《个人理财》 预测试题(一)

1、个人理财 预测试题（一）一、单选题(共90题，合计45分)1将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。 A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款正确答案D本题分值：0.5分试题解析:可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。 2一般而言，宽松性的货币政策有助于刺激投

2、资需求增长，导致( )。 A.利率上升;金融资产价格上升B.利率下跌;金融资产价格下跌C.利率上升;金融资产价格下跌D.利率下跌;金融资产价格上升正确答案D本题分值：0.5分试题解析:中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济的运行。宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。 3下列选项中，( )是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管

3、理计划。 A.投资规划B.理财计划C.退休规划D.保险规划正确答案B本题分值：0.5分试题解析:商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标、特定目标客户研发设计并销售的资金投资和管理计划。 4下列家庭支出中，不属于义务性支出的是( )。 A.旅游支出B.保险费支出C.子女上学费用D.按揭贷款的还本付息支出正确答案A本题分值：0.5分试题解析:义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出。义务性支出包括三项：日常生活基本开销；已有负债的本利偿还支出；已有保险的续期保费支出。收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，选择

4、性支出也称为任意性支出，不同价值观的投资者由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价，因此，对于任意性支出的顺序选择会有所不同。 5某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元。此时该客户有一次投资机会，年复利收益为20%，则下列说法正确的是( )。 A.3年后领取更有利B.无法比较何时进行投资更有利C.目前领取并进行投资更有利D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别正确答案C本题分值：0.5分试题解析:根据题干，按照复利计算3年后10000元的本利和为10000(1+20%)3=17280(元)。1728015000，因此，目前领取并进行投资更有利

5、。 6年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是( )。 A.养老金B.定期定额购买基金的月投资款C.房贷月供D.每月家庭日用品费用支出正确答案D本题分值：0.5分试题解析:年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。例如，退休后每个用固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，退休后从保险公司领取的养老金也是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。D项每月家庭日用品费用支出不一定相等，不符合年金的概念 7下列选项中，一般来说风险承受能力最高

6、的是( )。 A.金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生B.30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有白有住宅C.需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员D.60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师正确答案B本题分值：0.5分试题解析:A项虽最年轻但尚无收入及投资经验；B项兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高；C项的家庭负担太重，风险承受能力不高；D项年龄太高，虽然公教人员有退休金但仍不宜冒太大风险。 8( )是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。 A.浮动收益类产品B.期权类产品C.实盘外汇买

7、卖D.结构性理财产品正确答案D本题分值：0.5分试题解析:结构性理财产品运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。 9在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。 A.市场风险B.法律风险C.政策风险D.流动性风险正确答案A本题分值：0.5分试题解析:市场风险表现为如果在理财期内市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。 10目前银行主要代理的险种包括( )和( )。 A.万能险;财产险B.寿险;房贷险C.寿险;财产险D.健康险;财产险正确答案C本题分值：0.5

8、分试题解析:银行主要代理的险种包括寿险和财产险。占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。此外，财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。 11下列产品组合中，风险系数最低的是( )。 A.定期存款、活期存款、对冲基金B.活期存款、股票型基金、债券C.债券、基金、股票D.定期存款、货币基金、国债正确答案D本题分值：0.5分试题解析:通常，人们将对冲基金视为极高风险，将股票、股票型基金视为高风险，将债券、货币基金视为较低风险，而将存款、国债视为低风险

9、。A项中对冲基金属于高风险、高收益的投资工具；B项中的股票型基金相对于D项中的三项产品的风险都要高；C项股票的风险在基础性金融产品中最高。 12对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。 A.收入型基金B.债券型基金C.成长型基金D.封闭型基金正确答案C本题分值：0.5分试题解析:成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等做出决策。 13下列理财目标中属于短期目标的是( )。 A.按揭买房B.退休C.子女教育

