保险基础知识之风险与保险—安邦保险公司万人铁军培训计划课程教材模板课件

1、万人铁军培训计划万人铁军培训计划1 1精选ppt保险基础知识之保险基础知识之风险与保险风险与保险万人铁军培训计划万人铁军培训计划2 2精选ppt课程目标：课程目标：课程大纲：课程大纲： 了解风险的定义、特征 掌握风险管理的程序与方法风险和保险的关系万人铁军培训计划万人铁军培训计划3 3精选ppt重点掌握：风险的定义与风险管理的程序重点掌握：风险的定义与风险管理的程序u 风险概述定义、构成要素与种类u 风险管理含义、程序、目标与方法一、风险与风险管理一、风险与风险管理万人铁军培训计划万人铁军培训计划4 4精选ppt 1. 风险概述风险概述定义、构成要素与种类定义、构成要素与种类u风险的定义：指风

2、险的定义：指某种事件发生的不确定性某种事件发生的不确定性。 广义：风险盈利/损失， 狭义：损失u风险的构成要素：风险的构成要素：风险因素风险因素 风险事故风险事故 损失损失u风险的种类：风险的种类： 依风险产生的依风险产生的原因原因：自然、社会、政治、经济、技术； 依风险依风险标的标的分类：分类：财产、人身、责任、信用； 依风险依风险性质性质分类：分类：纯粹 、投机 ； 依风险产生的依风险产生的社会环境社会环境分类分类：静态 、动态 ； 依产生风险的依产生风险的行为行为分类分类：基本 、特定。 万人铁军培训计划万人铁军培训计划5 5精选ppt 2.风险管理风险管理含义、程序、目标与方法含义、程

3、序、目标与方法u风险管理的定义：风险管理的定义：是指一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程u风险管理的程序：风险管理的程序：（一）（一）风险识别风险识别：风险的判断、归类、鉴定（二）（二）风险估测风险估测：估计、预测损失发生概率和程度（三）（三）风险评价风险评价：衡量风险程度，决定是否采取措施（四）（四）选择风险管理技术选择风险管理技术：是最为重要的环节（五）（五）评估风险管理效果评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估万人铁军培训计划万人铁军培训计划6 6精选ppt风险管理的目标风险管理的目标 基本目标基本目标以最小的成本以最小的成本获得最大安全保障获得最大安全保障 损失前目标 损

4、失后前目标万人铁军培训计划万人铁军培训计划7 7精选ppt风险管理的方法风险管理的方法可分为：（一）控制型风险管理技术 避免 预防 抑制 （二）财务型风险管理技术 自留风险 转移风险万人铁军培训计划万人铁军培训计划8 8精选ppt保险基础知识之保险基础知识之保险概述保险概述万人铁军培训计划万人铁军培训计划9 9精选ppt课程目标：课程目标：课程大纲：课程大纲： 掌握保险的定义，特征，及其分类 明确保险的功能和历史保险的定义，要素，分类保险的功能保险的历史万人铁军培训计划万人铁军培训计划1010精选ppt重点掌握：保险的功能与分类重点掌握：保险的功能与分类u 保险的要素和特征u 保险的分类u 保

5、险的功能u 保险的历史二、保险概述二、保险概述万人铁军培训计划万人铁军培训计划1111精选ppt 法律角度法律角度 定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 风险管理角度风险管理角度 风险管理的方法 经济角度经济角度 财务安排保险的要素和特征保险的要素和特征保险的定义保险的定义万人铁军培训计划万人铁军培训计划1212精选ppt（一）可保风险的存在（二）大量同质风险的集 合与分散（三）保险费率的厘定（四）保险准备金的

6、建立（五）保险合同的订立保险的要素和特征保险的要素和特征要素要素 . 特征特征（一）互助性 “我为人人，人人为我”（二）法律性合同行为（三）经济性经济保障活动（四）商品性等价交换的经 济关系（五）科学性处理风险的科 学有效措施万人铁军培训计划万人铁军培训计划1313精选ppt一、按照实施方式分类一、按照实施方式分类 强制保险 自愿保险二、按照保险标的分类二、按照保险标的分类 财产保险 人身保险三、按照承保方式分类三、按照承保方式分类 原保险 再保险 共同保险 重复保险 保险的分类保险的分类万人铁军培训计划万人铁军培训计划1414精选ppt一、保险保障功能 经济补偿 保险金的给付二、资金融通功能

