车险培训教材《承保实务规程培训》(37

1、承保实务规程承保实务规程车辆险部王海滨2006年6月18日承保实务规程 修改说明 各章节修改内容及重点修改说明 新版本特点新版本特点 增加了强制险的相关内容提醒投保人如实增加了强制险的相关内容提醒投保人如实告知、一次性收费等告知、一次性收费等 既表达实务操作性，融合许多管理内容既表达实务操作性，融合许多管理内容 章节进行了调整以实务流程为主线章节进行了调整以实务流程为主线 新增内容新增内容VIPVIP客户管理、车队管理、车型管客户管理、车队管理、车型管理等理等 适用范围适用范围 展业人员展业人员 业务管理人员业务管理人员保险方案的设计履行保险人明确说明义务履行保险人明确说明义务 新增对于投保强

2、制险的客户保险人须明确告知的内新增对于投保强制险的客户保险人须明确告知的内容容1 1、向投保人明确说明强制险的各分项赔偿限额，强制险与商、向投保人明确说明强制险的各分项赔偿限额，强制险与商业三者险在性质、保险责任、责任限额、赔偿处理、赔偿原业三者险在性质、保险责任、责任限额、赔偿处理、赔偿原那么以及赔偿、承保顺序上等方面的区别与联系。那么以及赔偿、承保顺序上等方面的区别与联系。2 2、对于涉及人身伤亡的事故，保险人按照国务院卫生主管部、对于涉及人身伤亡的事故，保险人按照国务院卫生主管部门组织制定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家根本医疗门组织制定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家根本医疗保险标

3、准进行审核医疗费用。保险标准进行审核医疗费用。3 3、告知投保人不要重复投保、告知投保人不要重复投保 “ “机动车交通事故责任强制保机动车交通事故责任强制保险，即使投保多份也只能获得一份保险保障。险，即使投保多份也只能获得一份保险保障。4 4、告知投保人在签订强制险保险合同时必须一次全额支付保、告知投保人在签订强制险保险合同时必须一次全额支付保险费，否那么保险人不出具保险单及保险标志，也不承担赔险费，否那么保险人不出具保险单及保险标志，也不承担赔偿责任。偿责任。5 5、提醒有挡风玻璃的机动车投保人将保险标志贴在车内挡风、提醒有挡风玻璃的机动车投保人将保险标志贴在车内挡风玻璃右上角；摩托车、拖拉

4、机的驾驶员要随身携带。玻璃右上角；摩托车、拖拉机的驾驶员要随身携带。6 6、告知投保人如何查询交通平安违法行为、交通事故和强制、告知投保人如何查询交通平安违法行为、交通事故和强制险赔偿记录。险赔偿记录。保险方案的设计 提醒投保人履行如实告知义务提醒投保人履行如实告知义务 新增对于投保强制险的客户须明确告知的新增对于投保强制险的客户须明确告知的内容内容 投保人应提供以下资料：投保人应提供以下资料： 1 1、提供被保险机动车行驶证原件或复印件；、提供被保险机动车行驶证原件或复印件； 2 2、如要求约定驾驶员的，应提供驾驶证原件或复、如要求约定驾驶员的，应提供驾驶证原件或复印件；印件； 3 3、续保

5、业务，应提供上一保险年度强制保险保险、续保业务，应提供上一保险年度强制保险保险单原件或其他能证明上年已投保强制保险的书面单原件或其他能证明上年已投保强制保险的书面文件。投保人不能提供机动车上年交通平安违法文件。投保人不能提供机动车上年交通平安违法行为、交通事故及强制保险赔偿记录的，保险人行为、交通事故及强制保险赔偿记录的，保险人不给予相应的费率优惠强制保险实施第一年不不给予相应的费率优惠强制保险实施第一年不需要提供。需要提供。保险方案的设计除上述材料外，投保人还应如实告知以下重要事项除上述材料外，投保人还应如实告知以下重要事项: :1 1、机动车种类、厂牌型号、识别代码、机动车种类、厂牌型号、

6、识别代码/ /车架号、牌车架号、牌照号码、使用性质；照号码、使用性质；2 2、机动车所有人或者管理人的姓名名称和约定、机动车所有人或者管理人的姓名名称和约定驾驶人姓名、性别、年龄、住址、身份证或驾驶驾驶人姓名、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码组织机构代码；证号码组织机构代码；3 3、上一保险年度交通平安违法行为、交通事故及强、上一保险年度交通平安违法行为、交通事故及强制保险赔偿记录等影响费率水平的事项强制保制保险赔偿记录等影响费率水平的事项强制保险实施第一年不需要提供；险实施第一年不需要提供；4 4、提供投保人、被保险人联系、提供投保人、被保险人联系 、 、邮政编、邮政编码等，以便于保险人

