投资理财的选择课件

1、 1、公司经营成功的因素？、公司经营成功的因素？ 2、促进就业的措施、促进就业的措施？ 3、如何依法维护劳动者的合法权益？、如何依法维护劳动者的合法权益？ 复习提问：复习提问：第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择本金本金利息率利息率活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄存款业务存款业务结算业务结算业务股份股份股息股息股票价格股票价格债务债务国债国债金融债券金融债券人身保险人身保险财产保险财产保险自愿订立自愿订立1 1、含义：、含义： ？ 考点一：储蓄存款考点一：储蓄存款注意：注意： 储蓄必须是个人的合法拥有的人民币或外币。机关储蓄必须是个人的合法拥有的人民币或外币。机关单位在银行的存款余额叫对

2、公存款，不能叫储蓄。单位在银行的存款余额叫对公存款，不能叫储蓄。 2 2、机构：、机构： ？3 3、目的：、目的： ？ 4 4、实质：、实质： ？ 5 5、种类：、种类： ？ 6 6、储蓄收益：储蓄利息。、储蓄收益：储蓄利息。（1）计算公式：）计算公式：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限（2）利率：）利率： 含义：是利息率的简称，是一定期限内利息含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。在我国，储蓄存款基准利率由与本金的比率。在我国，储蓄存款基准利率由中中国人民银行国人民银行拟定。拟定。 存款利率存款利率下调下调： 会使居民的会使居民的储蓄减少储蓄减少，使，使流通中的货币

3、流通中的货币量量增大增大，从而使，从而使生活消生活消费费支出相对增加，同时还会改变居民的支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向投资方向，如转向股票和，如转向股票和债券等。债券等。 存款利率存款利率上调上调： 会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降出相对下降 可见，可见，存款利率存款利率的调整主要是通过调节的调整主要是通过调节存款量存款量来控制来控制流通中的流通中的货币量货币量和社会对和社会对生活资料生活资料的需求量。的需求量。利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影晌利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的

4、影晌（1 1）存款利率存款利率变动的影响。变动的影响。（）贷款利率变动的影响。（）贷款利率变动的影响。 贷款利率贷款利率下调下调 贷款利率贷款利率上调上调 会减少借贷成本，刺激借贷，使银行贷款规模扩大、流通中会减少借贷成本，刺激借贷，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加，并使投资需求增长。的货币量增加，并使投资需求增长。 会加大借贷成本，增加企业还贷压力，从而抑制银行贷款规会加大借贷成本，增加企业还贷压力，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量。模，减少流通中的货币量。 可见，可见，贷款利率贷款利率的调整主要是通过调节的调整主要是通过调节贷款量贷款量来控制来控制货币量货币量和和社会对社会对

5、投资投资的需求量。的需求量。总结：总结：利率是调节货币供给量的重要手段，也是国家宏观调控的重要杠杆：利率是调节货币供给量的重要手段，也是国家宏观调控的重要杠杆：当当总供给总需求总供给总需求，会提高利率，以减少货币量，抑制物价过快增长；，会提高利率，以减少货币量，抑制物价过快增长；当当总需求总供给，总需求总供给，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（3 3）利率利率升降与投资收益。升降与投资收益。 一般来说，利率上升收益增加，利率下降收益下降。储蓄存一般来说，利率上升收益增加，利率下降收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水

6、平高于物价涨幅，款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。实际收益才会存在。重重 难难 突突 破破1.辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加2.利率与国民经济发展的关系利率与国民经济发展的关系(1)利率是国家宏观调控的重要杠杆、工具，是调节货币供给利率是国家宏观调控的重要杠杆、工具，是调节货币供给量的重要手段。量的重要手段。(2)当总需求大于总供给出现通货膨胀时，政府会采取紧缩性当总需求大于总供给出现通货膨胀时，政府会采取紧缩性货币政策，通过提高利率的办法来回笼货币，以减少货币量，货币政策，通过提高利率的办法来回笼货币，以减少货币量

7、，抑制总需求和物价上涨，给经济抑制总需求和物价上涨，给经济“降温降温”。(3)相反，当总需求小于总供给经济低迷时，政府则会采取扩相反，当总需求小于总供给经济低迷时，政府则会采取扩张性货币政策，降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增张性货币政策，降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长，以促进经济平稳运行。长，以促进经济平稳运行。提醒提醒利率杠杆是采取逆方向调节。利率杠杆是采取逆方向调节。1 1、储蓄存款越多越好。储蓄存款越多越好。 应辩证看待储蓄存款的影响。从国家方面看，大量的储蓄存应辩证看待储蓄存款的影响。从国家方面看，大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金，但不利于扩大内需，也会加大银行款可

