信和借款产品大纲培训课件

1、中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构信和借款产品大纲培训课件汇诚管理部-佟云威2013年8月中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构 产品种类产品种类 禁止进件群体禁止进件群体 产品详解产品详解 对各产品的补充对各产品的补充规定规定中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品种类产品名称产品名称 精英借精英借薪水借薪水借 薪水楼易借薪水楼易借 简易楼易借简易楼易借 老板借老板借老板楼易老板楼易借借企业借企业借执行费率执行费率 1.89%2.56%2.56%2.56%2.56%2.56%2.56%额度范围额度范围 5千千-50万万 5千千-20万万5千千-30万万 最高最高6万元

2、万元 5千千-30万万 6万万-50万万10万万-100万万期限期限 6期至期至36期期（以每（以每3个个月递增）月递增） 6期至期至36期期（以每（以每3个个月递增）月递增） 6期至期至36期期（以每（以每3个个月递增）月递增） 6期至期至36期期（以每（以每3个个月递增）月递增） 6期至期至18期期（以每（以每3个个月递增）月递增） 6期至期至18期期（以每（以每3个个月递增）月递增） 1期、期、3期、期、6期、期、9期、期、12期、期、15期、期、18期期 还款方式还款方式 等额本息等额本息 等额本息等额本息 等额本息等额本息 等额本息等额本息 等额本息等额本息 等额本息等额本息 等额本

3、息等额本息 中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构禁止进件客户群体符合以下任意情况的客户的申请将不被受理：客户本人或者配偶在人法网有被执行信息的国家安全局、安全厅工作人员公、检、法在职人员中国人民解放军及武装警察部队现役军人就职于已吊销或未通过年检公司的授薪人群失去劳动能力人士实际经营年限低于12个月（注：如能证明企业经营者以往有同行业经验，并能提供相关证明，可考虑申请）项目借款周期6个月以上的工程类客户中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构借款产品详解：精英借申请人要求：u 年龄不低于22周岁（含）且不超过60周岁（含）的具有完全民事行为能力的中国公民（不含港澳台）u 在现单位工

4、作满12个月（不含试用期）u 现工作单位正式在编且在职的工作人员，不含劳务派遣及临时雇佣人员，不包含退休人员。u 如夫妻双方都分别符合“精英借”标准，可以分开申请u 满足左侧各类人员之一国家机关工作人员国企工作人员事业单位工作人员其它大中型国有企业、上市公司、全球500强企业基层以上管理人员或拥有专业技术职称的人员国有商业银行、股份制商业银行、地方性商业银行（含农信社）的人员会计师、建筑师等各类专业人才其它一些大中企业（非金融业企业需要注册资本在1000万元以上，金融业企业需要注册资本在3000万元以上）的中高级管理或技术人员（注：此项企业中的工作人员工作时间不含试用期，需连续工作6个月以上）

5、中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料三十天之内打印的央行个人征信报告三十天之内打印的央行个人征信报告本人的工作证明本人的工作证明本人的收入证明本人的收入证明本人的居住地证明本人的居住地证明客户本人借款的近客户本人借款的近6个月还款记录个月还款记录产品详解：精英借产品详解：精英借中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品详解：薪水借产品详解：薪水借申请人要求：申请人要求：u年龄不低于22周岁（含）且不超过60周岁（含）的具有完全民事行为能力的中国公民u在现单位连续工作满6个月

6、以上u申请人与其配偶不可分别向我公司申请借款。中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品详解：薪水借产品详解：薪水借第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料三十天之内打印的央行个人征信报告三十天之内打印的央行个人征信报告本人的工作证明本人的工作证明本人的收入证明本人的收入证明本人的居住地证明本人的居住地证明客户本人借款的近客户本人借款的近6个月还款记录个月还款记录中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品详解：薪水楼易借产品详解：薪水楼易借申请人要求：申请人要求：u年龄不低于22周岁（含）且不超过60周岁（含）的具

7、有完全民事行为能力的中国公民u在现工作单位连续工作满6个月以上。u申请人及其配偶双方仅限申请一笔。u申请人本地有房产。中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品详解：薪水楼易借产品详解：薪水楼易借第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料三十天之内打印的央行个人征信报告三十天之内打印的央行个人征信报告本人的工作证明本人的工作证明本人的收入证明本人的收入证明本人的居住地证明本人的居住地证明客户本人借款的近客户本人借款的近6个月还款记录个月还款记录房产登记证 (如按揭借款购房者，显示房产地址的购房按揭合同/抵押合同，近三月房借

8、还款记录；如红本，需外访时或放款前由客服人员陪同到房管局打印产权登记证明）中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品详解：简易楼易借产品详解：简易楼易借申请人要求：申请人要求：u年龄不低于22周岁（含）且不超过60周岁（含）的具有完全民事行为能力的中国公民u申请人本地有房产u夫妻双方仅限申请一笔；中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品详解：简易楼易借产品详解：简易楼易借第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料三十天之内打印的央行个人征信报告三十天之内打印的央行个人征信报告近期连续近期连续3个月流水个月流水 （如

