张秀国储蓄存款和商业银行(课件).

1、（一）便捷的投资（一）便捷的投资储蓄存款储蓄存款存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证为何存为何存谁存的钱谁存的钱注：政府、企事业单位存款注：政府、企事业单位存款“对公存款对公存款” 因因“新三座大山新三座大山”而储蓄而储蓄,是我国居民储是我国居民储蓄不断增加的原因蓄不断增加的原因.2.2.储蓄目的储蓄目的目的各不相同目的各不相同19781985199520032007210.6(亿元)我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况11069520万亿万亿2008172534思考：思考：我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象？待这种现

2、象？( (居民储蓄存款越多越好？居民储蓄存款越多越好？) )思维扩展： 居民储蓄存款越多越好？居民储蓄存款越多越好？思考点思考点（1 1）居民储蓄连年增长，反映了我居民储蓄连年增长，反映了我国经济发展，城乡人民收入增多，生活水平国经济发展，城乡人民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。不断增长的不断提高，可供支配资金增多。不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金，同时也有储蓄存款为经济建设积累了资金，同时也有利于居民培养合理的生活习惯，利于居民培养合理的生活习惯， 思考点思考点（2 2）但同时也反映了我国居民的投但同时也反映了我国居民的投资渠道比较单一，民间投资渠道不畅，国家资渠道比较单

3、一，民间投资渠道不畅，国家应采取相应政策，鼓励居民多渠道投资。应采取相应政策，鼓励居民多渠道投资。3 3、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息(1)利息的含义利息的含义是银行因为是银行因为使用储户存款使用储户存款而支付的而支付的报酬报酬，是存款本，是存款本金的金的增值增值部分。部分。问题探究：问题探究：利息的多少与哪些因素有关？利息的多少与哪些因素有关？ 李大妈李大妈2013年年11月存入月存入20 000元，定期二年，按元，定期二年，按照年息照年息 4.4%的利率计算的利率计算:二年到期后的利息是多少二年到期后的利息是多少? 200004.4%21760(元)计算计算: : 3 3、储蓄存

4、款的种类、储蓄存款的种类是储户可以随时存入和提取，不规定存期、是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。提前支取的储蓄方式。活期储蓄：活期储蓄：定期储蓄：定期储蓄：活期储蓄与定期储蓄比较活期储蓄与定期储蓄比较种类种类优点优点缺点缺点活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄没有存期和金额限制，可以随时存没有存期和金额限制，可以随时存取，流动性强，灵活方便，适合个取，流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金储蓄人日常生活待用资金储蓄利率低、收益

5、低利率低、收益低利率比较高，储利率比较高，储户收益也比较高户收益也比较高存期有限定、存期有限定、流动性较差流动性较差想一想想一想：这些都是：这些都是什么标志？什么标志？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行( (二二) )我国的商业银行我国的商业银行1 1、含义、含义商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发、发放放贷款贷款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。企业企业我国的商业银行在金融机构中的地位我国的商业银行在

6、金融机构中的地位我国的金融机构我国的金融机构非银行类金融机构非银行类金融机构银银 行行 中央银行中央银行（中国人民银行）商业银行商业银行政策性银行政策性银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行中国交通银行等中国交通银行等农村信用合作社农村信用合作社证券公司证券公司保险公司保险公司信托投资公司信托投资公司财务、租赁公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行最重要最重要组成部组成部分分综合探究综合探究8 8 傻根来到傻根来到整洁的银行整洁的银行大厅，他来大厅，他来办什么业务办什么业务呢？有几种呢？有几种可能？可

7、能？ （1 1）存款业务）存款业务基础业务基础业务2 2、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务（2 2）贷款业务）贷款业务-银行利润的主要来源银行利润的主要来源利润利润=贷款利息贷款利息存款利息存款利息银行各项支出银行各项支出其它利润来源其它利润来源：结算服务费、其它服务费结算服务费、其它服务费某银行某年向企业发放贷款某银行某年向企业发放贷款5000万元，平万元，平均年利率均年利率8%；共吸收存款；共吸收存款3000万元，平万元，平均年利率均年利率3%，这一年银行共支付职工工，这一年银行共支付职工工资、奖金等资、奖金等60万元，其他开支万元，其他开支130万元。万元。这一年银行的利润是（这一

8、年银行的利润是（ ） A.310万元万元 B.120万元万元 C.210万元万元 D.160万元万元50008% 30003%60130120B 李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现款项。看

9、来实现“轿车梦轿车梦”的日子只有延期了。的日子只有延期了。为什么李先生贷不到款呢？为什么李先生贷不到款呢？问：问：贷款时，银行要贷款时，银行要评估借款人的信用状况评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。根据评估的结果决定是否发放贷款。（3 3）结算业务）结算业务中间业务中间业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。手段与工具的服务。银行对此收取一定的银行对此收取一定的服务费用服务费用。2.2.商业银行的主要业务商业银行的主要业务 （1 1）存款业务）存款业务（基础业务）（基础业务）（2 2）贷款业务）贷款业务（银

10、行利润的主要来源银行利润的主要来源）（3 3）结算业务结算业务商业银行的其他业务商业银行的其他业务 债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保管箱提供保管箱课本第课本第47页：页：专家点评专家点评思考：商业银行的作用？商业银行的作用商业银行的作用 它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是再，是再生产顺利进行的纽带。生产顺利进行的纽带。 它能够掌握和它能够掌握和反映社会经济活动的信息反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。要的依据。 通过银行对国民经济各部门和企业的生产

11、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行经营活动进行监督和管理监督和管理，可以优化产业，可以优化产业结构，提高国民经济效益。结构，提高国民经济效益。（聚宝盆）（聚宝盆）（气象站）（气象站）（监督者）（监督者）归纳总结归纳总结储蓄存款和商业银储蓄存款和商业银行行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行_将属于其所有的将属于其所有的_存入储蓄机存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 含义：银行因为使用储蓄

12、存款而支付的含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的，是存款本金的 _部分。部分。计算公式：计算公式：_活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄： 商业银行是指经营商业银行是指经营_、_、_等等业务，并以业务，并以_为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。存款业务：存款业务：_业务业务贷款业务：贷款业务：_业务业务结算业务结算业务 ： 业务业务 个人个人人民币或外币人民币或外币本金和利息本金和利息商业银行商业银行报酬报酬增值增值利息利息本金本金利息率利息率存期存期吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润主体主体基础基础中间中间1、随着我国市场经济的发展，居民投资方

13、式多样化。随着我国市场经济的发展，居民投资方式多样化。据此回答下题。如果你以据此回答下题。如果你以7.707.70的汇率卖出的汇率卖出1 1万美元，万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%4%，存款到期应得本息为（，存款到期应得本息为（ ）A.7392A.7392元元 B.79464B.79464元元 C.84392C.84392元元 D.86240D.86240元元2、20102010年年1111月月2626日，中国人民银行决定，一年期存款基日，中国人民银行决定，一年期存款基准率下调准率下调1.081.08个百分点；其他各档次存

14、、贷款基准利率相个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。下调工商银行等五大商业银行存款类金融机构存应调整。下调工商银行等五大商业银行存款类金融机构存款准备金款准备金1 1个百分点，下调中小型存款类金融机构存款准个百分点，下调中小型存款类金融机构存款准备金备金2 2个百分点，此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策，个百分点，此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用。的积极作用。 如何正确认识利率的作用？如何正确认识利率的作用？ D 存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：利率上调利率上调存款减少存款减少利率下调利率下