7、 金融中介作用三、社会管理功能 社会的减震器 社会的润滑器保险的功能保险的功能万人铁军培训计划万人铁军培训计划1515精选ppt保险的历史保险的历史1 1、人类保险思想的萌芽、人类保险思想的萌芽 中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家； 汉谟拉比法典是一部有关保险的最早法规； 基尔特制度即行会制度是一种原始的合作保险形式， 在此基础上产生了相互合作保险组织；2 2、保险的萌芽、保险的萌芽 在各类保险中，起源最早、历史最长的是海上保险； 共同海损分摊制度是海上保险的萌芽； 十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽万人铁军培训计划万人铁军培训计划1616精选ppt1 1、海上保险、海上保险发源于

8、意大利，最古老的保单是船舶保单船舶保单2 2、火灾保险、火灾保险1666年伦敦大火促使火灾保险的发展；巴蓬巴蓬具有“现代保险之父”之称3 3、人寿保险、人寿保险哈雷哈雷编制的生命表，奠定了现代人类保险的数理基础4 4、责任保险、责任保险始于19世纪的欧美国家5 5、信用保险、信用保险信用保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而发展起来的保险的历史保险的历史万人铁军培训计划万人铁军培训计划1717精选ppt1、1805年英商在广州设立广州保险公司，是近代中国出现的第一家保险公司2、1949年10月20日，中国人民保险公司成立3、80年代初期人保恢复经营保险的历史保险的历史中国保险史中

9、国保险史万人铁军培训计划万人铁军培训计划1818精选ppt保险基础知识之保险基础知识之保险合同保险合同万人铁军培训计划万人铁军培训计划1919精选ppt课程目标：课程目标：课程大纲：课程大纲： 了解保险合同的构成，要素 掌握合同中止和终止的区别 合同的争议处理方式保险合同的特征与种类，要素保险合同的特征与种类，要素保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更、中止及终止万人铁军培训计划万人铁军培训计划2020精选pptu 保险合同定义、特征与种类u 保险合同要素、内容、履行u 保险合同变更、中（终）止、争议处理三、保险合同三、保险合同万人铁军培训计划万人铁军

10、培训计划2121精选ppt1 1、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议2、收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金时保险人的基本义务3、交付保险费是投保人的基本义务，请求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权利保险合同保险合同定义、特征与种类定义、特征与种类万人铁军培训计划万人铁军培训计划2222精选pptp 保险合同是一种有偿合同p 保险合同是保障合同p 保险合同是有条件的双务合同p 保险合同是附合合同p 保险合同是射幸合同p 保险合同是最大诚信合同保险合同保险合同特征特征万人铁军培训计划万人铁军培训计划2323精选ppt分类标准分类标准分类分类保险合同的性质补偿保险合同与给

11、付保险合同保险标的的价值在订立合同时是否确定定值保险合同与不定值保险合同承担风险责任的方式单一风险合同、综合风险合同与一切险合同保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同保险标的财产保险合同与人身险保险合同承保方式原保险合同与再保险合同保险合同保险合同种类种类万人铁军培训计划万人铁军培训计划2424精选ppt保险合同的要素保险合同的要素一、保险合同的主体一、保险合同的主体 当事人 ：保险人、投保人 关系人：被保险人、受益人二、保险合同的客体二、保险合同的客体 保险利益是保险合同的客体万人铁军培训计划万人铁军培训计划2525精选ppt保险合同保险合同内容

12、内容1、保险合同当事人和关系人的名称和住所2、保险标的财产保险合同的保险标的是指物、责任、利益人身保险合同的保险标的是指人的寿命和身体3、保险责任和责任免除责任免除主要包括法定的和约定的责任免除条件万人铁军培训计划万人铁军培训计划2626精选ppt保险合同保险合同内容内容4、保险期间和保险责任开始时间5、保险价值财产保险的保险价值一般就是财产的实际价值，人身保险不存在保险价值6、保险金额万人铁军培训计划万人铁军培训计划2727精选ppt保险合同保险合同内容内容7、保险费及其支付方法8、保险金赔偿或给付办法9、违约责任和争议处理10、订立保险合同的年、月、日万人铁军培训计划万人铁军培训计划282

13、8精选ppt保险合同保险合同履行履行投保人义务的履行：（一）如实告知（二）缴纳保险费（三）防灾防损（四）危险增加通知（五）保险事故发生后及时通知（六）损失施救（七）提供单证（八）协助追偿万人铁军培训计划万人铁军培训计划2929精选ppt保险合同保险合同履行履行保险人义务的履行：（一）承担赔偿或给付保险金（二）说明合同内容 保险人对责任免除条款必须明确说明，否则， 责任免除条款不产生效力（三）及时签单（四）为投保人或被保险人保密万人铁军培训计划万人铁军培训计划3030精选ppt保险合同保险合同变更变更、中止、终止中止、终止（一）保险合同主体的变更1、保险人的变更2、投保人、被保险人、受益人的变更