8、以为经济建设筹集资金，但不利于扩大内需，也会加大银行的运行风险；从家庭、个人方面看，有利于养成良好的计划消费的运行风险；从家庭、个人方面看，有利于养成良好的计划消费的习惯，但不利于提高当前实际消费水平。的习惯，但不利于提高当前实际消费水平。2 2、储蓄存款安全性高，没有风险。储蓄存款安全性高，没有风险。 由于银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但由于银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但不等于没有风险。一是通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前不等于没有风险。一是通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险；二是商业银行本身属于企业，因此会面支取而损失利息的风险；

9、二是商业银行本身属于企业，因此会面临银行自身经营不当而带来的风险。临银行自身经营不当而带来的风险。3 3、存款利息率提高储蓄存款收益就一定会增加。存款利息率提高储蓄存款收益就一定会增加。 储蓄存款收益分为名义收益即利息收益和实际收益。存款利储蓄存款收益分为名义收益即利息收益和实际收益。存款利率提高、其他情况不变，利息收入会增加。但储蓄存款的实际收率提高、其他情况不变，利息收入会增加。但储蓄存款的实际收益还要看同期物价涨幅。如果利率虽然提高，但仍低于物价涨幅益还要看同期物价涨幅。如果利率虽然提高，但仍低于物价涨幅的话，则银行存款贬值，此时储蓄存款的实际收益是负值。的话，则银行存款贬值，此时储蓄存

10、款的实际收益是负值。易错辨析易错辨析真题演练真题演练 1 1、(2014(2014全国新课标全国新课标)按现行规定，金融机构按现行规定，金融机构人民币存款利率人民币存款利率( (年利率年利率) )一年期为一年期为3%3%，两年期为，两年期为3.75%3.75%。老陈有老陈有10 00010 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存钱以一年期连续存( (第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金) )两年两年的利息比存一个两年期的利息的利息比存一个两年期的利息( )( ) A A少少141141元元 B B多多141141元元 C C少少1

11、50150元元 D D多多150150元元A 2 2、(2013(2013全国新课标全国新课标卷卷)2011)2011年我国城乡居民人年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达民币储蓄存款余额达35.235.2万亿元，人均储蓄万亿元，人均储蓄25 54825 548元，元，分别比分别比20102010年增长年增长16%16%和和15.3%15.3%，高于同期，高于同期GDPGDP的增长速度。的增长速度。根据上述事实可以推断出根据上述事实可以推断出( )( )社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随我国居民的储蓄率随GDPGDP的增长而增长的增长而增

12、长我国居民高效我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩我国城乡居民的恩格尔系数下降格尔系数下降 A A B B C C D DD央行连续下调利率和存款准备金率央行连续下调利率和存款准备金率注注把左栏的把左栏的“信息提取信息提取”与右栏的与右栏的“信息解读信息解读”通过通过“连线连线”形式一一对应。形式一一对应。1 1、商业银行的含义：、商业银行的含义： ？2 2、我国商业银行体系：、我国商业银行体系： ？3 3、商业银行的业务、商业银行的业务（1 1）存款业务（基础业务）；）存款业务（基础业务）；（2 2）贷款业务（主体业务，商业银行利润的主要来）贷

13、款业务（主体业务，商业银行利润的主要来源）；源）；（3 3）结算业务（银行对此收取一定的服务费用，也）结算业务（银行对此收取一定的服务费用，也是银行利润的重要来源。）是银行利润的重要来源。）（4 4）其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外）其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。汇、代理保险、提供保管箱等服务。考点二：我国的商业银行考点二：我国的商业银行4 4、商业银行的主要利润来源：、商业银行的主要利润来源：利润贷款利息存款利息银行费用利润贷款利息存款利息银行费用（其它利润来源：结算服务费及其它服务费）（其它利润来源：结算服务费及其它服务费）拓展：存款准备金

14、及存款准备金率拓展：存款准备金及存款准备金率（1）含义：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和）含义：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。（2）目的：实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇）目的：实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。（3）调控作用：调高存款准备金率，就会缩小商业银行的