9、不提供，此项影响审批额度）（如不提供，此项影响审批额度）本人的居住地证明本人的居住地证明房产登记证房产登记证 (如按揭借款购房者，显示房产地址的购房按揭合同如按揭借款购房者，显示房产地址的购房按揭合同/抵押合同，近三月抵押合同，近三月房借还款记录；如红本，需外访时或放款前由客服人员陪同到房管局打印产权登记证房借还款记录；如红本，需外访时或放款前由客服人员陪同到房管局打印产权登记证明）明）中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品详解：老板楼易借产品详解：老板楼易借申请人要求：申请人要求：u年龄不低于22周岁（含）且不超过60周岁（含）的具有完全民事行为能力的中国公民u申请人必须是经营主体

10、的法定代表人或股东（占股20%以上）u申请人本地有房产；实际经营年限12个月以上。u夫妻双方仅限申请一笔；中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品详解：老板楼易借产品详解：老板楼易借第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料三十天之内打印的央行个人征信报告三十天之内打印的央行个人征信报告经营证明材料及房产证经营证明材料及房产证本人的收入证明本人的收入证明本人的居住地证明本人的居住地证明客户本人借款的近客户本人借款的近6个月还款记录（如有）个月还款记录（如有）工商局开具企业查询证明（户卡/需显示出股权分配）中国领先的财富管

11、理机构中国领先的财富管理机构产品详解：老板借产品详解：老板借申请人要求：申请人要求：u年龄不低于22周岁（含）且不超过60周岁（含）的具有完全民事行为能力的中国公民u股份占比大于等于20%的股东。u实际经营满12个月及以上并且通过年度检查的经营人群。u夫妻双方仅限申请一笔；中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品详解：老板借产品详解：老板借第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料第二代居民身份证原件及结婚证（离婚证）单身无需提供材料三十天之内打印的央行个人征信报告三十天之内打印的央行个人征信报告经营证明材料经营证明材料本人的收入证明本人的收入证明本人的居住地证明本人的居住

12、地证明客户本人借款的近客户本人借款的近6个月还款记录（如有）个月还款记录（如有）工商局开具企业查询证明（户卡/需显示出股权分配）中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品详解：企业借申请人申请人条件条件企业法人注册地方必须为当地工商局注册，及连续营业满3年或以上，及上一年或或本年度（未足一年）的报税销售收入达人民币300万元以上（含），及于我司的借款系统内没有黑名单、坏账记录、或目前正在逾期的借款账户。股东持有效的中华人民共和国居民身份证, 及于我司当地网点地区工作或居住, 及年龄在25周岁至60周岁（最后一期供款日未满60周岁）之间, 及股份占比不足50%的股东，需要实际控制人作为共同

13、借款人（详情可参阅第九项共同借款人）,及于我司的借款系统内没有黑名单、坏账记录、或目前正在逾期的借款账户。中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构产品详解：企业借申请人申请人组合组合主借人主借人企业法人（包括内资及三资企业）第二次借人第二次借人主借企业东主、合伙人、股东, 或或第三人 (即非主借企业东主、合伙人、股东)第三次借人或以后第三次借人或以后非主借企业法人（包括内资及三资企业），或或主借企业东主、合伙人、股东, 或或第三人 (即非主借企业东主、合伙人、股东)中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构所需资料:资料类别资料类别说明说明新申请新申请续借续借再借再借企业证照文件组织机构

14、代码证; 营业执照; 税务登记证; 银行基本户开户许可证; 公司章程必须必须必须授权信息合伙人/董事/执行董事/股东决议信息必须必须必须法定代表人身份证明有效的二代身份证必须必须必须经营场所证明租赁合同; 近3个月的租金发票, 水电费或管理费单据必须必须必须对公银行流水近12个月对公银行流水必须必须必须纳税凭证近6个月的营业税/增值税纳税凭证必须必须必须财务报告审计/公司內部近月财务报表包括：资产负债表、利润表、近月现金流量表(即本年度1月至最近月);近1-2年财务数据：如年度资产负债表、年度利润表、年度现金流量表必须必须必须企业信用报告审批借款前30天（日历天）内人行企业基本信用信息报告必须

15、必须必须实地考察报告审批借款前14天（日历天）前完成的实地考察报告。必须必须必须其他借款的还款记录近6个月的还款记录（基本要求最近3个月，如其他借款不足3个月，只需提供相应近期记录；其他借款包括车借、房借）必须必须必须其他近6个月的上游供货商最近往来记录;近期业务合同、订单或购销单; 借款卡必须必须必须中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构进件材料说明工作证明带公司公章/人力章的劳动合同带公司公章/人力章/财务章的工作证明工作证大企业员工工牌收入证明6个月个人银行流水，进件日期与流水开具日期应在14日之内（必须为银行流水原件或由我司打印客服人员签字确认）三项材料任选其一：1. 个人完税证

