6.1货币银行学知识点讲义

1、货币学基本知识汇总1、金融，通常是指货币的融通，是货币、信用、利息和及其相互联系的总称。2.货币是充当一般等价物的特殊物品，它是用来衡量和表现其他一切商品价值段，它还具有其他一切商品的能力3. 信用指经济上的借贷行为，它是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。4. 金融机构就是经营各种金融业务的组织，是商品、货币和信用发展到一定阶段的产物。5. 金融调控是指调控主体根据对经济运行情况的判断，操作各种调节引导经济发展轨迹。6. 信用工具，指信用流通工具，是在信用基础上产生的，用以证明债权关系的凭证。7利息是货币所有者贷出一定数量货币所获得的。8利率是指利息对本金的比率。9名义利率是指在一定时间上对

2、物价变动未作剔除的利率。10实际利率是指在一定时点上对物价变动进行剔除后的利率。11、市场利率是指由供求关系和风险收系等市场所决定的利率。12官定利率是指由货币规定的并强令执行的利率。由此可见，官定利率属于管理利率。13、利率体系是指在一个经济运行机体中存在的各种利率由各种内在联结成的有机体，主要包括利率结构和各种利率间的传导机制。14、现值是指为取得一定的本利和现在所需要的本金。15、终值按一定利率计算出的本利和。16、固定利率是指在借贷期限内保持利率水平不变的利率。17、：以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调控部门。18、券：是由签发交给持有人以保证向其兑付金银的凭证。19、和

3、 12 个联储备体系：储备体系是，它由储备公开市场邦储备组成。它对参加储备体系的成员实施管理和监督。20、货币：货币业务是作为“的”，货币权所形成的一项特有负债，它是最重要的负债业务。货币具有双重含义：一是指货币从库，通过各家业务库流向社会；二是指货币从流出的数量大于流入的数量。21、 的：指了货币权，是该国唯一的货币机关，它是最基本的职能。23、的：是指从产生起就与有着密切的关系。既作为管理金融的工具，又为24、的：是指是商业和其他金融机构的最后者，是金融票据的交换中心，的25、再：给商业的称为再。26、再贴现：是商业和其它金融机构持有已贴现的商业汇票，向进行票据再转让的一种行为。27、业务

4、：是指集中票据交换及办理的业务活动。28、基金：就是人民代国家保管的票券，它不是流通中货币，是调节货币流通的准备金。29、库：是人民保管基金的金库。30、业务库：是商业基层行为了办理日常现金收付业务而建立的金库，它保留的现金是基层行现金收付的周转金营运的组成部分，经常处于有收有付的状态。31、商业: 以吸收存为主要业务，以性为经营目标的金融企业。32信用中介：商业的基本职能。它是商业作为的借者和贷者的中介。33支付中介：商业的基本职能。它是商业作为债权人和人的中介。34中间业务：也叫中介业务。它是商业不动用自身，通过向客户提供服务，获得非利息收益的业务。是目前发达国家商业主要的利润来源。35安

5、全性原则：商业经营管理的基础。是商业拥有的负债、资产、经营环境及经营条件免遭风险损失的能力。由于业是一个风险高度集中的行业，因此安全性是在其经营活动中首先要考虑的一个问题，坚中心，存款准备金的管理者。服务。持安全性原则，也是商业业务经营的特殊性所决定的，是商业业务经营与管理的内在要求。36性原则：商业获取利润的能力，是商业经营管理的目标。商业作为经营性的企业，获取利润既是其最终的目标，又是其生存的必要条件。37性原则：商业其他资产转化成现金的能力，商业经营管理段。商业的经营性质决定了它必须保留足够的性以免陷入经营的困境。38.商业理论：又称真实票据理论，是由 18 世纪英国在其一书中提出来的。

6、这一理论认为，由于的来源主要是吸收活期存款，因此，为应付存款人随时可能的提存，商业只应该短期的、临时的、与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性。39.可转换理论：可转换性理论又称资产转移理论，是由于 1918 年在政治经济杂志上发表的“商业及资本形成”一文中。这一理论认为，为了应付提存所需保持的性，商业可以将定局限于短期和自偿性。40.预期收入理论：预期收入理论是学者在定期放款与性理论一书中。这一理论认为，放款应当以根据借款人预期收入制定的还款计划为基础，只要借款人的预期收入有保障，银行即使一些长期也不会影响其性。41资产管理理论：资产管理理论在管理中占地位。这种理论认为，的收入主要来

