房地产银行按揭贷款知识培训课件

1、按揭知识培训第1页，共18页。培训内容商业按揭贷款定义。住房公积金贷款定义。银行按揭贷款的相关政策。公积金贷款的相关政策。按揭贷款客户的把控要点。缴纳契税费用标准及所需材料。办理购房合同备案所需材料。办理公证书所需材料。办理不动产证所需材料。第2页，共18页。按揭知识第3页，共18页。定义什么是商业按揭贷款？就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。 第4页，共18页。什么是住房公积金及公积金贷款？ 住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住

2、房储金。 公积金贷款指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。第5页，共18页。银行按揭贷款的 相关政策第6页，共18页。利率标准 从2019年7月1日起，建行个人住房贷款利率按以下标准执行：居民首次购房（居民家庭没有住房且没有住房贷款记录的情况）贷款利率底线为基准利率上浮20%（基准4.9，上浮20%为5.88）。居民首套购房（居民家庭没有住房、但有住房贷款记录且贷款已结清的情况）贷款利率底线为基准利率上浮25%（基准4.9，上浮25%为6.12）。居民第二套购房贷款利率底线

3、为基准利率上浮30%（基准4.9，上浮30%为6.37）；个人商用房贷款贷款底线为基准利率上浮35%。（基准4.9，上浮35%为6.62）； 第7页，共18页。贷款额度及期限普通住房最高可贷70%（首付30%）商业用房、别墅最高可贷50%（首付50%）住房贷款期限最长不超过30年商业用房最长不超过10年男女不超过70岁第8页，共18页。银行按揭需提供的材料身份证（借款人及其配偶或房产共有人）婚姻证明（已婚提供夫妻双方的，离异提供离婚证及离婚协议书）户口本（借款人及其配偶或房产共有人）收入证明（盖公司公章，收入是月供的2倍）近6个月流水（到银行打印，要跟收入证明上的收入匹配）首付款流水（到银行打

4、印缴纳首付的流水）购房款POS单小票原件购房发票原件已备案购房合同原件（现流程一般是先去面签完成后再备案，以防客户征信问题贷不了款，后续问题棘手）第9页，共18页。公积金贷款的相关政策已连续正常缴存住房公积金24个月（含）以上。公积金可以贷款2次，但是必须把第一次贷款还清后方可再次申请。5年以下2.75，5年以上基准利率3.25，二次贷款利率不上浮。第10页，共18页。 贷款额度及期限最高可贷40万，具体以公积金管理中心核算为准（首套首付20%，二套首付30%）。公积金贷款最长不超过30年。男性最长不超过60岁，女性最长不超过55岁（普通员工50岁，干部55岁）。贷款额度计算公式：按贷款职工（

5、夫妻双方及供游人可合并计算）住房公积金账余额的3.5倍加上从贷款之日起至法定退休年限止缴存住房公积金总额（按贷款当时缴存标准）的0.5倍核定可贷额度。 【举例：（5万3.5）+（10002400.5）=贷款额度】第11页，共18页。公积金贷款需提供的材料借款人及其配偶（或房产共有人）的身份证复印件各3份。借款人及其配偶（或房产共有人）的户口本、结婚证复印件各2份。购房款发票复印件2份。购房合同复印件一份（整本复印）。契税发票复印件2份。预售证复印件2份（需开发商盖公章）。预告登记证明复印件3份。开发商开户证明原件2份。第12页，共18页。按揭贷款客户的把控要点 首先了解客户要以谁的名义购买房屋

6、？是否本地户口？是否符合贷款条件（如是否满十八岁或是否大于贷款年龄.了解客户第几次置业？（因关系到客户能否贷款）。征信问题（让客户先到人民银行查询自己的征信，因有些客户不愿实话实说，面签时通不过，后续问题会棘手，也会浪费很多精力和时间在处理问题上）。户口本和身份证、结婚证的名字、证号是否一致。收入是否符合月供的标准。（收入必须是月供的2倍，如有其它贷款要扣除这些贷款后剩余金额不得低于此笔按揭贷款的2倍；个体商户无需收入证明，但需提供营业执照及流水）。流水。（近半年流水是否跟收入吻合）第13页，共18页。缴纳契税费用标准及所需材料 费用标准首套90以下1%，90以上1.5%。二套90以下1%，9

7、0以上2%。三套不计面积3%。所需材料合同复印件（封面、第3、4、5、6、7、13、15页）无房证明（带上合同原件、身份证、结婚证先到房管所开具）身份证户口本婚姻证明（离异提供离婚证和离婚协议）不动产发票以上材料核原件收复印件第14页，共18页。办理购房合同备案所需材料合同客户身份证同销证明购房发票公维金发票办理公证书所需材料 委托书四份（有电子版本） 询问笔录一份 公证告知（一）、（二）一份 公证申请表（二）一份 购房发票复印件一份 委托人身份证复印件一份 受托人身份证复印件一份 委托人结婚证复印件一份 户口本复印件一份 购房合同复印件（封面、3、4、5、6、7、13） 以上材料核原件收复印件第15页，共18页。办理不动产证所需材料不动产登记申请审批表客户身份证契税发票办证联原件（客户缴纳契税后置业顾问收回放入客户档案袋里存档）公共