幸福家庭理财规划

1、幸福(xngf)家庭理财规划共二十九页个体的生命，如同一把逐渐展开的扇子，活得越久，彼此间的差异就越大。美国心理学家纽加顿（ B. Neugarten ）共二十九页3人生(rnshng)中的“三座大山”教育养老医疗我们(w men)的这三座大山是必须要解决的，是刚性的！共二十九页家庭(jitng)经济结构图实业、房产、股票、期货等基金、投资类保险、收藏等储蓄、国债、保障类保险等进攻型产品-惊喜(jngx)、刺激平衡型产品-期待、盼望防守型产品-幸福、快乐？共二十九页用什么方式(fngsh)准备好？存款、国债房产股票(gpio)、基金、期货收藏品保障类保险共二十九页机遇还是(hi shi)诱惑？

2、共二十九页保 险？共二十九页意外险是家庭(jitng)责任保证金重疾险是让活着的人活的更好养老险和子女教育险是幸福生活的保险柜共二十九页9隆重(lngzhng)上市！工银安盛“鑫如意(r y)”终身寿险共二十九页10鑫如意终身寿险是一款短期投入、固定收益、复利倍增、无风险、私人(srn)定制的创新型理财险终身复利 收益锁定：私人定制，灵活应对(yngdu)：资产安全，传承有序：共二十九页保额终身复利 财富(cif)稳健增值从第二个保单年度起，各保单年度保险金额按基本保险金额的3%以年复利形式增加。被保险人不仅可获得长至终身的高额身故及全残保障，而且有效规避资本市场(shchng)利率波动，为不

3、确定的未来锁定确定的可观财富。产品特色总结减额取现灵活，应对不同需求您可根据不同人生阶段的资金使用，申请在交费期满后减少基本保险金额并获得基本保险金额减少部分所对应的现金价值给付，从容应对人生各个阶段品质生活的需求。11共二十九页资产安全保证(bozhng)，财富传承有序保险具有较高的安全性，任何单位及个人都不得限制被保险人或受益人取得(qd)保险金的权利，是您合理进行资产配置的重要组成部分在您安享高额人寿保障的同时，财富也将如愿传承给下一代。产品特色总结（续）高额现金价值 应急保单借款本产品的现金价值不受市场波动影响，并可享有一定额度的保单借款，以应您不时之需。借款后，您的保障权益仍然有效，

4、是盘活资金，一解燃眉之急的得力助手。12共二十九页13合同生效18周岁前（不含生日当天）二者取较大值：1.现金价值2.基本保额对应的已缴保费18周岁后缴费期间内18周岁后缴费期满后二者取较大值：1.现金价值2.基本保额对应的已缴保费的105%三者取较大值：1.保险金额2.现金价值3.基本保额对应的已缴保费的105%终身身故(shn )及全残保障共二十九页投保规则(guz)投保年龄(ninlng)交费年期5年10年15年20年年龄30天-70周岁30天-65周岁30天-60周岁30天-55周岁投保人：18周岁被保险人：缴费方式年缴，5年交、10年交、15年交、20年交保费保额限制1. 最低保额：

5、10万元,以1000元的整数倍递增.2. 最低保费：1000元风险保额计算1.本险种以基本保额*1倍计入累计寿险风险保额。2. 本险种为单产品累计计算。附加险规则附加综合意外伤害（NADD）、附加意外伤害保险B款（BADD）、附加长期防癌CAR，附加少儿重疾JCIR。其中NADD和BADD不能同时附加。14满期时间被保险人105岁共二十九页投保规则(guz)（续）银保通实时(sh sh)出单最高保额限制被保险人30天至70周岁，最高保额1000万财务规则被保险人30天至70周岁，累计保额1000万，需提供财务问卷、收入及资产证明。备注：如被保险人为未成年人，请提供投保人的相关财务资料。体检规则

