 业业 信信 用用第10页/共27页商商 业业 信信 用用第11页/共27页19972002年中国商业汇票发生

5、额第12页/共27页银银 行行 信信 用用 银行信用是指各种金融机构，特别是银行以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用，它和商业信用一起成为经济社会信用体系的主体。 第13页/共27页银银 行行 信信 用用第14页/共27页银银 行行 信信 用用第15页/共27页银银 行行 信信 用用第16页/共27页银银 行行 信信 用用第17页/共27页1985-2001年中国银行信用规模图 第18页/共27页国国 家家 信信 用用 国家信用是指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。

6、国家信用主要采用以下形式：发行国家公债，常用于大的项目投资或建设。发行国家公债，常用于大的项目投资或建设。发行国库券。这是一种多为发行国库券。这是一种多为1 1年期以下的短期负债。年期以下的短期负债。专项债券。这是一种指明用途的债券。专项债券。这是一种指明用途的债券。银行透支或借款。银行透支或借款。 第19页/共27页 改革以来中国的国家信用规模概况第20页/共27页消消 费费 信信 用用 消费信用是指由银行及其他金融机构、商家为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。现代市场经济的消费信用是与商品和劳务、特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的信用。其实质是通过赊销或消费贷款等方式，

7、为消费者提供超前消费的条件，促进商品的销售和刺激人们的消费。这种信用形式在西方国家已非常普遍，如美国的商品销售额中有一半以上都是通过消费信用方式来完成的。 第21页/共27页消消 费费 信信 用用 赊销方式，即零售商直接以延期付款的销售方式向消费者提供的信用。比如信用卡结算方式就属于此类。一般来说，它是一种短期消费信用形式。 分期付款方式，即消费者先支付一部分货币（首期付款），然后按合同分摊还本息，或分期摊还本金，利息一次计付。这种付款方式在购买耐用消费品过程中广泛使用，是一种中长期消费信用形式。 第22页/共27页消消 费费 信信 用用 消费贷款方式，即银行或其他金融机构直接贷款给消费者用于

8、购买耐用消费品、住房以及支付旅游费用等。按贷款发放对象的不同，它可以分为买方信贷和卖方信贷，前者是对消费者发放贷款，后者是对商品销售企业发放贷款。消费贷款属于中长期信用形式。 第23页/共27页国国 际际 信信 用用国际信用是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。 国际信用的形式主要有：出口信贷，指出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。国际商业银行贷款，指一些大商业银行向外国政府及其所属部门、私营工商企业或银行提供的中长期贷款。政府贷款，指一国政府利用国库资金向另一国政府提供的贷款。第24

9、页/共27页 国际金融机构贷款，即国际金融机构对成员国政府提供的贷款。国际金融机构贷款，即国际金融机构对成员国政府提供的贷款。 国际资本市场业务，指国际资本市场上的融资活动，包括在国际资本市场上购买债券、股票或发行债券。国际资本市场业务，指国际资本市场上的融资活动，包括在国际资本市场上购买债券、股票或发行债券。股票。股票。 直接投资，指一国居民直接对另一个国家的企业进行生产性投资，并由此获得对投资企业的管理控制权。直接投资，指一国居民直接对另一个国家的企业进行生产性投资，并由此获得对投资企业的管理控制权。第25页/共27页对我国目前信用关系的若干看法对我国目前信用关系的若干看法信用关系发展迅速，信用规模快速扩大。金融资产总值从信用关系发展迅速，信用规模快速扩大。金融资产总值从19781978年的年的20422042亿元增长到亿元增长到20022002年亿元。年亿元。各种形式基本齐备，信用关系的覆盖面已经很广。各种形式基本齐备，信用关系的覆盖面已经很广。 信用结构不合理，间接融资的比重过大。信用结构不合理，间接融资的比重过大。信用制度建设相对落后，相关法律法规不健全。信用制度建设相对落后，相关法律法规不健全。社会信用的基础薄弱：社会信用的基础薄弱： 各经济主体难以通过相应的信用形式便利地授受信用；各经济主体难以通过相应的信用形式便利地授受信用； 信用价值理念和是