第七章票据法

1、1第七章第七章 票据法票据法 2汇票票据行为汇票票据行为出票人A收款人BCD最后一个被背书人E付款人G签发票据背书转让背书转让背书转让提示承兑提示付款追索再追索3第一节第一节 概述概述 一、票据的概念和特征一、票据的概念和特征 是载明一定的货币金额，由出票人本人承诺或指令某一付款人于一定的时间向持票人支付该笔款项。 1票据是货币证券。 2票据是要式证券。 3票据是文意证券。 4票据为无因证券。 5票据是设权证券。 6票据是流通证券。即票据的权利仅以背书或交付就可有效转让。 案例：杜月星与北京燕通水煤浆有限公司纠纷案案例：杜月星与北京燕通水煤浆有限公司纠纷案4案例中的支票的支付密码案例中的支票的

2、支付密码 票据犯罪的主要手段有盗刻印章、篡改日期和金额、企业与银行内外勾结。图章印鉴在票据交易过程中的局限性一览无余。而随着电脑刻章等技术的出现，一些假的印章可以做到以假乱真，加之印鉴的核验原本就是图像与图像的比对，因此使得图章印鉴的准确性难以控制；因图章印鉴与票据中的日期、金额等要素无关，给别有用心的人篡改票据要素留下可乘之机。 支付密码是根据票据的金额、账号、票号、日期等信息，计算出一组16位数的密码，填写在票据上作为出票依据。由于支付密码是根据票据上的各个关键因素和高强度的加密算法计算而来，不仅每张支票支付密码都不同，且任何对票据的篡改都会导致支付密码不正确，银行就会拒绝支付，从而最大限

3、度地保障了用户和银行的资金安全。5二、调整票据的法律规范二、调整票据的法律规范 各国的票据法归纳起来可分为两大法系。 (一一)英美法系英美法系 英国及包括美国在内的殖民地国家的票据法主要内容方面是一致的。 (二二)大陆法系大陆法系（日内瓦统一票据法系） 二十世纪三十年代的票据法统一运动试图统一各国票据法，形成新的日内瓦票据法系。英美法系和大陆法系迄今依然并存。 联合国国际贸易法委员会1988年通过了联合国汇票与本票公约，但该公约尚未生效。 我国自1996年1月1日起施行了中华人民共和国票据法。6三、与票据有关的基本用语三、与票据有关的基本用语 (一一)票据行为票据行为 票据行为是指能产生、变更

4、和消灭票据上的权利和义务的法律行为。 有出票、流通转让、提示、承兑、付款、保证、拒付和追索等。 (二二)票据关系票据关系 票据关系是指由票据行为引起的票据上的权利和义务关系。 票据的权利基本有三种：付款请求权、追索权和流通转让权、这些权利都属于持票人。 票据义务主要是票据债务人对持票人的保证付款责任。 7 (三三)票据的基础关系票据的基础关系 是指与票据行为密切相关，但在法律上不产生票据权利和义务的关系。 在学理上，票据基础关系又分三种：票据原因关系和票据资票据基础关系又分三种：票据原因关系和票据资金关系及票据预约关系金关系及票据预约关系。 票据上的权利、义务关系因票据行为而产生、变更和消灭，

5、它们与票据的原因关系和资金关系无关，即这些基础关系无效并不会导致票据关系的无效。 8(四四)票据当事人票据当事人 基本当事人：出票人、付款人和收款人基本当事人：出票人、付款人和收款人。 还有背书人、持票人、承兑人、融通人和保证人等。 其中的收款人和持票人在票据关系中处于债权人角色。 其他当事人皆处于票据债务人或票据债务保证人的角色。9(五五)票据的类型票据的类型 各国票据法中规定的票据类型并不一致，但基本有三种，即汇票、本票和支票。 1汇票汇票(Bill of Exchange) 根据多数国家的定义，汇票是指由出票人签发指令，受票人在可确定的时间向特定的人或特定的人所指定的人或持票人支付一定金

6、额的书面凭证。 2本票本票 是指出票人承诺在可确定的时间向特定的人或特定的人所指定的人或持票人支付一定金额的书面凭证。 案例：案例：OEL公司诉公司诉SM与与BM案案10 OEL公司诉公司诉SM与与BM案案 SM与BM经营着B公司。B公司拥有一块场地适合填埋废弃物。2009年7月6日OEL公司与SM、BM和B公司就由OE和B公司投资设立一个合资企业达成口头协议。2009年8月13日在履行投资协议的过程中，OEL向SM和BM转移了20万英镑的资金，同年8月28日，SM和BM向OEL签发一张本票，该本票丢失后，BM和SM与2009年9月22日重新签发一张本票。2011年6月13日，OEL发函称不会

7、继续经营合资企业，并要求对本票行使付款请求权以寻求返还20万英镑，并为此提起诉讼。被告SM和BM抗辩称该所谓的本票实际不是本票，请求法院判决不得在合资企业经营期间要求返还票款。 英国北爱尔兰高等法院支持了原告OEL公司。并以简易判决行使要求被告向法院缴纳20万英镑以保证票据的付款请求权得以实现。理由如下： 11 1本票是一种支付金钱的无条件的书面承诺。 2本票自交付收款人或持票人就完成。本案的证人的宣誓证词表明该本票已经被交付。 3虽然基于相同标的产生的争议，一方提起原诉，对方为了抗辩可以无条件地提起反诉，但源自本票的争议发生的原诉不允许反诉。 123支票支票（1）支票(Check)是指以银行