6、被保险人30天至70周岁，累计保额1000万，需体检。备注：如被保险人为未成年人，需个案咨询再保体检规则。可保利益规则1.投保人与被保险人之间的关系必须为：本人、配偶、子女、父母2. 受益人与被保险人之间的关系必须为：配偶、子女、父母、法定15共二十九页投保单证要求(yoqi)产品投保单投保提示银行转账授权书鑫如意1. 天津地区需递交“服务确认书”。2. 深圳地区需递交“风险提示书”。3. 上海地区60周岁以上（含）投保人投保时，需递交年长客户投保意愿和经济承受能力测评(c pn)表及年长客户购买保险特别提示。4. 总保费（包括首期及续期保费）大于等于20万元的新单业务需要递交投保人和被保险人

7、的有效身份证件复印件。16共二十九页先生(xin sheng)/女士的私人定制贵宾账户被保险人(bi bo xin rn)（孩子）利益1.资金安全2.年3%复利递增3.教育金 18-21岁 5万/年*4=20万4.养老金： 60-85岁 10万/年*26=260万5.投保人85岁 账户余额：100.6万6.孩子85岁 账户余额： 274.4万共：544万20万/年五年：100 万30岁孩子教育金领取5万/年四年：20万5岁35岁48岁21岁51岁30岁55岁85岁自己养老金领取10万/年26年共260万 投保人（父母）157万208万100万274万帐户余额0岁18岁60岁85岁 资金安全、收

8、益确定投入170万60岁共二十九页先生/女士的私人(srn)定制贵宾账户被保险人(bi bo xin rn)（孩子）利益1.资金安全2.年3%复利递增3.养老金：60-85岁 10万/年*26=260万4.投保人85岁 账户余额：58万共：318万20万/年五年：100 万35岁10岁40岁48岁21岁51岁30岁55岁自己养老金领取10万/年26年共260万 投保人（父母）127万192万58万5岁18岁60岁85岁 资金安全、收益确定投入帐户余额共二十九页19产品优势三：资产安全(nqun)，传承有序19 绝对(judu)的“专属资产” 被保险人是这项资产的专属人。 他人（包括子女和配偶）

9、无法分割该项资产。共二十九页20 家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某(mu mu)在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。第六十一条 人身保险的受益人由被保险人(bi bo xin rn)或者投保人指定。 案例：绝对的专属资产继承法第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。本法所说的子女，包括非婚生子女。” 其他值得关注的背景： 让您的财富按照您的意愿支配共二十九页21 绝

10、对(judu)的“安全资产” 稳健收益，资产安全有保障。 隔离经营或家庭变故(bing)的风险。共二十九页22不被查封(chfng)罚没的财产 保险法第二十四条规定：“任何单位或个人(grn)都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”财产私有化 其它理财工具决不具有的安全性能共二十九页23 我国合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权

11、是指基于扶养(fyng)、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。 受益人的保险金请求权来自人身保险合同(h tong)的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用清偿被保险人生前债务。不用于抵债的资产共二十九页24保险法第八十九条：经营有人寿保险业务(yw)的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。寿险(shu xin)公司不得解散共二十九页25 绝对(judu)的“免税资产”个人所得税法：保险金不列入所得税应纳税额之内共二十九页26第四条： 下列各项个人所得免纳个人所得税：

12、 一、省级人民政府、国务院部委(b wi)和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金； 二、储蓄存款利息，国债和国家发行的金融债券利息； 三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴； 四、福利费、抚恤金、救济金；五、保险赔款； 六、军人的转业费、复员费； 七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；共二十九页27高额现金(xinjn)价值 应急保单借款在合同有效期内，客户(k h)如需急用资金，可通过保单借款的方式以解燃眉之急。共二十九页28谢谢(xi xie)！共二十九页内容摘要幸福家庭理财规划。股票、基金、期货。从第二个保单年度起，各保单年度保险金额按基本保险金额的3%以年复利形式增加。高额现金价值 应急保单借款(ji kun)。年缴，5年交、10年交、15年交、20年交。1. 最低保额：10万元,以1000元的整数倍递增.