人民币理财业务管理制度培训潘扬

1、主讲人：潘扬代理托管部2010年10月人民币理财业务管理制度培训人民币理财业务管理制度培训 一、人民币理财业务介绍二、人民币理财业务一般规定三、人民币理财业务风险防范大 纲商业银行人民币理财业务概述商业银行人民币理财业务概述-理财业务的发展简介理财业务的发展简介理财业务发展简介理财业务发展简介 理财业务起源于20世纪八十年代的西方商业银行，其雏形为对私银行业务(Personal Banking)，即以个人客户为服务对象，满足个人的财务需求。理财产品是商业银行将客户关系管理、资金管理与投资组合管理等结合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务产品。理财产品是资本市场的晴雨表，是商业银行向全能银行转

2、变的第一步。麦肯锡公司在对2020年银行业预测时指出，“今后20年最具吸引力的将是理财”。 商业银行人民币理财业务概述商业银行人民币理财业务概述-个人理财业务的分类个人理财业务的分类商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务两大类合理财服务两大类。理财顾问服务理财顾问服务个人理财业务个人理财业务私人银行业务私人银行业务综合理财服务综合理财服务非保证收益理财计划非保证收益理财计划理财计划理财计划保证收益理财计划保证收益理财计划保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财

3、计划商业银行人民币理财业务概述商业银行人民币理财业务概述-市场上主要的人民币理财产品市场上主要的人民币理财产品债券及货币市场工具类理财产品债券及货币市场工具类理财产品 -主要投资于债券、央票和企业短期融资券信托类理财产品信托类理财产品 -投资于优良信贷资产 -进行新股申购，债券、基金、股票二级市场投资 -进行股权质押类及PE类股权投资QDIIQDII产品产品与汇率、指数、商品等挂钩的结构性理财产品与汇率、指数、商品等挂钩的结构性理财产品其他理财产品其他理财产品商业银行人民币理财业务概述商业银行人民币理财业务概述据第一理财网理财产品库统计，2009年中国境内主要商业银行累计共发行各类人民币理财产

4、品5405款，较2008年增加1314款，涨幅达32%。我行人民币理财业务的发展情况（一我行人民币理财业务的发展情况（一）目前，城乡居民对个人投资理财产品的需求日益增加，理财业务成为各家商业银行发展的重点业务，各家商业银行都在纷纷推出各自的理财产品。2009年全年，各家商业银行发行理财产品54055405款，款，我行全年发行理财产品3232只只，共489489亿元亿元，只数占比0.59%0.59%。代销基金业务和代理保险业务只能在一定程度上满足我行客户对个人投资理财产品的需求，因此，为缓解我行投资理财品种单一的状况，防止现有客户资源流失，不断开发新客户，特别是中高端客户，促进我行金融多元化发展

5、，迫切需要我们推出更加丰富的投资理财产品。我行人民币理财业务的发展情况（二我行人民币理财业务的发展情况（二） 20072007年，我行开始筹备理财业务开办前的有关工作，逐步完成了年，我行开始筹备理财业务开办前的有关工作，逐步完成了系统建设、制度建设、人员培训、产品设计、风险控制措施建设系统建设、制度建设、人员培训、产品设计、风险控制措施建设等各项工作。等各项工作。 2007 2007年年1212月月2727日，银监会下发了日，银监会下发了中国银监会关于同意中国邮中国银监会关于同意中国邮 政储蓄银行开办个人理财业务的批复政储蓄银行开办个人理财业务的批复（银监复（银监复【20072007】6106

6、10号），号），我行正式获得开办理财业务资格。我行正式获得开办理财业务资格。我行人民币理财业务的发展情况（三）我行人民币理财业务的发展情况（三）2008年1月16日，在天津、黑龙江、江苏、福建、河南和厦门六家分行试点发售了第1只人民币理财产品“创富1号”，总募集资金规模8.058.05亿元亿元，我行理财业务发展序幕由此拉开。3月6日，在全国36家分行全面发售了第2只人民币理财产品“天富1号”，总募集资金规模2525亿元亿元。至此，我行理财业务在全国各分行全面开展。4月21日，在全国36家分行发售了第3、4、5只人民币理财产品“财富1号”、“财富2号”和“财富3号”，总募集资金规模4.34.3亿

7、元亿元。至此，我行形成了“创富、天富、财富”三大系列产品线。我行人民币理财业务的发展情况（四）我行人民币理财业务的发展情况（四）中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各种稳健获益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务，现已形各种稳健获益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务，现已形成了成了“创富、天富、财富、金种子、金苹果创富、天富、财富、金种子、金苹果”五大系列产品线，满足五大系列产品线，满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。截至截至20102010年年