8、为付款人(即受票人)的即期汇票。（2）股息单（英国票据法）（3）划线支票（4）转账付款支票（日内瓦统一法系） 13普通划线支票：只能由银行托收普通划线支票：只能由银行托收14特别划线支票：只能付给某个具体银行特别划线支票：只能付给某个具体银行15第二节第二节 票据的出立票据的出立一、票据的要件一、票据的要件 各国票据要件的规定很不一致，英美法系的国家规定得较少，而我国和日内瓦统一法系的国家要求得很多。 日内瓦统一法系国家的票据要件如下日内瓦统一法系国家的票据要件如下： (一)注明其为某类票据的字样 (二)无条件地支付一定金额的指令或承诺 (三)付款人姓名或商号 (四)付款日期 (五五)付款地付

9、款地 (六)收款人或其指定人的姓名或商号 (七)出票日期与出票地址 (八)出票人的签名16（一）表明“支票”字样； （二）无条件支付委托； （三）确定的金额； （四）付款人名称；（四）付款人名称； （五）出票日期； （六）出票人签章。 （一）表明“本票”字样； （二）无条件支付承诺； （三）确定的金额； （四）收款人收款人名称； （五）出票日期； （六）出票人签章。 （一）表明“汇票”字样； （二）无条件支付委托； （三）确定的金额； （四）付款人付款人名称； （五）收款人收款人名称； （六）出票日期； （七）出票人签章。 付款人出票人收款人出票人收款人付款人出票人17日内瓦法系日内瓦法系(一

10、一)须注明其为某须注明其为某类票据的字样类票据的字样 票据上须写有“汇票”或“本票”或“支票” 。 英美法系英美法系 只要一张凭据符合其法律关于票据要件的那些要求，即使无“汇票”、“本票”或“支票”字样也不失为有效票据。中国法中国法有此项要求。18日内瓦法系日内瓦法系(二二)须是无条件地支付一定须是无条件地支付一定金额的指令或承诺金额的指令或承诺 1付款的指令或承诺必须是肯定的，不能商量或语气含混。 2付款须无条件。 3付款金额必须是可确定的。英美法系英美法系有此项要求。中国法中国法有此项要求19日内瓦法系日内瓦法系(三三)付款人姓名付款人姓名或商号或商号 付款人：又付款人：又称受票人称受票人

11、，是指按票据规定承担付款义务者。可以是自然人，也可以是法人；既可以是出票人本人，也可以是其他人。英美法系英美法系不以写明付款人为要项不以写明付款人为要项。若出票人在票据上未载明受票人或受票人是虚构的，则出票人即为受票人；受票人无行为能力时，持票人可将出票人视为受票人。英国法允许在票据上指明受票人为两个以上的人，合法的记载是“甲和乙”，这表明甲与乙的付款责任是连带的。中国中国要求汇票和支票必须标明付款人名称。20日内瓦法系日内瓦法系(四四)付款日期付款日期日内瓦法系要求出票人仅能以一下四种方式之一规定付款日期：1见票即付；2见票后定期付款；3出票后定期付款；4定日付款。英美法系英美法系付款日期也

12、是英美法系国家所要求的票据要件之一，除上述四种规定的付款时间外，美国等国还允许出票人规定在某日期(包括该日期)之前付款。 未载明付款时间的未载明付款时间的票据在两大法系国票据在两大法系国家都被视为即期票家都被视为即期票据而有效。据而有效。中国法中国法属于出票人任意记载事项。案例：北方银行诉皮费如尼比萨公司案案例：北方银行诉皮费如尼比萨公司案21 北方银行诉皮费如尼比萨公司案北方银行诉皮费如尼比萨公司案(1996) 被告(皮费如尼比萨公司)为获得125万美元，向贷款人P签发了一张字据，该字据包含了允许被告随时议定还款条件，然后将还款时间延长到84个月。P为获得原告(北方银行)的贷款，将该字据押给

13、了原告。P未能按期偿还原告的贷款，原告试图以该字据向被告收款，却被拒绝。美国内布拉斯加州上诉法院1996年判决认为：被告签发的字据不属于票据被告签发的字据不属于票据，理由是：该该字据上的付款日期可以再议定，也就是说它没有规定确定的付字据上的付款日期可以再议定，也就是说它没有规定确定的付款日期。款日期。皮费如尼比萨公司 被告贷款人P北方银行 原告字据质押22日内瓦法系日内瓦法系(五五)付款地付款地 日内瓦统一法系的国家虽然一般都有此项票据要件之规定，但它们同时又规定，未载明付未载明付款地点者以记载于款地点者以记载于付款人姓名旁边的付款人姓名旁边的地址为付款地址，地址为付款地址，该地址同时视为付款

14、人之住所所在地。缺乏付款地票据仍有效。英美法系英美法系未将付款地点规定为票据之要件，未记未记载付款地点的票载付款地点的票据是完全有效的。据是完全有效的。中国法中国法付款地在我国票据法中属于出票人任意记载任意记载事项事项。23日内瓦法系日内瓦法系(六六)收款人或其指定人收款人或其指定人的姓名或商号的姓名或商号出票人本人或第三者皆可成为收款人，收款人或其指定人的姓名或商号是有效票据的必不可少的要件之一。英美法系英美法系允许使用无记名式允许使用无记名式的票据。的票据。票据上既可以注明收款人的名字，也可以不写收款人的名字或虚构一个收款人的名字。中国法中国法汇票和本票必须载明收款人名称。24日内瓦法系日

15、内瓦法系(七七)出票日期与出票地址出票日期与出票地址出票时间为票据要件，出票日期对确定出票人出票时的行为能力，以及出票后定期付款票据的付款时间和票款利息起算时间等很有意义。 出票地点属于任意记出票地点属于任意记载事项。载事项。英美法系英美法系将出票日期和地址地址都规定为任意都规定为任意记载事项。记载事项。中国法中国法规定票据上必须注明出票日期，但出出票地为票据票地为票据的任意记载的任意记载事项。事项。25(八八)出票人的签名出票人的签名日内瓦统一法系、英美法系、中国日内瓦统一法系、英美法系、中国都规定：出票人签名为必要记载事项。不记载的票据无效。签名为承担责任所必须具备的。 无行为能力者签名的

