风险合规处应知应会题库(法律专题期)

1、风险合规处应知应会题库（法律专题1-9期）一、单项选择题（100题）1、张某参加同学聚会，高兴多喝了几杯酒。聚餐结束后，张某得知自己的初恋情人与自己同住一个社区，坚持要求开车送她回家。路上张某酒劲上来，没把控好方向盘，朝行人撞了过去，造成一死两伤的惨剧（注：张某为生理性醉酒）。请问：（B）A、张某因醉酒，不能辨认和控制自己行为，不承担刑事责任；B、张某虽醉酒，但明知可能造成危险仍开车，应承担刑事责任；C、以上说法都不对；D、不确定。2、王某为某银行（非国有）员工，利用职务便利，将银行5万元财物非法占为己有。请问王某的行为：（B）A、贪污罪； B、职务侵占罪；C、吸收客户资金不入账罪； D、挪用

2、资金罪。3、银行员工李某，在外有入股公司，该公司因资金周转，急需一笔钱。2013年3月9日，李某利用职务便利，挪用银行资金3万元到公司账户用于经营，5月6日将该笔钱补回。请问：（C）A、3个月以内归还全部金额，不构成挪用资金罪；B、未将挪用资金用于非法活动，不构成挪用资金罪；C、虽未超过3个月，但用于营利活动，构成挪用资金罪；D、以上都不对。4、某银行柜员林某，利用职务便利，吸收客户存款100万元未入账，并私自转借给赵某，请问其行为：（C）A、构成挪用资金罪；B、构成违法发放贷款罪；C、构成吸收客户资金不入账罪；D、以上都不对。5、某贸易公司向社会宣传，把钱存在该公司，将获得比银行还高的存款利

3、息（实际有还本付息）。不久，该公司吸收公众存款达上千万元。请问：（A）A、该公司构成非法吸收公众存款罪；B、该公司构成集资诈骗罪；C、该公司不构成犯罪，存款人自愿将钱存入该公司；D、以上都不对。6、银行员工刘某在给客户办理银行承兑汇票时，明知该票据系伪造，但因是老客户，还是对票据予以承兑，造成银行直接经济损失30万元。请问刘某的行为：（B）A、不构成犯罪，但要承担赔偿责任；B、构成对违法票据承兑罪；C、构成违法发放贷款罪；D、构成骗取贷款罪。7、李某负责某银行信用卡业务，2014年2月未经许可非法提供10户客户信用卡信息，导致客户信用卡被他人冒用。请问李某的行为：（B）A、违规但不构成犯罪；B

4、、构成非法提供信用卡信息罪；C、构成非法提供公民个人信息罪；D、民事赔偿，不足以犯罪。8、某银行柜员林某，其父亲患尿毒症住院，手术需要一大笔钱。为了救父亲，林某以每份10元的价格出售客户信息，获利10万元。请问：（C）A、林某救父心切，不构成犯罪；B、林某构成非法提供信用卡信息罪；C、林某构成出售公民个人信息罪；D、民事赔偿，不构成犯罪。9、李某一心想赚大钱，套取银行信贷资金，以高于银行8倍的利率转贷给他人，从中赚取15万元。请问：（A）A、李某构成高利转贷罪；B、李某系高利转贷行为，不构成犯罪；C、李某的行为是民事纠纷，不属于犯罪；D:以上都不对。10、张某使用虚假产权证明做抵押，骗取银行贷

5、款10万元，用途为公司经营，实际该笔贷款全部用于其个人挥霍，无法还款。请问张某的行为：（A）A:构成贷款诈骗罪。B:构成骗取贷款罪。C:构成集资诈骗罪。D:构成合同诈骗罪。11、甲银行过度依赖市场融资，2007年因资金市场紧张，甲银行无法偿付到期债务，发生挤兑现象。请问这属于什么风险？（C）A、合规风险；B、市场风险；C、流动性风险；D、操作风险。12、流动性风险限额不包括：（C）A、现金流缺口限额；B、负债集中度限额；C、集团外部交易和融资限额；D、以上全部。13、流动性覆盖率等于：（D）A、流动性资产/未来30天现金净流出量100%；B、合规优质流动性资产/未来60天现金净流出量100%；

6、C、流动性资产/未来60天现金净流出量100%；D、合规优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%。14、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，商业银行存贷比应当不高于（D）。A.60%； B.65%； C.70%； D.75%。15、商业银行流动性风险管理办法(试行)已于2014年3月1日正式施行，商业银行流动性比例应当不低于(C)A.15%； B.20%； C.25%； D.30%。16、张某到某银行ATM机存钱，几天后收到银行短信，银行卡里的3万元被人取走。经公安机关调查，犯罪分子（仍外逃，未归案）对银行的ATM机插卡槽进行了改装，从外部无法识别，只要客户将银行卡插入改装后的卡槽，

