货币银行学重点习题一

1、货币银行学习题（一）一、名词解释1.价值尺度：货币的基本职能之一，是指货币在表现个衡量一切商品时所发挥的职能。2.货币流通：是货币作为流通手段和支付手段，从一个商品所有者手里转到另一个商品所有者手里连续不断的运动。3.再贴现：中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为4.货币乘数：货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。5.商业银行的中间业务：商业银行在资产负债表以外,还开展了一些提供服务,旨在收取手续费的业务,因这类业务既不属于负债业务也不属于资产

2、业务,所以称为中间业务二、单项选择题1.下列对利率变动的影响最为直接与明显的经济政策是( )。A.货币政策 B.财政政策 C.收入政策 D.汇率政策2.中央银行减少货币供给量，可通过如下渠道来实现( )。A.降低再贴现率 B.在公开市场上卖出证券 C.增加外汇储备 D.减少商业银行在中央银行的存款3. 必须经过承兑才能转让流通的票据是( )。A.商业汇票 B.商业票据 C.银行票据 D.融通票据4.中国人民银行法规定，中央银行货币政策的目标是( )。A.保护币值的稳定，并以此促进经济发展 B.最大限度的经济增长C.控制物价上涨 D.实现总供给与总需求的平衡5.中央银行划分货币层次要考虑的是(

3、)。A.货币范围 B.货币流动性 C.所需的统计资料和数据 D.流通的需要6.利息的高低与( )无关。A.政府政策 B.国际利率水平 C.借款人自身赢利能力 D.市场利率水平7.债权人和债务人都是企业的信用形式是（ ）A商业信用 B银行信用 C国家信用 D消费信用8.商业银行中最具有流动性的资产是( )。A.通知贷款 B.短期证券资产 C.现金资产 D.占用同业款项9.基础货币是( )。A.中央银行的资产 B.中央银行的负债 C.商业银行的存款 D.商业银行的资产10国债发行的主体是（ ） A政府 B个人 C企业 D银行11.中央银行证券买卖以( )为主要对象。A.政府债券 B.企业债券 C.

4、票据 D.绩优股12.实际利率为负，则名义利率与通货膨胀率之间的关系是（ ） A名义利率高于通货膨胀率 B名义利率低于通货膨胀率 C名义利率等于通货膨胀率 D名义利率与通货膨胀率无关13.我国三家政策性银行成立于( )。A.1992年 B.1994年 C.1996年 D.1998年14. 借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款称为（ ）A正常类 B次级类 C损失类 D关注类15. 如果实际货币需求增加而名义货币供给不变，那么表现出来的货币和物价的变化是( )。A.货币升值、物价下降 B.货币升值、物价上涨 C.货币贬值、物价下降 D.货币贬值、物价上涨

5、16.“金边债券”是指( )。A.政府债券 B.金融债券 C.企业债券 D.外国债券17. 否认货币必须有实际价值，认为货币只是一种计算单位的学说是（） A实物货币说 B名目货币说C金属货币说 D马克思的货币本质说18.按国际惯例，目前我国商业银行资本金不得少于总资产的( )。A.8% B.30% C.20% D.15%19.下列各项中，属于间接信用的是( )A银行借贷 B发行股票 C发行国库券 D发行公司债券20. 窗口指导属于中央银行的( )A一般性政策工具 B选择性政策工具C直接信用管理工具 D间接信用指导三、简答题1.分析中央银行主要业务。2.简述金融监管的必要性（1）市场经济的内在要

6、求。金融监管的理论依据源于一般管制理论。该理论认为，在现实经济运作中，由于存在垄断、价格粘性、市场信息不对称、外部负效应等情况，从而导致经常性的市场失效。因此，完全的自由放任并不能使市场运行实现规范合理和效率最优，需要借助政府的力量，通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷。由于金融业在市场经济中的特殊地位，更需要通过外部监管来克服市场缺陷。所以，为了控制金融机构的经营风险，避免发生“多米诺骨牌效应”，需要国家对金融业实施严格的金融监管，保持市场经济的稳健运行。（2）金融业的特殊性。从金融业本身的特殊性看，金融监管的必要性主要体现在以下三点：金融业在国民经济中的