16、票据不能约束该无行为能力者，但其他在票据上签名的有行为能力者所负的票据债务仍然有效； 无权代理者所签票据，由该无权代理者本人承担票据责任。 英美票据法中的融通出票人是指未取得对价而将其名字借融通出票人是指未取得对价而将其名字借给其他人作出票人的签名的人。给其他人作出票人的签名的人。 融通出票人须对对价持票人对价持票人承担出票人的责任，无论后者是否知悉融通出票之事，但对借用他名字的人不承担任何责任。26 Robert JTriffin诉旅游者快运公司案诉旅游者快运公司案(2004） T公司放在Brooklyn药房的17张支票被盗，盗取者伪造被告（旅游者快运公司）签名后转让与原告。原告( Robe

17、rt JTriffin)通过支付现金取得了被告为出票人的17张支票。原告要求被告履行付款义务。 本案事实比较清楚，票据被盗，伪造人伪造签名后兑现，法院即将此作为一种法律问题处理，最后判定被告胜诉，即被伪造人不承担票据责任。 据调查，所有支票上的被告公司签名全部是印上去的，并没有被告公司的合法签名。票据责任的承担是以签名为主要依据的，当票据被盗并被伪造签名时，出票人无付款责任。本案中，原告Robert JTriffin提交的证据中并未涉及到对支票上文义的质疑，问题在于他并不是正当持票人。因此，被告公司不需要承担任何票据责任。27Constantaras诉诉Anagnostopwlos案案(198

18、7) Souloutas先生制作了数张未签名字的支票，由被告(Anagnostopoulos在这些支票上以融通出票人的身份签名。这些支票流通至持票人即本案原告(Constantaras)手中后，有两张遭到了银行的拒付。原告便向被告索赔。被告则辩称：所适用的南非汇票法第2节对汇票和支票的定义使得支票含有特定的要件，其中第五项要件便是应当由被出票人签名；本章中的支票没有出票人的签名是无效的。 南非法院却判决被告败诉，理由是：支票的法定定义并不意味着所有其他方面具有正常支票要件的凭据仅仅因为缺乏一项签名即会变成无名的纸张，该凭据仍为待完整的支票，即未签名的支票；法律界和大众都经常用“未签名的支票”这

19、一术语，被告宣誓的抗辩陈述中也声称“没有一张支票被签过名”，本案中争议的凭据实际上是未签名的支票：汇票法本身也有数处表述，如第16节第1款(a)项规定，汇票和支票在被出票人签署汇票和支票在被出票人签署前可以被承兑前可以被承兑，该节所源自的英国1882年汇票法第l8节显然表明，立立法者知道汇票和支票在被出票人签署前是能被承兑的票据；被告签署了这法者知道汇票和支票在被出票人签署前是能被承兑的票据；被告签署了这些未被出票人签名的支票并交付以承诺对这些支票的担保付款责任，被告些未被出票人签名的支票并交付以承诺对这些支票的担保付款责任，被告即应当受这种保证承诺的约束。即应当受这种保证承诺的约束。28二、

20、不完整票据的处理二、不完整票据的处理 不完整票据是指缺乏法定实质要件中的一项或数项的票据，它有时也被称为“缺项票据”。 （一）英美法系（一）英美法系 1美国法美国法 不完整票据经出票人本人或授权他人添补完整后生效，但在添补完整之前，该票据是不能强制执行的。 出票人以外的人如果未经授权而对不完整票据进行添补未经授权而对不完整票据进行添补，该添补行为即被视为对票据的重大涂改被视为对票据的重大涂改而不能约束出票人。 但出票人有疏忽的除外但出票人有疏忽的除外，如出票人将有自己签名的空白支票遗失后被他人拾得并填写完整，此后又被拾得者背书转让或提示付款，在这种情况下，出票人就不得以该支票被涂改为由来出票人

21、就不得以该支票被涂改为由来对抗善意地支付了对价的持票人及根据正常的商业标准善意地对抗善意地支付了对价的持票人及根据正常的商业标准善意地支付了票款的付款人或其他支付对价者。支付了票款的付款人或其他支付对价者。 29 2英国法英国法 英国强调该不完整票据是否经过交付来判断是否有授权，英国强调该不完整票据是否经过交付来判断是否有授权，凡有交付行为的即被视为当然的授权，持条者可将之填补完整而成票据，其所填写的任何金额都是被法律承认的，但签名人已注明的金额除外。 案例：统一综合信托有限公司诉威斯顿案案例：统一综合信托有限公司诉威斯顿案(1976) 对其他重要项目，签字人已写明的，持票人就不得更改，持票人

22、有权填补的仅仅是签名人所没有填写的事项，而且持票人也必须在合理的时间内为之。30统一综合信托有限公司诉威斯顿案统一综合信托有限公司诉威斯顿案(1976) 被告(威斯顿)为购买一辆汽车而签发了一张空白本票，原告(统一综合信托有限公司)即销售者后来填上了一个不正确的金额，被告发现后即拒绝支付该票款，但英国法院判决被告败诉，理由是：出票人疏于填写付款金额的后果，应由其自己承担。31（二）大陆法系 大陆法系国家的基本规定是：对不完整票据，可经补充使对不完整票据，可经补充使其完整其完整，而其补充不符合原订协议时，付款人不得以此对抗持票人，但持票人以恶意或重大过失取得票据的除外。此外，“持票人以恶意或重大