7、银行卡账号信息就会被自动复制，同时犯罪分子还在ATM机安装了摄像头，拍下客户输入密码的过程获取密码。张某要求银行赔偿，银行拒绝，于是张某一纸诉状将银行告上法庭。对此，银行是否应承担责任？（B）A、不应承担责任，银行也是受害者，应由犯罪分子承担责任；B、应承担全部责任，银行负有安全保障义务，待犯罪分子归案后，再向其追偿；C、各承担一半责任，客户没能识别卡槽被改装，也有过错；D、上述答案都不对。17、王某上网买了件风衣，到货后穿上试了试，没有想象中那么帅，王某能否退货？（B）A、不一定； B、可以； C、不可以； D、上述都不对。18、李某到银行办理贷款业务，借款合同第15条约定：“乙方（客户）不

8、得在其他金融机构办理相关存款业务，否则甲方（银行）有权提前收回贷款。”李某在合同上签了字。请问该合同条款的效力。（B）A、条款有效，因为李某已签字确认；B、条款无效，限制李某存款自由的权利；C、不一定，视情况而定；D、上述都不对。19、林某购买了一件衣服，价值150元，商家宣传不会褪色。回去后，林某发现衣服全部褪色，商家明显有欺诈行为。如林某要求商家赔偿，至少应增加赔偿多少元钱？（D）A: 150； B: 300； C: 450； D: 500。 20、某县级农村信用合作联社欲改制为农村商业银行，需实缴注册资本最低限额为多少人民币（B）。A、3000万元； B、5000万元；C、10000万元

9、； D、20000万元。 21、农村商业银行职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（B ）。A、15%； B、20%；C、50%； D、25%。22、农村商业银行发起人单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的( B )。A、5%； B、10%；C、20%； D、30%。23、变更持有股本总额10%以上的单一股东的变更申请,审查决定的部门是( D )。A、银监分局； B、所在城市银监局；C、银监办； D、银监会。24、理财产品风险揭示书有客户风险确认语句抄录，下列哪项为完整、正确的风险确认语句？（B）A、本人已经知晓风险，愿意承担投资风险；B、

10、本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险；C、本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险；D、本人已经充分认识风险，愿意承担投资风险。25、客户风险承受能力评估的有效期是（C）A、三个月； B、半年；C、一年； D、二年。26、以下不属于商业银行制定和调整市场调节价的执行程序的是（ C ）：A、制定相关服务价格的定价策略和定价原则；B、综合测算相关服务项目的成本和收入情况；C、征求相关客户的意见和建议；D、形成统一的业务说明和宣传材料。27、以下不属于服务价格信息披露内容的是（ B ）：A、咨询（投诉）的联系方式；B、文件发布单位；C、政府指导价或政府定价的文件文号；D、政府指导价或政府定价的生效日

11、期。28、商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前几个月按照本办法规定进行公示：（ C ）A、1； B、2； C、3； D、4。29、张某17岁，每个月有六千块的稳定收入，某日张某以个人积蓄5000元与某银行签订了交保证金免费使用保管箱的合同。事后，张某觉得保证金金额过高，以自己未满十八周岁为由，主张合同无效。关于这一合同，下列说法正确的是（D）。A、该合同显失公平，张某有权要求撤销；B、该合同存在重大误解，张某有权要求撤销；C、该合同无效，张某为限制行为能力人；D、该合同有效。30、甲将10万元借贷给乙，期限1年，月息2.5%（银行1年期基准贷款利率为6%）。1年后乙拒不还款，

12、甲将乙告上法院。请问法院是否支持该约定利息？（C） A、支持，约定为双方真实意思表示，受法律约束； B、不支持，利息超过银行同期贷款利率4倍，法律不予支持； C、部分支持。利息超过银行同期贷款利率4倍的部分，不予支持；未超过的部分，应予以支持；D、以上都不对。31、张某从某银行贷款10万元，到期未还。张某有一辆汽车（除该汽车外，张某无其它有价值财产），价值在20万元左右。一日，张某将该车无偿转让给李某，对银行的债权造成损害。请问，该银行可以主张什么权利保护债权？（A）A、撤销权 B、解除权C、代位权 D、不安抗辩权32、下列哪一情形产生了不当得利之债？（D） A、甲欠乙欠款超过诉讼时效后，甲向

13、乙还款； B、甲欠乙款，提前支付全部本息； C、甲向乙支付因前晚打麻将输掉的2000元现金； D、甲在ATM机上取钱，因银行系统故障多出了一万元。33、刘某到某银行ATM取钱，看到旁边有一个钱包，里面有10万元现金，于是坐在一旁等失主。直到中午，失主才慌慌张张地跑来认领，刘某提出要失主支付他的误工费。请问刘某的主张正当吗？（B）A、不正当，助人为乐不应计较回报； B、正当，刘某的行为系无因管理，有权要求失主支付误工费； C、不正当，如果刘某收取失主支付的误工费，属不当得利； D、以上都不对。34、某银行为推广业务，擅自用某知名女星章某的形象作广告，请问该银行侵害了章某的什么权利？（B）A、姓名