15、信）调控作用：调高存款准备金率，就会缩小商业银行的信贷规模，减少市场货币流通量；反之，就会扩大商业银行信贷规贷规模，减少市场货币流通量；反之，就会扩大商业银行信贷规模，增加市场货币流通量。模，增加市场货币流通量。真题演练真题演练 1 1、(2013(2013上海上海) )我国商业银行最重要的资金来源和进我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是行其他业务的基础是( )( ) A A吸收公众存款吸收公众存款 B B发放企业贷款发放企业贷款 C C中间业务收费中间业务收费 D D取得存贷利差取得存贷利差A 2 2、 20132013山东高考山东高考“自自20122012年年7 7月月6 6

16、日起下日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调存款基准利率下调0.250.25个百分点，一年期贷款基准利个百分点，一年期贷款基准利率下调率下调0.310.31个百分点。个百分点。”做出该决定的银行是做出该决定的银行是( () ) A. A. 中国银行中国银行 B. B. 中国建设银行中国建设银行 C. C. 中国人民银行中国人民银行 D. D. 中国工商银行中国工商银行C 3 3、 20142014海南高考海南高考 信用卡是商业银行向客户发信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证。近年来，银行利用新技术，不断发行的一种信

17、用凭证。近年来，银行利用新技术，不断发展信用卡服务。某银行将信用卡业务放入展信用卡服务。某银行将信用卡业务放入“手机银行手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务性化的定制信息服务( (如金融产品推荐如金融产品推荐) )。这一举措有利。这一举措有利于于( () )降低银行的经营成本降低银行的经营成本扩展银行的业务范围扩展银行的业务范围降低银行的经营风险降低银行的经营风险提高银行的服务品质提高银行的服务品质 A. A. B. B. C. C. D. D. B 1 1、股票的含义：、股票的含义： ？ 2 2、股票的

18、性质：、股票的性质： ？ 3 3、股票投资的特点、股票投资的特点 偿还方式偿还方式：股金不退，只能出卖股票：股金不退，只能出卖股票 流通性强流通性强：股票可以在证券市场上流通买卖。：股票可以在证券市场上流通买卖。 高收益高收益：投资股票的收益来自于股息和红利：投资股票的收益来自于股息和红利收入（股息和红利来源于企业利润）以及股票价格收入（股息和红利来源于企业利润）以及股票价格上升带来的差价。上升带来的差价。 高风险高风险：股票价格受到经营状况、供求关系、：股票价格受到经营状况、供求关系、银行利率、心理因素等多种因素的影响，其波动有银行利率、心理因素等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。很大

19、的不确定性。考点三：股票考点三：股票 4 4、股票的作用：、股票的作用： 对发行企业来说：对发行企业来说：是筹集资金的一种形式，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。它可以使企业扩大规模，促进企业发展。 对股东来说：对股东来说：是一种入股凭证，是一种投是一种入股凭证，是一种投资方式，是股东取得股息的一种有价证券，又可资方式，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。以从股票升值中获得收入。 提示：提示：1、股票可以买卖，但不是商品。、股票可以买卖，但不是商品。2、股票的价格、股票的价格3、只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市、只有股份有限公司才可以发行股

20、票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。公司发行的股票才可以上市进行交易。预期股息（股票金额预期股息（股票金额预期股息率）预期股息率）银行的存款利率银行的存款利率1 1、含义：、含义： ？2 2、类型：国债、金融债券、企业债券、类型：国债、金融债券、企业债券3 3、债券投资的特点、债券投资的特点（1 1）偿还方式：到时须还本付息。）偿还方式：到时须还本付息。（2 2）收益性：国债金融债券企业债券）收益性：国债金融债券企业债券（3 3）风险性：国债金融债券企业债券）风险性：国债金融债券企业债券（4 4）流通性：国债金融债券企业债券）流通性：国债金融债券企业债券4 4、债券的作用、债券的作用

21、（1 1）对企业和政府来说，是一种筹资方式。）对企业和政府来说，是一种筹资方式。（2 2）对投资者来说，是一种投资方式。）对投资者来说，是一种投资方式。考点四：债券考点四：债券提示：提示： 1、投资风险与收益一般成正比。、投资风险与收益一般成正比。 2、但是：、但是： 收益：股票国债收益：股票国债 储蓄储蓄 风险：股票储蓄国债风险：股票储蓄国债 1 1、含义：、含义： ？ 2 2、功能：主要是规避风险。、功能：主要是规避风险。 3 3、分类：财产保险、人身保险。、分类：财产保险、人身保险。 4 4、订立保险合同的原则：公平互利、协商、订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。一致、自愿

