如何做好理财与资产传承中介

1、如何做好理财(l ci)与资产的传承共六十四页黄金市场低迷(d m)中国大妈的黄金逆袭战 2013年4月国际金价大跌，中国大妈疯狂抢金一战成名，此后，黄金持续暴跌，导致“中国大妈“纷纷被套牢，损失颇大，引起恐慌。专家分析，黄金市场短期仍未触底，短期不可能(knng)回暖，建议早期投资者长期持有。共六十四页 “中国大妈”抢购深层次原因是国内投资渠道太狭窄(xizhi)，老百姓迫切需要为手中的资金找到一个靠谱的理财、投资、保值渠道。“中国大妈”损失(snsh)背后的思考：共六十四页时代(shdi)在变，观念也在变70年代(nindi)拼命不谈钱80年代拼命省钱90年代拼命挣钱现在：会挣钱，会生活，

2、懂理财共六十四页中国(zhn u)进入理财时代共六十四页李嘉诚语录(yl)：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。共六十四页 所谓理财规划，就是(jish)通过合理、科学的财务管理达到人生目标的过程。这里的人生目标包括：买房、买车、教育储蓄、养老等。理财(l ci)规划：共六十四页人生(rnshng)需要规划共六十四页 被动(bidng)收入大于支出. 财务(ciw)自由共六十四页 来自房产租金、或投资(tu z)商业所得到的分红等收入，同时本人不积极参与日常经营。这种收入就是“被动收入”。 什么是被动(bidng)收入?共六十四页财务自由(zyu)的归宿就是有钱有闲

3、!但首要保证(bozhng)的是安全共六十四页当前普通民众热衷(r zhn)的投资、理财项目银行存款房 产共六十四页银行是个什么(shn me)地方利息增长的速度(sd)通货膨胀的速度存在银行的钱看起来涨了利息，其实购买力在缩水银行？共六十四页静止的钱在不断(bdun)地缩水2014年一季度居民消费价格比去年上涨6.5%，其中食品价格上涨14.3%。固定资产投资价格上涨8.9%。工业品出厂价格上涨6.9%，农业生产资料价格上涨20.3%。举例:2014年存款贬值率= 3.5% -6.5% = -3%,从购买力角度讲，去年存入的10000元钱,能在去年买10000元东西(dngx)，到今年只能购

4、买到相当于去年9700元的物品。共六十四页 负利率(ll)时代年通货膨胀率一年期存款利率(ll)（调整后）实际年利率 6.5%-3%3. 5%2014年一季度 -3%共六十四页本金(bnjn)：100万元 负利率：3%计算(j sun)：20年 46.04万元30年 30.61万元50年 13.53万元这个世界上有没有靠利息成为富翁的人？共六十四页共六十四页亚洲首富李嘉诚,自2013年抛售内地物业逾百亿! “超人”李嘉诚由于2013年下半年连续抛售内地物业资产,引起广泛关注,抛售相关(xinggun)物业套现约410亿港元，而随着全球金融危机爆发以来，李嘉诚旗下的“长和系”一直在欧洲拓展并购业

5、务。仅2013年上半年就完成四宗海外并购共耗资248.7亿港币。有报道分析称，李嘉诚“弃港投欧”意图越来越明显。李嘉诚大量(dling)抛售内地物业共六十四页 李嘉诚大量抛售内地物业(w y)是一个危险信号！ 万科董事会主席王石4日在其微博中表示：精明的李嘉诚先生在卖北京、上海的物业，这是一个信号(xnho)，小心了！王石：共六十四页 继北上广深四大一线城市颁布多条楼市调控举措后,以武汉为首的二线城市也开始为调控政策“加码”。截至目前,共有18个城市发布收紧房地产调控政策新举措。 13个城市提高了二套房的首付比例。 40个城市暂停(zn tn)房贷，二套房贷利率最高上调40%房产(fngchn

6、)投资成本增加共六十四页共六十四页共六十四页赶紧(gnjn)卖掉房子 一套也不剩！共六十四页楼市(lu sh)股市( sh)贵金属储蓄国家宏观调控不放松；供需不平衡，房产空置率上升。持续低造成投资者损失惨重，半年内22万散户告别A股。黄金白银等贵金属已糟连番炒作，价格高于价值连番大起大落。储蓄持续利率持续低迷，利息不抵通胀资金缩水。个人理财的盲点共六十四页把理财交给(jio i)专家科学理财 时代的呼唤共六十四页投资(tu z)渠道方面宽 投资品种方面全投资方式方面活 投资技能方面强投资规模方面大 信息来源方面广 专家(zhunji)理财优势共六十四页满足(mnz)资产安全与增值的几大条件合