14、权； B、肖像权；C、隐私权； D、名誉权。35、2001年9月20日，甲到某银行办理了按揭贷款买房，十年还清。2011年10月30日甲因故无法偿还贷款，该银行欲对甲提起诉讼，诉讼时效期间应从什么时候起算？（C）A、2001年9月20日； B、2003年9月20日；C、2011年9月20日； D、2011年10月30日。36、甲曾于2000年3月1日向乙借款1万元，约定一个月偿还。事后，甲未偿还，乙也一直未要求甲偿还。2002年5月1日，甲偿还了1万元给乙，后经人点拨说本可以不还，甲恍然大悟，遂找乙追回，乙不予。甲即诉至法院请求判令乙返还1万元。问法院应如何裁处甲的诉讼请求？（A）A、判决驳回

15、甲的诉讼请求； B、不予受理；C、判决驳回起诉； D、裁定驳回。37、甲于2009年11月1日从某银行借款10万元，约定一个月后归还。2011年6月1日，甲被车撞伤成植物人，1年后伤愈苏醒。问某银行最迟应在哪一天起诉甲偿还借款？（B）A、2012年11月1日； B、2012年12月1日；C、2011年11月1日； D、2011年12月1日。38、乙于1996年3月1日向甲银行贷款10万元，1年后到期。乙到期未还，甲银行于1997年4月1日电话要求乙还钱，未果；1997年6月1日，乙向甲银行表示准备还钱；1997年8月1日乙归还部分利息。请问此时甲、乙之债的诉讼时效期间何日到期？（D）A、199

16、9年4月1日； B、1999年5月1日；C、1999年6月1日； D、1999年8月1日。39、上海大展汽车有限公司通过电视发布广告，称其有某型号汽车，每辆汽车价格15万元，广告有效期10天。上海福德汽车销售服务有限公司于该广告发布后第5天自带银行汇票去大展汽车公司买车，但此时车已经全部售完，无货可供。大展汽车公司是否要承担责任？（ B ）A、不要； B、要；C、不一定； D、以上都不对。 40、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的( C )。 A、要约邀请； B、承诺； C、要约 D、诺成。 41、甲银行经常派客户经理林某与丙公司订立办公用品的买卖合同。林某辞职后，持盖有

17、甲银行公章的合同书与丙公司(不知林某已辞职)订立一份采购合同，并按照通常做法提走货物，后逃匿。对此甲银行并不知情。丙公司要求甲银行履行合同，甲银行认为该合同与己无关，予以拒绝。下列选项哪一个是正确的？（D）A、甲银行不承担责任；B、甲银行应与丙公司分担损失；C、甲银行应负主要责任；D、甲银行应当承担签约后果。42、吴某乃某药店销售经理，其与某农商银行客户经理高某串通，签订了一份贷款合同，合同上明确规定了该贷款款项用于购买药品，吴某实际将这笔贷款用于放高利贷，所获得的利息由吴某和高某平分。则关于该份合同的效力，下面说法正确的是（A）A、合同无效； B、该合同有效；C、该合同可撤销； D、该合同效

18、力待定。43、2005年12月17日，王某到某银行办理存款10万元，被工作人员带领至贵宾柜，花言巧语，说存款三年可以送一份保险，于是王某听从工作人员的介绍，将10万存款交至柜台，银行出据“某银行代理保险业务缴费代收凭证”，该工作人员谎称送保险需要客户签字，王某遂在客户签名处签了字。2006年3月，王某想支取该笔存款，到银行一问，才知道10万元是购买了保险，如果中止合同需要支付1万元手续费，才发现是受骗上当。所谓的银行工作人员其实是保险公司的业务员。对于此份保险合同的效力，下列说法正确的是？（C）A、该合同因存在欺诈而无效；B、该合同因存在重大误解而可撤销；C、该合同因存在欺诈而可撤销；D、该合

19、同有效。44、陈某将900美元假钞当作真美元，到中国银行某分行营业部存储，该行未经鉴别即将这900美元假钞当作真美元办理了存储手续，但办理该业务的柜员在存款凭条背面记录下美元号码并让陈某签字。后该行发现了该笔存款乃假钞，遂多次与陈某交涉，历时一年零六个月，未果。现该行欲诉请法院撤销该储蓄存款合同，其主张能否得到支持？( A )A、不可以，已超过行使撤销权的1年除斥期间；B、可以，陈某主观上存在欺诈故意；C、可以，未过两年诉讼时效；D、可以，双方系因重大误解订立合同。45、某企业向某银行借款1000万元，借款合同约定分二次放款，每次放款500万。银行按照约定第一次向该企业放款500万元。但不久，