10、储蓄D.休假正确答案D本题分值：0.5分试题解析:客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：短期目标(例如休假、购置新车、存款等)；中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等)；长期目标(例如退休、遗产等)。 14下列不属于人身保险的是( )。 A.人寿保险B.健康保险C.责任保险D.意外伤害保险正确答案C本题分值：0.5分试题解析:对人身保险的被保险人而言，客户既面临意外伤害风险，又面临疾病风险，还有死亡风险等。所以，银行从业人员可以相应地为客户选择意外伤害保险、健康保险或人寿保险等。因此，此三项属于人身保险。责任保险的保障对象是投保人按照法律应

11、当承担的损害赔偿责任，不属于人身保险。 15商业银行开展个人理财业务，下列行为中应追究责任人的刑事责任的是( )。 A.未按规定提示风险B.销售未经批准的理财产品C.利用个人理财业务从事洗钱活动D.提供虚假的风险收益预测数据正确答案C本题分值：0.5分试题解析:利用个人理财业务从事洗钱、逃税等属于违法犯罪活动，应依法追究刑事责任。 16商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A.年B.半年C.季度D.月正确答案C本题分值：0.5分试题解析:商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行应按季度准备理财计划各

12、投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 17下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是( )。 A.人民币5万元以上，外币1万美元(或等值外币)以上B.人民币5万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上C.人民币10万元以上，外币1万美元(或等值外币)以上D.人民币10万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上正确答案B本题分值：0.5分试题解析:商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以

13、上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 18商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。 A.分配限额B.止损限额C.风险价值限额D.交易限额正确答案C本题分值：0.5分试题解析:商业银行个人理财业务风险管理指引规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。 19下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是

14、( )。 A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关正确答案D本题分值：0.5分试题解析:黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。 20风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的( )。 A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.风险再分配功能正确答案D本题分值：0.5分试题解析:风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。 21对个人投资者而言，房地产投资方式不包括( )。 A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.购买房地产公司的股票正确答

15、案D本题分值：0.5分试题解析:对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。 22老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。 A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场正确答案B本题分值：0.5分试题解析:通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。 23下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。 A.

16、同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场正确答案B本题分值：0.5分试题解析:我国的货币市场由多个子市场构成，包括拆借市场、回购市场和票据市场。 24( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权正确答案A本题分值：0.5分试题解析:溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于O的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。 25以下关于债券的分类不正确的是( )。 A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券

17、、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等正确答案C本题分值：0.5分试题解析:可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。 26金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。 A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能，资源配置功能C.集聚功能，反映功能D.财富功能，反映功能正

18、确答案C本题分值：0.5分试题解析:资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。 27根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为( )。 A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强正确答案C本题分值：0.5分试题解析:个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。 28下列有关回购协议的说法正确的是( )。 A.回

19、购协议属于信用贷款B.无须与证券购买商签订协议C.以证券为质押品的质押贷款D.无法获得即时可用资金正确答案C本题分值：0.5分试题解析:回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。 29在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期为( )。 A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期正确答案C本题分值：0.5分试题解析:暂无 30如果名义利率是3%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为( )。 A.12%B.5%C.2%D

20、.-2%正确答案D本题分值：0.5分试题解析:实际利率=名义利率-通货胀胀率=3%-5%=-2%。 31在( )条件下，市场营销应当以消费者为中心。 A.卖方市场B.中介市场C.公共利益D.买方市场正确答案D本题分值：0.5分试题解析:市场营销概念体现了在买方市场条件下，营销观念应当以消费者为中心，故选D。 32下列关于债券违约风险的说法，正确的是( )。 A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.不同发行者发行的债券违约风险相同C.违约风险一般与发行者的经营状况无关D.一般来说，周债的违约风险高于公司债券正确答案A本题分值：0.5分试题解析:违

21、约风险一般是由于发行者的经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险。不同发行者发行的债券违约风险不同。一般来说，国债的违约风险要低于公司债券的违约风险，故选A。 33即期交易中的标准交割日是指( )。 A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天正确答案C本题分值：0.5分试题解析:即期交易中的标准交割日是成交后第二个营业日交割 34如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，卖出欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。 A.美元多头10000，日元少头3450000，欧元多头1

