第七章保险统计ppt课件

1、第七章 保险统计货币与金融统计学 .第二节 财富保险统计第四节 再保险统计 第三节 人寿保险统计第一节保险统计概述 主要内容第五节 保险统计分析 .第一节保险统计概述保险统计的概念、研讨对象和职能 保险统计目的体系 .保险统计的概念 保险统计是运用各种科学的调查方法，获取保险运营活动及其有关的社会景象方面的数据资料，经过整理和分析，用以反映保险经济景象的规模、程度、构造、速度、密度、深度、效益等情况，提示保险经济景象运动规律，实施监视管理的工具。 保险统计的概念、研讨对和职能.保险统计的研讨对象 是保险经济活动中产生的景象和过程的数量方面，以及影响数量变化的要素。保险统计的职能 保险统计的职能

2、是保险统计本身所固有的。保险统计的职能有：信息职能、咨询职能、监视职能。 保险统计的概念、研讨对和职能.保险统计目的体系的概念 保险统计目的是反映保险经济景象总体数量特征的概念，其详细数值为目的值。 保险统计目的体系的分类 按内容分：数量目的和质量目的。 按其表现方式分：总量目的、相对目的和 平均目的。 保险统计目的体系 .保险统计目的的主要内容 1.反映保险业务承保情况的目的 “承保人数、“保险金额、“保费收入等 2.反映保险业务给付情况的目的 “给付人数“、伤残给付、“死亡给付 等 3.反映保险企业运营核算情况的目的 承保比重、平均保费、赔付率、人均保费、人 均费用、人均利润等保险统计目的

3、体系 .保险统计目的体系 1.运营规模目的体系 2.运营活动统计目的体系 3.经济活动分析目的体系。包括： a方案执行情况分析目的。 b静态分析目的。 c动态分析目的。 4.经济效益统计目的体系保险统计目的体系 .第二节 财富保险统计财富保险的定义、统计义务及分类财富保险的保险费、保险费率统计财富保险的预备金统计财富保险的事故理赔统计.财富保险的定义 是以财富及其有关利益作为保险标的的保险。 财富保险统计的根本义务： 为检查、监视财富保险方案执行情况提供根据； 为业务部门改善运营管理提供根据； 为开展财富保险新险种提供根据。财富保险的定义、统计义务分类.财富保险的分类 保险的普通分类方法也大多

4、适用于财富保险的分类。通常分为物质财富保险、利益保险和责任保险。 财富保险的定义、统计义务及分类.纯费率=期望索赔频率平均索赔额实际保费=纯保费+费用附加成+利润附加成分财富保险的保险费、保险费统计.财富保险的预备金统计计提未决赔款预备金 第一类方法即逐案估计法(Individual Claim Approach) 第二类方法即统计方法。统计方法假设未来赔案依然遵照这一方式发生开展以致最终结案，以该流量方式(Run-off Pattern)来估计未决赔款预备金。.财富保险的预备金统计 统计方法中，主要引见以下两种： 一流量三角形 在分析未决赔款预备金时，普通将索赔案件的数据以流量三角形记录下来

5、。流量三角形按索赔发生年与支付年记录索赔数据。 二链梯法 链梯法假设对索赔支付的规律在过去和未来都是一致的，所以在链梯法中最重要的就是确定累计流量比率。 .财富保险的事故理赔统计财富保险理赔是财富保险责任范围内灾祸和损失发生后核对赔偿任务。主要统计目的如下： 1.赔款。 2.已决赔款。 3.未决赔款。.第三节人寿保险统计人寿保险的定义、统计义务及分类 人寿保险生命表Life table人寿保险的保险费、保险费率统计人寿保险的责任预备金提留.人寿保险的定义、统计义务及分类人寿保险的定义 人寿保险又称为生命保险，是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给

6、付保险金责任的一种保险。人寿保险的义务 1.进展统计调查； 2.对保险情况进展预测； 3.建立统计资料档案。.人寿保险的定义、统计义务分类人寿保险的分类 1.非延期保险和延期保险； 2.死亡保险终身寿险和定期寿险、生存保险、两全保险和延期保险； 3.定期寿险和终身寿险。 .人寿保险生命表生命表的概念及统计意义 生命表,也称死亡表，是根据以往一定时期内各种年龄的死亡统计资料编制的，由每个年龄死亡率所组成的汇总表。 生命表主要用于计算长期寿险的保险费率 。 .人寿保险生命表生命表的构成 生命表的根本内容如下表： .人寿保险的保险费、保险费率统计保险费及其构造要素 .人寿保险的保险费，保险费统计保险

7、费及其构造要素 保险费率=保险费/保险金额 附加保费 平衡保险运营费用并给保险人带来的合理的利润的这部分保费称为附加保费。.人寿保险的责任预备金提留保险责任预备金的含义 保险责任预备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行赔偿或给付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。计算预备金的方法 1.过去法Retrospective 2.未来法(Prospective).人寿保险的责任预备金提留总保费预备金(Gross Premium Reserve) 1.根据过去法，有：总保费预备金=过去总保费收入的精算积累值过去保险给付与费用支出的精算现值 2.根据未来法，有：总保费预备金=未来总保费收入的

8、精算现值未来保险给付与费用支出的精算现值.第四节再保险统计再保险统计概述 再保险的费率统计 再保险预备金统计 .再保险统计概述 再保险概念 是指保险人将本人所承保的部分或全部风险责任向其他保险人进展保险的行为。再保险的分类 1.财富险再保险、责任险再保险、人寿险再保险、不测险再保险等 2.暂时再保险、合约再保险和约定再保险； 3.比例再保险和非比例再保险 .再保险的费率统计 再保险费率厘定和财富保险人寿保险费率厘定的原理都不一样。它主要是如何根据原保险人和再保险人所承当的风险不同而来分割保费。其本质也是对风险与保费的分割，。.再保险预备金统计 再保险预备金可以分三步提取: 第一步：根据再保险商业性质将再保险业务分到同一风险类别组； 第二步：分析历史进展方式.假设允许,分别思索个别案例预备金开展和已发生但未报告索赔； 第三步：估计未来的开展趋势。.第五节保险统计分析保险统计分析的意义、义务和原那么 保险统计分析方法.保险统计分析的意义、义务和原那么保险统计分析是在保险统计调查和整理的根底上，运用统计特有的方法，对保险业务运营活动和保险市场动态等方面进展分析研讨的过程。 保险统计分析的原那么： 1. 实事求是的原那么： 2. 全面、辨证的原那么 3. 正确运用分析方法的原那么.保险统计分析的意义、义务和原那么保险统计