20、银行工作人员发现该企业经营状况恶化，并开始转移财产。到了第二次放款时间，银行告知该企业中止履行合同，并要求企业提供适当担保。问某银行行使的是什么权利？（C）A、先履行抗辩权； B、同时履行抗辩权；C、不安抗辩权； D、撤销权。46、甲制鞋公司欠银行贷款，乙鞋店购买甲公司的货物但未按期支付货款，若甲公司不及时从乙鞋店收回货款，就无法归还银行贷款本息，但甲公司怠于行使该项债权。此时银行向法院请求以自己的名义行使甲公司对乙鞋店的债权。请问银行行使的权利为：（C） A、撤销权； B、解除权；C、代位权； D、不安抗辩权。47、江某向某银行贷款5万元，借款到期前三个月，江某明确告知银行没钱还款，无法履行

21、还款义务，某银行主张江某承担违约责任。请问某银行依据的是什么权利保护债权？（C）A、不安抗辩； B、先履行抗辩；C、预期违约； D、同时履行抗辩。48、下列哪些不属于某农村商业银行股份有限公司营业执照应当载明的事项？（C）A、该行的名称； B、该行的注册资本；C、该行的实收资本； D、该行的法定代表人姓名。49、肖某系某股份制银行的股东，对于其享有的权利下列说法错误的是（B）。 A、肖某可以要求查阅公司财务会计报告； B、肖某无权对公司的经营提出建议或者质询；C、肖某有权查阅公司章程；D、肖某有权查阅股东大会会议记录。50、石某为某股份制银行高管，其利用职务之便非法放贷给银行造成了两亿元的损失

22、。股东白某连续两年持有该银行百分之五的股份，其欲通过诉讼维护该银行利益。关于白某的做法，下列哪一选项是正确的？( B )A、必须先书面请求银行董事会对石某提起诉讼；B、可以书面请求银行监事会对石某提起诉讼；C、只有董事会拒绝起诉，才能请求监事会对石某提起诉讼；D、白某可以在任何情况下直接以自己名义向法院提起诉讼。51、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银监部门对不构成犯罪的直接负责高级管理人员处以最高（ D ）元以下罚款。A、10万； B、20万； C、30万元； D、50万。52、以下哪些不属于我国货币政策工具？答案( D ) A.存款准备金； B.买入金融债

23、券； C.票据再贴现； D.发行五年期国债。 53、以下那种期限符合人民银行法所规定的再贷款期限：( A ) A.1年期； B.2年期； C.3年期； D.5年期。54、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，什么部门应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款？答案( A )A、人民银行； B、银监部门； C、公安机关； D、人民检察院。55、以下那些业务不属于商业银行经营的业务范围？答案( D )A、买卖金融债券； B、买卖政府债券； C、发行金融债券； D、发行政府债券。56、以下那些说法是不正确的？答案( D )A、安全性是商业银行的第一经营原

24、则； B、商业银行流动性是实现安全性的必要手段； C、安全性、流动性是银行经营的前提，效益性是经营的目标； D、商业银行流动性越高则安全性与效益性越强。57、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由未开业或开业后自行停业，超过多长时间的银监部门可吊销其经营许可证。答案( C )A、1个月； B、3个月； C、6个月； D、1年。58、商业银行下列哪些事项无须经过银监部门的批准？答案( D )A、分支营业机构变更名； B、总行增大注册资本； C、商业银行修改章程； D、股东的股份转让。59、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起多长期限内予以处分？答案( C

25、 )A、半年； B、1年； C、2年； D、3年。60、商业银行当于每一会计年度终了多长期限内公布年度经营业绩与审计报告？答案( B )A、1个月内； B、3个月内； C、4个月内； D、6个月内。61、商业银行违反结算业务规定，对存款人或者其他客户造成损害的，除应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任外，无违法所得的，银监部门最高可处以多少罚款？答案( D )A、5万元以下； B、10万元以下； C、30万元以下； D、50万元以下。62、张某向银行借款30万元，李某作为保证人，与银行签订了保证合同，后张某与银行的借款合同因违反法律强制性规定被法院宣告无效，请问会产生怎样的法律后果？（ A

26、 ）A、保证合同是借款合同的从合同，借款合同无效，保证合同也无效；B、保证合同与借款合同没有主从之分，即使借款合同无效也不影响保证合同效力；C、借款合同无效而导致保证合同无效的，保证人即使有过错，也不承担责任；D、因借款合同和保证合同都无效，所以张某不用偿还银行的该笔借款。63、李某向王某借款12万元，周某、张某、宋某为其提供连带保证。借款期限届满，李某无力偿还债务，下列说法正确的是：（ A ）A、王某可以要求周某承担12万元债务；B、王某只能要求张某承担4万元债务；C、王某要求宋某承担12万，宋某可以相互之间约定各自承担4万为由拒绝；D、以上说法都不对。64、甲公司向某农商银行申请贷款200