22、6500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500正确答案D本题分值：0.5分试题解析:多头即买入净额，空头即卖出净额，可根据每种货币的买入卖出净额来确定头寸情况。 35在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。 A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B.国外是否也是这样划分的C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案B本题分值：0.5分

23、试题解析:暂无 36银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。 A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定正确答案D本题分值：0.5分试题解析:商业银行个人理财业务风险管理指引规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务，小张的行为超出了自己的职责。故选D。 37下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是( )。

24、A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数正确答案B本题分值：0.5分试题解析:工业生产是从行业的整体来反映经济景气状况的数据，代表了行业的整体。故选B。 38理财活动与( )经济政策息息相关。 A.市场B.微观C.宏观D.计划正确答案C本题分值：0.5分试题解析:国家的货币政策、财政政策等宏观经济政策都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面，从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作。故选C。 39下列商业银行的做法中，不正确的是( )。 A.销售不能独立测算的理财计划B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C.对理财计划的资金成本与收益进

25、行独立测算D.对理财计划设置市场风险检测指标正确答案A本题分值：0.5分试题解析:根据我国相关法律规定，商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选A。 40以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。 A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水正确答案D本题分值：0.5分试题解析:通常情况下，远期汇率等于即期汇率上减贴水或加升水。 41下列行为属于中国银行业监督管理委员会负责的是( )。 A.直接审批、监管商业

26、银行B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为正确答案A本题分值：0.5分试题解析:其他各项均属于中国人民银行对商业银行的监督管理行为。 42封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类。 A.按投资基金的组织形式B.按投资基金能否赎回C.按投资基金的投资对象D.按投资基金的风险大小正确答案B本题分值：0.5分试题解析:封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按是否可以赎回的标准进行的分类。 43某企业2008年利润表显示：净利润600万元，所得税200万元，利息费用100万元，则该企业

27、2008年的已获利息倍数为( )。 A.6B.7C.9D.10正确答案C本题分值：0.5分试题解析:根据公式可得：已获利倍数=(净利润+利息费用+所得税费用)/利息费用=(600+200+100)/100=9 44下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，正确的是( )。 A.银行业金融机构必须无条件接受检查B.现场检查时，检查人数可随意C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D.现场检查时，检查人员无须出示合法证件和检查通知书正确答案C本题分值：0.5分试题解析:根据银行业监督管理法第三十四条的规定，现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝

28、检查。 45从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )。 A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人正确答案D本题分值：0.5分试题解析:事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的各类法人，包括从事新闻、出版、广播、电视、电影、教育、文艺等事业的法人，是社会主义精神文明的重要内容。这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定收益，但属于辅助性质。 46下列统计指标不能用来衡量证券投资风险的是( )。 A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数正确答案A本题分值：0.5分试题解析:期望收益率，又称为持有期收益率(

29、HPR)，指投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率。这仅仅是一种期望值，实际收益很可能偏离期望收益，不能用来衡量证券投资的风险。 47下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。 A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金正确答案C本题分值：0.5分试题解析:可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人如果认为将债券赎回并且按

30、照较低的利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回权就可以按照较低的市场利率筹集资金。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。 48金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，指的是金融市场的( )。 A.资源配置功能B.协调功能C.反映功能D.财富功能正确答案C本题分值：0.5分试题解析:“国民经济的睛雨表”是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。 49在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是( )。 A.资产配置决策有助于投资者确定

31、现实的投资目标B.确定投资组合所包括的特定证券C.动态确定投资组合的收益与风险D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准正确答案C本题分值：0.5分试题解析:资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别，各自不同的报酬率及风险特征，以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，可稳健地增强投资组合的报酬率。动态确定投资组合的收益与风险最能反映资产配置决策的重要性。 50注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。 A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金正确答案C本题分值

