保险学第一章.ppt课件ppt2

1、 保保 险险 学学 陈伊维陈伊维 章次安排章次安排第一章第一章 保险概述保险概述第二章第二章 保险运作中遵循的基本原则保险运作中遵循的基本原则第三章第三章 保险合同保险合同第四章第四章 保险业的经营保险业的经营第五章第五章 财产保险财产保险第六章第六章 责任、信用保险责任、信用保险第七章第七章 人身保险人身保险教材教材n保险学许谨良主编，保险学许谨良主编， 上海财大出版社，上海财大出版社， 2003参考书目参考书目1.保险学原理（第三版），孙蓉、兰虹主编，保险学原理（第三版），孙蓉、兰虹主编， 西南财经大学出版社，西南财经大学出版社，20102.保险学孙祁祥主编，北京大学出版社，保险学孙祁祥主

2、编，北京大学出版社，20073.保险学原理赵春梅、江生忠、陈丽霞，东北财大出版社，保险学原理赵春梅、江生忠、陈丽霞，东北财大出版社，19994.保险学原理许谨良主编，上海财大出版社，保险学原理许谨良主编，上海财大出版社，19975.保险学原理刘茂山主编，南大出版社，保险学原理刘茂山主编，南大出版社，1998第一章第一章 保险概述保险概述 第一节第一节 风险的概念及种类风险的概念及种类一、风险一、风险1、风险的定义、风险的定义风险的基本含义就是损失的不确定性风险的基本含义就是损失的不确定性 损失的不确定性（纯粹风险）损失的不确定性（纯粹风险） 风险风险 盈利的不确定性（投机风险）盈利的不确定性（

3、投机风险） 纯粹风险指只有损失可能性的风险纯粹风险指只有损失可能性的风险一、风险一、风险 风险的不确定性包括风险的不确定性包括2层含义层含义n风险可视作一种不确定性事件风险可视作一种不确定性事件n风险必须是造成损失发生的一种或数风险必须是造成损失发生的一种或数种不确定事件种不确定事件 风险必须是给社会财富及人民生命风险必须是给社会财富及人民生命造成损失或伤害的不确定性事件造成损失或伤害的不确定性事件一、风险一、风险2、可保风险应具备的条件、可保风险应具备的条件风险不是投机的风险不是投机的风险的发生具不确定性风险的发生具不确定性风险的发生必须是意外的风险的发生必须是意外的必须是大量标的均有受损的

4、可能必须是大量标的均有受损的可能(但实际但实际出险的标的是少数）出险的标的是少数）应有发生重大损失的可能性应有发生重大损失的可能性大多数标的不能同时受损大多数标的不能同时受损一、风险一、风险 风险因素风险因素3、风险的构成要素、风险的构成要素 风险事故风险事故 损失损失一、风险一、风险n风险因素：指促使某一特定损失发生或风险因素：指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因（潜在原因）的原因（潜在原因）n风险事故：指造成生命财产损失的偶发风险事故：指造成生命财产损失的偶发事件（将损失的可能性变成现实）事件（将损失的可能性变成现实）n损失：指

5、非故意的、非预期的、非计划损失：指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少的经济价值的减少风险单位：一次灾害事故所可能造成的风险单位：一次灾害事故所可能造成的最大损失范围最大损失范围一、风险一、风险 避免避免4、应对风险的方法、应对风险的方法 保留保留 转移转移风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失实质风险因素实质风险因素道德风险因素道德风险因素心理风险因素心理风险因素 自己的自己的 财产风险财产风险财产财产 他人的他人的 责任风险责任风险 他人的他人的人身人身 自己的自己的 人身风险人身风险直接损失直接损失间接损失间接损失财产的损毁与灭失财产的损毁与灭失人人 身身 伤伤 害害额外费用损失

6、额外费用损失收收 益益 损损 失失责责 任任 损损 失失风风险险风风险险风险成本风险成本风险管理风险管理保险保险引起引起 增加增加导致导致二、保险二、保险 保险法的定义：保险法的定义： 投保人根据合同约定向保险人支付保费，保险投保人根据合同约定向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿金责任或当被保险人造成的财产损失承担赔偿金责任或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付金责任的商业保险行为。限时承担给付金责任的商业保险行为。三、保险产生的主客观基础三

7、、保险产生的主客观基础自然基础自然基础灾害事故的不可避免性灾害事故的不可避免性经济基础经济基础剩余产品的存在剩余产品的存在数理基础数理基础概率论及大数法则概率论及大数法则 概率论概率论是研究随机现象内部蕴含的必然规是研究随机现象内部蕴含的必然规律的科学。律的科学。 大数法则大数法则是概率论中用来阐述大量随机现是概率论中用来阐述大量随机现象平均结果稳定性的一系列定理，反映必象平均结果稳定性的一系列定理，反映必然性与偶然性之间的关系。然性与偶然性之间的关系。四、保险的起源与发展四、保险的起源与发展 1、起源、起源（1）海上保险）海上保险 起源最早、历史最长起源最早、历史最长 海上保险的萌芽海上保险