27、万元，丙公司作为连带保证人，后经农商银行许可甲公司将其中100万元债务转让给乙公司，关于丙公司的保证责任，下列说法错误的是（ A ）A、如果丙公司口头同意转让，则承担保证责任；B、只有丙公司书面同意转让才承担保证责任；C、如丙公司不同意转让，其转让的100万元债务不再承担保证责任；D、以上说法都不对。65、某房地产公司（抵押人）向银行申请贷款500万元，贷款期限二年，提供一土地使用权作为抵押担保（该地块上已有建筑物），并办理土地使用权抵押登记。二年后，该房地产公司逾期无法还款，银行请求法院拍卖抵押地块及其上建筑物，下列说法正确的是：( A )A、抵押地块及其上建筑物视为一并抵押；B、抵押地块上

28、建筑物因未办理抵押登记不能一并抵押；C、抵押人未同意抵押地块上的建筑物抵押，不能一并抵押；D、以上说法都不对。66、甲公司准备向银行借款50万元，下列财产可以作为抵押的是（ D ）A、土地所有权； B、被扣押的一处店面；C、公立幼儿园；D、甲公司所有的办公楼。67、甲将自己的房屋出租给乙，租期5年。半年后，甲将房屋抵押给某银行，并办理了抵押登记。一年后，银行行使抵押权拍卖该房屋，丁购买该房屋。下列说法正确的是（ D ）A、丁不能取得房屋的所有权；B、甲与乙的租赁合同自动失效；C、甲把房屋抵押给银行的行为无效；D、乙可以在原租赁合同的范围内继续承租。68、用人单位自（D）起即与劳动者建立劳动关系

29、。 A、签订合同之日； B、劳动者领取工资之日；C、试用期满之日； D、用工之日。69、李某到A公司就职，上班半个月，公司人事科两次书面通知李某签订合同，李某均借口有事没签订。A公司通过了解才知道李某在A公司与B公司之间选择要与哪家公司签订合同。这时候A公司可以怎么做（B）A、电话通知李某终止劳动关系；B、书面通知李某终止劳动关系并向其支付在公司实际工作时间的工资；C、 支付李某本月工资及适当的经济补偿金后与李某终止劳动关系；D、以上答案都不对。70、陈某是兴旺印刷厂的一名流水线工人，平时经常抱怨工资太低，于是利用晚上时间又在一家网吧当管理员，网吧生意很好，陈某常常到凌晨3点多才能休息，由于长

30、期疲劳作业，在印刷厂上班时，因操作失误，造成印刷厂经济损失10万元。请问根据劳动合同法的相关规定，以下说法正确的是：（B）A、合同未到期，只能继续聘用陈某；B、陈某同时与网吧建立劳动关系，对正常完成印刷厂的工作任务已造成严重影响，印刷厂可以解除陈某劳动合同；C、对于印刷厂的损失网吧有不可推卸的责任；D、陈某如果辞掉网吧的工作可以继续在印刷厂工作。71、无固定期限劳动合同，是指用人单位与劳动者约定无确定（ C ）时间的劳动合同。 A、解除； B、续订； C、终止； D、中止。 72、劳动合同试用期最长不得超过多久？（ B ）A、三个月； B、六个月； C、一年； D、二年。73、叶某是某银行高管

31、，公司与叶某签订的劳动合同约定竞业限制条款：劳动合同期满后3年内叶某不能到其他银行等金融机构就职，该约定：（A）A、无效； B、有效； C、可以就职，但不能从事高管工作； D、视情况而定。74、老张今年57岁，在某企业已工作了17年，合同于今年2月18日到期，企业人事部经理认为老张年事已高，不想再聘用他，于是在2月初开出人事通知书，要辞退他。根据劳动合同法相关规定，企业的做法：（D）A、符合合同约定； B、给予适当补偿后可以辞退；C、应当通过工会通知老张后辞退； D、不得解除劳动合同。75、用人单位自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支付（B）A、1.5

32、倍的工资； B、2倍的工资； C、3倍的工资； D、当月的工资。76、用工单位使用派遣劳动者数量不能超过用工总量的（C）A、5%； B、8%； C、10%； D、15%。77、赵某是某银行的派遣员工，一日在上班途中遭遇车祸，请问对于赵某的工伤赔偿，以下说法正确的是（B）A、由某银行承担； B、劳务派遣单位承担；C、银行与劳务派遣单位各承担一半责任； D、赵某自己承担。78、案件风险防范第一责任人是（ A ）A、董（理）事长； B、行长或主任；C、监事长； D、金融机构。79、合规管理部门在案防工作中的职责是（ D ）A、实施部门； B、执行部门；C、监督部门； D、牵头部门。80、某金融机构发

