代理业务产品操作流程

1、代理业务操作流程代理业务操作流程 总公司银行代理部总公司银行代理部20012001年年1111月月目目 录录 新契约涉及岗位和分工情况新契约涉及岗位和分工情况 现金方式下流程情况说明现金方式下流程情况说明 其他可能的银行保险合作方式其他可能的银行保险合作方式银行代理新契约业务模块角色及工作定义银行代理新契约业务模块角色及工作定义客户银行柜台银行事后监督中心银行个人金融业务部银行代理部分公司契约部门总公司契约部门分公司财务部门客户经理投保、交现初审投保材料、收取保费、当场撤件处理内部对帐、投保资料集中复核、与公司交接银行指定的资金和资料管理部门单证领用、单证下发单证交接扫描上传、保单分发寄送录入

2、、复核、问题件下发、承保、打印、寄送财务对帐、费用核算关系维系、银行销售的支持、其他突发事件的处理角角 色色涉及项目涉及项目银行代理新契约业务流程银行代理新契约业务流程初审委托书，校对客户信息custormer工行客户递交柜台填写错误客户填写代收代付委托书拒保复核收费委托单及收据上传到事后监督中心或指定部门装订和分发寄送太平核保承保批次打印投保单及交接单专管员录入退费通知拒保客户在公司办理退费手续内容确认问题件拒保正常件财务：进帐单据核对后入帐银行柜面工作银行柜面工作收单收单1、客户需填写投保单、委托书和代理收费凭证（或公司提供的银行暂收据）。2、柜面人员要对投保单内容进行初审，年龄、保额的限

3、制以及投保单必填项的内容是否完整。对于年交客户，续期交费帐号必须填写。3、银行人员收费后给客户开具银行提供的收费凭证或公司提供的暂收费凭证，收费凭证上要表明投保单印刷号。4、客户当天可撤件。5、银行人员将当天的投保所有单据（银行留存的除外）以及作废的单证集中后上交。6、现金记入中间帐户，便于对帐和撤件时退费。初审委托书，校对客户信息递交柜台填写错误客户填写代收代付委托书拒保收费投保委托单、收据；作废单证；契撤全套单证客户当天撤件申请柜员退回保险费将投保单作废客户流流 程程流程描述流程描述银行内部交接银行内部交接内部复核内部复核1、银行网点柜面当日收取的保费、当日应交保费等与保费收入数据进行核对

4、，核对无误后将投保单、暂收据等资料在次日上午递交给银行指定的保险资料汇总部门（上海工行为外高桥事后监督中心），资金在次日上午划至分行指定的资金管理部门帐号（上海工行为分行个人金融部）。 2、银行资金管理部门每天上午从收费信息中直接调取的各代理网点资金上划数，在当日将资金如数划入代理银行开立的收款帐户（在划帐单上注明“月日保费”）。并将总帐和收费明细和进帐单交给公司。3、资料汇总部门单证收集后，与保费明细进行对帐。 事后监督中心或指定部事后监督中心或指定部门收取网点单证门收取网点单证核对单证数量及金核对单证数量及金额额将保费转入公司帐将保费转入公司帐户，开具进帐单户，开具进帐单提供单天进帐总提供

5、单天进帐总额和业务明细额和业务明细资金次日划入分行指定资金次日划入分行指定的资金管理部门帐号的资金管理部门帐号银行指定资银行指定资料汇总部门料汇总部门银行指定资金银行指定资金管理部门管理部门内部对帐内部对帐向网点催交向网点催交单证单证移交单证移交单证流流 程程流程描述流程描述录入及出单录入及出单1、为保证出单时间，投保单一周至少和银行交接两次；2、公司采用分公司远程扫描上传，总公司集中录入、打印的契约处理方式；3、为有效降低问题件，投保单在扫描上传前，分公司一定要作好内容初审，保证上传至总公司的投保单内容完整。4、问题件在分公司远程打印，分公司银行代理部门处理后，将问题件的处理内容经扫描后上传

6、。5、未通过的投保，需和客户办理退费手续。6、核保通过的业务统一进行承保。7、银行代理的业务通过银行先收费，即保单在录入前保费已经到帐复核复核承保承保投保单投保单及交接单及交接单录入录入上传上传拒保拒保否否核保核保问题件打印问题件打印是是是是否否退费通知退费通知扫描扫描问题件处理问题件处理流流 程程流程描述流程描述保单打印及寄送保单打印及寄送1、银行代理保单打印将集中在总公司进行；2、保单打印是在印刷好的保单格式上进行内容的套打；3、总公司打印出保单、正式收据和地址条（不干胶形式），并寄发给分公司4、分公司契约专门处理人员将保单、收据和该保单涉及条款装订后封装，加贴地址条。5、保单以挂号信方式

7、寄给客户。6、保单补发需要机构提出申请，总公司补打印后随当天保单寄给分公司；7、如果保单是在寄送过程中发生丢失，补发保单的费用由分公司负责，从费用（建议从作业费）中扣除，如果是客户原因丢失，收取手工费。总公司打印保单打印寄送地址条寄送到分公司分公司分装保单加贴地址条客户申请补发保单分公司提交申请给总公司打印后随当天单寄发给机构流流 程程流程描述流程描述单证管理单证管理1、投保单、暂收据、保单、收据、宣传资料等单证总公司统一印刷；2、分公司对需要的单证进行增订，总公司根据增订情况下发单证给机构；3、在银行使用的单证，分公司银代部根据情况到公司单证管理部门领取，并交给银行单证管理的指定部门；4、银

