（最新）银行业《公共科目＋银行管理》考试历年真题及答案完整版必备

1、（最新）银行业公共科目银行管理考试历年真题及答案完整版必备1.银行业的规模效益体现在（ ）。A. 资产规模B. 市场份额C. 存贷款规模D. 客户规模E. 收入【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。2.关于债券发行方式的说法，错误的是（ ）。A. 债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B. 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C. 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按

2、期有效完成发行任务D. 现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】: C【解析】:C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。3.国债的债务人是（ ）。A. 中央银行B. 国家C. 地方政府D. 金融机构【答案】: B【解析】:国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。4.固定收益类投资主要分为（ ）。A. 全额投资B. 净额投资C. 结构

3、化投资D. 专项投资E. 管理型投资【答案】: A|C【解析】:固定收益类投资主要分为两种：全额投资，指投资金融产品的资金全部来源于金融资产管理公司自有资金的固定收益类投资；结构化投资，指以自有资金为引导资金，募集外部投资人资金，以信托计划或专项基金（有限合伙）为投资通道，在信托计划或专项基金中构建优先劣后的结构化安排，通过债权、股权或夹层投资的方式投资于目标企业，并获取固定收益回报的投资业务。5.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（ ）。A. 定期或不定期提供信息咨询报告B. 会谈咨询C. 电话咨询D. 提

4、供存款证明E. 出具资信调查报告【答案】: A|B|C【解析】:信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。6.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（ ）。A. 跟单托收B. 出口托收C. 光票托收D. 进口托收【答案】: C【解析】:托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。7.下列关于支票使用的表述，正确的有（ ）。

5、A. 可用于单位结算B. 支票不受金额起点限制C. 转账支票可以支取现金D. 支票付款可以附条件E. 可用于个人结算【答案】: A|B|E【解析】:C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。8.票据市场是以票据作为工具，通过（ ）进行融资活动的货币市场。A. 托收承付和汇兑B. 信用卡和银行本票C. 汇兑和贴现D. 票据的发行、担保、承兑

6、和贴现【答案】: D【解析】:传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。9.下列属于市场准入的主要内容的有（ ）。A. 机构设立、变更和终止B. 调整业务范围C. 增加业务品种D. 董事（理事）任职资格许可E. 高级管理人员任职资格许可【答案】: A|B|C|D|E【解析】:市场准入是风险监管的第一关，与现场检查、非现场监管共同构成风险监管的完整链条。银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管

7、理人员任职资格许可。10.根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。2019年6月真题A. 发展转型类指标和社会责任类指标B. 经营效益类指标和合规经营类指标C. 风险管理类指标和发展转型类指标D. 合规经营类指标和风险管理类指标【答案】: D【解析】:银行应建立科学的考核激励机制，按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。11.在商业银行中，（ ）履行内部控制的监督职能。A. 内部审计部门B. 董事会C.&

8、#160;高级管理层D. 监事会【答案】: A【解析】:商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。12.下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ ）。A. 保证B. 抵押C. 留置D. 定金E. 质押【答案】: A|B|C|D|E【解析】:担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。13.信托公司风险监管应梳理的风

9、险途径不包括（ ）。A. 表内外风险转化途径B. 母子公司风险传导途径C. 固有业务与信托业务风险传导途径D. 与其他机构业务合作存在的风险传染途径【答案】: C【解析】:信托公司要梳理表内外风险转化途径、母子公司风险传导途径、与其他机构业务合作存在的风险传染途径，完善相关风险管理政策、程序、方法和工具，提高风险管理的主动性和有效性。14.按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。2018年10月真题A. 法律风险B. 声誉

10、风险C. 流动性风险D. 信用风险【答案】: A【解析】:法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。15.区域股权交易市场的作用主要有（ ）。A. 促进中小微企业股权融资B. 促进中小微企业股权交易C. 鼓励科技创新D. 加强对实体经济薄弱环节的支持E. 激活民间资本【答案】: 

11、A|B|C|D|E【解析】:区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。16.现场检查按照检查范围分为（ ）。A. 临时检查B. 后续检查C. 全面检查D. 稽核调查E. 专项检查【答案】: B|C|E【解析】:现场检查按照检查范围划分，现场检查分为全面检查、专项检查和后续检查；按照立项计划性划分，现场检查分为常规检查和临时

12、检查；按照程序划分，现场检查分为一般现场检查和稽核调查；按照现场检查的人员组织方式划分，分为集成检查、属地检查和交叉检查。17.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。A. 项目贷款B. 固定资产贷款C. 流动资金贷款D. 房地产贷款【答案】: C【解析】:根据流动资金贷款管理暂行办法规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。18.金融租赁公司的风险有（ ）。A. 信用风