14、（二）保险合同内容的变更保险合同内容的变更是指保险合同主体享受的权利和承担的义务所发生的变更，表现为合同条款及事项的变更。在保险实践中，一般不允许保险人擅自对已经成立的保险合同条款修订。万人铁军培训计划万人铁军培训计划3131精选ppt保险合同保险合同变更变更、中止、终止中止、终止保险合同的保险合同的中止中止： 保险合同中止是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生使保险合同的效力暂时失效。 在合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。 人寿保险合同，投保人在宽限期（一般为60天）内未缴纳保费，保险合同中止，但可以在中止后的2年内申请复效 。万人铁军培训计划万人铁军培训计

15、划3232精选ppt保险合同保险合同变更变更、中止、终止中止、终止保险合同的保险合同的终止终止：（一）自然终止（二）因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止（三）因保险合同主体行使合同终止权而终止（四）因保险标的全部灭失而终止（五）因解除而终止 约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除万人铁军培训计划万人铁军培训计划3333精选ppt保险合同保险合同争议处理争议处理q协商q仲裁q诉讼万人铁军培训计划万人铁军培训计划3434精选ppt保险基础知识之保险基础知识之保险基本原则保险基本原则万人铁军培训计划万人铁军培训计划3535精选ppt课程目标：课程目标：课程大纲：课程大纲： 掌握保险四大基本原则 最大

16、诚信原则 保险利益原则 损失补偿原则 近因原则万人铁军培训计划万人铁军培训计划3636精选pptu 保险基本原则最大诚信原则u 保险基本原则保险利益原则u 保险基本原则损失补偿原则u 保险基本原则近因原则四、保险基本原则四、保险基本原则万人铁军培训计划万人铁军培训计划3737精选ppt保险基本原则保险基本原则最大诚信原则最大诚信原则的含义：最大诚信原则的含义： 保险合同当事人订立保险合同及在保险合同有效合同有效期内期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性实质性重要事实，同时绝对信守信守合同订立的约定约定与承诺承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无

17、效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，直至对因此受到的损害要求对方赔偿。万人铁军培训计划万人铁军培训计划3838精选ppt规定最大诚信原则的原因规定最大诚信原则的原因： 保险经营中信息的不对称性 保险公司保险公司 客户客户 保险合同的附合性与射幸性保险最大诚信原则保险最大诚信原则原因万人铁军培训计划万人铁军培训计划3939精选ppt最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容：（一）告 知（二）保 证（三）弃权与禁止反言 保险最大诚信原则保险最大诚信原则内容万人铁军培训计划万人铁军培训计划4040精选ppt1 1、告知的含义：、告知的含义： 指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人事实

18、求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作地口口头头或书面书面陈述。形式： 投保人：无限告知、询问回答告知 保险人：明确列明、明确说明保险最大诚信原则保险最大诚信原则内容万人铁军培训计划万人铁军培训计划4141精选ppt2 2、告知的内容：、告知的内容： 投保人的告知内容： 投保时的告知； 合同订立后危险增加的告知； 保险标的转移或合同变更的告知； 保险事故发生后的告知； 重复保险的告知。 保险人的告知内容：合同内容尤其是免责条款的告知。万人铁军培训计划万人铁军培训计划4242精选ppt3 3、保证的含义：、保证的含义： 保险人和投保人在保险合同中约定，在保险期限内担保对某种特定事项的作为或者不作

19、为或担保其真实性。形式：明示保证 确认保证与承诺保证默示保证 海上保险合同：船舶的适航保证、不改 变行道的保证和航行合法的保证保险最大诚信原则保险最大诚信原则内容万人铁军培训计划万人铁军培训计划4343精选ppt3 3、弃权和禁止反言：、弃权和禁止反言：保险最大诚信原则保险最大诚信原则内容1、弃权通常指保险人保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。2、禁止反言（禁止抗辩）保险人已放弃某种权利，将来不得再向被保险人被保险人主张这种权利。万人铁军培训计划万人铁军培训计划4444精选ppt（一）违反最大诚信原则的表现形式（一）违反最大诚信原则的表现形式投保人或被保险人：误告；漏报；隐瞒；欺诈保

