融资担保风险认知与防控

1、-5-5 -5-5-10-100 00 00 00 0-10-10（囚徒甲）（囚徒甲）招认招认抵赖抵赖（囚徒乙）（囚徒乙）招认招认抵赖抵赖四大要素四大要素一项前提一项前提 理性假设理性假设-5-5 -5-5-10-10-1-10 00 0-1-1-10-10（囚徒甲）（囚徒甲）招认招认抵赖抵赖（囚徒乙）（囚徒乙）招认招认抵赖抵赖1 1 5 54 44 40 00 0-1-19 9（大猪）（大猪）按钮按钮等待等待（小猪）（小猪）按钮按钮等待等待1 1 5 54 44 40 00 0-1-19 9 （政府）（政府）积极协调银行积极协调银行消极坐等渔利消极坐等渔利（中小企业）（中小企业）积极自主融资

2、积极自主融资等待协助融资等待协助融资 （男方）男方）（女方）（女方）买球票买球票买芭蕾票买芭蕾票看芭蕾看芭蕾（2，1）（-1，0）（0，-1）（1，2）看芭蕾看芭蕾（女方）（女方） （银行）银行）（担保公司）（担保公司）审慎管理审慎管理懈于管理懈于管理积极发展积极发展（0，0）（1，2）（1，0）（2，1）积极发展积极发展（担保公司）（担保公司） （银行）银行）（担保公司）（担保公司）审慎管理审慎管理懈于管理懈于管理积极发展积极发展（0，0）（1，2）（0，0）（-1，1）积极发展积极发展（担保公司）（担保公司）无知而无畏有畏但面子第一利用自己的无知缺失设计有缺陷未执行合约不受保护无法可依违法

3、、犯罪序序号号种类种类组织性质组织性质责任性质责任性质资格证明资格证明公示性公示性1公司公司有限责任有限责任法人法人有限有限营业执照营业执照 等三证等三证较高较高股份有限股份有限一人独资一人独资国有独资国有独资2 合伙企业合伙企业其他其他合伙人合伙人 无限连带无限连带同上同上较低较低3 个人独资企业个人独资企业其他其他无限无限同上同上低低4 个体经营户个体经营户自然人管理自然人管理无限无限同上同上极低极低三资企业三资企业中外合资中外合资有限责任公司有限责任公司中外合作中外合作合伙企业合伙企业外商独资外商独资有限责任公司有限责任公司 乡镇企业乡镇企业公司、合伙、个人独资公司、合伙、个人独资企业的

4、种类风险管理的主要策略：风险管理的主要策略：合理确定价格合理确定价格风险补偿风险补偿少做业务少担风险，不做业务不承担风险少做业务少担风险，不做业务不承担风险风险规避风险规避办保险、要求提供担保办保险、要求提供担保风险转移风险转移设立设立A、B两项业务，同一风险使两项业务，同一风险使A损失时却可以使损失时却可以使B获利获利风险对冲风险对冲鸡蛋不能放在一个篮子里鸡蛋不能放在一个篮子里风险分散风险分散基本概念： 债务人未能履行合同义务，而给债权人造成经济损失的可能性。财务因素非财务因素担保措施、担保品种、担保行业、客户类型财务报表的功能 主要功能主要功能 适用对象适用对象1反映现状、透视问题大（强）

5、，小（弱）2预测未来趋势大（强），小（弱）3关注近期债务状况大（强），小（较强）4判断缺口，明确申请意图大（强），小（中）客户风险的识别-财务因素案例行业风险行业风险环境环境一般环境一般环境（宏观宏观）（国内外国内外）政治法律、社会人文、）政治法律、社会人文、 经济、技术、自然经济、技术、自然特殊环境特殊环境（中观中观）上下游、竞争对手（上下游、竞争对手（现实、潜在、现实、潜在、 替代替代）、地政、社团）、地政、社团自身自身 (微观微观)自身内部自身内部组织能力（组织能力（企业治理、日常管理企业治理、日常管理 领导品行、组织文化领导品行、组织文化）生产能力（生产能力（功耗、工艺、工序功耗、工艺、工序 对生产的支持水平对生产的支持水平）购、销能力（购、销能力（产品、渠道、策略产品、渠道、策略 对购销活动的支持水平对购销活动的支持水平）关联企业关联企业整体状况及地位布局整体状况及地位布局资金、交易、担保的往来资金、交易、担保的往来关联风险关联风险企业企业风险风险管理风险管理风险经营风险经营风险客户风险的识别-非财务因素财财务务风风险险结果结果环境环境自身自身企