23、过失取得票据”，应理解为明知或理应知道该票据不仅曾是缺项票据，而且还明知或理应知道其后的添补行为也违反了原订协议。 32出票人出票人 对不完整票据，可经补充使其完整，而其补充不符合原订协议时，付款人不得以此对抗持票人，但持票人以恶意或重大过失取得票据的除外。 “原订协议”的主体应是付款人与出票人或付款人与包括收款人在内的某一背书人。收款人收款人（背书人）（背书人）付款人付款人补正协议不完整票据持票人持票人补正协议33三、瑕疵票据的处理三、瑕疵票据的处理 （一）票据的伪造（一）票据的伪造 是指以行使票据权利为目的，假冒他人或者虚构他人的名义签发票据或者为其他票据行为的行为。分为出票伪造和背书伪造

24、。 出票伪造中，出票人的签名系伪造，由此签发的票据从根本上是无效的，对出票人不发生效力，被伪造人不承担任何票据责任，并可以对抗包括善意持票人和已经作出支付的付款人在内的一切持票人。但票据上的真实签名人仍需承担票据责任。 34（二）票据变造（二）票据变造 是指无权更改票据内容的人以行使票据权利为目的，对票据上签章以外的有效记载事项加以改变的行为。 票据变造时，所有的签章都是真实的，且变造前后票据都有效。但对变造前后的签章人的责任两法系有不同的规定。 大陆法系大陆法系：在变造前签章的，按照变造前的文义负责。在变造后签章的，按照变造后的文义负责。 英美法系英美法系：未经全体票据前手同意而对票据进行实

25、质性更改实质性更改的，可以以更改为抗辩理由对抗进行更改的人、授权更改的人和同意更改的人及其后手背书人。但不能对抗后来的正当持票人。正当持票人有权按照票据原有文意行使票据权利。 英美法系的实质性更改实质性更改是指日期、金额、付款时间、付款地的更改以及未经承兑人同意而加注付款地的更改。35CHINO商业银行（原告）诉商业银行（原告）诉P案案 P是FT公司总裁，是财务主管。2008年3月，FT公司在原告银行开立了一个支票账户。P和C都是该账户的授权签名人。2008年4月之前，该账户的平均月余额为3000-5000美元，从未超过10000美元。 2009年3月，P收到马国公民HN的电子邮件称自己对美国

26、和加拿大债务人享有债权，但债务人因新政策而不能将欠款汇到美洲大陆以外的任何银行账户，所有请求P协助收款和转移资金，并愿意为此支付15%的协助费。 2009年4月30日，FT公司收到178000美元的支票，P让C存入原告银行，2009年5月8日，原告确认该支票被清算，C便让该银行电汇80000美元给中国香港一家银行。 2009年5月8日，FT收到第二张支票373988.9美元。5月12日，C让原告电汇71000美元给香港同一家银行。5月15日，在确认第二张支票被清算后，C让原告电汇317000美元给中国内地一家银行。 2009年5月21日，FT收到第三张支票257000美元。 2009年5月22

27、日，原告得知第一张支票已经被更改，使得收款人名称变为FT公司。5月28日，得知后两张支票也如此被更改。由于三张支票都被拒付，导致了被告账户的透支总额度为458782.6美元。 36 为追回透支的款项，原告银行起诉P和C，并申请了对P和C财产的扣押令。加州一审法院判决仅对P的财产发布扣押令。 P不服，上诉称，原告银行有义务证明自己无过失但没有证明。在原告的支票账户余额先前在3000-5000美元之间摆动的情况下，原告银行在允许FT公司向中国电汇468000美元上有过失。 加州上诉法院维持原判。理由是： 1 银行有过失的责任应当由P证明，但P没有证明。 2 P承认自己的不谨慎招致票据诈骗行为。 3

28、 双方对银行支付票款、获得对价和托收票据的行为是出于善意没有争议。 4 没有商业规则要求银行质疑电汇行为。37第三节第三节 票据的转让与流通票据的转让与流通一、票据转让与票据流通的概念一、票据转让与票据流通的概念（一）票据转让（一）票据转让（通过签发转让证书的方式） 票据的转让是票据转让给他人的行为，包括但不限于包括但不限于票据的流通。流通是转让的形式之一。流通是转让的形式之一。 几乎所有的票据，包括那些载明包括那些载明“禁止转让禁止转让”之意的票据依之意的票据依然是可以转让的，然是可以转让的，只是这类转让受限制或禁止的票据的受让人权利要受到该票据出让人权利缺陷的约束。 例如，例如，一张“仅付

29、约翰100美元，不可转让”的票据依然可以通过约翰签发一份转让证书予以转让，但如果承兑人拒付票款，受让者便不能以自己的名义对出票人和承兑人起诉，他只能要求约翰代他起诉（从结果上看类似于民法中没有通知债务人的债权的转让）。而且，如果该票据曾被设置抵押权或担保权，那么该受让人对该票据的权利也同样受到限制。 38（二）票据流通（二）票据流通 票据的流通票据的流通是指票据仅凭背书或交付仅凭背书或交付即能易主。 可流通的票据在转让时无需填写转让证书，也不需要征得票据上债务人的同意； 在该票据被拒付时，受让人(又称后手)可以用自己的名义对出票人、承兑人或在其之前的一连串出让人(又称前手)起诉，这些票据的债务

30、人不得以“无契约关系”作抗辩理由； 流通票据的后手正当持票人或合法持票人不受其前手的票据权利缺陷的约束。39二、票据流通性的条件与流通方式二、票据流通性的条件与流通方式（一）票据流通性（一）票据流通性 凡未注明“不可转让”或“不得由指定人收款”或“仅付某某”、“委托收款”之类字样的票据皆具备流通性；反之，就不具备流通性。 40 美国诉波士顿第一国民银行案美国诉波士顿第一国民银行案(1967) 麦克唐纳从两个邮局偷得63张付款指令和日期印戳，然后便将这些付款指令填好付给一个虚构的人，并在该指令上盖上印戳。有一部分付款指令经背书转让给了第一国民银行即被告并获得付款，被告(第一国民银行)又将这些指令