7、法 性安全流 动 性变现(bin xin) 收 益 性增值安 全 性保本共六十四页保险理财(l ci)是合理有效的手段共六十四页由保监会保险行业协会筹资亿元广告保险，让生活更美好于2013年1月起在央视新闻联播后黄金(hun jn jn)时段播出。保险(boxin)，让生活更美好国务院将7月8日定为中国保险公众宣传日，中国保监会、中国保险行业协会将推动全国开展保险公众宣传活动。中国保监会及中国教育部联合推出的保险知识读本保险伴我一生已纳入义务教育课本内。保险伴我一生7/8 保险公众宣传日保险行业国家高度重视共六十四页2013夏季达沃斯论坛(lntn)，国务院总理李克强在开幕式上表示，将完善金融

8、监管体系，择机推出存款保险制度，避免系统性金融风险 。李克强在人大上建议购买商业保险，减轻国家负担。专家建议有能力的人一定购买商业养老保险，源于它的可靠性、安全性以及确定性！美好的人生(rnshng)需要理性的选择和完善的规划！国家领导大力推荐保险共六十四页潜力巨大银监会已和保监会就银行试点(sh din)保险公司达成共识，首先将在四家大型银行进行试点(sh din)，入股或成立保险公司，工商银行、建设银行、交通银行和北京银行四家银行已向保监会提交了试点(sh din)申请。高速发展中国保监会主席项俊波在十八大中央金融系统(xtng)代表团讨论会上表示，中国保险业发展较晚，发展还有很大潜力，中

9、国保险业刚刚步入高速发展时期。国家扶持中国中央电视台（CCTV）新闻频道黄金时段播出中国保险监督管理委员会、中国保险行业协会制作的公益广告，向广大民众权威“发布”保险的意义与功用，传递保险理念，促进公众认识保险功能，提高全民投保意识。共六十四页圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿(qn w)转载转发，违者必究保险(boxin)规划人寿保险是您首选的最佳理财工具一份投入共六十四页合同法第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求(qngqi)以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。受益(shuy)保险金不用于

10、抵债注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。共六十四页安然(nrn)总裁肯尼思-莱2000年安然购买了高额年金保险2001年安然轰然倒下，欠债无数(wsh)2007年每年拥有90万美金生存年金这部分年金是完全避税、避债的人寿保单不纳入破产债权共六十四页保险法第24条任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿(pichng)或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。保单是不被查封罚没(f mi)

11、的财产共六十四页文强身居高位，生活奢华，文强一家非常注重买保险，先后在四家保险公司购买保险，唯一留下来的238万保险归其儿子拥有。这些保险根据中华人民共和国保险法及相关规定(gudng)将是不被分割的、不被查封追偿的、不用于抵债的、不存在争议的、免税的财产。文强虽黑但知法，成功(chnggng)为儿子留下两百多万资产！保险金永远属于您的财产！共六十四页保险法第六十一条：人身保险的受益人由被保险人或者(huzh)投保人指定。保险是不存在(cnzi)争议的财产分配共六十四页祝铭山国家一级大法官最高人民法院常务副院长(yun chn) 在夫妻关系存续期间所获得的各类人身保险金，应当归取得保险金的一方

12、所有。因保险金与个人密切相关，具有特定的用途，故只能作为个人财产。因此，夫妻一方所得的人寿保险金也不能作为夫妻共同财产处理(chl)，不予分割。婚姻法第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费 等费用；（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（四）一方专用的生活用品；（五）其他应当归一方的财产。真正的个人资产_婚前专属财产共六十四页个人所得税法第四条:下列(xili)各项个人所得，免纳个人所得税：.五、保险赔款（是免税的财产）.税在中国(zhn u)共六十四页中国(zhn u)距离遗产税有多远？级别应纳税净额

13、(万元)税率%速算扣除数(万元)1不超50万(含)部分1002超过50万至200万2053超过200万至500万30254超过500万至1000万40755超过1000万至2000万501756超过2000万60第二十六条共六十四页119亿元新台币经营之神王永庆在台湾留下的遗产即高达约600亿元。历经(l jn)遗产分配纠纷与遗产计算、更正、捐赠扣抵等程序,最终确定遗产税总金额约为119亿元,创下台湾史上最高遗产税纪录。王家十二名继承人均已谈妥各自筹措缴税款项，会依规定全数缴纳。共六十四页台湾首富(shuf)蔡万霖的节税之道 台湾第一巨富蔡万霖逝世。估计遗产税782亿。但据当时台湾“财政部”表

