保险学保险合同案例讲解

1、保险学保险合同案例讲解 二、某公司与二、某公司与2002年年1月月10日将一批精密光学仪日将一批精密光学仪器出口产品向保险公司国际业务部投保货物运输器出口产品向保险公司国际业务部投保货物运输保险，起运港为深圳，目的港为纽约，保险金额保险，起运港为深圳，目的港为纽约，保险金额为为5000万美元。万美元。1月月20日货轮在太平洋某岛附近日货轮在太平洋某岛附近沉没，后被打捞。请问：沉没，后被打捞。请问： （1）如货物全部损失，即损失程度为）如货物全部损失，即损失程度为100%，且，且货物出事地市场价为货物出事地市场价为4000万美元，保险人赔偿多万美元，保险人赔偿多少？如货物在出事地市场价为少？如货

2、物在出事地市场价为6000万美元，保险万美元，保险人赔偿多少？人赔偿多少？ （2）如货物部分损失，即损失程度为）如货物部分损失，即损失程度为80%，且，且货物出事地市场价为货物出事地市场价为4500万美元，保险人赔偿多万美元，保险人赔偿多少？如货物在出事地市场价为少？如货物在出事地市场价为5800万美元，保险万美元，保险人赔偿多少？人赔偿多少？第二页，共12页。 案例一：超额投保应如何赔偿？案例一：超额投保应如何赔偿？ 2003年年2月，宋某将自己一间两层木制结构的老屋月，宋某将自己一间两层木制结构的老屋以以4万元的保险金额向保险公司投保，保险期为一年。万元的保险金额向保险公司投保，保险期为一

3、年。保险单正面注明：保险单正面注明：“本公司收到上述保险费，同意按照本公司收到上述保险费，同意按照背面所载家庭财产保险条款的规定承担责任。背面所载家庭财产保险条款的规定承担责任。”此规定此规定是：是：“由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保险方不负核实责任。险方不负核实责任。”关于赔偿规定是：关于赔偿规定是：“保险财产遭保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔偿，但最高赔偿不超失，并按照当天的实际价值计算赔偿，但最高赔偿不超过保险金额。过保险金额。”宋某

4、同意上述条款，订立了保险合同。宋某同意上述条款，订立了保险合同。 同年同年9月月5日，宋家发生火灾，房屋全部烧毁。保险公司确日，宋家发生火灾，房屋全部烧毁。保险公司确定受损房屋建筑面积定受损房屋建筑面积91，根据同类房屋造价、折旧价、市，根据同类房屋造价、折旧价、市场交易综合分析，确定按场交易综合分析，确定按300元元/赔偿，计赔偿，计2.73万元。而宋某万元。而宋某认为自己投保认为自己投保4万元应赔万元应赔4万元，于是向人民法院起诉。万元，于是向人民法院起诉。第三页，共12页。 案例二：受益人及保险金分配问题案例二：受益人及保险金分配问题 某企业为其公司员工投保了保险金额为某企业为其公司员工

5、投保了保险金额为20万元的人身万元的人身保险。合同执行过程中，公司员工张某意外死亡。保险。合同执行过程中，公司员工张某意外死亡。 张某属因公死亡，其家属得到抚恤金张某属因公死亡，其家属得到抚恤金1万元。万元。 该企业当初为其员工投保时，只征得被保险人同意，该企业当初为其员工投保时，只征得被保险人同意，并没有指定受益人。并没有指定受益人。 由于张某家属较多，因此产生了如何进行保险由于张某家属较多，因此产生了如何进行保险金分配的问题。且其单位也提出了因为其投保而成金分配的问题。且其单位也提出了因为其投保而成为受益人的问题，并提出，既然张某家属已经得到为受益人的问题，并提出，既然张某家属已经得到了抚

6、恤金，其从保险公司得到的赔偿应当有一部分了抚恤金，其从保险公司得到的赔偿应当有一部分是单位的。是单位的。第四页，共12页。 案例三：保险受益人的变更案例三：保险受益人的变更 1999年年7月月11日，王某到保险公司投保了保额日，王某到保险公司投保了保额为为10万元的人寿保险，指定其妻子李某为受益人。万元的人寿保险，指定其妻子李某为受益人。后来，王某与李某离婚。不久，王某又与张某结后来，王某与李某离婚。不久，王某又与张某结婚。婚后，王某与张某办理了一份写有婚。婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证的公证书。但是王某

7、并未将公证书变更受益人一事通知书。但是王某并未将公证书变更受益人一事通知保险公司。保险公司。2000年年9月月12日，王某遭遇车祸身亡。日，王某遭遇车祸身亡。张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金的要求。保险公司确认了张某与王某结婚后确实的要求。保险公司确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式通知保险公司的情况，认定该变情况以书面形式通知保险公司的情况，认定该变更无效。保险公司按原合同的规定将保险金付给更无效。保险公司按原合同的规定将保险金付给原受益人即王某的前妻李

