AIO和一户通的产品说明

1、AIO和一户通的产品说明一、AIO和一户通产品的定义1、AIO账户是银行向客户提供的，通过使用一个账号对其下多 个活期、定期子账户进行统一管理的存款产品，新系统实际应用的产品：借记卡、651对公保证金AIO产品、652社会保障基金财政专户 AIO。2、一户通是银行向客户提供的，通过一个对公人民币银行结算账户实现其名下多个活期子账户的开立，并统一管理的账户，新系统实际应用的产品：201单位活期存款、404代理财政预算外存款。二、AIO产品的特征1、AIO产品是通过将多个子产品与主产品进行关联，来实现在 同一个AIO主账户下开立多个产品对应的子账户。2、借记卡的架构体系如下：1）、借记卡账户通过非

2、记名卡单笔发卡交易开立时，系统默认自动开立其下的个人活期存款主账户和卡下定期一本通账户，卡下只能有一个活期结算主账户，但是通过定期子账户开立交易针对同一种定 期存款产品可以开立多个子账户（例如可以开立多个定活两便子账 户、或者个人整存整取子账户等）。2）、卡下子账户可以是不同的利率，因为卡下的活期结算主账户 以及各定期子账户分别继承的该子账户对应的存款产品的功能、利率和计息规则（例如：卡下活期主账户继承的是个人活期利率和个人活 期存款的计息规则，个人整存整取子账户继承的是个人整存整取利率 和个人整存整取的计息规则）。3）、借记卡的活期结算主账户可以自动接收支付系统的来账。4）、借记卡的销户，需

3、要先在到期支取/提前支取交易中，将卡 下的定期子账户全部销户，然后在对私销户交易中将活期结算主账户 销户，即完成借记卡账户的销户。3、对公保证金AIO的架构体系如下：银承保证金定期担保保证金定期、保函保证金定期等1） 、 对公保证金AIO 账户通过 AIO 开户交易进行开户， 开户时可选择需要开立的活期保证金类型， 每个活期保证金存款类型只能开立一个子账户， 但是开立对公保证金账户时， 至少要开立一个活期保证金子账户， 可根据实际业务需求选择是否开立对公定期保证金一本通账户， 若是需要开立保证金定期子账户， 就必须选择开立对公定期保证金一本通。2）、对公保证金AIO主账户开立后，通过定期子账户

4、开立交易，开立其下的对公定期保证金子账户， 每个定期保证金存款类型可以开立多个子账户。3）、对公保证金AIO账户下的子账户可以是不同的利率，因为其下的活期保证金子账户和定期保证金子账户分别继承的是对应的存款产品的功能、利率和计息规则。4）、若对公保证金AIO账户和其单位结算账户开立在同一机构，则该对公保证金AIO 账户可以在验印系统与单位结算账户的印鉴进行关联，共用一套印鉴，各子账户不用关联，若本机构未开立单位结算账户，只需在验印系统中针对对公保证金AIO 主账户建立一套印鉴，各子账户不用和印鉴进行关联。5）、对公活期保证金AIO下的活期保证金子账户不能自动接收支付系统的来账，来账都会自动挂在

5、 224106 资金清算应付款科目，手工通过异常业务处理交易对对公保证金AIO 下的活期保证金子账户进行入账。6）、对公保证金AIO账户的销户，需要先在到期支取/提前支取 交易中将各定期保证金子账户逐一销户，然后在对公销户交易中将各 活期保证金子账户逐一销户，最后一个活期保证金子账户销户完成 后，即完成对公保证金 AIO账户的销户。4、社会保障基金财政专户 AIO的架构体系如下：1）、社会保障基金财政专户 AIO账户通过20404AIO开户交易 进行开立，客户类型为：400政府，开户时可选择需要开立的子产品 存款类型，每个存款类型只能开立一个子账户， 可以同时开立多个子 产品存款类型，账户属性

6、包括：基本户、一般户、临时户、专用户（核 准类）、专用户（备案类）。2）、社会保障基金财政专户 AIO账户下的子账户的利率可以是不 同，因为各子账户继承的是对应的存款产品的利率和计息规则（例如，失业保险基金子账户、基本医疗保险基金（本年）子账户、新农合医 疗保险基金（本年）子账户等继承的对公活期利率，而基本医疗保险 基金（往年）子账户、新农合医疗保险基金（往年）子账户继承的是社保三个月整存利率，基本医疗保险基金（沉淀）子账户、新农合医疗保险基金（沉淀）子账户继承的是社保三年零存整取利率，计息规 则都是每季末月 21 日结息，遇利率调整需分段计息） 。3）、社会保障基金财政专户AIO账户开立后，