33、生涉案金额100万元以上案件，应当给予案发层级机构主要负责人怎么的处分？（ C ）A、警告； B、记过以上；C、记大过以上； D、降级以上。81、某银行财务科科长因涉及案件被撤职，一年后调任本行业务科科长，该调动是否符合规定：（ B ）A、符合； B、不符合；C、不一定； D、以上说法都不对。82、王某因案件辞去A银行总经理一职，后到B农商银行就职，后A银行做出处理意见，王某对案件存在重大过失，拟给予记过处分，请问下列正确的是：（ B ）A、考虑王某已辞职到其他银行，其处理意见不宜移送； B、应当将认定结果及拟处理意见移送B农商银行；C、视情况而定； D、以上说法都不对。83、张某是一农商银行

34、高管，其主管人事和财务，对人事和财务重要事项变动有独自决定权，请问张某的行为是否合规？（B）A、合规； B、不合规；C、根据银行章程决定； D、以上都不对。84、下列银行关联方担保的说法正确的是：（ C ）A、可以向关联方发放无担保贷款；B、接受本行的股权作为质押提供授信；C、为关联方授信提供保证，关联方以银行存单提供足额反担保；D、为关联方贷款提供担保，关联方以不动产提供足额反担保。85、甲公司是某银行关联方，下列正确的是：（ C ）A、向甲公司贷款发生损失，在一年内不得再向其贷款；B、向甲公司贷款被否决后，一年内不得就同一内容再行审议；C、向甲公司授信余额不得超过该银行资本净额的10%；D

35、、计算甲公司授信余额时，可以扣除甲公司提供的房产担保。86、贷款五级分类按照贷款的风险程度，将银行信贷资产依次分为：（B）A、正常 次级 关注 可疑 损失；B、正常 关注 次级 可疑 损失；C、正常 次级 可疑 关注 损失；D、正常 关注 可疑 次级 损失。87、某饲料公司是F银行贷款客户，因市场波动，行情不好，该饲料公司的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。请问该笔贷款应至少划为（ B ）A、关注； B、次级； C、可疑； D、损失。88、某农商银行向A企业发放一笔1000万元流动资金贷款。由于目前正值生产淡季，但股市火爆，该

36、企业认为目前投入股市的风险很小，遂将1000万元信贷资金暂时投入股市运作并有盈利。客户经理在贷后检查时了解到此情况后，认为该笔贷款借款人还款能力很强，且抵押物充足，股市运作也有盈利，因此在按季调整时将该贷款分类为正常类。请问上述贷款分类正确吗？（ B ）A、正确； B、不正确； C、不确定； D、视情况而定。89、某农商银行对A企业的贷款出现逾期，且应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为（ C ）类。A、正常； B、关注； C、次级； D、可疑。90、需要重组的贷款应至少归为（C）类。A、正常； B、关注； C、次级； D、可疑。91、某企业重组后贷款仍然出现逾期，应至少归为（D）类。A、正

37、常； B、关注； C、次级； D、可疑。92、根据规定，重组贷款分类档次在至少（ C ）的观察期内不得调高。A、1个月； B、3个月； C、6个月； D、9个月。93、为清收贷款本息、保全资产等目的而发放的“借新还旧”贷款，至少归为（ C ）类。A、正常； B、关注； C、次级； D、可疑。94、银行业金融机构应定期 ( B ) 重估不良金融资产的实际价值。A、至少三个月一次； B、至少半年一次； C、至少一年一次； D、至少三年一次。95、某农商银行向符合中华人民共和国商业银行法规定的关系人所发放的贷款最高划为（ B ）类。A、正常； B、关注； C、次级； D、可疑。96、招标人在招标文件

38、中要求投标人提交投标保证金的，投标保证金不得超过招标项目估算价的（B）。A、1%； B、2%； C、5%； D、10%。97、依法必须招标的工程建设项目，所有投标被评标委员会否决后，招标人应（D）。A、协商确定中标候选人；B、要求所有的投标人修改投标文件，再次投标；C、从投标人中确定中标人；D、依法重新招标。98、中标通知书对哪些主体具有法律效力？（A） A、招标人和投标人； B、招标人； C、投标人； D、没有约束力。99、某招标人于2007年4月1日向中标人发出了中标通知书。根据相关法律规定，招标人和中标人应在（B）前订立书面合同。 A、2007年4月15日； B、2007年5月1日；C、

39、2007年5月15日； D、2007年6月1日。100、某房地产开发商经批准于2002年5月以拍卖方式取得了市郊一幅30亩面积的国有土地使用权，领取了土地使用证，出让合同约定的动工开发日期为2003年2月。但由于一直未能筹措到足够的投资资金，原拟投资的项目至2005年4月仍未能开工，该幅土地也一直未予使用。对此，正确的处理方法应是（A）。 A、无偿收回该土地使用权； B、要求某开发商将土地使用权转让给有实力的公司； C、可以征收相当于土地出让金20%以下的土地闲置费；D、以上都不对。二、多项选择题（ 83题）1、甲公司为拓宽业务需要向A银行（非国有）贷款2000万。甲公司向该银行信贷主管人员送

