中央银行理论与实务教学辅导

1、中央银行理论与实务教学辅导中央银行概述重点名词1中央银行：以制定和执行货币政策为期主要职责的国家宏观经济调控部门2一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制度。3二元中央银行制：单一中央银行制度中的一种。是指在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。4复合中央银行制：集中央银行业务和职能与商业银行业务和职能于一身的体制。5.跨国中央银行制：中央银行制度的一种。即与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。6中央银行的相对独立性：中央

2、银行既不能完全受制于政府，也不能不受政府约束，而是应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立的制定和执行货币政策7国际货币体系：由国际间资本流动及货币往来而引起的货币兑换关系，以及相应的国际规则或惯例组成的有机整体。8国际金本位体系：第二次世界大战前实行的以黄金作为本位货币的国际货币制度，包括金币本位、金块本位和金汇兑本位三种形式。9布雷顿森林体系：第二次世界大战后建立的以美元为国际货币，以固定汇率为基本特征的国际货币体系。10牙买加体系：1976年建立的国际储备多元化，以有管理的浮动汇率为基本特征的国际货币体系11货币替代：由于金融抑制，金融时常不发达。效率低下，以及政治经济不稳定等原因

3、引发的国内公众躲避本国货币的行为 重点问题 1中央银行产生的客观经济基础 (1)银行券发行问题。银行业竞争的激烈和跨地区商品交易的发展要求由一家实力雄厚、信誉卓著的大银行集中发行能在全国范围流通的银行券。 (2)票据交换问题。银行之间债权债务关系日益复杂，结算效率降低，信用纠纷增多，要求建立一个统一的银行间票据交换和资金清算中心。 (3)最后贷款人问题。银行的头寸管理越来越困难，流动性风险日益增加，客观上要求有人为发生支付困难的银行提供资金支持。 (4)金融管理问题。银行业市场规模的扩大和市场关系的复杂，日益需要政府制定统一、公平的“游戏规则”，并由专门的机构监督执行。 2中央银行制度基本设立

4、时期的主要特点 (1)由普通银行自然演进。早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。 (2)逐步集中货币发行。商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。 (3)对一般银行提供服务。早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。 3第二次世界大战后中央银行制度的发展的重要特征 (1)国有化成为设立中央银行的重要准则； (2)实行国家控制是各国中央银行的共同变化； (3)制定和实施货币政策成为中央银行的重要职责；(4)中央银行间的国际合作日益加强。4、第一次世界大战后中央银行制度扩展的原因及特征第一次世界大战后中

5、央银行制度扩展的主要原因有： (1)布鲁塞尔会议和日内瓦会议的推动； (2)新国家的产生； (3)来自国外的支持； (4)重建币制的需要； (5)货币发行的制度化。 这一时期中央银行制度发展的主要特征有： (1)为适应客观需要而设立； (2)活动重心在于稳定货币； (3)集中储备成为稳定金融的重要手段。5、 中国人民银行专门行驶中央银行职能的背景及重要意义背景：1979年以后多元混合性金融机构体系形成，中国人民银行“一身二任的弊病日渐显露，群龙无首。重要意义：(1)有利于集中资金进行重点建设； (2)有利于加强对宏观经济的调节和控制；(3)有利于进一步搞活经济和稳定货币流通；(4)有利于健全和

6、完善社会主义金融体系。6中央银行制度的类型 (1)复合的中央银行制。把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。又可分为两种形式：一体式中央银行制，集中央银行和商业银行的全部业务和职能于身；混合式中央银行制，既设中央银行，又设专业银行， 中央银行兼办一部分专业银行业务。 (2)单一的中央银行制。一个国家单独设立专门的中央银行，全权发挥作用。又可分为两种形式：一元中央银行制，由总机构和各级分支机构组成的单一法人、高度集中的中央银行二元中央银行制，在中央和地方设立两级中央银行机构，地方级机构也有其独立的权力。（3）跨国中央银行制。与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家

7、共同的中央银行。(4)类似中央银行的机构。或者是一个通货局，不制定和执行货币政策，也不要求商业银行上缴存款准备金；或者是介乎通货局与中央银行之间的机构。 7中央银行的特征(1)它代表国家制定和执行货币政策，监督金融机构的 活动。其领导人由国家任命。(2)它是居于超然地位的、有一定特权的特殊法人。(3)其业务活动的对象主要是金融机构和政府，不以营利为目的。(4)它虽为金融机构提供存款、贷款和清算服务，但发挥的不是普通的支付中介和信用中介作用，而是控制信用、调节货币流通的作用。(5)中央银行吸收存款一般不支付利息，为政府及金融机构提供服务一般也不收费。(6)中央银行资产应保持较大的流动性。 8目前

8、中国人民银行承担了那些职责？ (1)发布与履行其职责有关的命令和规章； (2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通； (4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； (6)监督管理黄金市场； (7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； (9)维护支付、清算系统的正常运行； (10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 (11)负责金融业的统计、调查、分析和预测； (12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； (13)国务院规定的其他职责。 9中央银行的职能及各项职能的关系(1)服务职能。包括：为政府服务