32、：0.5分试题解析:成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。 51一般情况下，可转换债券的风险( )。 A.高于股票B.低于普通债券C.高于国债D.低于储蓄产品正确答案C本题分值：0.5分试题解析:可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。 可转换债券的风险主要有：可转债的投资者要承担股价波动的风险。利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一

33、段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换风险。 综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。 52房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。 A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应正确答案B本题分值：0.5分试题解析:本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。 价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升

34、值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。 53金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征正确答案D本题分值：0.5分试题解析:发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。 54在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。 A.重大性和未公开

35、性B.重大性和紧迫性C.即时性和爆炸性D.高层性和未公开性正确答案A本题分值：0.5分试题解析:一般来讲，内幕信息是指对证券的市场价格可能造成较大波动的尚未公开的信息。由此可见，内幕信息需要两个构成要件，即重大性和未公开性。 55下列关于债务管理的说法，不正确的是()。A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为0.4C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄正确答案B本题分值：0.5分试题解析:短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性。 56基金托管人职

36、责终止的，基金份额持有人大会应当在( )内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月正确答案B本题分值：0.5分试题解析:中华人民共和国证券投资基金法第三十四条规定：基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在六个月内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 57所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是( )。 A.一个月B.两个月C.半年D.一年正确答案A本题分值：0.5分试题解析:流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存

37、款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。流动性负债，一般专指银行的流动负债，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一个月内到期的定期存款(不含财政性存款)、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。因此，“流动性”期限标准是一个月。 58同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，

38、提供最大的预期收益率;第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是( )。 A.可行组合B.可选组合C.有效组合D.最优组合正确答案C本题分值：0.5分试题解析:题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。 59个人和家庭在经济处于收缩阶段时，可考虑购买( )行业的资产。 A.建材B.商贸C.房地产D.公用事业正确答案D本题分值：0.5分试题解析:在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来

39、的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。 60根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产正确答案C本题分值：0.5分试题解析:受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。 61投资组合理论用( )来度量投资的预期收益水平。 A.收益率的方差B.收益率的标准差C.期望收益率D.收益率的算术平均正确答案C本题分值：0.5分试题解析:期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用

40、它们出现的概率对这些估计值做加权平均。通常情况下，投资组合理论用期望收益率来度量投资的预期收益水平。 62企业投资活动的现金流入不包括( )。 A.投资收益所得现金B.收到的税费返还C.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额正确答案B本题分值：0.5分试题解析:税费返还不属于企业投资活动的现金流入。 63下列成长期中，没有理财需求的时期是( )。 A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期正确答案A本题分值：0.5分试题解析:本题考查生命周期理论在个人理财中的应用。最好结合实际理解记忆各阶段人群的投资理念和投资策略。少年成长期

41、，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求；而青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益；人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高；退休养老，没有收入来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。 64保险合同的履行，从程序上看，不包括( )环节。 A.诉讼B.索赔C.理赔D.代位求偿正确答案A本题分值：0.5分试题解析:从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿等环节，不包括诉讼环节。 65以下不属于信托受益人范围的是( )。 A.自然人B.法人C.未经注册的民间组织D.政府部门正确答案C本题分值：0.5

42、分试题解析:信托受益人是信托关系中纯享利益之人，原则上只要具有民事权利能力的人都可以成为受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。 66在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。 A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先正确答案B本题分值：0.5分试题解析:时间优先原则表现为：同价位申报，依照申报时序决定优先顺序。电脑申报竞价时，按计算机主机接受的时间顺序排列；书面申报竞价时，按证券经纪商接到书面凭证的顺序排列。 67股票投资的收益等于( )。 A.资本利得B.股利所得C.资本利得加股利所得D.资本利得加利息所得正确答案C本题分