8、某。张某于是起诉保险原受益人即王某的前妻李某。张某于是起诉保险公司至法院。公司至法院。第五页，共12页。案例四：受益人先于被保险人死亡给付案案例四：受益人先于被保险人死亡给付案 高琪麟于高琪麟于1998年年6月向保险公司购买了一份月向保险公司购买了一份终身寿险，保险金额为终身寿险，保险金额为56万元，被保险人高琪麟万元，被保险人高琪麟指定其母为受益人。同年指定其母为受益人。同年8月高琪麟与沈婵娟结月高琪麟与沈婵娟结婚，婚，11月高母病故。月高母病故。1999年年4月高琪麟因患心肌月高琪麟因患心肌梗塞身亡，此时高妻沈婵娟已有梗塞身亡，此时高妻沈婵娟已有5个月的身孕。个月的身孕。高琪麟死亡后，高父

9、和沈婵娟为保险公司给付的高琪麟死亡后，高父和沈婵娟为保险公司给付的保险金应当由谁领取和如何处理发生了争吵。保险金应当由谁领取和如何处理发生了争吵。高父认为应由他领取全部保险金。高父认为应由他领取全部保险金。 沈婵娟认为应由她与高父分割保险金，而且沈婵娟认为应由她与高父分割保险金，而且她应领取其中的她应领取其中的3/4。请说说你对本案保险金的处理意见。请说说你对本案保险金的处理意见。第六页，共12页。案例五：已付首期保费但未签发保险单时合同是否案例五：已付首期保费但未签发保险单时合同是否成立成立 1998年年3月月17日，曾某填写了终身寿险投保单，日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。

10、同年并支付了首期保费。同年4月月2日，曾某因意外事故日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。保险公司的理由是，曾某还没有进行却遭到拒绝。保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。义务关系。 第七页，共12页。 案例六：房屋在转卖后过户前受损索赔案案例六：房屋在转卖后过户前受损索赔案 2001年年12月月10日，严军将自己前几年购买的二居室公房及室内财产投日，严军将自己前几年购买的二居室公房及室内财产投保了家庭财产保险，房屋的保险金

11、额为保了家庭财产保险，房屋的保险金额为30万元，家用电器和其他财产的保万元，家用电器和其他财产的保险金额分别为险金额分别为10万元和万元和8万元。保险单中载明：万元。保险单中载明：“在保险期限内，若保险标在保险期限内，若保险标的被转卖、转让或赠与他人，或保险标的的危险程度增加时，的被转卖、转让或赠与他人，或保险标的的危险程度增加时，(被保险人被保险人)应应在在7日之内通知保险公司，并办理批改手续。日之内通知保险公司，并办理批改手续。” 严军为了改善自己的居住条件，在严军为了改善自己的居住条件，在2002年年4月又购买了一幢三居室的月又购买了一幢三居室的商品房。在搬进新居以后，严军得知已购公房可

12、以上市出售，于是立即向商品房。在搬进新居以后，严军得知已购公房可以上市出售，于是立即向当地政府房地产行政主管部门提出出售原居住公房的申请，主管部门审核当地政府房地产行政主管部门提出出售原居住公房的申请，主管部门审核后准予其出售。一获悉自己的出售公房申请已被批下，严军赶紧托朋友寻后准予其出售。一获悉自己的出售公房申请已被批下，严军赶紧托朋友寻找买主。没有多久，通过朋友的介绍，严军便将二居室公房卖给了粟兵。找买主。没有多久，通过朋友的介绍，严军便将二居室公房卖给了粟兵。 5月月5日，粟兵将全部房款向严军一次付清后，当天就入住。严军在收日，粟兵将全部房款向严军一次付清后，当天就入住。严军在收下房款时

13、与粟兵商定下星期两人一起去房地产交易管理部门办理交易过户下房款时与粟兵商定下星期两人一起去房地产交易管理部门办理交易过户手续。谁知祸从天降，入住刚购买公房才几天的粟兵就遭了灾：手续。谁知祸从天降，入住刚购买公房才几天的粟兵就遭了灾：5月月10日，日，因粟兵家人未关紧煤气阀门而引发火灾，房屋严重受损。事发后，哭丧着因粟兵家人未关紧煤气阀门而引发火灾，房屋严重受损。事发后，哭丧着脸的粟兵找到严军，严军得知后马上跑到保险公司报案并要求赔偿其投保脸的粟兵找到严军，严军得知后马上跑到保险公司报案并要求赔偿其投保房屋的损失。保险公司的理赔人员对此索赔案产生了不同见解。房屋的损失。保险公司的理赔人员对此索赔