14、示：蔡万霖遗产税实际只有5亿。由于以寿险(shu xin)、信托业务起家的蔡万霖对于避税之道很有心得。曾经一次购买数十亿的巨额寿险(shu xin)保单来避税，这样将其庞大的资产通过人寿保险的方式安全合法地转移给下一代。三个渠道节税：购买高额人寿保险上市公司股票运作设立各种基金会共六十四页共六十四页共六十四页三星(snxng)报喜 五 临门福临门全能理财保险(boxin)计划（铂金版）共六十四页【收益稳】收益确定，满期返还【返还快】生效(shng xio)即返，领至终身【身价高】百万身价，长久呵护【进出活】五费全免，进出自由产品(chnpn)特色共六十四页收益固定(gdng)，满期返还1. 生

15、存金返还比例高达20%，行业领先(ln xin)。2. 合同承诺满期100%返还所交保费。收益稳共六十四页生效(shng xio)即返交完还返年年可返一生都返生效(shng xio)即返 领至终身返还快合同生效即返还第一笔生存金，以后每年返还直至终身共六十四页百万身价，长久(chngji)呵护护身福一般意外身价自驾或乘坐非营运车辆意外身价指定公共交通意外身价航空意外身价一份10万50万100万250万一般意外保障10万，最高达50万自驾保障，100万指定(zhdng)交通工具；250万航意保障；满期返还已交保费120%身价高为子女买是爱心 为父母买是孝心 为自己买是责任心共六十四页五费全免，进

16、出(jnch)自由进出(jnch)活终身可以无上限追加保费；同时可以抵交保费（每次追加最低10000元）无初始费无保单管理费无部分领取手续费无风险保费无退保手续费万能账户，复利增值共六十四页推荐(tujin)理由福爸爸为0岁福宝宝（男）投保福临门全能理财保险计划（铂金版），10万保额，年交保费35500元，10年交，合计交费355000万元，保至81周岁（万能账户(zhn h)终身有效）。产品名称基本保额交费期限保险期限年交保费福临门年金保险（铂金版）10万元10年至81周岁35500元金管家（万能型,B款）帐户价值终身0元首年保费35500元，总投入35500元1.交费金额少，领取次数多，满

17、期利益高，资产传承好；2.作为孩子的专款教育金、创业婚嫁金，孩子事业有成后作为父母的养老金、旅游金等，真正做到一张保单三代受益。少儿版共六十四页如年金不领取，万能账户价值：81岁时低档收益327万；中档收益871万；高档收益2043万。（含满期(mn q)金，万能险保险期间为终身）产品(chnpn)案例A被保险人：福宝宝，0周岁推荐产品：福临门（铂金版）全能理财保险计划 10年累计交费35.5万元至81岁累计生存年金104万元（不含累计生息）身故或全残保险金已交保费及现金价值两者取大总交费获得的保障投保人意外身故/全残豁免保险费81周岁满期返还保费35.5万元；满期金可进入万能账户增值，直至终

18、身。共六十四页被保险人年龄累计主险利益 万能账户利益保险费现金价值 满期保险金生存年金低档演示 中档演示 高档演示 03550001000010000100001000010355000177405100001248351384121497162035500018574110000271833337831399927303550002000891000046000364752484801740355000225486100007008761128467165047750355000270377100001009215187535730875616035500034121820000141391

19、4304525456711597035500034698120000203399749749501041979780355000354281200002827756797170918923886813550000355000200003273449 8705436 20434319 853613276 10381395 25797857 904088090 12937106 34523352 954625298 16121988 46200033 假设(jish)未进行部分领取，首年交35500元，生效日当天即可返还年金10000元；81周岁时该计划低档收益为总投入的9.2倍，中档收益为24.