7、自对资产的管理起不了决定性的影响。因此，商业经营管理的重点是资产业务，通过对资产项目的恰当组合来实现“三性”原则的追求目标。该理论共经历了三个不同的发展阶段，即商业理论、可转换性理论和预期收入理论。42. 负债管理理论：负债管理理论产生于 20 世纪 60 年代。负债管理理论认为，资产的性不仅可以通过加强资产管理获得，而且也可以由负债管理提供。没有必要完全依赖资产方面来保证其性，还可以借助负债管理的办法，通过主动负债来满足性需要。这样，的来源就不再是既定的，其可以随资产的需要而随时进行调整，只要的借款领域广大，它的性就有一定保证。而且，这种理论强调，只要资产收益大于负债成本，就应该进行主动性的

8、负债，以获得利差收入。43. 资产负债管理论：商业的资产负债管理论产生于 20 世纪 70 年代末 80 年代初。资产负债管理理论认为，单靠资产管理或单靠负债管理都难以达到商业安全性、性和性的均衡，只有将资产和负债两个方面联系起来，根据经济金融情况的变化，通过对资产结构和负债结构的共同调整，才能实现经营管理目标的要求。44. 商业中间业务：商业中间业务是指商业不用或较少运用自己的，以中间人的代客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。45. 信用创造：商业的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能基础之上产生的，具体包括两个方面：一方面，是商业可以创造各种信用工具，如券、存

9、款货币等；另一方面，是商业对信用量的创造。在部分准备金制度下，商业可以用吸收的存款，在非现金结算的条件下，又可以转化为存款。如此循环往复，商业就可以创造出数倍于原始存款的派生存款。46.保险公司：保险公司是指依法成立的、专门经营各种保险业务的金融机构。47.公司：公司是专门从事对工商业与债券承销和投资、包销，并为企业提供长期信贷业务的金融机构48.公司：是以及其它为标的，根据委托者的意愿，以受托人的管理及运用资财的金融机构。租赁公司：金融租赁公司是经营融资租赁业务的金融机构投资基金：它是一种利息共享、风险共担的金融投资机构或工具。51.财务公司：金融公司也称财务公司，是指以经营消费信贷及工商企

10、业信贷为主的非金融机构。52.信用合作社：信用合作社是由个人联合组成，以互助为主要的合作金融组织。53.政策性金融机构：政策性金融是在一国的支持和鼓励下，以用为基础，严格按照国家规定的范围运用，对资产业务能够加以主动的管理，而的负债业务则主要取决于客户，主动权都在客户手中，的一部分投入具备转让条件的有价上。由于这些生利资产可以随时出售转换为现金，所以不一和对象，以的存利率或条件，直接或间接为、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊性融通行为。54、：是指交易资产期限在 1 年以内的短期。55、资本市场：是指交易资产期限在 1 年以上的长期56、现货市场：指市场上的成交后须在若干个交易日

11、内办理交割的金融交易市场。57、衍生市场：衍生市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。58、同业拆借市场：指金融机构之间以货币借贷方式进行短期融通活动的市场。59、票据贴现：是商业票据持票人以贴付一定的利息为代价，在票据未到期前向金融机构兑换现款的一种票据转让行为。60、票据承兑：是指汇票到期前，汇票付款人或指定章的一种手续。确认票据证明事项，在票据上作出承诺付款的文字记载签61、回购协议：指的是在出售的同时，和的商签定协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖62、，从而获取即时可用的一种交易行为。：是指公司发给股东作为入股凭证，并借以取得股息收益的一种有价。63、一级市场：是64、二

12、级市场：是需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场，也称为初级市场或市场。后各种在不同的投资者之间流通所形成的市场，又称流通市场或次级市场。65、普通股应股息的66、优先股：是指代表着股东享有的。权利，不加以特别限制，并随着利润的大小而分取相：是相对于普通股而言的，它是指优先于普通股分取公司收益和剩余资产的。67、蓝筹股：又称热门股，是那些规模庞大经营良好收益丰厚的大公司的。者在指定日期支付利息68、债券：是投资者向公司或金融机构提供的债权合同，该合同载明并在到期日偿还本金的承诺。69、投资基金：是通过基金（或收益凭证），将投资者分散的集中起来，由专业管理分散投资于债券或其他金融资产，

13、并将投资收益分配给基金持有者的一种金融中介机构。70、开放式基金：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金，基金规模不固定的投资基金。71、封闭式基金：是指基金规模在前已确定，在完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。72.公司型投资基金：是具有共同投资目标的投资者组成以对象的投资基金。为目的的制投资公司，并将资产投资于特定73.契约型投资基金：也称为型投资基金，是指基金发起人依据其与基金管理人基金托管人订立的基金契约，基金而组建的投资基金。收入型基金：是以获取最大的当期收入为目标的投资基金，其特点是损失本金的风险小，但长期成长的潜力也相应较小，适合较保守的投资者。成长型基金：是以