40、了一张高尔夫球会员卡（价值3万元），银行主管林某表示会按程序办。银行工作人员审核该笔贷款时，发现有瑕疵，请示林某，林某表示不影响该笔贷款审批，审批通过了贷款。请问该银行主管的行为：（AD）A、构成非国家工作人员受贿罪；B、不构成非国家工作人员受贿罪；C、构成受贿罪；D、不构成受贿罪。2、B银行拟开发一大型科技项目，向社会公开招标。甲公司为了中标，向银行负责人送来一辆豪车（市值25万元），希望对甲公司给予优先考虑。请问：（ABCD）A、甲公司构成对非国家工作人员行贿罪；B、甲公司主管人员构成对非国家工作人员行贿罪；C、甲公司直接责任人员构成对非国家工作人员行贿罪；D、以上都对。3、下列哪些行为构

41、成信用卡诈骗罪：（ABD）A、使用伪造的信用卡；B、使用作废的信用卡；C、盗窃信用卡并使用；D、恶意透支。4、下列哪些行为构成票据诈骗罪：（ABCD）A、明知是作废的汇票而使用的；B、冒用他人的汇票的；C、签发空头支票，骗取财物的；D、汇票出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的。5、D商业银行为员工提供贷款，免担保、零利率、循环使用的信用贷款，普通员工30万元，部门领导50万元，高管100万元。请问某银行的行为：（ACD）A、构成违法发放贷款罪；B、不构成违法发放贷款罪；C、该商业银行直接负责的主管人员构成违法发放贷款罪；D、该商业银行违法向关系人发放贷款，应从重处罚。6、赵某为某银行信贷员，明

42、知客户李某申请贷款的材料系伪造，为提高业绩，还协助李某修改财务报表，帮助其申请银行贷款1000万元，用途为公司经营。之后李某将上述贷款用于公司经营，因管理不善，无法还款，造成银行直接经济损失900万元。请问：（AD）A、赵某构成违法发放贷款罪；B、赵某构成骗取贷款罪；C、李某构成贷款诈骗罪；D、李某构成骗取贷款罪。7、吴英编造投资房地产、煤矿等虚假理由，承诺给予高额利息回报(实际未支付)，骗取资金达4亿元，并将该资金用于个人挥霍，数额特别巨大，情节特别严重。请问吴英的行为：（BD）A、构成吸收公众存款罪；B、构成集资诈骗罪；C、构成贷款诈骗罪；D、构成集资诈骗罪，且情节特别严重，可能被判处死刑

43、。8、黄某是某银行员工，其有一亲戚为政府官员，收受贿赂10万元现金。黄某下列哪些行为构成洗钱罪：（ABCD）A、协助将财产转换为有价证券；B、通过转帐方式协助转移现金；C、协助将现金汇往境外；D、提供资金账户。9、流动性风险管理政策和程序包括：（ABCD）A、流动性风险识别；B、限额管理；C、压力测试；D、应急计划。10、流动性风险情景或事件包括：（ABCD）A、资产快速增长；B、存款大量流失；C、融资成本上升；D、资产质量恶化。11、商业银行流动性风险管理办法(试行)规定了三项流动性风险监管指标，适用于农村信用社的流动性风险指标是：（AB）A、存贷比；B、流动性比例；C、流动性覆盖率；D、贷

44、款拨备率。12、流动性风险压力测试应当符合以下要求：（ABC）A、合理设定压力情景；B、合理设定在压力情景下持续经营不少于30天；C、考虑流动性风险与其它风险的关联性；D、常规压力测试至少半年一次。13、李某买了台电脑，还不到6个月就频繁黑屏，要求退货。（BC）A、李某应当证明电脑不是他弄坏的；B、李某无须证明电脑不是他弄坏的；C、经营者若主张不予退货，应当证明电脑交付之前无故障；D、经营者无须证明电脑的故障问题。14、一美容企业为拓宽自己知名度，请本地知名女星做广告。不久，某客户听信广告去做美容，结果造成面瘫，该客户欲向法院起诉，下列可作为被告的有。（ABCD）A、广告经营者；B、广告发布者

45、；C、广告代言人；D、美容企业。15、根据中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法的规定，农村中小金融机构包括（ABCD）等。A、农商银行； B、村镇银行；C、农村信用社； D、贷款公司。 16、须经银监部门行政许可的事项主要包括（ABC）等。A、机构设立；B、增加业务品种；C、董事（理事）和高级管理人员任职资格；D、章程制定。17、下列哪些不符合农村商业银行自然人作为发起人的条件？（BCD）A、林某今年19岁；B、张某为加拿大籍华人；C、刘某社会声誉良好，但早年曾因过失犯罪判过刑；D、赵某以债务资金入股。18、下列哪些条件不符合境内非金融机构作为农村商业银行发起人的条件？（ACD）A、