31、向美国国营邮局作提示，每张指令获得100美元的全部票款。知悉这些指令系偷得伪造后，美国便要求被告返还其所收款项。 美国法院最后判决原告(美国)胜诉，理由是每一付款指令的背面皆注明：受款人必须在所标的“收款人”栏背书，该背书依法不得超过一次。这说明该付款指令并不是流通票据。 付款指令的正面必定记载了收款人是某人，而某人要取款必某人要取款必须背书须背书，而背书又不超过一次，因此只有收款人能请求付款。在本案中只有那个虚构的人才能请求国营邮局请求付款。41（二）票据的流通方式（二）票据的流通方式 综合英美法系和大陆法系的规定，票据的流通方式有： 1记名票据只能通过背书背书方式流通转让， 2空白背书后仅

32、凭交付交付即可流通转让； 3来人票据一律凭交付流通转让。来人票据是指以“来人”为被背书人的票据。 42三、背书三、背书(Endorsement) 背书是指持票人(包括成为持票人的受款人、出票人、承兑人与付款人)基于一定的目的而在票据的背面或符合法律规定的粘页上进行签字的行为，该背书签字者称背书人。 背书人背书的目的很多，如委托收款、质押担保或给票据上某债务人以融通等，但票据法中的背书主要是指以流通转让为流通转让为目的目的的背书，因此，在本目中只介绍这种背书。 (一)两大法系票据流通转让背书的有效条件（ 6点） 43(一一)两大法系票据流通转让背书的有效条件（两大法系票据流通转让背书的有效条件（

33、 6点）点）1必须有背书人的签名。2必须由受款人或持票人或其代表作出。3背书必须具有连续性。4背书必须书写于票据上或与票据连成一体的粘页上。5背书必须是无条件的。 附加这类条件，后手持票人和付款人可完全无视这种记载。6必须对票据上的全部金额背书转让才能构成流通。 部分背书不能产生使票据流通转让的效果。但可以在该背书人与被背书人产生民法上债权的效果。44(二二)背书种类背书种类 各国票据法上所承认的背书主要有四种。 1记名背书（记载被背书人的背书）记名背书（记载被背书人的背书） 记名背书是指规定向特定人或特定人所指定的人付款背书。 注明被背书人或被背书人指定的人的背书即是记名背书。注明被背书人或

34、被背书人指定的人的背书即是记名背书。 45威斯特里医院诉黑金斯案威斯特里医院诉黑金斯案(1969) 黑金斯及其妻子共同向原告签发了一张为期18个月的凭原告指示付款的本票作为其生孩子的服务报酬，原告(威斯特里医院)的代表人将该本票空白背书转让给国民工业银行而取得现将该本票空白背书转让给国民工业银行而取得现金金，在背书时，原告保证一旦黑金斯及其妻子不付款则由医院付本金和利息。后来被告只付了部分款项。原告只得向国民工业银行付清差额，取回了本票并诉诸法院要求被告偿付该差额，被告(黑金斯)却以国民工业银行将该本票再度返还给医院并不构成流通因而不能作为持票人起诉来抗辩。 罗德岛法院最后判决被告败诉，理由是

35、：背书人可再度成为背书人可再度成为持票人持票人。（追索权）黑金斯夫妇 被告医院原告国民银行本票背书46 2空白背书（不记载被背书人的背书）空白背书（不记载被背书人的背书） 空白背书是指不具体指明被背书人的背书，背书人作空白背书人作空白背书时只签自己的名字背书时只签自己的名字。 3限制性背书限制性背书 加注某些限制性规定限制性规定的背书称限制性背书。经限制性背书的票据仍可再度转让或流通，但其后的后手只拥有与限制性背书的被背书人同样的权利并负同样的责任。 4融通背书融通背书 未取得对价而将名字借与别人在票据上背书的称融通背书未取得对价而将名字借与别人在票据上背书的称融通背书，融通背书人对后手对价持

36、票人承担背书人的责任。47(三三)背书人的责任背书人的责任A 英美法系的一般规定（担保英美法系的一般规定（担保3项）项） 是背书人须对支付过对价的后手支付过对价的后手担保以下几点： 1他对票据拥有合法的权利，该票据是被允许背书流通转让的。 2票据会按其文意被承兑和付款，如遭拒付则承担被后手追索的义务。 3出票人的签字及全部前手的背书都是真实有效的。B美国法（担保美国法（担保4项）项） 1、2、3同上； 4背书人还得担保：票据未经重大涂改，并且他不了解存在本票的出票人或者其他票据的承兑人或未获承兑的出票人破产的诉讼。C日内瓦统一法系日内瓦统一法系 1、2同上； 3.日内瓦统一法系国家一般只要求背

37、书人在背书时处于善意状态即可，并不要求背书人对出票人及全部前手背书人的背书签字的真实性负担保之责。 英美法系票据背书人要比日内瓦统一法系票据背书人的担保责任重。英美法系票据背书人要比日内瓦统一法系票据背书人的担保责任重。D我国我国票据法票据法 1、2同上；3. 背书人只向后手担保其直接前手的背书是真实的。E各国都规定背书人的免责批注有效各国都规定背书人的免责批注有效 票据遭拒付时，持票人只能跳过该背书人转而向其他背书人或出票人追偿。 48(四四)伪造背书与未经授权背书的后果伪造背书与未经授权背书的后果1伪造背书的后果伪造背书的后果 （1）英美法系国家一般规定）英美法系国家一般规定 伪造背书是无

38、效的伪造背书是无效的，伪造背书的后手没有取得票据权利，该票据权利仍属于原所有者； 付款人对存在伪造背书的票据占有人付了款后，仍须对真正的票据所有人承担付款责任。 （2）英美法系的例外规定）英美法系的例外规定（虽为伪造背书，仍按有效背书处理） 英国法：银行在正常的业务中按正常的商业标准对载有伪造背书的支票付款后，即可解除再次付款责任。 美国法：对伪造背书的无效性规定了三种例外情形： 伪造背书的后手（对价持票人）取得完整的票据权利。伪造背书的后手（对价持票人）取得完整的票据权利。49 票据是伪造者以通信或其他方式引诱出票人向假冒受款人票据是伪造者以通信或其他方式引诱出票人向假冒受款人姓名的伪造者或