22、订立。 5 5、商业保险与社会保险的比较、商业保险与社会保险的比较考点五：商业保险考点五：商业保险 重重 难难 突突 破破1.从四方面把握四种投资方式的区别从四方面把握四种投资方式的区别提醒提醒四种都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。四种都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。2.投资理财应遵循的四个原则投资理财应遵循的四个原则(1)正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应该根据自己对风险的承受能力选择也要注意投资的风险性，应该根据自己对风险的承受能力选择适当

23、的投资方式。适当的投资方式。(2)要注意投资多元化。随着我国金融市场的不断完善，我们要注意投资多元化。随着我国金融市场的不断完善，我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，这样应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，这样可以分散风险，给自己带来较高的收益。可以分散风险，给自己带来较高的收益。(3)投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资择风险高、投入大的

24、投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。房地产等。(4)投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。反国家的法律法规。 1 1、股票和债券都是有价证券，都以定期收股票和债券都是有价证券，都以定期收取利息为条件。取利息为条件。 股票不是定期收取利息。股票不是定期收取利息。 2 2、金融债券具有信用度高、收益高和流通金融债券具有信用度高、收益高和流通性强的特点。性强的特点。 这里说的是政府债券。这里说的是政府债券。 3 3、通过购买社会保险，投保人把风险转移通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险

25、损失降到最少。给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。 不是购买社会保险，而是购买商业保险。不是购买社会保险，而是购买商业保险。易错辨析易错辨析2345巧学增分巧学增分能力提升能力提升u易错提醒 易错点1 对股票收益认识错误 【提醒】 股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。【训练1】 小明在业余时间学习股票知识，掌握了一些炒股的技术，在短短的几个月中就将自己的5千元投资变成了7千元，获利丰厚。小明通过投资 ( )A.获得的收益都是来源于企业的利润B.既获得了收益，也可以促进资金的融通C.获得了作为债权人依法享有的资产收益D

26、.获得的收益中的一部分属于按技术要素分配【解析】 该题易错选C。股票投资形成的是所有权关系，不是债权债务关系。投资股票的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。【答案】 B易错点2 混淆股票与债券【提醒】 债券和股票的性质、收益方式、偿还方式都不相同，不能混淆，具体见前面的讲解。【训练2】 随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是 ( )A.股票 B.人民币C.国库券 D.转账支票【解析】 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，代表其持有者对股份公司的所有权

27、，故A正确。【答案】 Au热点探究 热点一 存款准备金率的调整 材料 2014年6月16日，中国人民银行对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调存款准备金率0.5个百分点。专家分析，2015年，中国仍可能进一步下调存款准备金率；同时，将进一步完善金融机构风险处置机制。【思考】 (1)存款准备金率的调整，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。如何理解存款准备金率的变动对经济的影响？(2)李克强总理指出，金融体制改革的主要任务之一是建立存款保险制度，健全金融机构风险处置机制。商业银行的业务中，可能产生运行风险的业务是什么？【提示】 (1)中央银行提高存

28、款准备金率，商业银行可提供贷款的能力就下降，有利于遏制通货膨胀；降低存款准备金率，则会增加商业银行放贷能力，对经济发展起到刺激作用。(2)贷款业务是商业银行利润的主要来源。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。否则会产生贷款无法收回的风险。u命题猜想 为应对“余额宝”的挑战，各大银行纷纷采取行动，工行推出了与余额宝类似的“现金宝”，中行推出了差不多的“活期宝”，交行则推出了“快溢通”，利率远高于活期，都在5%以上。据此回答1-2题。1.这些理财产品层出不穷。它们主要是吸引互联网用户将闲置资金存入各类“宝”。用户既可以获得较高的收益，也能将“宝”中的钱随时用于消费和转帐。这类理财产品出现后，受到冲击最大的是 ( )A.企业债券 B.社会保险C.储蓄存款 D.房产投资解析 作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低，余额宝、现金宝、活期宝等理财产品，用户既可以获得较高的收益，也能将“宝”中的钱随时用于