43、值：0.5分试题解析:股票投资的收益是由“收入收益”和“资本利得”两部分构成的：收入收益是指股票投资者以股东身份，按照持股的份额在公司盈利分配中得到的股息和红利的收益。资本利得是指投资者在股票价格的变化中所得到的收益，即将股票低价买进，高价卖出所得到的差价收益。 68某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为( )。 A.0.33B.0.67C.1D.1.33正确答案C本题分值：0.5分试题解析:速动比率，又称“酸性测验比率”，是指速动资产对流动负债的比率。它是衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿

44、还流动负债的能力。速动资产=流动资产-存货=200-50=150(万元)。故该企业的速动比率=速动资产/流动负债=150/150=1。 69理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是( )。 A.国家发行的金融债券利息B.从股份公司取得股息C.企业集资利息D.银行存款利息正确答案A本题分值：0.5分试题解析:国债和国家发行的金融债券取得的利息，个人都免税。但企业取得的国家发行的金融债券利息要交企业所得税。银行发行的金融债券利息和企业发行的债券利息，企业和个人都交税。 70通常所说的股市行情，即股票价格是指( )。 A.股票的账面价值B.股票的市场价值C.股票的票面价值D.股票的内在

45、价值正确答案B本题分值：0.5分试题解析:股票本身没有价值，但它可以当做商品出卖，并且有一定的价格。股票价格又叫股票行市，是指股票在证券市场上买卖的价格，即股票的市场价值。 71下列属于弹性支出的是( )。 A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费正确答案D本题分值：0.5分试题解析:弹性需求的支出为弹性支出，相比较而言，交通费的弹性需求更大，为弹性支出。 72李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。 A.2.01%B.12.5%C.10.38%D.10.20%正确答案C本题分值：0.5分试题解析:该项目的有效年利

46、率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R，则100(1+R)5=100(1+10%4)45，R=10.38%. 733个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为( )(假定年天数按360天计算)。 A.4%B.4.2%C.16.8%D.16%正确答案A本题分值：0.5分试题解析:暂无 74下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是( )。 A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B.债券可以在期满时偿还C.债券可以提前偿还D.债券可以根据投资者的要求延期偿还正确答案A本题分值：0.5分试题解析:根据偿还时的期限，债券偿还方式可以分为到期偿还、期中偿还

47、和展期偿还。故A项错误。 75下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是( )。 A.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用正确答案B本题分值：0.5分试题解析:外汇理财产品的期限越长，客户承受的风险越大，产品的收益率越高，可见风险和收益是呈正比的。 76( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A.接管B.撤销C.重组D.依

48、法宣告破产正确答案C本题分值：0.5分试题解析:本题考查银行业监督管理办法对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式的规定。接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采取的整顿和改组措施。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营。重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请，由法院宣告破

49、产。 77对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。 A.24B.48C.72D.96正确答案B本题分值：0.5分试题解析:见反洗钱法。该规定既可以保证反洗钱工作的正常进行，又注意保障了公民和法人的合法权益。 78银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。 A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.保本固定收益型产品正确答案B本题分值：0.5分试题解析:银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是保本浮动收益型产品。 79下列关于分业经营、分业管理的说法

50、，正确的是( )。 A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务正确答案A本题分值：0.5分试题解析:分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许交叉经营。 80( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。 A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度正确答案C本题分值：0.5分试题解析:风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。

51、风险偏好，反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。实际风险承受能力，反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。 81已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为( )。 A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均不可能正确答案C本题分值：0.5分试题解析:折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。 82投资代客境外理财产品主要面临( )。 A.市场风险和政治风险B.市场风险和信用风险C.政治风险和外交风险D.信用风险和外交风险正确答案B本题分值：0.5分试题解析:投资代客境外理财产品，主要面临的是市场风险和信用风险。其中的市场风险主要是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成损失的风险。信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。投资者购买代客境外理财产品，将直接面临境外投资标的发行人及其他相关机构的信用风险。如果境外投资标的的发行人出现违约、无法支付到期本息，或由于发行人信用等级降低导致投资标的的价格下降，投资者到期可能无法获得预期收益，甚至还可能遭受本金损失。 83市场组合是( )。 A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B.市场上所有金