14、案产生了不同见解。第八页，共12页。 案例七：保险人是否可以任意解除合同？案例七：保险人是否可以任意解除合同？ 付先生在某保险公司工作，付先生在某保险公司工作，1996年年5月，付先月，付先生为自己投保了生为自己投保了100万元保额的养老保险，年缴万元保额的养老保险，年缴保费保费7000多元。根据付先生所投保险种的条款规多元。根据付先生所投保险种的条款规定，被保险人年满定，被保险人年满55岁时，可以一次性领取养老岁时，可以一次性领取养老金金100万元。付先生每年均按期缴纳保险费，但万元。付先生每年均按期缴纳保险费，但在在1999年年5月，当付先生又要缴纳保险费时，接月，当付先生又要缴纳保险费时

15、，接到保险公司内部通知：凡保险公司内部员工投保到保险公司内部通知：凡保险公司内部员工投保此种养老保险的，公司一律不再收取其续期保险此种养老保险的，公司一律不再收取其续期保险费，并要求这些投保员工退保。费，并要求这些投保员工退保。 请分析保险公司的行为是否合法？请分析保险公司的行为是否合法？第九页，共12页。 案例八：保险人解除保险合同是否要履行通知义务？案例八：保险人解除保险合同是否要履行通知义务？ 1998年年11月月10日，某企业向保险公司投保了日，某企业向保险公司投保了500万万元的企业财产保险附加盗抢险，保险期间自元的企业财产保险附加盗抢险，保险期间自1998年年11月月14日零时至日

16、零时至1999年年11月月13日日24时止，保险费共计时止，保险费共计14000元，根据保险合同约定，保费分三期缴纳：首期元，根据保险合同约定，保费分三期缴纳：首期5000元元于于11月月30日前支付，第二期保险费日前支付，第二期保险费5000于于1999年年1月月30日前支付，其余保费日前支付，其余保费4000于于1999年年4月月30日前支付完毕，日前支付完毕，由银行委托收款。保险合同签订后，保险公司按时到银由银行委托收款。保险合同签订后，保险公司按时到银行委托收款，均被告知账户无钱，后又多次催收均被推行委托收款，均被告知账户无钱，后又多次催收均被推托。托。1999年年11月月7日，该企业

17、发生特大火灾，火灾发生日，该企业发生特大火灾，火灾发生当日，某企业立即将全部保费缴到银行，而后向保险公当日，某企业立即将全部保费缴到银行，而后向保险公司提出索赔申请。保险公司以该企业未按合同约定支付司提出索赔申请。保险公司以该企业未按合同约定支付保险费为由做出拒赔决定。企业不服，向当地法院提起保险费为由做出拒赔决定。企业不服，向当地法院提起诉讼。诉讼。第十页，共12页。 案例九：保监会对保险条款解释的约束力范围争议案案例九：保监会对保险条款解释的约束力范围争议案 2000年年3月月7日，许某将自己新购的凌志轿车向日，许某将自己新购的凌志轿车向D保险保险公司投保了机动车辆保险，也顺利地签订了保险

18、合同。在公司投保了机动车辆保险，也顺利地签订了保险合同。在保险公司签发的保险单背面，印有保监会保险公司签发的保险单背面，印有保监会199927号号机机动车辆条款动车辆条款，其中规定，其中规定“驾驶员饮酒、吸毒、药物、麻驾驶员饮酒、吸毒、药物、麻醉、无有效醉、无有效 驾驶证，保险公司不负责赔偿驾驶证，保险公司不负责赔偿”。 一个多月后，许某将轿车借给同事刘使用，她在高速公一个多月后，许某将轿车借给同事刘使用，她在高速公路上行驶，由于技术路上行驶，由于技术 生疏造成车辆损坏，交警认定：同事刘生疏造成车辆损坏，交警认定：同事刘持初领驾驶证，实习期在高速公路上违章驾车，由刘负全部持初领驾驶证，实习期在高速公路上违章驾车，由刘负全部责任。责任。 车主许某于是向保险公司提出索赔申请。保险公司以车主许某于是向保险公司提出索赔申请。保险公司以刘刘“持学习驾驶证及实习期在高速公路上驾车持学习驾驶证及实习期在高速公路上驾车”属属“无有效无有效驾驶证驾驶证”，而，而“无有效驾驶证无有效驾驶证”在高速公路上行驶又属于违在高速公路上行驶又属于违章驾车为由拒赔。许某翻遍保险单也没有见到章驾车为由拒赔。许