对产品市场阻碍因素进行分析

1、（一）构建我国食物平安强制责任保险所面临的问题立法不足责任保险是所有险种中对法律灵敏度最高的险种之一。我国至今没有独立的产品责任法，缺乏实行食物平安强制责任保险的法律依据。由于立法上的缺点，致使执法部门在执法进程中和消费者在食物平安责任追究方面无法可依，对食物生产、加工和销售者所承担的法律责任进行追究亦缺乏相应的法律依据。如此的话实行起来会有很多的不便，无法可依。食物生产企业结构不合理，经济不平稳我国的食物生产企业结构不合理，食物生产加工的企业很多，可是出名的有质量保证的明星企业却相对较少，且不适合公共消费。可是食物生产加工小作坊数量却很多但市场占有率却最低，这些为数众多的食物生产加工小作坊遍

2、及城乡遍地，尤其是在中西部地域和农村地域最为密集。2007年食物生产加工小作坊的平均抽样合格率仅达到70.4%。媒体曝光的食物平安事件大部份都与食物小作坊有关。由于经济进展水平的地域不同，和城乡居民生活水平的不同，注定了食物生产加工小作坊在食物行业将长期存在。尽管这些食物加工小作坊极大地址便了人民生活，但也因其数量庞大、流动性高、平安隐患多而大大增加了监管难度。对尚处于转型期的中国社会来讲，既有每日三餐讲究色、香、味和营养搭配的小康家庭，也有每日三餐只求温饱的一般家庭。关于第一类家庭，有能力又有知识购买到相对平安的食物，关于后一类家庭来讲，大多忽略或没有能力重视食物的平安问题。这一类家庭由于收

3、入水平的制约，往往成为劣质食物的受害者。食物企业结构还有待于改良。中国传统文化的制约中国传统法律中有“贵和持中、贵僧人中”的文化理念。古代人不仅信奉“无讼”、“贱讼”理念，而且可怕诉讼，由于古代的官方，惯用强制的非公平与公正的方式息讼、终讼，而争取表面上的和谐，从而抹杀和限制了人们对个人权利的追求。这种无讼的传统理念表现出了对个人权利的侵害，也妨碍了消费者维权意识的觉醒。由于这种法律文化传统的约束，和对法律程序的无知和恐惧，致使一般消费者的生命权和健康权被侵害以后多数人会选择沉默，或仅仅选择通过媒体求助，而不是采纳法律武器保护自己的权利，这使得劣质食物的生产、加工和销售者有恃无恐。而某些正规的

4、食物生产、加工和销售企业在面临索赔诉求时，也会适应利用企业的强势地位踩踏消费者的权利，关于食物责任风险的认知严峻不足。食物平安责任保险的供给不足食物平安责任保险承保的主若是法律风险，而且涉及对食物平安责任风险的评估、承保食物的类别、承保方式、费率的厘定、风险治理和保险理赔、诉讼程序的介入等多个环节，关于保险公司的经营治理水平提出了更高的要求。我国保险公司恢复国内业务的时刻较短，目前竞争重点要紧集中在企业财产保险、机动车辆保险和货物运输保险等有形财产保险领域，承保责任风险的技术能力不足，从业人员极度欠缺。目前我国责任保险占整个财产险业务的比重仅为5%左右（不含汽车责任险），相对国际平均水平15%

5、有专门大差距。责任保险险种推广要紧集中在雇主责任保险、公众责任保险、产品责任保险等险种，即便是与食物平安有关的产品责任保险，也要紧承保的是出口食物，尤其是出口到欧美等国市场的食物，面向国内销售的食物行业的承保率超级低。截至2007年10月，中国人保、大地财产和华安财产在产品责任保险之外开办了餐饮场所责任保险。中国人保和大地财产将食物中毒和其他食源性疾病列入承保范围，华安财产仅限于承保食物中毒的单一风险，而且保险金额都比较保守。食物平安责任保险的有效需求相对不足食物平安责任保险承保的主若是法律风险，而且涉及对食物平安责任风险的评估、承保食物的类别、承保方式、费率的厘定、风险治理和保险理赔、诉讼程

