2022年个人理财平时作业答案

1、个人理财平时作业 1 一、单选题 : 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A. 增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务A. 法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A. 国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业A. 房地产 B.建材 C.汽车 D.电力5、若预期市场利率下降，投资者应采

2、取的措施为(：C) A. 增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是 (A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B ）。A信托关系B合同关系C委托关系D供销关系二、多选题 : 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D. 现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定2、中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事(C,

3、D) A.资金业务 B.个人理财业务C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务3、关于私人银行业务，下列说法正确的有 (A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房5、预期未来经济增

4、长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有 (BCDE ) 。A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位C.客户的年龄 D. 客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ）A、按揭买房B子女的教育储蓄C投资股票市场D税务负担最小化E控制开支预算8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的

5、需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。A、启动个人生意-短期目标 B、休假 - 短期目标 C、建立退休基金-长期目标D、按揭买房中期目标 E、参加人寿保险- 短期目标10、个人银行理财产品的特点有（ABCD ）A、收益稳定，风险较小；B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性三、判断并说明理由1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平( 错误) 理由：2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类( 错误) 理由：3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业

6、的资产，以获取经济波动带来的收益(错误) 理由：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该增持储蓄产品4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。(错误) 理由：5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（）6、中国信用卡元年是20XX 年。（正确）7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增 加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）8、现在银行一年期定期存款利率为 2.80%。（ ）9、银行理财产品收益 =银行理财产品收入-银行理财产品支出。 （）四、简答题1、个人

7、理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？P2 2、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？P14 3、个人利用银行理财有哪些好处？P50 个人理财平时作业 2 一、单选题 : 1、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为 (C) A 增加银行存款 B卖出手中外汇 C. 增持固定收益证券 D出售手中股票 2、下列不属于财政政策工具的是 (B) A. 税收 B.在贴现率 C.预算D.财政补贴3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置(B) A. 股票基金 B.储蓄产品 C.房地产D.股票4、与理财计划相比，私人银行业务更加强调(D) A. 风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化5、若预计我国

8、将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是(C) A. 增加外汇配置B.减少国内股票配置C.增加国内基金配置D.减少国内房产配置6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A ）。A深圳证券交易所 B美国标准普尔公司C普华永道会计师事务所 D天元律师事务所7、投资者 A 欲投资于面值 100 元、期限为 3 年、票面利率 8、年付息一次的债券，并持有到期。若 A 预计获得 10的到期收益率，则 A 购买债券时的价格约为（C ）元。A8902 B 10422 C9503 D1003 8、下列关于股票的理解，正确的是

9、（A ）。A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的9、一张 5 年期，票面利率 10，市场价格 1000 元。面值 1000 元的债券，到期收益率为 （ A ）A10B11 5C125D 13510、溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是 ( A) A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能二、多选题 : 1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有 (BCE ) 。A. 客户当前的收支状况 B

10、.客户的社会地位C.客户的年龄 D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力2、进行现金管理的目的在于(ABDE)。A. 满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求3、个人银行理财产品的特点有（ABCD ）D、多样性E、差异性A 、收益稳定，风险较小；B、同质性C、综合性4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ABDE ）。A浮动利率但收益封顶型的结构性存款B与某一利率区间挂钩的结构性存款C与某一利率指标挂钩型结构性存款D收益递增型结构性存款E与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品5、按照债券发行主体分类，债券可分

11、为（CDE ）。A记名债券 B不记名债券 C政府债券 D金额债券 E公司债券6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE ）。A 增 加银 行 储蓄 B 减 少国 库 拳的配 置 C增 加 在 股票市 场 上 的 投资D适当减少房地产市场上的投资E适当增加基金的购买量7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ACD ）所产生的。A 死差益 B活差益 C利差益 D费差益 E公差益8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD ）。A期限的配置 B产品挂钩方式 C区间风险 D利率观察区间 E信用风险三、判断并说明理由1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（ ）2

12、、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（ ）3、中国信用卡元年是 20XX 年。（正确）4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（）5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（ ）6、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（）7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）8、现在银行一年期定期存款利率为 2.80%。（ ）9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。（ ）四、简答题1、个人保险