16、明社保缴纳明细2. 个人公积金缴纳明细3. 个人社保缴纳明细居住地证明60天以内开具的带申请人姓名的资料1. 公共机关的邮寄信函（如税务、公安、法院等）2. 月度银行账单3. 月度信用卡账单60天以内开据的以下单据：电费单/水费单/燃气单/电话费单/移动电话服务账单/网络服务账单/有线电视账单居住证/暂住证标准房屋租赁合同有盖章的居委会证明中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构 加盖出租和承租双方公章的经营场所租赁合同 自有经营用房可提供企业、本人或配偶名下的房产证。 公司场地若是自有按揭，可提供按揭合同+还借流水经营场所证明 房产登记证 (如按揭借款购房者，显示产地址的合同 按揭借款购

17、房者，显示产地址的合同 /抵押合 同， 近三月房借还款记录；如红本同， 近三月房借还款记录；如红本需外访时或放款前由客服人员陪同到房管局打印产权登记证明） (未能提供房产登记证，提供的为一手房购置商品房合同+发票的情况，审批时只作参考，不作有效房产证明及“楼易借”申请，转作“老板借”申请，需外访时或放款前由客服人员陪同到房管局打印产权登记证明）、若在配偶名下须同时提供结婚证。 (如离婚，请提供法庭离婚判决书证明产权归属。)房产证明进件材料说明（续）进件材料说明（续）中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构进件材料说明（续）近期购销合同申请 借款额 10 万或以上，必须最少 提供 3个主要供

18、应商戓采购合同上联络人及电话（注：如果是生产型企业和大的供销商，需提供主要应商戓采 购合同；如经营的企业所在行确实无往来 合同，可以不提供具体情 况由信用中心评估及解释。 ）工商局开具企业 资料查询证明（10 万以下申请借 款，豁免此要求 ）公司近三个月纳税凭证如果是生产型企业则必须提供公司近三 至六 个月电费凭证有助于提高额度中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构鼓励提供的资料鼓励提供的资料u 房产证明u 车产证明u 有价证券凭证u 共同借款人 （夫妻 、生意合伙人）u 个人社保凭证u 工作证明或经营证明u 个人银行流水u 个人税务凭证u 个人信用卡账单u 组织机构代码证、税务登记证、

19、开户许可证u 特种经营许可证u 最近签订的较大的采购合同与销售合同u 公司税务凭证中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构企业借审核中主要关注点企业借审核中主要关注点 申请借款的目的申请借款的目的 企业利润、资产，经营情况及结算方式企业利润、资产，经营情况及结算方式 企业是否借款，借款的还款情况企业是否借款，借款的还款情况 法人代表和共借人的征信报告中信用状况法人代表和共借人的征信报告中信用状况 企业的上下游合同企业的上下游合同 生产型企业的用电缴费情况生产型企业的用电缴费情况 客户名下房产的价值，是否借款，借款的还款情客户名下房产的价值，是否借款，借款的还款情况况中国领先的财富管理机构中

20、国领先的财富管理机构关于对关于对“楼易借楼易借”产品房产进件基准产品房产进件基准的规定的规定“楼易借”产品进件基准：A.准入进件房产类型：大产权商品房、经济适用住房、回迁房、个人全额出资的集资房等可领取房产证并个人拥有产权的房产B.拒绝作为“楼易借”进件房产类型：小产权房、公租房、福利房、微利房、廉租房、个人部分出资的集资房等不能领取房产证并个人不拥有全部产权的房产注：B类型房产不可作为“楼易借”产品进件基准（但可用于其他产品审批中提高额度的依据）。中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构各种楼易借进件条件各种楼易借进件条件已取得房产证的已取得房产证的：l 房产证+公共事业单位缴费单据+实

21、地l 房产证+产调+实地l 房产证（抵押）+借款合同+近3个月还款流水+实地l 房产证（抵押）+公共事业单位缴费单据+实地未取得房产证的未取得房产证的l 购房合同+购房发票+产调+实地l 购房合同+购房发票+网查备案合同号+实地l 购房合同+购房发票+公共事业单位缴费单据+实地l 购房合同+首付发票+借款合同+近3个月还款流水+实地l 购房合同+购房收据+借款合同+近3个月还款流水（征信可查询）+实地l 购房合同+购房收据+网签备案单可查询+实地中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构关于外访事宜的规定关于外访事宜的规定u “老板楼易借”、“老板借”、“企业借”客户外访要求：核实现居住地址、经营地址与经营地生产情况、房产地址u “精英借”、“薪水楼易借”、“简易楼易借”客户外访要求：核实现居住地址、房产地址u “薪水借”客户外访要求：现居住地址或工作单位u 外访原则：走访人员实地走访过程中遵循“眼见为实、亲核亲访”原则，核实亲见场景是否与客户提供资料信息一致，详细规定请参照实地考察指导手册。中国领先的财富管理机构中国领先的财富管理机构关于对工薪客户的要求p工薪客户需满足：银行代发工资、社保/公积金证明文件、有稳定性逻辑收入的银行流水、密薪制工资单p对于工薪族客户的外访，考虑到工薪族客户还款来源相对稳定，故在审核员对现有的资料进行审