7、提供保险效劳。码等，以便于保险人提供保险效劳。5 5、强制险合同解除后，投保人应当及时将保险单、强制险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人核销假设标志残损只要可保险标志交还保险人核销假设标志残损只要可识别，即可核销。识别，即可核销。保险方案的设计 设计保险方案设计保险方案新增保险状态判断的内容1、强制险不允许重复投保2、根据市场情况、客户需求推荐我公司商业险产品投保单填写 根据客户类型分为个人、团体两种投保单 主要区别在被保险人信息栏目 投保单填写 被保险人信息被保险人信息 删除投保人内容，将投保人内容放入投保人签章 团体与个人投保单区别之处： 增加约定驾驶员信息 团体组织机

8、构代码、联系人姓名、联系电话个人身份证号码、客户类型投保单填写 填写本卷须知填写本卷须知 被保险人名称被保险人名称/ /姓名：根据公章填写其全称，姓名：根据公章填写其全称，必须完整、准确，不得使用简称，例如必须完整、准确，不得使用简称，例如“中国大地中国大地财产保险股份不得写做财产保险股份不得写做“大地保险、大地保险、“CCIC“CCIC等。等。 组织机构代码组织机构代码/ /身份证号码：完整填写，不能身份证号码：完整填写，不能截取局部字段填写。截取局部字段填写。 约定驾驶员：如选择约定驾驶员，驾驶员姓约定驾驶员：如选择约定驾驶员，驾驶员姓名、性别、年龄、驾驶证号码必须按照驾驶证信息名、性别、

9、年龄、驾驶证号码必须按照驾驶证信息填写。填写。投保单填写 投保车辆信息投保车辆信息 去除已使用年限，保存初次登记日期去除已使用年限，保存初次登记日期 去除车身颜色去除车身颜色 将车辆种类与使用性质并轨，与强制将车辆种类与使用性质并轨，与强制险衔接险衔接 去除风险系数信息去除风险系数信息 保存约定行驶区域信息保存约定行驶区域信息投保单填写 填写本卷须知填写本卷须知 发动机号发动机号/VIN/VIN码码/ /车架号：按照行车架号：按照行驶证据实填写，不得以任何方式截取驶证据实填写，不得以任何方式截取局部位数填写。局部位数填写。 车辆种类车辆种类/ /使用性质：一共使用性质：一共8 8种，种，完全与

10、强制险费率结构对接完全与强制险费率结构对接投保单填写 保险期间保险期间 未作修改未作修改 需要注意：需要注意： 强制险保险期间为一年，除以下三种情形强制险保险期间为一年，除以下三种情形之一，可以投保短期强制险：之一，可以投保短期强制险： 1 1境外临时入境的；境外临时入境的； 2 2机动车临时上道路行驶的；机动车临时上道路行驶的； 3 3机动车距规定的报废期限缺乏机动车距规定的报废期限缺乏1 1年的；年的； 投保单填写 机动车强制责任保险机动车强制责任保险 根据强制险条款列明分项赔偿限额根据强制险条款列明分项赔偿限额 与道路交通平安违法和道路交通事与道路交通平安违法和道路交通事故相联系的浮动比

11、率：按照强制险的费故相联系的浮动比率：按照强制险的费率规章填写率规章填写投保单填写 机动车商业保险机动车商业保险 根据商业险条款结构和费率规章填根据商业险条款结构和费率规章填写写 表达自负额和盗抢险的风险修正系表达自负额和盗抢险的风险修正系数数 投保单填写 其他其他 投保人信息：投保人签章、联系投保人信息：投保人签章、联系 、日期、日期 投保人声明增加：投保人同意按条款规定交纳投保人声明增加：投保人同意按条款规定交纳保险费，保费未一次足额付清，保险责任自保费付保险费，保费未一次足额付清，保险责任自保费付清后开始。清后开始。 业务来源增加业务来源增加 销售的内容销售的内容 上年度是否在本公司承保

12、修改成是否新保或者上年度是否在本公司承保修改成是否新保或者续保续保 检验行驶证和投保车辆 章节有所调整，区分了验车和验证工作 验证工作重点：检验行驶证、驾驶证 验车工作重点：对于稀有车辆、高保额车辆一定要做到验车，不要走形式主义录入投保单续保业务录入：续保业务一律从续保界面录入续保业务录入：续保业务一律从续保界面录入VIPVIP客户管理：客户管理： 在录入投保单时增加客户，在录入投保单时增加客户， 核心业务系统的客户管理模块中增加客户核心业务系统的客户管理模块中增加客户 核心业务系统的客户管理模块中设置核心业务系统的客户管理模块中设置VIPVIP客户客户 该功能仅针对已经具有客户代码的客户，对