13、理财规划包括哪些内容？P9293 2、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？P68 3、投资连接保险有哪些特点？P8586 4、证券投资基金有哪些特点？P70 个人理财平时作业 3 一、单选题 : 1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（D ）。A投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B信托公司通常只对信托产品承担有限责任C银行担保的信托产品风险较低D信托产品的流动性通常比较好2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A ）。D ）。A深圳证券交易所B美国标准普尔公司C普华永道会计师事务所D天元律师事务

14、所3、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（A可以投资于房地产抵押贷款B收入来源包括房地产自身的增值收入C收入来源包括房地产的租金收入D一般有政府财政保障4、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（A ）。A一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B房地产投资可以使用高财务杠杆率C房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D房地产的流动性比证券类产品要弱5、下列不属于财产信托业务的是（C ）。A赡养信托 B遗嘱信托 C有价证券信托 D财产保全信托6、下列理财目标中属于短期目标的是（D ）。A子女教育储蓄 B按揭买房 C退休 D休假二、多项选择题1、信托产品的

15、风险包括（ABCDE ）。D流动性风险A投资项目风险B项目主体风险C信托公司风险E项目经营管理风险2、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE ）。A美元走势会影响黄金价格B黄金仍活跃在流通领域C一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关3、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ABDE ）。A远期 B期货 C信托 D期权 E互换4、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有 (BCDE ) 。A. 客户当前的收支状况 B.客户的社会地位C.客户的年龄 D.客户的投资偏

16、好 E.客户的风险承受能力5、传统教育工具主要包括（ABD ）A、个人储蓄 B、人寿保险 C、股票和公司债券 D、定息债券 E、教育信托基金三、判断并说明理由（1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（ ）一般不超过一天。2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，）3、中国信用卡元年是20XX 年。（正确）4、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（）5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（）6、在我国，教育投资基本不存在风险。（ ）7、个人买房的总支付 =总房价 +各项税费及装修费。 （）8、教育经费是以货币奖金支付的

17、教育费用，主要包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的奖金。（X）理由：教育经费是以货币形式支付的教育，包括国家各家政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。四、简答题1、个人信托理财规有哪些特点？P125126 2、就你所熟悉的某一宗房地产进行描述。3、个人教育投资策划需要掌握哪些技术？个人理财平时作业 3 一、单选题 : 1、下列不属于财政政策工具的是（B ）A税收 B在贴现率 C预算 D财政补贴2、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（D ）。A名家字画 B唐宋古董 C古代玉器 D邮票3、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A ）。

18、A流通性好 B保管难 C价格波动大 D一般是中长期投资4、下列事件不影响净资产数额的是（C ）。A老李因工作努力而得到一笔奖金B小王自费去巴厘岛度假C刘女士向朋友借了 5 万元购买了某只基金D赵小姐透支银行卡做了一次美容护理5、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D ）。A非保本浮动收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划 D固定收益理财计划6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A ）。A个人理财服务 B投资规划 C综合理财服务 D私人银行业务7、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D ）。A固定收益理财计划

19、B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划8、申购新股型理财计划属于（）。A ）。A结构型理财产品B固定收益型理财产品C套利型理财产品D衍生证券联结型产品9、资本市场的特征是（A B收益高，安全性低A风险性高，收益也高C流动性低，风险性高D风险性低，安全性也低10、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D ）。A自我吹嘘B目标缺失C被动接受D自我设防二、多项选择题1、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ACD ）等专业化服务。A财务分析与规划B私人银行C投资建议D个人投资产品推介E理财计划2、税收规则应当遵循的原则是（BCDE ）。A独特性原则 B规划性原则 C目的性原则 D合法性原则 E综合性原则3、下列关于理财目标对应正确的有（BCD ）。A启动个人生意-短期目标 B休假 -短期目标C建立退休基金- 长期目标 D按揭买房 - 中期目标E参加人寿保险- 短期目标4、客户经理在询问时应该注意的有（ABCE ）。A对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息B对于思维跳跃性很强的客户，客