14、追求资本的长期增值为目标的投资基金，其特点是风险较大，可以获取的收益也较大，适合能承受高风险的投资者。平衡型基金：是以净资产的稳定可观的收入及适度的成长为目标的投资基金，其特点是具有双重投资目标，谋求收入和成长的平衡，故风险适中，成长潜力也不很大。77.货币需求：是社会在即定的国民收入范围内，能够或愿意以货币形式持有而形成的货币需求。78.货币需求量：是指在特定的时间和空间范围内，社会各个部门对货币需要持有量总和。79.性偏好：80.货币供给：是指一定时期内一国系统向经投入创造扩张货币的行为。81.货币供给量：指系统根据货币需求量，通过其运用，注入流通中的货币量。82.原始存款：是以现金形式存

15、入形成的存款。83.派生存款：是在原始存款的基础上，用转帐方式时创造的存款。法定存款准备金：是商业超额存款准备金：指商业由使用。按法定比例向交存的存款准备。实际存款准备金扣除法定存款准备后的余额，超额存款准备金可由商业自86.货币乘数：是指创造(或减少)一基础货币能使货币供应量扩张（或收缩）的倍数。87.基础货币：又称强力货币，是指流通于体系之外的现金通货和商业的存款准金之和。货币均衡：亦称货币供求均衡，是指货币供应量基本符合一个国家同期客观货币需求量。通货膨胀：通货膨胀是指市场上的货币供应量超过了商品生产和流通对货币的客观需要量而引起的货币贬值、一般物价水平持续上涨的经济现象。通货紧缩：通货

16、紧缩是与通货膨胀相对立的一个概念，通货紧缩从本质上上说是一种货币现象，它在实体经的根源是总需求对总供给的偏离，或现实经济增长率对潜在经济增长率的偏离, 表现为一般物价水平的持续下跌, 它通常与经济相伴相随，表现为投资机会相对减少和投资的边际收益下降.国民生产总值物价平减指数：该指数是按现行价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国民生产总值的比率。所谓按不变价格计算，实际上是按照某一基期年份的价格进行计算。开放型通货膨胀：所谓开放型通货膨胀，是指通货膨胀状况可以灵敏地通过物价变动反映出来的通货膨胀。94.隐蔽型通货膨胀：所谓隐蔽性通货膨胀，又称为抑制性通货膨胀。是指在市场商品的价格受到的情况下

17、，通货膨胀状况不能通过市场物价的变动而灵敏地反映出来的通货膨胀。这种通货膨胀一般发生在实行计划经济的国家。95.收入指数化政策：提出了一种旨在与通货膨胀“和平共处”的适应性政策，也就是各种名义收入（如工资、利息等）部分或全部地与物价指数相联系，自动随物价指数的升降而升降，从而避免或减少通货膨胀所带来的损失，并减弱由通货膨胀所带来的分配不均问题，即所谓的收入指数化政策。消费物价指数：消费物价指数也称为零售物价指数或生活费用指数，它反映消费者为格的变动情况。批发物价指数：批发物价指数是根据制成品和原材料的批发价格编制的指数。国民生产总值物价平减指数：按现行价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国

18、民生产总值的比率。需求拉上型通货膨胀：通货膨胀是由于总需求的不断增长超过总供给的增加所导致。由于“太多的货币追求消费品而付出的价太少的商品”，使包括物资与劳务在内的总需求超过了按现行价格水平上涨。成本推动型通货膨胀：通货膨胀的根源不是在于总需求的过度，而是在于产品成本的上升。供求混合推进型通货膨胀：尽管理论上可将通货膨胀的成因分为需求拉上和成本推进，但现实经到的总供给，因而引起货币贬值、物价总需求素和供给往往是混合在一起共同发生作用，这类通货膨胀被称为供求混合型通货膨胀。102. 结构失衡型通货膨胀：即使经总供给和总需求处于均衡状态时，经济结构方面的变动也一般物价水平的上涨，即所谓的结构失衡型

19、通货膨胀。103.收入政策：收入政策就是为了降低一般物价水平上涨而采取的强制性或非强制性的限制货币工资价格的政策，目的在于在控制通货膨胀同时又不会引起大规模的失业。其理论基础主要是成本推进通货膨胀理论。104.拉动内需：刺激国内两个有效需求，包括一是投资需求，二是消费需求。投资需求的增加有两条，一是增加公共投资，二是刺激私人部门或民间投资，消费需求的增加包括增加激家庭个人消费。采购、提高公共消费水平和刺105.货币政策：货币政策是指为实现特定的经济目标，运用各种政策工具调节货币供应量和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。它包括货币政策最终目标、实现货币政策目标所运用的政策工具、作用过程、

20、货币政策中介目标及传导机制等。106.货币政策目标：货币政策的最终目标，是组织和调节货币流通的出发点和归宿点，必须服务于国家宏观经济政策的总体目标。主要包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。107.货币政策的中介目标：货币政策中介目标，也称货币政策中介指标或中间目标。是指为实现其货币政策的最终目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标就为短期的、数量化的、能用于日常指标，是作为实现货币政策最终目标的中介或桥梁。的扩张型货币政策：扩张性货币政策以放松银根、扩大货币供应量为特点，目的在于刺激需求的增加。在经济期间，一般要通过采取扩张性货币政策，扩大货币供应量，降低利率来刺激经济增