6、序的介入等多个环节，关于保险公司的经营治理水平提出了更高的要求。我国保险公司要紧承保的是出口食物。责任保险的投保人和被保险人（致害人）是食物生产、加工和销售企业，最终目的是对第三方即消费者（受害人）的救济，该险种关于法律和监管的灵敏度很高。由于我国的产品责任立法相对滞后和法律责任追究体系有待于进一步完善，和执法人员水平不高等，致使食物生产、加工和销售企业所承担的法律风险有限，加的地方罚与违规所得的数字相差太远，企业违规的本钱较低而获利丰厚，即便被查，换个牌子照样生产。消费者由于前述缘故或在个人维权意识方面那么相对冷淡，食物企业整体面临的侵权责任风险从某种程度上说并非大，从而责任保险的有效需求较

7、低。从食物平安责任保险的有效供给和有效需求相对不足能够看到食物平安责任保险的市场仍是很不完善和成熟，还有待供给方，即保险公司的进展开发和尽力，和对需求方的宣传和引导。固然进展经济，使得食物行业结构加倍的合理也是当务之急。（二）解决构建食物平安责任保险问题的计谋为食物平安强制责任保险提供法律及政策基础（1）成立完善的食物平安法律体系国家应在食物卫生法的基础上，及早出台与国际接轨的食物平安法，我国于2020年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议通过了新的中华人民共和国食物平安法，所包括的内容加倍的全面了，但距离与国际接轨还有段距离，应该要将食物生产、经营、消费的全进程纳入到法律的

8、监督操纵范围，并使法律适用范围涵盖所有的食物，同时加大对违法企业和违法人员的惩处力度。考虑制定产品责任法，慢慢采纳严格责任原那么，将产品责任强制保险纳入法律的范围。关于造成消费者人身损害的食物生产、加工、销售企业严格追究其应承担的民事法律补偿责任，为企业参加食物平安责任保险提供法律依据。目前已经有专家呼吁，国家应尽快公布实施适合目前食物生产、流通现状的“食物平安法”，并引入强制保险责任制度，如此才能遏制食物领域的不平安生产行为，并形成长效机制。比如在我国的台湾地域，食物卫生治理法第21条规定了产品责任强制保险，具体投保范围由主管机关以公告形式指定，为解决食物平安问题提供了一条市场途径。而在美国

9、，所有生产危害健康的食物生产厂商，一不警惕就会受到保险公司的起诉，以至于血本无归。尽管保险公司也是从爱惜自己利益的角度动身，但确确实实也起到保护公众食物平安的作用。这些都值得咱们借鉴。国家目前已有的食物平安法规已经给商业保险预留了专门大空间。比如，最近几年才实施的农产品质量平安法就规定，销售违法农产品的，消费者能够向其要求补偿；还有国家重大食物平安事故应急预案中也规定，重大食物平安事故发生后，保险机构及时开展应急救援人员保险受理和受灾人员保险理赔工作。（2）政府应踊跃推动食物平安强制责任保险制度的实施为了切实爱惜消费者能及时足额取得补偿，应将食物平安责任保险作为强制保险推行，将是不是参加食物平

10、安责任保险作为生产企业年审的大体条件。另外，政府还应加大政策扶持力度。各级政府和治理机构在制定宏观经济政策和行业政策时，应踊跃推动食物药品生产企业参加责任保险。参考、借鉴在道路交通平安法等法律中规定成立强制性责任保险制度的做法，踊跃争取通过立法形式，成立强制性的食物药品平安责任保险制度。卫生部能够会同保监会联合下文，在全国推行食物卫生责任保险。在推行初期，可选择在部份重点省市先行试点，待试点终止后，在总结前期体会的基础上，在全国范围内展开，力争实现保险效劳慢慢覆盖，风险治理水平显著提高的目标。依照“属地对口治理”原那么，由各省市卫生局会同保险公司一起负责本辖区内食物生产加工、食物出售和餐饮企业