8、的萌芽共同海损共同海损 海上保险的雏形海上保险的雏形船货抵押借款船货抵押借款 无偿借贷制度无偿借贷制度 现代意义上的水险源于意大利，形成于英国。现代意义上的水险源于意大利，形成于英国。 最古老的保单产生于最古老的保单产生于1347年年 1384年出现了第一张从形式到内容与现代保险完全一致的水险保单年出现了第一张从形式到内容与现代保险完全一致的水险保单 1568年年12月伦敦市长批准开设了第一家皇家交易所，为水险提供了交易场地月伦敦市长批准开设了第一家皇家交易所，为水险提供了交易场地 1601年第一部有关水险的法律出台年第一部有关水险的法律出台 1756-1778首席法官斯曼尔德爵士收集大量保险

9、判例，编制了一部水险法典首席法官斯曼尔德爵士收集大量保险判例，编制了一部水险法典 在此基础上在此基础上1906年英国会通过海上保险法年英国会通过海上保险法四、保险的起源与发展四、保险的起源与发展（2）火灾保险）火灾保险 可追溯到可追溯到1118年，但真正意义上的火灾保险源于年，但真正意义上的火灾保险源于1666年的伦敦大火年的伦敦大火（3）人寿保险）人寿保险 雏形在古埃及时代雏形在古埃及时代 最早的人寿保险雏形源于公元一世纪时罗马的一个宗最早的人寿保险雏形源于公元一世纪时罗马的一个宗教团体组织教团体组织Collegia tenuiornm。 公元公元1762年成立的英国衡平保险社（年成立的英国

10、衡平保险社（Equitable Assurance Society）率先根据生命表，按照年龄与）率先根据生命表，按照年龄与身体状况计算合理的保险费，也因此改变了一般人对身体状况计算合理的保险费，也因此改变了一般人对人寿保险的看法。这标志着近代人寿保险制度的形成。人寿保险的看法。这标志着近代人寿保险制度的形成。四、保险的起源与发展四、保险的起源与发展2、发展、发展影响保险业发展的因素影响保险业发展的因素经济发展水平经济发展水平法制法规仍不够健全，国民自我保护意识差法制法规仍不够健全，国民自我保护意识差与社会保障制度此消彼长与社会保障制度此消彼长国家政策国家政策五、保险的分类五、保险的分类 财产保

11、险财产保险 人身保险人身保险1、按保障范围、按保障范围 责任保险责任保险 保证保险保证保险 强制保险强制保险2、按实施方式、按实施方式 自愿保险自愿保险五、保险的分类五、保险的分类 私营保险私营保险3、按经营主体、按经营主体 公营保险公营保险 原保险原保险4、按风险转嫁方式、按风险转嫁方式 再保险再保险 共同保险共同保险五、保险的分类五、保险的分类 团体保险团体保险5、按投保单位、按投保单位 个人保险个人保险 第二节第二节 保险的特性、职能与作用保险的特性、职能与作用一、保险的特性一、保险的特性1、保险与赌博、保险与赌博相同之处：投入回报不等价相同之处：投入回报不等价不同之处：两者所对付风险不

12、同不同之处：两者所对付风险不同 两者的最终目的不同两者的最终目的不同 两者运用手段不同两者运用手段不同一、保险的特性一、保险的特性2、保险与救济、保险与救济相同点：相同点：都是补偿灾害事故损都是补偿灾害事故损失的经济制度。失的经济制度。不同点：不同点：保障的可靠性不同保障的可靠性不同保障水平不同保障水平不同资金来源不同资金来源不同3、保险与储蓄、保险与储蓄均体现有备无患的思想均体现有备无患的思想不同点：不同点：保障水平不同保障水平不同保障目的不同保障目的不同二、保险的职能保险的职能基本职能基本职能1、分担损失、分担损失2、补偿职能、补偿职能3、给付职能、给付职能派生职能派生职能1、防灾、防损、

13、防灾、防损2、投资、投资三、保险的作用三、保险的作用1、宏观作用、宏观作用1）保证社会再生产正常进行）保证社会再生产正常进行2）有助财政收支计划平衡）有助财政收支计划平衡3）有利于对外经贸发展，平衡国际收支）有利于对外经贸发展，平衡国际收支2、微观作用、微观作用1）有利于企业迅速恢复生产）有利于企业迅速恢复生产2）安定人民生活）安定人民生活3）均衡家庭及个人消费）均衡家庭及个人消费思考题思考题1、风险、风险单位、保险的定义、风险、风险单位、保险的定义2、可保风险应具备的条件、可保风险应具备的条件3、保险产生的主客观条件、保险产生的主客观条件4、保险的基本职能及派生职能、保险的基本职能及派生职能案例：案例： 三口之家丁家，某日午睡时间邻居家三口之家丁家，某日午睡时间邻居家的的1111岁小孩玩耍时将一火源丢至丁家，岁小孩玩耍时将一火源丢至丁家，酿成重大火灾。火灾造成财产损失达酿成重大火灾。火灾造成财产损失达1212万元，丁妻在火灾中不幸遇难，丁万元，丁妻在火灾中不幸遇难，丁某本人也被严重烧伤并致双目失明，某本人也被严重烧伤并致双目失明，为治疗支付医疗费为治疗支付医疗费1616万元。他们的孩万元。他们的孩子尚小，正在读小学，事发时因孩子子尚小，正在读小学，事发时因孩子不在家才幸免于难。不在家才幸免于难。请思考：请思考：1 1、此次意外造成了丁家