7、特殊重要地位和作用。金融业的稳定与效率直接影响国民经济的运作与发展，甚至社会的安定，由此决定了必须对金融业严加监管，保证金融体系的安全和有效运行。金融业的内在风险。与其他行业相比，金融业是一个特殊的高风险行业。金融业特殊的高风险首先表现在所经营对象的特殊性上；其次，金融业具有很高的负债比率，自有资本少，营运主要依靠外部资金来源，银行的生存在很大程度上依赖于公众的信任。但由于在经营过程中金融机构的管理人员因涉及自身利益或能力所限，往往不能充分评估和处理经营中存在的问题和风险，因此需要金融当局从外部对其进行以风险管理为重点的监管，帮助管理者将风险控制在一定范围之内，保证金融体系的安全与稳健营运，从

8、而保证国民经济的健康发展。金融业的公共性。保护投资者利益，对整个金融体系的健康发展至关重要，是显而易见的。但由于金融业具有相对垄断性，金融机构有可能做出不利于债权人或债务人的安排，或向客户提供不公平的歧视性服务；这就提出了这样的监管要求，即对信息优势方（主要是金融机构及其相关管理人员）的行为加以规范和约束，为投资者创造公平、公正的投资环境；需要通过金融监管，维护金融业的公共秩序，提高金融效率。3.简述货币层次的划分。货币层次是指各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。其粗略的分类为：M0：现金流通量；M1：M0+各

9、种活期存款；M2：M1+各种定期存款。货币层次的划分有利于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。4.货币流通和商品流通有何区别？5.从业务活动原则角度简述中央银行与商业银行及其它金融企业的明显区别。（1）中央银行的活动不以盈利为目的。（2）中央银行与国家政府关系密切，享有国家法律上所授予的特权。（3）中央银行具有特殊的业务对象。中央银行不对工商企业和个人办理业务，其业务对象是政府和各类金融机构。商业银行的原则是“盈利性、流动性、安全性”三项银行的基本经营原则都必须遵守，虽然商业银行要以实现利润最大化为目标，但是，由于商业银行属于特殊的金融企业，为了保障存款人的利益，在我国缺乏相关存款保险

10、的制度基础上，必须要保证在追求利润的同时，实现好的流动性和安全性。四、计算题1.已知A银行贷款给祥龙汽车公司10000万元，贷款利率10%，期限2年，到期一次还本。请按下列要求计算：(1)用单利法计算其应支付的利息。(2)用复利法计算其应支付的利息。2.已知某银行原始存款100万，准备金率12%，现金漏损率15%。试计算其派生存款额。3. 某公司持有一张面额为50000元，4个月后到期的票据到银行办理贴现，已知年贴现率为5%，试计算付现额为多少?五、论述题1.试述货币政策的工具体系。 法定存款准备率:是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。效果：

11、即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动； 其他货币政策工具都是以存款准备金为基础； 即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果； 即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。局限性： 法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向； 存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。 再贴现政策：指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所做的政策规定。包括两方面的内容：一时再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再

12、贴现的资格。效果： 再贴现率的调整可以改变货币供给总量； 对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。局限性： 主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿； 再贴现率的调节作用是有限度的； 再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。 公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。效果：主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作； 灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；调控效果和缓，震动性小；影响范围广。局限性：中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；要有一个发达、完善

13、的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模；必须有其它政策工具的配合。2.试述商业银行经营管理理论的发展过程及基本思想。随着各个历史时期经营条件的变化，西方商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理的演变过程。（1）资产管理理论。资产管理理论是商业银行最传统的管理思路。在20世纪60年代以前，银行资金来源大多是吸收活期存款。在银行看来，存不存、存多少及存期长短，主动权都操纵在客户手中，银行自身的管理起不了决定性影响。而资金运用的主动权却操之于自己之手，所以银行必然会看重资产管理。 （2）负债管理理论。负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。负债管理的核心思想就是主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。负债管理认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，向外借款也可提供流动性：只要借款领域宽广，流动性就有保证。（3）资产负债综合管