20、5倍，最高收益为57.6倍。81周岁福临门（铂金版）满期保险金进入万能账户增值，直至终身。少儿版财富(cif)传承（低）327.3万（中）870.5万（高）2043.4万81岁时总收益：注：万能账户演示利率 ：低档2.5%，中档4.5%，高档6.0%；万能账户的利率是不确定的，演示数据仅供参考。共六十四页万能账户(可以随时进出)金额投保年龄60岁81岁主险利益(ly)金额(jn )60岁投保年龄81岁81岁满期返还35.5万元贺岁年金=账户价值的1%生效就返10000元211岁2岁3岁10000元10000元10000元合计领取61次，共计领取610000元合计领取22次，共计领取440000

21、元 复利递增、保值增值案例：0岁男宝宝 每年投入35500元（2958元/月=95元/天），只要投入十年即可2043万2079万+61岁62岁20000元20000元20000元59岁10000元共六十四页教育(jioy)金（12-24岁）婚嫁(hnji)金（30岁）养老金（60岁开始）假设保险期间内进行部分领取： 总投入35.5万 90岁总收益（低档）228万（中档）619万（高档）1735万19.4万（初中2.4万 高中3万 大学8万 硕士6万）10万（可用于补充婚嫁彩礼等）福临门满期金（81岁）35.5万少儿版一生规划注：万能账户演示利率 ：低档2.5%，中档4.5%，高档6.0%；万能

22、账户的利率是不确定的，演示数据仅供参考。（所交保费，进入万能账户增值）75.6万 每年领取3.6万 ，领至81岁。共六十四页7/19/2022 李嘉诚的理财观念1、用投资创造财富，用保险保全财产。2、我们李家每出生一个孩子(hi zi)，我就会给他购买1亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始便是亿万富翁。 李嘉诚 共六十四页福先生30岁，为自己投保福临门全能理财保险计划（铂金版），24万保额，年交保费100320元，10年交，合计交费1003200元，保至81周岁（万能账户终身(zhngshn)有效）。产品名称基本保额交费期限保险期限年交保费福临门年金保险（铂金版）24万元10年

23、至81周岁100320元金管家（万能型，B款）帐户价值终身0元护身福两全保险（2014）10万10年至75周岁1185元首年保费101505元，总投入1015050元推荐(tujin)理由1.未雨绸缪，合理规划收支，一份投入，多种用途，保障、投资兼备；2.强制储蓄，寻求安全稳健与支取灵活的投资渠道；3.提高身价，体现责任与爱心给家人的承诺。4.资产传承，合理避税，规划养老，提升生活品质；5.提高身价，体现责任与爱心给家人的承诺。青年版共六十四页产品(chnpn)案例B被保险人：尊先生，30周岁推荐产品：福临门（铂金版）全能(qunnng)理财保险计划10年累计交费101.5万元至81岁累计生存

24、年金175.2万元（不含累计生息）总交费获得的保障如年金不领取，万能账户价值：81岁时低档收益521万；中档收益761万；高档收益1093万。（含满期金，万能账户增值至终身）身故或全残保险金已交保费及现金价值两者取大投保人意外身故/全残豁免保险费81周岁满期返还福临门（铂金版保费）1003200万元；满期金进入万能账户增值，至100周岁领取3002万一般意外保障10万；最高达50万自驾保障，100万指定交通工具保障，250万航意；75周岁给付护身福满期保险金1.4万共六十四页假设福先生未进行部分领取，首年交100320元，生效当日即可返回年金24000元；81周岁时该计划低档收益为总投入的4.

25、2倍，中档收益为6.6倍，最高收益为9.9倍。福临门（铂金版）满期(mn q)可进入万能账户增值，直至终身。青年(qngnin)版财富传承（低）420万（中）660万 （高）992万81周岁时总收益：注：假设不考虑“护身福”所交保费和相关利益情况下利益演示。注：万能账户演示利率 ：低档2.5%，中档4.5%，高档6.0%；万能账户的利率是不确定的，演示数据仅供参考。共六十四页子女(zn)婚嫁金（60岁）个人(grn)养老金（61岁起）20万52万每年领取养老金2.5万，直至81周岁。（可用于补充子女婚嫁彩礼、嫁妆、车补等）青年版一生规划假设保险期间内进行部分领取： 总投入101万（未考虑护身福） 90岁时总收益（低档）524（中档）981万（高档）1676万福临门满期金（81岁）101万注：万能账户演示利率 ：低档2.5%，中档4.5%，高档6.0%；万能账户的利率是不确定的，演示数据仅供参考。（所交保费，进入万能账户增值）护身福保障一般意外保障10万，最高达50万自驾保障，100万指定交通工具保障；250万航意；保障满期（75周岁）返还已交保费1.4万共六十四页万能账户(可以随时进出)金额投保年龄60岁81岁主险利益(ly)金额(jn )60岁投保年龄81岁+81岁满期返还101万元贺岁年金=账户价值的1%生效就