保险业风险管理

1、 第六章第六章保险业风险管理保险业风险管理报告人：报告人：06030729 宋冬玲宋冬玲 点评人：点评人： 06030810 李长越李长越 06030844 张春雷张春雷基本要求：基本要求：1.准备准备PPT 2.脱稿脱稿 3.控制在控制在10分钟以内分钟以内 案例9：日本大和生命保险倒闭日本大和生命保险倒闭第一节第一节 保险业面临的风险保险业面临的风险一、经济周期风险一、经济周期风险二、保险市场竞争风险二、保险市场竞争风险 保险深度和保险密度（保险深度和保险密度（2008年）年） 保费收入保费收入 GDP 总人口总人口 保险深度保险深度 保险密度保险密度 （亿元）（亿元） （亿元）（亿元）

2、（万人）（万人） （%） （元（元/人）人）江苏江苏 778 24738 7499.13 313 1034全国全国 9784 300670 135139.50 325 724三、利率风险三、利率风险（一）利率波动对投保人的影响（一）利率波动对投保人的影响 1.不丧失的现金条款不丧失的现金条款 2.保单质押贷款条款保单质押贷款条款（二）利率波动对寿险公司的影响（二）利率波动对寿险公司的影响四、保险公司从事投资活动的风险四、保险公司从事投资活动的风险 2008年年10月月24日，在日，在“战略性抄底战略性抄底”富通的计划遭遇惨败富通的计划遭遇惨败背后，除了背后，除了200亿人民币，中国平安还损失了

3、什么？亿人民币，中国平安还损失了什么？ 五、巨灾风险五、巨灾风险 截至截至2009年年3月底，四川省保险业实现原保费收月底，四川省保险业实现原保费收入入174.80亿元，同比增长亿元，同比增长17.61%，增速居全国第五，增速居全国第五，保费规模跃升至全国第六位。保费规模跃升至全国第六位。 第二节第二节 保险公司内部的风险控制保险公司内部的风险控制一、保险公司内控机制的建立与运行一、保险公司内控机制的建立与运行内部稽核是健全和完善内部稽核是健全和完善内控机制的重要保证内控机制的重要保证1.内部稽核的重心应以预防为主内部稽核的重心应以预防为主2.内部稽核的内容应以盈利性稽查为主内部稽核的内容应以

4、盈利性稽查为主3.内部稽核的方式应以事前稽查为主内部稽核的方式应以事前稽查为主4.应加强稽核人员队伍建设应加强稽核人员队伍建设5.应加强计算机网络在保险业中的深入运用应加强计算机网络在保险业中的深入运用 二、风险核保机制的建设二、风险核保机制的建设(一一)明确保险核保的内容明确保险核保的内容 1.核保选择核保选择 2.核保控制核保控制 控制道德风险控制道德风险 控制心理风险控制心理风险（二）建立规范的核保制度（二）建立规范的核保制度1.1.核保政策核保政策2.核保原则核保原则3.核保标准核保标准4.核保人员的资格核保人员的资格5.核保的组织系统核保的组织系统( (三三) )严格核保程序严格核保

5、程序1.1.收集标的的有关信息收集标的的有关信息2.2.评估危险因素评估危险因素3.3.确认保险方案确认保险方案4.4.执行核保决策执行核保决策5.5.核保监督核保监督三、保险核赔机制的完善三、保险核赔机制的完善（一）明确保险理赔的原则（一）明确保险理赔的原则（二）规范保险理赔程序（二）规范保险理赔程序（三）完善理赔组织系统和人员配置（三）完善理赔组织系统和人员配置四、保险内控预警指标体系四、保险内控预警指标体系（一）偿付能力指标（一）偿付能力指标（二）盈利能力指标（二）盈利能力指标（三）资产质量指标（三）资产质量指标（四）产品线指标（四）产品线指标（五）经营稳定性指标（五）经营稳定性指标 第三节第三节 保险监管保险监管一、简述一、简述（一）保险监管的必要性（一）保险监管的必要性（二）保险监管的目标（二）保险监管的目标（三）保险监管法规（三）保险监管法规（四）保险信用评级（四）保险信用评级二二. .保险偿付能力的监管保险偿付能力