13、于使用该功能仅针对已经具有客户代码的客户，对于使用“9999999999999999“9999999999999999为客户代码的客户，无法进行为客户代码的客户，无法进行VIPVIP客户管理。客户管理。车队业务管理：车队业务管理： 各公司应指定专人作为合同管理员，并将人员名单报总公司各公司应指定专人作为合同管理员，并将人员名单报总公司车险部备案。车险部备案。 仅能由报备的合同管理员增加车队，录入相关信息保存后生仅能由报备的合同管理员增加车队，录入相关信息保存后生成车队合同号成车队合同号 进入核心业务系统点击：投保管理进入核心业务系统点击：投保管理 车队投保管理车队投保管理 车队投车队投保单新增

14、，进入车队合同号输入页面。输入系统内已存在的合同号，保单新增，进入车队合同号输入页面。输入系统内已存在的合同号，确认后可以进行车队新投保单录入操作。确认后可以进行车队新投保单录入操作。录入投保单 车型管理： 车型查询：支持模糊查询 不得套用厂牌型号出单！ 高危车型：验车、了解维修情况后申请录入投保单 新系统简要介绍目前已经可以测试 保险期间提前 强制险按照险别处理 业务来源重新整理录入投保单 重要信息录入标准：重要信息录入标准： 号牌号码：牌照号码中号牌号码：牌照号码中“ “. “.无需录无需录入入 发动机号发动机号/ /车架号车架号/VIN/VIN码：完整录入，不得截码：完整录入，不得截取局

15、部字段、或者以其他字符替代录入取局部字段、或者以其他字符替代录入 新车购置价：家庭自用车新车购置价：家庭自用车-20-20，1010，其他，其他车辆车辆2525，6060 约定驾驶员：驾驶证号码完整录入，不得截约定驾驶员：驾驶证号码完整录入，不得截取局部字段、或者以其他字符替代录入取局部字段、或者以其他字符替代录入核保 高危车型、拒保车型、承保控制处理 核保时限： 单独投保强制险：立即核保 同时投保强制险和商业险：收取保险费、出具保险单证原那么：原那么：强制险一次性收费强制险一次性收费 不得以任何商业险保单代替强制险不得以任何商业险保单代替强制险 强制险保单和商业险保单分别打印强制险保单和商业

16、险保单分别打印 投保人因强制保险保险单、保险标志发生损毁或者遗失申投保人因强制保险保险单、保险标志发生损毁或者遗失申请补办的，保险人应在收到补办申请及报失认定证明后的请补办的，保险人应在收到补办申请及报失认定证明后的5 5个工作日内完成审核，补发相应的强制保险保险单、保险标个工作日内完成审核，补发相应的强制保险保险单、保险标志志; ;并通过业务系统重新打印保险单、保险标志，新保险单、并通过业务系统重新打印保险单、保险标志，新保险单、保险标志的印刷流水号码与原保险单号码能够通过系统查询保险标志的印刷流水号码与原保险单号码能够通过系统查询到对应关系。到对应关系。 收取保险费、出具保险单证 代理机构

17、、代理人管理以公司文件为准代理机构、代理人管理以公司文件为准 签订相关补充协议签订相关补充协议 结算时限：五个工作日保费入帐、单证流转结算时限：五个工作日保费入帐、单证流转 单证遗失：立即通知公司，同时应在发现单证单证遗失：立即通知公司，同时应在发现单证遗失当日向当地省级以上报刊登报声明作废并向当遗失当日向当地省级以上报刊登报声明作废并向当地保险监督管理机构和机动车管理部门报告遗失情地保险监督管理机构和机动车管理部门报告遗失情况。费用由代理机构代理人承担。况。费用由代理机构代理人承担。收取保险费、出具保险单证！强制险与商业险保单分开打印！不允许以商业险保单替代强制险保单打印！保险合同变更保险合

18、同变更保险合同变更文字变化类保费变化类非保险合同终止保险合同终止商业险强制险商业险强制险投保人解除保险人解除正常批改10加费保险合同变更保费变化类解除保险合同强制险保险人解除合同投保人未履行如实告知义务投保人未履行如实告知义务通知书 步骤一步骤二5日内仍未履行如实告知义务投保人机动车交通事故责任强制保险合同解除通知书 机动车交通事故责任强制保险合同解除通报书 保险合同变更保费变化类解除保险合同强制险投保人解除合同投保人解除合同条件：投保人解除合同条件：被保险机动车被依法注销登记的；被保险机动车被依法注销登记的；被保险机动车办理停驶的；被保险机动车办理停驶的；被保险机动车经公安机关证实丧失的；被