39、其同伙出立的姓名的伪造者或其同伙出立的； 例如，A以假名B刊登广告称有某技术出售，C见报后认为该技术正是自己要买的，便通过邮局寄送一张以B为受款人的汇票，A收到这张汇票后即以假名B背书转让与D。 本例中，尽管D所持的票据有伪造背书，D仍可取得完整的票据权利，进而可要求该票据的承兑人或付款人付款，并在遭到拒付时有权向C追偿，因为C的签章真实。B（A）CD出票背书50 以出票人身份或其代表身份签名的人不具有使受款人对票以出票人身份或其代表身份签名的人不具有使受款人对票据取得权益的意图据取得权益的意图； 例如，甲公司经理A代表其公司出立一张以B为受款人的汇票交给其妻W，A授意W伪造B的签名背书转让给

40、C。 本例中，作为公司代表签发票据的A并不具有使受款人B取得票据权益的意图，A只想让其妻在流通转让该票据时贪污该笔票款，因此，尽管存在B的伪造背书，C仍可取得完整的票据权利。B（A的同伙W）甲公司（A）C出票背书51 受款人的姓名是出票人的代理人或雇员向伪造者提供的，受款人的姓名是出票人的代理人或雇员向伪造者提供的，且该代理人不具有使受款人取得权益的意图。且该代理人不具有使受款人取得权益的意图。 例如，出票人A的代理人B与伪造者C勾结，B代理A出立一张以D为受款人的本票，但B并不想使D得到该笔款项，而是让C伪造D的背书转让给E后共同瓜分该笔款项。 在这种情况下，E亦可取得完整的票据权利，该本票

41、一到期，E即可向A提示付款。A（B ）D（C ）E52 例外规定的意义 为了保护伪造者之后手中善意地付出了对价的票据受让人善意地付出了对价的票据受让人及付款人。伪造者本人肯定要被追究民事或刑事责任。53（3）日内瓦统一法系）日内瓦统一法系 a伪造背书并不当然影响后手的票据权利，票据的持有者仅以背书之连续即可证明其票据权利的存在，至于这些连续性背书中有一个或几个是伪造者，只要持票人取得票据时处于善意的不知悉状态，就不影响其票据权利。 b有恶意或重大过失者除外 c 作出这样规定的目的是为了保护善意的后手持票人，促进票据的流通，至于背书伪造者的责任，由刑法或民法去完成。（4）我国）我国票据法票据法

42、对伪造背书的态度与日内瓦统一法一致。542未经授权但又不等于伪造的背书未经授权但又不等于伪造的背书（1）两大法系国家皆规定，除“本人”事后追认者外，不具备“本人”签名背书的效力。（2）法律后果: a美国法 将这种背书的后果规定得与伪造背书的后果完全相同， b我国和日内瓦统一法系国家 作出有利于善意地支付了对价的后手的规定，即该签名应作该签名应作为未经授权者自己的签名而生效为未经授权者自己的签名而生效，在这种情况下，票据的原所有者只能向该未经授权的背书者索偿。55四、交付转让人的责任四、交付转让人的责任（一（一) 交付转让人交付转让人 来人票据及最后一项为空白背书的票据仅凭交付即可流通转让； 未

43、在这类票据上背书的出让人称交付转让人。（二）各国关于交付转让人责任的规定（二）各国关于交付转让人责任的规定 1对直接的后手对价受让人保证：按票据的文义，他有权转让该票据，并在他转让时未曾获悉有使票据失去任何价值的事实，该票据会被承兑和付款。 2对非直接后手不负责。 56E的追索对象的追索对象 如A签发一张以B或其指定人为受款人的支票交付与B，B将之空白背书转让给C，C未加任何背书即将该支票转让给D，D在向E转让时被要求加注背书，E在提示付款时如果遭银行拒付，E就只能向背书人D、B和出票人A追偿，而对非直接的交付转让人C无权追诉，但其中的D如果被迫向E偿付了款项，D即可向C追偿。 英国票据法进一

44、步减轻了交付转让人的责任，规定交付转让人只要对票据具有充分的所有权或经充分的授权，并在交付时处于善意的状态（指不知票据会被拒付），他对直接的后手也不承担保兑或保付的责任。在上述事例中，若C在交付与D时并不知道该支票会被拒付，则C也可不对D负任何票据责任。AEDCB1支票出票2空白背书转让3 未 加 背 书交付转让4E要求D背书转让银行5提示付款遭拒57五、过期票据的流通转让问题五、过期票据的流通转让问题 （一）过期票据的认定（一）过期票据的认定 1过期票据是指付款期限已过的票据。过期票据是指付款期限已过的票据。 2即期票据的过期的认定。 （1）英美法系：当其票面显示已流通了一段不合理的时间，便

45、被认为是过期。这里的“合理时间”之判定，仍是以具体情形为依据。 （2）日内瓦统一法系国家：即期票据流通达1年后即被视为过期，除非出票人或背书人有相反规定。 （3）中国：超过付款提示期限的。58（二）过期票据的流通和转让（二）过期票据的流通和转让1两大法系的国家一般允许过期票据的流通和转让。2过期票据流通转让的法律后果（1）英美法系 英国英国：过期票据的受让人要受到该票据到期时的任何权利缺陷的约束，其票据权利不优于前手，即使善意地支付过对价也是如此。不能像正当持票人不能像正当持票人享有充分的权利。 美国美国：过期票据依然可以流通，并且后手对价持票人不知该票据是已过期的，他便可以成为正当持票人成为