8、8 8月底，我行累计发售人民币理财产品超过月底，我行累计发售人民币理财产品超过15001500亿元，各亿元，各产品基本达到甚至超过预期收益率，获得客户广泛好评。此外，我行产品基本达到甚至超过预期收益率，获得客户广泛好评。此外，我行还荣获还荣获20082008、20092009年度年度“金贝金贝”银行理财成长奖。银行理财成长奖。我行人民币理财业务的发展情况（五）我行人民币理财业务的发展情况（五）产品系列产品系列风险程度风险程度收益情况收益情况主要投资方向主要投资方向创富系列创富系列较高风险较高风险较高收益较高收益开放式基金、封闭式基金、股票或者挂钩黄金期开放式基金、封闭式基金、股票或者挂钩黄金期

9、货等衍生产品。货等衍生产品。 天富系列天富系列中等风险中等风险中等收益中等收益债券和新股申购，以及利用债券和新股申购，以及利用CPPICPPI保本机制参与证保本机制参与证券二级市场投资券二级市场投资财富系列财富系列低风险低风险低收益低收益信贷资产类、票据类产品信贷资产类、票据类产品 金苹果系列金苹果系列低风险低风险低收益低收益我行根据公司客户需求，推出的专户人民币理财我行根据公司客户需求，推出的专户人民币理财产品，该产品低风险，低收益，主要投资于国债产品，该产品低风险，低收益，主要投资于国债、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据、企业债企业债和信贷资产

10、和信贷资产等。等。总结总结 理财业务是调整资产负债结构的必要手段，也是促进客户群优化的有效途径，做好理财业务对我行整体发展实力的提升具有十分重要的意义。 人民币理财业务一般规定（一）人民币理财业务一般规定（一） 客户需持理财交易卡在邮政储蓄网点购买理财产品。客户理财交易卡需与储蓄账号建立加办关系并一一对应；客户购买理财产品的姓名和证件种类及号码，需和理财交易卡的姓名、身份证件保持一致。 客户在购买理财产品前需填写风险承受力评估报告，并由理财经理对其进行风险测评。 客户在购买理财产品时需正确填写产品协议书并亲笔签字。对于只针对私人银行客户发售的产品，还需填写私人银行服务协议。人民币理财业务一般规

11、定（二）人民币理财业务一般规定（二） 产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按活期存款利率计息。 投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息。人民币理财业务一般规定（三）人民币理财业务一般规定（三） 支局开办理财业务必须具备资质，得到上一级机构的相应授权。 网点理财经理要考取理财从业人员资格证书，依法合规，持证上岗。 各二级分行要将客户签字确认的风险承受力评估报告和产品协议书留存联按照业务档案管理的相关要求妥善留存保管。人民币理财业务风险防范（一）人民币理财业务风险防范（一）审计项目审计项目业务环节业务环节风险点风险点可能触发风险点的岗可能触发风险点的岗位位业务准入管理机构准入管

12、理A、未严格执行机构的准入规定支局长B、未严格按规定向当地监管部门备案支局长人员管理人员准入管理A.业务人员不具备资质理财经理、普通柜员、综合柜员、支局长岗位设置A、未按规定配备人员业务管理开户、预约A、未进行风险提示理财经理、普通柜员、综合柜员B、未严格审核申请书，未进行联网核查身份C、凭证请领授权不符合规定D、未严格审核客户填写个人理财产品协议书人民币理财业务风险防范（二）人民币理财业务风险防范（二）审计项目审计项目业务环节业务环节风险点风险点可能触发风险点的岗可能触发风险点的岗位位业务管理开户、预约E、理财产品超出预约期、预约剩余额度理财经理、普通柜员、综合柜员F、未提示客户在预约最终有

13、效日期前到网点认购，未做好保密工作认购A、未执行评估或非客户本人填写客户风险承受能力评估报告理财经理、普通柜员、综合柜员、支局长B.执行客户本人填写中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书C、柜员未严格审核相关信息D、柜员未对客户进行风险提示人民币理财业务风险防范（三）人民币理财业务风险防范（三）审计项目审计项目业务环节业务环节风险点风险点可能触发风险点的岗位可能触发风险点的岗位业务管理认购E、未执行客户对风险提示签字确认理财经理、普通柜员、综合柜员、支局长F、未按客户填写内容录入系统G、未执行打印信息客户签字规定追加投资变更A、未执行由用户本人填写业务申请书规定普通柜员B、柜员未严格审核相关信息C、回执未交用户签字确认D、相关原始凭证未退还客户E、回收单证管理不严，无法有效监督人民币理财业务风险防范（四）人民币理财业务风险防范（四）审计项目审计项目业务环节业务环节风险点风险点可能触发风险点的岗位可能触发风险点的岗位业务管理提前赎回A、未执行由用户本人填写业务申请书规定普通柜员B、柜员未严格审核相关信息C、回执未交用户签字确认D、相关原始凭证未退还客户E、回收单证管理不严，无法有效监督终止投资A、未执行由用户本人填写业务申请书规定普通柜员B、柜