19、保险机动车经公安机关证实丧失的；投保人重复投保投保人重复投保“强制保险的。强制保险的。保险合同变更保费变化类解除保险合同商业险投保人解除合同按日退还保费按日退还保费1、与强制险退还保费原那么一、与强制险退还保费原那么一致致 2、减少客户纠纷、减少客户纠纷 保险合同变更保费变化类非解除保险合同强制险正常批改正常批改a、被保险机动车变更使用性质； b、被保险机动车变更核定载客、核定载质量；c、其他影响保费计算的变更；加费批改加费批改a、投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的；b、在保险合同有效期限内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加，未及时通知保险人，且未办理批改手

20、续的。保险合同变更保费变化类非解除保险合同强制险禁止批改强制险的保险期间保险合同变更保费变化类非解除保险合同商业险(批改后实收保费-批改前实收保费)*未了责任短期费率保险合同变更本卷须知 厂牌型号不允许进行批改 更换车辆不得进行批改，必须采取退保原车辆、重新承保的方式。 车身划痕损失险不得进行恢复或增加保险金额的批改； 同一张保单、同一保险期限内，车架号、发动机号及号牌号码三项关键信息不得同时批改。 批改的所有批文内容按照批改工程由业务处理系统自动带出后，操作员可以根据具体情况自行编辑，但涉及到保费的加收与退还不得更改具体的金额。 对注销保单不允许进行批单追回操作。强制险和商业险仅涉及商业险商

21、业险批改仅涉及强制险强制险批改同时涉及强制险和商业险的批改打印强制险商业险批单强制险批单商业险批单1、投保人未如实告知重要事项，保险人按照保单年度重新核定保险费，并上浮10计收。2、因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，未及时办理批改手续，保险人按照保单年度重新核定保险费，并上浮10计收。1、增、减保额；2、加、退险种；3、特别约定；定额保单管理 代理机构资格以公司最终发文为准代理机构资格以公司最终发文为准 ? ?机动车交通事故责任强制保险专业代理机动车交通事故责任强制保险专业代理合同合同? ? ? ?机动车交通事故责任强制保险兼业代理机动车交通事故责任强制保险兼业代理合同合同? ?

22、 ? ?保险个人代理合同保险个人代理合同? ? 时限：时限： 24 24小时签单后以小时签单后以 或或 方式向公司报备方式向公司报备 三个工作日进行系统补录，交清强制险保三个工作日进行系统补录，交清强制险保险费险费 商业险定额保单：商业险定额保单： 商业险定额保单采取分公司自行上报承保方案，商业险定额保单采取分公司自行上报承保方案，总公司审核同意后设计样单，经分公司确认质量、总公司审核同意后设计样单，经分公司确认质量、数量后，总公司安排印刷。数量后，总公司安排印刷。 谢谢大家如有问题，请电邮至：9、静夜四无邻，荒居旧业贫。4月-224月-22Thursday, April 21, 202210

23、、雨中黄叶树，灯下白头人。15:39:5515:39:5515:394/21/2022 3:39:55 PM11、以我独沈久，愧君相见频。4月-2215:39:5515:39Apr-2221-Apr-2212、故人江海别，几度隔山川。15:39:5515:39:5515:39Thursday, April 21, 202213、乍见翻疑梦，相悲各问年。4月-224月-2215:39:5515:39:55April 21, 202214、他乡生白发，旧国见青山。21 四月 20223:39:55 下午15:39:554月-2215、比不了得就不比，得不到的就不要。四月 223:39 下午4月-2

24、215:39April 21, 202216、行动出成果，工作出财富。2022/4/21 15:39:5515:39:5521 April 202217、做前，能够环视四周；做时，你只能或者最好沿着以脚为起点的射线向前。3:39:55 下午3:39 下午15:39:554月-229、没有失败，只有暂时停止成功！。4月-224月-22Thursday, April 21, 202210、很多事情努力了未必有结果，但是不努力却什么改变也没有。15:39:5615:39:5615:394/21/2022 3:39:56 PM11、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。4月-2215:39:5615:39Apr-2221-Apr-2212、世间成事，不求其绝对圆满，留一份缺乏，可得无限完美。15:39:5615:39:5615:39Thursday, April 21, 202213、不知香积寺，数里入云峰。4月-224月-2215:39:5615:39:56April 21, 202214、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。21 四月 20223:39:56 下午15:39:564月-2215、楚塞三湘接，荆门九派通。四月 223:39 下午4月-2215:39April 21,