46、正当持票人而不受任何权利缺陷的约束。（2）日内瓦统一法系日内瓦统一法系：除票据被拒付外，票据过期前后的流通效力是一样的。（3）中国：中国：汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期超过付款提示期限限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。背书人应当承担汇票责任。 59六、拒付票据的流通问题六、拒付票据的流通问题（一）英美法系（一）英美法系：依然是可以流通的，只要后手一对价持票人取得票据时善意地不知悉被拒付之事，仍取得正当持票人的地位，享有完整的票据权利。（二）日内瓦统一法系（二）日内瓦统一法系：拒付票据不能再流通，持票人若对被拒付的票据交付或背书出让的，仅有通常债权让与的效力。

47、 所谓所谓“通常债权让与的效力通常债权让与的效力”是指民法中债权转让的效力，是指民法中债权转让的效力，据此，票据债务人对于背书人所能主张的抗辩，也可以向被背据此，票据债务人对于背书人所能主张的抗辩，也可以向被背书人主张。书人主张。（三）中国法：（三）中国法：汇票被拒绝承兑、被拒绝付款被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责背书人应当承担汇票责任。任。60第四节第四节 持票人的权利与责任持票人的权利与责任 持票人包括三种：持有票据的收款人、最后被背书人、“来人”票据的持有人。一、持票人的种类与权利一、持票人的种类与权利 关于持票人种类的划分及各项权限的规定

48、，各国很不相同。 英美法系英美法系 英美法系的国家一般将持票人分为三类： 单纯持票人单纯持票人的条件最松，其权利受限制的程度最大； 对价持票人对价持票人的条件较严，其权利受保护的程度也较高； 正当持票人正当持票人的条件最严，其权利受保护的程度也最为充分。61 (一一)单纯持票人单纯持票人（持有票据的人。认定条件最松，但其权利受限制的程度最大） 1定义定义 出票人和付款人以外的占有票据者，不论其如何取得票据(拾得或窃得的票据以来人票据为限)，皆为单纯持票人。 2单纯持票人的权利单纯持票人的权利 于票据到期时提示要求承兑或付款； 将手中的票据转让或流通并解除自己的票据责任； 以自己的名义起诉票据上

49、的责任者并强制他们付款。 3一般持票人常常会遭遇的一般持票人常常会遭遇的3种抗辩事由：种抗辩事由： 62 （1）未支付对价）未支付对价A（2）票据系恶意取得）票据系恶意取得（3）票据存在权利缺陷）票据存在权利缺陷 如果该票据已过期或该票据曾被拒付，并且持票人也知悉这一事实，持票人就不能向该票据上的责任者追索。C遭拒付，那么在这种情况下，C若对B进行起诉，B即可以未曾收到C的对价为由来否定C的追偿权。BC伪造的票据转让赠与（无对价）63(二二)对价持票人对价持票人(条件要求较严，其权利受保护的程度较高) 1定义定义： 对价持票人是取得票据时付出过对价的持票人。 2英国法关于对价的规定英国法关于对

50、价的规定 （1）持票人为取得票据如果提供过劳务、货物、货币、技术、贷款等对价的是对价持票人。 如B欠A的贷款，B便将一张以自己为收款人的支票背书转让给A，这里，A取得支票的对价就是债权消灭。债权消灭。 64 （2）若票据的对价在先前任何时候被付过在先前任何时候被付过，则对承兑人和付过对价之前已成为该票据的诸当事人而言，该持票人也被视为对价持票人。 出票人（出票人（X承兑）承兑） A B C对价赠与C不是对价持票人C是对价持票人65 （3）根据合同或法律规定对票据拥有留置权的持票人，则在）根据合同或法律规定对票据拥有留置权的持票人，则在留置金额以内是对价持票人。留置金额以内是对价持票人。 如：A

51、为取得400英镑的贷款，将以自己为受款人面额为1000英镑的汇票抵押给银行，该银行便对票据享有400英镑的留置权，该银行即是该票据400英镑部分的对价持票人。其余部分视为由银行加以保管。A银行（持票人）1000镑票据抵押贷款400镑银行在银行在400镑范围内是对价持票人镑范围内是对价持票人663美国法关于对价的规定美国法关于对价的规定 （1）若支付了商定的价值，或通过除法律程序以外的方法取得票据的担保权益（在票据上设立了担保权）或留置权，则在所支付的价值或取得权益的限度内，持票人被视为支付了对价。67 （2）持票人通过被偿付前存权利主张（债权）或将该票据作）持票人通过被偿付前存权利主张（债权）

52、或将该票据作为该项权利主张的担保而取得票据。为该项权利主张的担保而取得票据。AB（持票人） 比如：若B是A的债权人，A为偿还该债务向B提供票据一张，B取得该票据的对价是丧失对A的债权； A为取得B的资金向B提供票据一张作担保，B取得该票据的对价是丧失借款部分资金的使用权。票据债权消灭或提供贷款68 （3）持票人通过交付流通票据或对第三人承担不可撤销的义）持票人通过交付流通票据或对第三人承担不可撤销的义务而取得票据。务而取得票据。 A获得B背书转让的一张支票时，向B交付了一张3个月后付款的汇票便是一种对价。 A请求B银行向外国的出口商开一张不可撤销的信用证，A以一张以自己为收款人的汇票向B银行作

53、抵押，B银行取得这些汇票的对价就是它为A承担了向外国出口商的不可撤销的付款义务。AB票据另一张票据进口商（A）议付行出口商（第三人）开证行（B）（持票人）票据对第三人承担付款义务69(三三)正当持票人正当持票人（要求最严，其权利受保护的程度也最为充分） 1在英美法系国家，正当持票人是指符合以下两个条件的持票人在英美法系国家，正当持票人是指符合以下两个条件的持票人： （1）所持的票据表面符合法定要件表面符合法定要件的规定。 （2）取得票据时是善意善意的，并付了对价对价。 所谓“善意”是指： a取得票据时不曾知悉该票据已过期已过期或曾被拒付曾被拒付； b不知悉出让者对该票据的权利有任何缺陷； c未