21、长。紧缩型货币政策：紧缩性货币政策以抽紧银根、减少货币供应量为特点，目的在于抑制需求的增加。在经济过热时，要通过采用紧缩性的货币政策，抽紧银根、减少货币供应量、提高利率，来抑制需求的过快增长。消费者信用控制：消费信用控制是指货币政策时滞：所谓货币政策的效应是指策有效性问题。对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资所给予的控制。推行一定的货币政策之后,最终实际取得的效果,即货币政稳定物价：稳定物价是指保持一般物价水平的相对稳定，以控制通货膨胀和通货紧缩。充分就业：充分就业是指凡有能力并自愿参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。其实际上是指将失业率维持在一个较低的合理的限度之内。国际

22、收支平衡：国际收支平衡是指一个国家在一定时期内对其他国家全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。一般性货币政策工具：一般性货币政策工具也叫总量调控工具、常规性货币政策工具或传统的货币政策工具。它是调控货币供给量的最主要的常规，主要是调节货币供给总量。在法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业117. 存款准备金政策：所谓存款准备金政策，是指交存的存款准备金比率，控制商业的信用创造能力，间接地控制社会货币供应量的一种。再贴现政策：再贴现政策，是指从而调节市场货币供应量的一种政策公开市场业务：公开市场业务是指供应量的行为。通过提高或降低再贴现率的办法，来干预和影响市场货币

23、供求，。在公开市场上买进和卖出有价，借以调节金融、控制货币120. 选择性货币政策工具：选择性货币政策工具就是通过对用途、利率等有目的的选择，调节货币的供给结构。它主要包括消费信用控制、市场信用控制、不动产信用控制、利率以及，规定保证金制度。交易额的百121.分率。市场信用控制：市场信用控制是指对有关交易的占122. 不动产信用控制：不动产信用控制是指措施。就一般商业对客户新住房或商品用房的限制123. 道义劝告：道义劝告是利用自己在金融体系中的地位和威望，通过对商业及其它机构的劝告，以影响其放款的数量和投向，从而达到控制和调节信用的目的。124. 货币政策传导机制：所谓货币政策传导机制，是指

24、货币管理确定货币政策之后，从选用一定的货币政策工具进行操作开始，到实现最终目标之间，所经过的各种中间环节相互之间的有机联系及因果关系的总和。125、金融：是管理依法运用各种措施，按照既定的标准对金融机构从准入业务活动经营状况行为规范到市场退出全过程所进行的连续、规范的监督与管理。126、适度竞争原则：该原则要求金融监督管理的重心应放在创造适度竞争的环境上，要形成和保持适度竞争的格局，防止出现过度竞争、破坏性竞争。128、存款保险制度：为了存款者的利益、金融体系的安全和稳定，往往规定，金融机构必须按其存款金额到存款保险公司投保，以便在非常情况下，由存款保险公司对金融机构支付必要的保险金，此即为存

25、保险制度。129、骆驼体系：即监督管理机构的体系，是对的资本状况、产质量、经营性。这五个部分英文单词的第一个字母分别是 C、A、M、E、L（骆驼），该体系由管理水平、收益状况和此得名。130、金融体系：广义的体系是指来自于社会各界力量的体系。狭义的体系专指部门机构所的体系。132.外汇：指以外币表示的、可以用作国际清偿的支付和资产。133.外汇：是指无需货币批准，就可以兑换成其他国货币，或可以向第三国办理支付的外汇。135.贸易外汇是指由国际商品贸易引起收支的外汇。出口贸易可以收入外汇，进口贸易要支出外汇。贸易外汇是一个国家外汇的主要来源和用途。136.非贸易外汇是指除国际商品贸易以外的其他各

26、项外汇收支，包括劳务外汇、旅游外汇、侨汇、捐赠与汇等。随着服务贸易的迅速扩大，这种外汇也越来越重要。外137.直接标价法：指以一定的外国货币作为标准，折成若干数量的本国货币来表示汇率的方法，即以本国货币表示外国货币的价格。138.间接标价法：指以一定币表示本国货币的价格。的本国货币作为标准，折成若干数量的外国货币来表示汇率的方法，即以外国货139.标价法是指以一定的折成若干数量的各国货币的标价方法，即以为货币或基础货币，其他货币为报价货币。法定升值：指一国货币法定贬值：是指一国货币正式宣布提高本国货币的含金量，或提高本国货币对外的汇率。正式宣布降低本国货币的含金量，或降低本国货币对外的汇率。142.汇率：又称汇价或