20、险 人：未明确说明责任免除条款； 隐瞒、欺骗；不履行赔付义务； 阻碍、诱导投保人履行如实告知 义务违反最大诚信原则的表现和法律后果违反最大诚信原则的表现和法律后果万人铁军培训计划万人铁军培训计划4545精选ppt（二（二 ) )违反最大诚信原则的法律后果违反最大诚信原则的法律后果1、违反告知的法律后果（1）投保人违反告知的后果（2）保险人违反告知的后果2、违反保证的后果一是保险人不承担责任；二是保险人解除合同违反最大诚信原则的表现和法律后果违反最大诚信原则的表现和法律后果万人铁军培训计划万人铁军培训计划4646精选ppt保险基本原则保险基本原则保险利益原则保险利益的含义：保险利益的含义：保险利

21、益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险利益的确立条件：保险利益的确立条件： 1、保险利益必须是合法的利益 2、保险利益必须是经济利益 3、保险利益必须是确定的利益万人铁军培训计划万人铁军培训计划4747精选ppt保险基本原则保险基本原则保险利益原则保险利益原则对保险经营的意义：保险利益原则对保险经营的意义： 1、从根本上划清保险与赌博的界限 2、防止道德风险的发生 3、界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额万人铁军培训计划万人铁军培训计划4848精选ppt（一）在财产保险中的应用（一）在财产保险中的应用1 1、财产保险的保险利益确立、财产保险的保险利益确立财产所有人、经营管理人财

22、产抵押权人财产保管人、货物承运人、各种承保人、承租人经营者对合法的预期利益具有保险利益2 2、财产保险时效、财产保险时效保险利益必须在订立到损失发生时的全过程都存在。3 3、财产保险保险利益的变动、财产保险保险利益的变动保险利益的转移保险利益的消灭万人铁军培训计划万人铁军培训计划4949精选ppt（二）在人身保险中的应用（二）在人身保险中的应用1、人身保险的保险利益确立（1）为自己投保（2）为他人投保 亲密的血缘关系；法律上的利害关系； 经济上的利害关系2、人身保险时效 保险利益必须在订立存在，在保险事故发生时是否 具有保险利益并不重要。3、人身保险保险利益的变动（97页） 专署投保人可转移保

23、险利益 非专署投保人一般不可以转移万人铁军培训计划万人铁军培训计划5050精选ppt保险基本原则保险基本原则损失补偿原则损失补偿的含义：损失补偿的含义：有损失、有补偿；无损失、无补偿（质）以实际损失为限（量）（二）坚持损失补偿原则的意义 1、有利于实现保险的基本职能 2、有利于防止被保险人通过保险获取额外利益，减少道德风险万人铁军培训计划万人铁军培训计划5151精选ppt保险基本原则保险基本原则损失补偿原则影响保险补偿的因素：影响保险补偿的因素：（一）实际损失 （二）保险金额（三）保险利益（四）赔偿方法万人铁军培训计划万人铁军培训计划5252精选ppt损失补偿原则的派生原则（一）保险代位原则（

24、一）保险代位原则（二）损失分摊原则（二）损失分摊原则万人铁军培训计划万人铁军培训计划5353精选ppt（一）保险代位原则（一）保险代位原则1、保险代位原则的含义与意义保险代位是指保险人取代投保人对第三者的求偿权（又称“追偿权”）或对标的的所有权2、保险代位求偿原则的内容 （1）代位求偿权 （2）物上代位权万人铁军培训计划万人铁军培训计划5454精选ppt 行使代位求偿权的前提条件行使代位求偿权的前提条件（1 1）代位求偿权）代位求偿权 保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于第三者的行为所致 被保险未放弃向第三者的赔偿请求权 保险人取得代位求偿权是在按照保险合同履行了赔偿责任之后万人铁军培训

25、计划万人铁军培训计划5555精选ppt 代位求偿权一般不适用于人身保险，但是人身保险中的医疗保险可以行使代位求偿权 。 代位求偿原则的行使对象 在实践中，保险人不得向被保险人本人及其一定范围的亲属或雇员行使代位求偿权。 代位求偿原则的行使范围万人铁军培训计划万人铁军培训计划5656精选ppt（2 2）物上代位权利）物上代位权利 物上代位权利是指保险标的因遭受保险事故而发生全损时，保险人在支付全额支付保险赔偿金之后，依法拥有对该保险标的物的所有权。 物上代位的取得一般是通过委付实现的。 物上代位是一种所有权的代位万人铁军培训计划万人铁军培训计划5757精选ppt（二）损失分摊的方法（二）损失分摊的方法1、损失分摊原则的含义与意义即在重复保险情况下，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而所得的总赔偿金额不得超过实际损失额。2、损失分摊的方法 （1）比例责任法（我国采用） （2）限额责任法 （3）顺序责任法万人铁军培训计划万人铁军培训计划5858精选ppt损失补偿原则的例外情况（一）定值