11、投保商业保险的政策宣传，使食物生产、经营单位充分熟悉投保食物责任保险的重大意义和补偿作用，加大平安生产投入，及时排除事故隐患，促使其自觉投保。同时对投保单位实行相关政策鼓舞，促使企业自觉做好食物平安工作。中国保监会和各地保监局负责指导保险公司增强对保险产品和保险效劳的创新治理，引导保险公司确信加倍符合餐饮企业需要的险种，监督其标准经营，保护市场秩序，参与事故预防和风险化解工作，切实保障被保险人的合法权益。为了为责任保险产品提供相应的效劳和支持，相关部门应尽快启动食物药品平安风险评判体系建设工作，并就风险评估技术与国外相关机构进行交流，为制定食物药品平安标准和弄好食物药品平安责任保险提供科学依据

12、，也为食物药品平安预警预报提供信息，以便对可能显现的食物药品平安事故做出及时有效的预报和处置。而且成立强制性食物平安责任保险制度，强化食物平安责任意识，构建包括市场机制在内的食物质量平安监控体系，加大对消费者的保障力度。强制性食物平安责任保险制度的成立，可考虑第一在儿童食物、保健食物等领域开展试点，在取得体会后全面推行。增强保险产品创新及发挥市场调剂作用(1)充分发挥市场的调剂作用一是禁止政府部门代理。二是给市场所有产险公司业务开办权，有利于通过竞争提升保险效劳，避免市场垄断。三是视企业的平安治理状况及理赔状况实行浮动费率制度，并将费率浮动权限下放到各保险公司，以充分发挥保险的社会治理功能。保

13、监会负责业务监督检查，行业协会负责统一和谐。各保险公司应付该项业务给予高度重视，选派业务体会丰硕、治理能力强的人材进行业务操作；完善内部业务治理、单证及财务治理，保证业务顺利开展。(2)完善司法救济制度唤醒和强化消费者的维权意识；另一方面，当消费者寻求法律爱惜的时候，完善的司法体系能使其取得公平和公正的对待。关于那些处于社会底层的受害者,还应提供相应的法律援助，帮忙其保护自己的权益。通过财政、税收补助，提高企业参与责任保险的踊跃性。要利用财政、税收等手腕，对参与责任保险的保险企业、投保企业和保险中介提供政策支持，降低其参与责任保险的本钱，提高其参与责任保险的踊跃性与主动性。加大宣传力度，使食物

14、责任保险深切人心据统计数据，2007年，通过中国疾病预防操纵中心网络直报系总共收到全国食物中毒报告506起，中毒13280人，死亡258人，涉及100人以上的食物中毒11起，与2006年网络直报数据相较，死亡人数增加。在这些事故中，餐饮业主不仅要承担对第三者的补偿责任，还要面临事故对企业经营带来的损失。但是，现实的情形是，利用保险护身的餐饮企业屈指可数。各类媒体要大力进行宣布道育，培育社会各界的责任意识和保险意识，同时主动向食物药品生产企业和广大群众宣传责任保险在分散风险、补偿损失、增进食物药品平安中的作用。目前国内大多数餐饮企业风险分辨意识相对缺失的情形，美亚保险中小企业部副总裁表示：在当前政府通过法律和监管等手腕踊跃成立国内食物平安的社会长效机制下，企业除与相关食物监管部门踊跃配合外，自身也应主动增强内控、引入外部风险治理专家建议并通过购买保险转嫁风险以形成自律经营与社会监督长效监管机制。餐饮企业尤其是中小企业应引入第三方专家意见并通过购买保险来转移风险。但是要将食物责任险推行到全国，还需要进行完善细化，做好细致的宣传奇明工作尤其是赔付事项和除外责任等。让消费者形成没有质检标识且不上保险的食物不购买的适应。而且要增强消费者的维权意识，因