13、险B. 物权风险C. 法律风险D. 操作风险E. 流动性风险【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融租赁公司的风险分类主要包括：信用风险、操作风险、流动性风险、物权风险、法律风险等。公司风险管理的主要策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。19.（ ）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A. 贷款B. 债券C. 资金业务D. 存放央行款项【答案】: A【解析】:贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。20.银行业资

14、产负债管理的风险对冲方法有（ ）。2019年6月真题A. 到期日对冲B. 久期C. 互换D. 期权E. 远期【答案】: A|C|D|E【解析】:风险对冲方法分为表内对冲和表外对冲两种，表内对冲分为到期日对冲、重定价日对冲和币种对冲等，表外对冲包括利率和汇率的远期、互换、期权等。B项，久期属于风险计量方法。21.根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。2016年11月真题A. 机构和业务B. 总行和分支机构C. 法人和集团D. 集团和子公司【

15、答案】: C【解析】:随着金融改革深化，银行业金融机构的经营范围、体系也不断扩大，在法人及其各级附属机构的基础上产生了银行集团。因此，监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。22.根据商业银行监管评级内部指引，商业银行盈利的真实性主要包括（ ）。2016年11月真题A. 银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B. 银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C

16、. 内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D. 利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E. 银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】: A|C|E【解析】:B项，属于盈利的稳定性；D项，属于盈利的可持续性。23.银行本票提示付款期限为（ ）。A. 3个月B. 1个月C. 10天D. 2个月【答案】: D【解析】:银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金

17、额给收款人或者持票人的票据。银行本票分定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为2个月。24.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。A. 一年期的定期存款B. 五年期的定期存款C. 个人活期存款D. 三年期教育储蓄存款【答案】: C【解析】:除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。25.根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。2018年10月真题A. 效率优先、兼顾公平B. 诚信合规、审慎监管C. 公

18、开、公正、公平D. 有法可依、有法必依【答案】: C【解析】:中国银监会行政处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。26.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（ ）。A. 可以在此账户办理日常结算B. 企业可以在多家银行开立多个基本账户C. 可以由存款客户自主选择开户银行D. 可以在此账户办理现金收付E. 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】: A|C|D|E【解析】:基本存款账户

19、简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。27.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对_，因此计量得出的经济资本就_。（ ）A. 较低；较小B. 较高；较小C. 较低；较大D. 较高；较大【答案】: D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶

20、型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。28.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（ ）。A. 加快货币资本的周转B. 节约现钞使用和降低流通成本C. 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D. 集中社会上闲置的货币资本进行再分配E. 加快结算过程【答案】: A|B|C|E【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流

21、通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。29.在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是（ ）。A. 流动性缺口率B. 核心负债比例C. 净稳定融资比率D. 流动性覆盖率【答案】: C【解析】:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正

22、常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。30.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（ ）。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 监管规避D. 岗位职责【答案】: B【解析】:银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务；监管规避；岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户；反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；信息披露；授信尽职；协助执行；礼物收、送；娱乐及便利；客户投诉。B项属于银行业从业人员的从业准则。31.下列属于监管类指标的有（ ）。A. 集中度B. 杠杆率C.&#

23、160;同业市场负债依存度D. 流动性覆盖率E. 流动性缺口率【答案】: A|B|C|D【解析】:E项属于流动性风险监测指标。32.不良贷款包括（ ）。A. 正常类贷款B. 关注类贷款C. 次级类贷款D. 可疑类贷款E. 损失类贷款【答案】: C|D|E【解析】:2007年7月，原银监会印发贷款风险分类指引，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。33.下列各项中属于财务公司中间业务的有（ ）。A. 结算业务B. 财务公司票据承兑业务C.&

24、#160;委托贷款D. 同业拆入E. 对成员单位办理融资租赁【答案】: A|B|C【解析】:财务公司中间业务包括：结算业务、财务公司票据承兑业务、委托贷款、委托投资、对成员单位办理财务和融资顾问和对成员单位提供担保。D项属于财务公司的负债类业务；E项属于财务公司的资产类业务。34.商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（ ）。A. 总行行长B. 会计C. 副行长D. 财务负责人E. 监管部门认定的其他高级管理人员【答案】: A|C|D|E【解析】:高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部

25、门认定的其他高级管理人员组成。35.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（ ）。A. 15%B. 20%C. 60%D. 120%【答案】: D【解析】:贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100%6÷（31.50