46、某大型国有企业资产运营部；B、最近2年内无重大违法违规行为；C、 财务状况良好，最近3年有2个会计年度盈利（非连续）；D、入股资金为委托资金。19、农村商业银行设立分行的条件包括：（ABCD）A、农村商业银行设立满2年以上；B、注册资本不低于10亿元人民币；C、最近2年监管评级2级以上；D、不良贷款率低于3%，资本充足率不低于12%。20、使用省联社统一信用卡品牌开办发卡业务的行社，应具备下列哪些条件？（ABCD）A、上一年度监管评级3级以上；B、主要审慎监管指标符合监管要求；C、良好的零售客户基础和较好的个人信贷管理能力及经验；D、具有专业的高级管理人才以及业务管理人员和技术人员。21、某农

47、村信用合作联社的拟任高管存在下列哪几种情形之一的，将无法通过银监部门的任职资格审查：（ABCD）。A、有故意或重大过失犯罪记录的；B、截至申请任职资格时，本人或其配偶仍有数额较大的逾期债务未能偿还；C、指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的； D、其所任职务与其在该金融机构现任职务有明显利益冲突。22、关于理财产品的销售管理，不得有以下情形：（ABCD）A、销售无风险管控预案、无风险评级的理财产品；B、无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；C、将存款单独作为理财产品销售；D、销售人员代替客户签署文件。23、商业银行理财产品结束或者终止时的信息披露内容包括但不限于（ABCD）。A

48、、实际投资资产种类；B、投资品种和投资比例；C、产品费用；D、客户收益。24、下列理财产品宣传错误的有：（AC）A、通过电视对具体理财产品进行宣传；B、不得通过电台对具体理财产品进行宣传；C、客户明确表示不同意，仍通过电话开展理财产品宣传；D、通过短信开展理财产品宣传，客户表示同意。25、从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（ABCD）A、在销售活动中牟取不正当利益；B、诋毁其他机构的理财产品；C、违规对客户做出盈亏承诺；D、挪用客户的理财产品。26、下列哪些理财业务应当及时向银监部门报告：（ABCD）A、发生群体性事件、重大投诉等重大事件；B、挪用客户资金或资产；C、理财产品出现重大亏损；

49、D、投资交易对手发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损。27、国家发展和改革委员会制定和调整政府指导价、政府定价的程序包括（BCD）：A、拟定政府指导价、政府定价制定和调整的方案；B、组织商业银行等相关机构进行成本调查；C、征求相关客户、商业银行和有关方面的意见；D、做出制定或调整相关服务价格的决定，向社会公布。28、商业银行下列行为中，违反商业银行服务价格监督管理相关规定的有（ABC）：A、擅自制定属于政府指导价、政府定价范围的服务价格；B、提前或推迟执行政府指导价、政府定价；C、商业银行分支机构擅自制定或调整市场调节价；D、对服务价格进行调整，没有超出政府指导价浮动幅度。29、下列

50、哪些情形属于代理？( ABC )A、甲替乙开了一本定期存折；B、某银行行长甲贪污100万后被抓获，丙律师接受法院指定担任甲的辩护人；C、甲银行接受某企业委托代发员工工资；D、甲银行与乙劳务派遣公司签订劳务派遣协议，之后乙公司与劳务派遣员工签订劳动合同。30、下列哪些协议不适用合同法？（ABD）A、离婚协议； B、收养协议；C、贷款协议； D、监护协议。31、下列哪些情形中，先履行债务的当事人可以行使不安抗辩权，中止履行？(ABCD)A、有确切证据证明对方经营状况严重恶化的；B、有确切证据证明对方转移财产以逃避债务的；C、有确切证据证明对方抽逃资金以逃避债务的；D、有确切证据证明对方丧失商业信誉

51、的。32、对于债务人的下列哪些债权，其债权人不能行使代位权？（ABCD） A、基于扶养关系产生的给付请求权；B、基于抚养关系产生的给付请求权；C、基于赡养关系产生的给付请求权；D、基于继承关系产生的给付请求权。33、某股份制银行的法定代表人可以由以下哪些人担任？(AB) A、董事长； B、执行董事； C、高管； D、监事。34、要成立一家农村商业银行股份有限公司，应当具备以下哪些条件？（BCD）A、发起人认购和募集的股本达到法定资本最低限额；B、股份发行、筹办事项符合法律规定；C、有公司住所；D、有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构。35、根据公司法的规定，某农村商业银行股份有限公司发生下列情形时，应当召开临时股东大会的有(ABD)。A、董事人数不足公司章程所定人数的23；B、公司未弥补的亏损达到股本总额的1/3； C、持有公司股份5的股东请求；D、监事会提议召开。36、关于某农村商业银行股份有限公司的股份转让，下列说法正确的是：（AB）A、发起人持有的股票在该行成