54、参与过任何胁迫、欺诈或其他非法行为等。 但英国法英国法对票据已过期后取得的票据已过期后取得的票据，无论取得者是否出于善意、有无支付对价，一概不赋予取得者的正当持票人资格。 只有同时具备上述两个条件的持票人才是正当持票人。70Apex IT公司诉公司诉Chase曼哈顿银行案曼哈顿银行案A( 2005） 原告(Apex IT公司)的前任首席财务官Daniel Demarais使用公司的支票将公司的资全转入其个人信用卡账户该财务官信用卡账户为原告账户所在银行皆为被告（Chase曼哈顿银行）以达到侵吞目的。该财务官在任期内，使用公司的支票偿付自己的个人债务至少有六次。 原告声称被告银行应该有义务去对账

55、户资金项目进行审查，因为该财务官用公司支票来支付个人账户的行为是不符合商业惯例、不正常的，而且是数额巨大的。被告银行辩称其为正当被告银行辩称其为正当持票人，因为银行并没有不当得利，用来支付的是该财务官对持票人，因为银行并没有不当得利，用来支付的是该财务官对银行的负债。银行的负债。 法院判决被告银行应当向原告返还该财务官利用公司支票套取的个人负债款项，理由是：作为原告公司的银行，推定对原告负有信托义务，被告（财务官）却并没有让人信服的证据表明其是正当持票人。71 2收款人能否成为正当持票人收款人能否成为正当持票人 关于收款人能否成为正当持票人的问题，英美法的规定并不一致。 美国美国在统一商法典规

56、定，收款人可以成为正当持票人。 英国英国1882年票据法规定：票据是被流通转让给正当持票人的。而收款人取得票据并不是经流通转让的方式而是经出票人签发交付的，因此，收款人不能成为正当持票人。72 3正当持票人的权利正当持票人的权利 （1）正当持票人的权利范围）正当持票人的权利范围 正当持票人的权利是最完整的，除具有对价持票人的一切权利外，他还拥有以下两项突出权利： a不受任何人对票据提出任何主张的抗辩； b不受前手当事人权利缺陷及他们间相互抗辩的影响和约束，并且他可以对抗票据上所有的责任当事人并强制他们付款。 73（2）对正当持票人的权力限制）对正当持票人的权力限制 a 根据英美法，有两项诉讼原

57、则也是正当持票人所不能突破的 第一，不能对票据上签字的无行为能力者进行追偿； 第二，破产法中关于债务人在破产程序结束后依法所享有的对未偿债务豁免的规定。 b经证明起源于商业消费信贷合同之债的票据的正当持票人的权利 美国联邦贸易委员会公布了法令规定，消费购买者和借贷者可对正当持票人主张权利或抗辩。 消费者的抗辩（基础关系上的抗辩）不但可以向收款人主消费者的抗辩（基础关系上的抗辩）不但可以向收款人主张，还可以向正当持票人主张张，还可以向正当持票人主张 74 1975年，美国联邦贸易委员会公布了法令，开始严格限制经证明起源于商业消费信贷合同之债的票据的正当持票人的权利。 该法令规定，消费购买者和借贷

58、者可对正当持票人主张权利或抗辩。 具体地说，为供个人家用或整个家庭使用而购买（租赁）或通过借贷购买货物或服务的买主或借贷人对卖主、出租人或该笔买卖的贷款人关于货物瑕疵或买卖欺诈所拥有的权利主张或抗辩，适用于买主为该项买卖出立的票据的正当持票人。消。消费者的抗辩（基础关系上的抗辩）不但可以向收款人主张，还费者的抗辩（基础关系上的抗辩）不但可以向收款人主张，还可以向正当持票人主张可以向正当持票人主张 美国法的这项规定实际上是过去有关判例的成文法化，其目的是为了保护消费者，并阻止为促成消费者充分履行对第三方的全部价格义务（向正当持票人付款）而给予的融通。 （商家不可以通过将票据流通给正当持票人而使消

59、费者无法（商家不可以通过将票据流通给正当持票人而使消费者无法行使抗辩权）行使抗辩权）75日内瓦统一法系日内瓦统一法系仅将持票人划分为两类：单纯持票人和合法持票人。（一）单纯持票人（一）单纯持票人（和持票人是同一概念） 其权利是： 1依票据文意，对票据进行流通或转让或作抵押等； 2在票据到期前向付款人提示承兑并于票据到期时向付款人提示请求付款； 3在遭拒付时，向背书人、出票人及其他的票据债务人行使追索权； 4不受票据债务人相互之间抗辩事由的约束。 单纯持票人在行使票据权利时可能要受到下列抗辩：票据背书不连续；取得票据时存在恶意或重大过失。76（二）合法持票人（二）合法持票人 是指能以背书之连续证

60、明其票据权利能以背书之连续证明其票据权利的持票人。其权利是： 1合法持票人不仅能享有一般单纯持票人的权利，而且还不受票据债务人所提出的背书不连续的抗辩。 2即使所持的票据是他人基于任何原因丧失的，合法持票人也不负返还票据的义务。 合法的持票人，其在行使票据权利时也受取得票据时存在恶意或重大过失的抗辩。77我国我国票据法票据法 理论上持票人可以被分为单纯持票人、对价持票人和合法持票人三种。 其中对价持票人的概念和法律地位与英美法中的对价持票人相同， 单纯持票人和合法持票人的概念与法律地位则同日内瓦统一法的上述规定相同。 案例：佛山中德公司诉佛山建特公司返还票款纠纷案案例：佛山中德公司诉佛山建特公