26、.5）×100%120%。36.根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。2016年11月真题A. 内部资本充足评估程序B. 持续监管框架C. 风险考量体系D. 内部审计【答案】: A【解析】:商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）要求商业银行按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入内部资本充足评估程序；按照商业银行信息披露办法和

27、商业银行资本管理办法（试行）等有关规定，披露银行账簿利率风险水平和风险管理状况等定量定性信息。37.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（ ）。A. 远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B. 远期外汇交易适用于未来有外币交易需求的客户C. 远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D. 远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】: C【解析】:C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或

28、投机。38.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A. 70%B. 25%C. 80%D. 75%【答案】: B【解析】:流动性比例的计算公式为：流动性比例流动性资产余额÷流动性负债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。39.质押可分为（ ）。A. 动产质押B. 不动产质押C. 权利质押D. 无形资产质押E. 其他形式的质押【答案】: A|C【解析】:根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产

29、权利为标的设定的质押。40.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A. 个人权利质押贷款B. 个人经营贷款C. 个人信用卡透支D. 个人商用房贷款【答案】: B【解析】:个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。41.监管评级应当遵循（ ）原则。2018年6月真题A. 及时性B. 全面性C. 差异性D.

30、60;审慎性E. 系统性【答案】: A|B|D|E【解析】:监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级应当遵循以下原则：全面性原则；及时性原则；系统性原则；审慎性原则。42.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（ ）。A. 使用高端工具B. 犯罪主体资格C. 以非法占有他人财物为目的D. 集资总量大【答案】: C【解析】:集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存

31、款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。43.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。（ ）A. 15；1B. 15；3C. 30；1D. 30；3【答案】: D【解析】:破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。44.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（ ）。A. 发行货

32、币增加资金并向整个金融市场提供流动性B. 通过再贷款直接向金融机构提供贷款C. 中央银行直接向金融机构提供资金D. 通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款E. 通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性【答案】: D|E【解析】:中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中国人民银行主要通过

33、提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。45.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（ ）。A. 是发行的银行B. 主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C. 代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D. 在特定的业务领域内，协助政府发展经济【答案】: D【解析】:中央银行的职能主要有：中央银行是发行的银行；中央银行是银行的银行；中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。46.下列财产中不得抵押的财产是（

34、）。A. 国有土地使用权B. 个人享有的房屋产权C. 个人承包的耕地使用权D. 企业所有的汽车【答案】: C【解析】:根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。47.根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年

35、目标。2018年6月真题A. 3B. 4C. 1D. 2【答案】: A【解析】:资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。商业银行资本管理办法（试行）规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。48.银行应当从下列哪些因素着手对合格外审机构开展评估工作？（ ）A. 在形式和实质上均保持独立性B. 拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师C. 熟悉金融法

36、规、银行业金融机构业务及流程D. 具有良好的职业声誉E. 具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：在形式和实质上均保持独立性；具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

37、；具有良好的职业声誉，无重大不良记录。49.关于持有期收益率的公式，下列正确的是（ ）。A. 持有期收益率（购买价格出售价格利息）/购买价格×100%B. 持有期收益率（出售价格购买价格利息）/购买价格×100%C. 持有期收益率（出售价格购买价格利息）/出售价格×100%D. 持有期收益率（购买价格出售价格利息）/出售价格×100%【答案】: B【解析】:持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率（出售价格购买价格利息）/购买价格×100%。

38、持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。50.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（ ）元人民币。A. 5000万B. 1亿C. 2亿D. 3亿【答案】: A【解析】:存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。51.中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A. 理事会B. 国务院银行业监督管理机构C. 常务理事会D. 

39、会员大会【答案】: D【解析】:中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。52.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（ ）。A. 信息系统B. 岗位设置C. 授权管理D. 内控制度E. 外包管理【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度；风险识别；信息系统；岗位设置；员工管理；授权管理；会计核算；监控对账；外包管理；投诉处理。53.商业银行通过内

40、部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（ ）。A. 债务人和债项B. 保证人和债项C. 债务人和保证人D. 保证人和被保证人【答案】: C【解析】:商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人。54.金融资产管理公司内部控制方面应遵循的原则有（ ）。A. 评处分离B. 审处分离C. 分级审查D. 分级批准E. 上报备案【答案】: A|B|D|E【解析】

41、:金融资产管理公司内部控制方面，总体原则是“评处分离、审处分离、集体审查、分级批准、上报备案”。55.下列关于普惠金融说法错误的是（ ）。A. 广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B. 针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C. 促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D. 推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】: C【解析】:运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念。多项选择题56.发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A. 亲访客户B. 亲见客户签名C. 亲见客户身份证原件及资信证明原