8、行对重要的单证如暂收据纳入银行自己的重要空白凭证进行管理，对投保单可不要求，但也要合理控制使用量。5、银行代理专用的暂收据没有时间限制，不需要超时回销；6、暂收据回到公司后必须进行登记回销。7、在业务中暂收据号可以用进帐单号代替。单证总公司单证总公司统一印刷统一印刷分公司领用、登分公司领用、登记记银行代理部银行代理部提出使用申请提出使用申请银行单证管理部银行单证管理部门领用、登记门领用、登记单证下发至网点单证下发至网点使用的单证和作使用的单证和作废的单证上交废的单证上交银行资料银行资料管理部门核对管理部门核对单证领用、下发单证领用、下发单证收回单证收回定期交接给公司定期交接给公司单证回销、存档

9、单证回销、存档流流 程程流程描述流程描述暂收据管理暂收据管理1、公司提供的暂收据一式四联，分为业务联、客户联、财务联、银行联；2、银行代理暂收据指定为银行专用，经经办银行盖章后方客生效。暂收据同时注明自客户收到首期保费正式发票时效用自动作废；2、客户交费后，开具暂收据给客户，客户留存客户联；4、银行联由银行指定部门留存；5、财务联和业务联随投保单一起传递回公司；6、财务联交财务部做预收，业务联由资料管理部门登记回销后存档。银行柜面人员开暂收据银行柜面人员开暂收据业务联业务联财务联财务联银行联银行联客户联客户联客户客户留存留存银行银行留存留存转至公司转至公司单证管单证管理部门理部门登记回登记回销

10、销财务做预财务做预收并存档收并存档随保单存档随保单存档客户收客户收到正式到正式收据收据后，效后，效用自动用自动终止终止流流 程程流程描述流程描述财务对帐管理财务对帐管理1、银行需要提供给公司财务的单据有：进帐单、进帐保费明细，明细最好以数据盘的方式提供；2、银行柜员在收费时记录投保单印刷流水号（15位，最后3位是单证类型识别码，可省略）；3、公司根据投保单印刷流水号对应到保单；4、银行收费时可能使用的收据是银行自身的代收据，也有可能使用公司的暂收据；5、做保费预收时，该批业务的暂收据号统一记为银行进帐单号码；6、如果发生单证和资金不符，按银行提供的明细进行查询银行柜面录投保单号银行柜面录投保单

11、号银行资金管理部门将银行资金管理部门将保费划入公司帐户保费划入公司帐户银行出具进帐单，并银行出具进帐单，并打印保费收入明细打印保费收入明细保费收入明细数据盘保费收入明细数据盘将进帐单、明细及数将进帐单、明细及数据盘交接给保险公司据盘交接给保险公司财务人员保费预收财务人员保费预收银行指定资料银行指定资料管理部门管理部门内部对帐内部对帐提供该批保单提供该批保单投保资料投保资料资料录入资料录入对帐流流 程程流程描述流程描述财务对帐管理财务对帐管理银行保费收入明细表银行保费收入明细表工行保险业务收入明细表进帐单号：时间：网点客户姓名投保单号保费经办人员网点小计分理处小计支行小计分行合计其他业务模式：首

12、期转帐其他业务模式：首期转帐初 审 委 托 书 ，校 对 客 户 信 息c u s t o r m e r工 行客 户递 交 柜 台填 写 错 误客 户 填 写 代 收 代 付委 托 书拒 保复 核委 托 单 及 收 据 上 传 到 事后 监 督 中 心 或 指 定 部 门装 订 和分 发 寄 送太 平核 保承 保批 次 打 印投 保 单及 交 接 单专 管 员录 入退 费 通 知拒 保客户在公司办理退费手续内 容 确 认问 题 件拒 保正 常 件财 务 ： 进 帐单 据 核 对 后入 帐生 成 转 帐数 据核 对 后 转 帐收 费 确 认收 费 不 成 功催 缴 通 知 单委 托 书 、 交

13、接 单 存 档其他业务模式：银行录入、非实时连接其他业务模式：银行录入、非实时连接初 审 委 托 书校 对 客 户 信 息条 件 检 查custormer工 行客 户递 交 柜 台填 写 错 误拒 保客 户 填 写 代 收 代 付委 托 书拒 保录 入 资 料填 写 错 误收 费通 过委 托 单 及 收 据 上 传 到 事后 监 督 中 心 或 指 定 部 门资 料 在 银 行 大 机 系统 保 存银 行 电 话 中 心批 次 打 印 请 求打 印装 订 和分 发 寄 送太 平内 容 有 误核 保数 据 传 回 公 司承 保生 成 打 印数 据单 证 传 回公 司 存 档可 选 择 在 银 行 打 印财 务 ： 进 帐单 据 核 对 后入 帐其他业务模式：银行录入、实时连接其他业务模式：银行