9、：经理国库；临时的财政垫支；代表政府参与国际金融活动；作为政府的金融顾问和参谋。为银行与非银行金融机构服务：主持全国的清算事宜；作为银行的最后贷款者。 (2)调节职能。表现：调节货币供应量；调整存款准备率与贴现率；公开市场操作。 (3)管理职能。表现：制定有关金融政策、法令；管理各银行和金融机构；检查监督银行及其他金融机构的活动。 (4)各职能之间存在相互依存、相互补充的关系。 102003年以来中国人民银行职能变化的主要特征集中表现为“一个强化、一个转换、两个增加”。 “一个强化”，即强化与制定和执行货币政策有关的职能。 “一个转换”，即转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的方

10、式。 “两个增加”，即增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能 11什么是中央银行中央银行的相对独立性，保持中央银行的相对独立性要遵循哪些原则？中央银行中央银行的相对独立性既不能完全受制于政府，也不能完全独立于政府之外，而应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策。这就是当代中央银行的相对独立性。保持中央银行的相对独立性要遵循两个原则：(1)经济发展目标是中央银行活动的基本点。中央银行不仅要考虑自身所担负的任务和承担的责任，还要重视国家的利益。(2)中央银行货币政策要符合金融活动的规律性。防止为特定政治需要而不顾必要性和可能性，牺牲货币政策的稳定性12中国人民银行与财政部的关

11、系(1)行政关系上，中国人民银行与财政部同属国务院直接领导，以平等独立的身份协调配合工作；(2)在业务关系上，中国人民银行与财政部历来是密切配合 相互支持的；(3)在资金关系上，主要是资金的融通关系，尤其是解决财政向中国人民银行的透支问题；(4)在政策关系上，中国人民银行的货币政策和财政部的财政政策是国家的宏观经济政策，二者必须保持平行，相互配合、密切合作。 13当代中央银行与政府关系的主要模式(1)独立性较大的模式。中央银行直接对国会负责，可以独立制定货币政策及采取相应的措施，政府不得直接对它发布命令、指示，不得干涉货币政策。如果中央银行与政府发生盾，通过协商解决。美国和德国都属于这一模式。

12、 (2)独立性稍次的模式。指中央银行名义上隶属于政府，而实际上保持着较大的独立性。有些国家法律规定财政部直辖中央银行，可以发布指令，事实上并不使用这种权力。中央银行可以 独立地制定、执行货币政策。英格兰银行、日本银行属于这一模 式。 (3)独立性较小的模式。中央银行接受政府的指令，货币政策的制定及采取的措施要经政府批准，政府有权停止、推迟中央 银行决议的执行。这种模式的典型国家是意大利。 14 试论我国中央银行的相对独立性。（1）中央银行相对独立性是指商业银行与政府的关系应遵循两条原则：其一是国家经济发展目标是中央银行活动的基本点；其二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律。（2）各国中央银行

13、的政治、经济情况不同，与政府的关系也不相同。中国人民银行是国务院的直属机构，国家通过其对全国金融业实施管理。中国人民银行应向全国人大或人大常委会报告工作，并接受监督。（3）为了适应我国社会主义市场经济体制的客观要求，进一步发挥中国人民银行的调控作用，保持并不断加强其独立性是非常重要的。15.中央银行在对外金融关系中的地位和任务。(1)中央银行在对外金融关系中的地位：a它是国家对外金融活动的总顾问和全权代表；b它是国家国际储备的管理者；c它是国家国际金融活动的调节者和监管者。(2)中央银行在对外金融关系中的任务：a负责与各国中央银行进行官方结算；b负责对国际资本流动的调节管理和对外负债的监测；。

14、负责外汇交易和管理；d负责发展与各国中央银行和国际金融机构的关系；e负责制定国家的对外金融总体发展战略。 16中央银行与国际金融机构关系的主要表现。 (1)参与国际货币基金组织的活动。 (2)与世界银行集团合作。 (3)参与国际清算银行的活动。 (4)参与区域性国际金融机构的活动。 (5)各国中央银行间的交流合作活动。(6)建立中央银行驻外代表处。17目前国际货币体系发展的新特点区域货币一体化。即在目标区域内实行固定汇率制度而对外则联合浮动，或者实行区域内单一货币。欧盟走在了前列。(2)国际间的货币政策协调得到了发展。在世界经济、金融 一体化的大背景下，国与国之间的货币政策会相互影响。为了避免这种相互影响对国际货币体系造成不良的冲击，国际间的货币政策协调得到了空前发展。 18什么是货币替代?它有何负面影响? (1)货币替代是指由于金融抑制、金融市场不发达和效率低下，以及政治、经济不稳定等原因引发的国内公众对本国货币的躲避行为。 (2)一般用外币存款占金融资产的份额来衡量一国货币替代的程度。 (3)货币替代的负面影响：a增大了货币政策操作的难度； b具有内在的紧缩效应；c容易诱发投机性活动。 19试论国际货币政策协调的必要性。(1)在经济全球化中本外币政策