7、在验印系统中，只需针对主账户建立一套印鉴， 子账户可以共用， 子账户无需再关联印鉴。4）社会保障基金财政专户AIO账户下的基本医疗保险基金（本年、往年、沉淀）以及新农合医疗保险基金（本年、往年、沉淀）子账户， 对外办理结算业务的是本年账户。 在每年年末时， 通过【 20104】活期转账交易将本年账户余额转入往年账户，往年账户余额转入沉淀。当发生借记本年账户的业务时，本年账户余额不足时，系统会自动从往年账户补入本年账户， 若本年账户和往年账户的合计余额依旧不足，系统会自动从沉淀账户补入；通过【20108】活期维护交易，建立本年和往年账户、往年和沉淀账户的自动补入关系（ 216 基本医疗保险基金

8、（本年） 的自动入账账号维护为 217 基本医疗保险基金 （往年） ；将 217 基本医疗保险基金（往年）的自动入账账号维护为 218基本医疗保险基金（沉淀） ； 221 新农合医疗保险基金（本年）的自动入账账号维护为 222 新农合医疗保险基金（往年） ；将 222 新农合医疗保险基金 （往年） 的自动入账账号维护为 223 新农合医疗保险基金（沉淀） ） 。5） 、社会保障基金财政专户 AIO【 20301】出售支票时，需选择其下的某一子账户进行出售 （除基本医疗保险基金往年、 沉淀以及新 农合医疗保险基金往年、沉淀子账户以外），其他子账户可以共用。 出售和使用支票时账户属性要支持，如一般

9、户不适用现金支票。该子 账户在20106】对公销户交易中进行子账户销户时，若主账户下仅 有一个子账户，则系统控制需先销记凭证方能销户， 若主账户下有两 个及以上子账户，在销其中一个子账户时，系统不控制必须销记凭证， 可直接销户成功。6）社会保障基金财政专户 AIO通过【40001】普通汇兑时，输入 账号选择出账的子账户即可记账成功； 来帐时，该账户下的活期子账 户不能自动接收支付系统的来账，都会自动挂在224106资金清算应付款科目，需要通过【401011异常业务处理交易对社会保障基金财 政专户AIO下的活期子账户进行入账。7）、社会保障基金财政专户 AIO账户销户时，通过【20106】对 公

10、销户交易逐一将各子账户销户，若子账户中有基本医疗保险基金本 年、往年、沉淀或者新农合医疗保险基金本年、往年、沉淀，需在对 公销户交易中先将往年、沉淀子账户进行手工结息，然后在对公活期 销户交易中将本年子账户进行手工结息，再通过本年子账户将本年、 往年、沉淀的合计余额支取或者转出为 0,最后依次将余额为0的沉 淀、往年、本年子账户销户。5、同业AIO的架构体系如下：同业-银行业存款类金融机构AIO1）、同业AIO账户通过20404AIO开户交易进行开立，客户类 型为：300金融机构，账户类型可选“同业-银行业存款类金融机构 AIO”、“同业-其他金融机构AIO”两种产品，在该AIO产品内只能开

11、立一个同业活期存款账户和一个对公定期一本通账户，2）、同业AIO主账户开立后，通过定期子账户开立交易，开立其 下的同业定期子账户，系统支持开立多个定期子账户。3）、若同业AIO账户和其结算账户开立在同一机构，则该同业 AIO账户可以在验印系统与结算账户的印鉴进行关联，共用一套印鉴,各子账户不用关联，若本机构未开立同业结算账户，只需在验印系统 中针对同业 AIO主账户建立一套印鉴，各子账户不用和印鉴进行关 联。4）、同业AIO因只有一个活期账户，所以可以自动接收支付系统 来账，无需手工入账。5）、同业AIO账户的销户，需要先在到期支取/提前支取交易中 将各定期子账户逐一销户，然后在对公销户交易中

12、将活期子账户进行 销户，销户完成后，即完成同业 AIO账户的销户。三、一户通产品的特征1、一户通的架构体系如下：主账户9999的子账户子账户2子账户3等2、一户通账户架构分为二级模式，分为主账户和子账户（如上 图）；一户通的主账户是对公银行结算账户，主账户可申请开立子账户，主账户与子账户必须开立在同一营业机构，主账户余额等于其下各子账户余额之和。3、一户通的账号分为主账号+子账号，若是在201单位活期存款 下开立的主账户，主账号为18位，子账号为4-6位；若是在404代 理财政预算外存款下开立的主账户，主账号为18位，子账号一般为6位。4、一户通主账户开立子账户时，系统会自动开立一个和主账户

13、户名相同的9999子账号，同时，通过一户通子账户开立交易开立首 个子账户时，可以选择子账户是否结息，若选择子账户结息，则该账 户下的所有子账户都结息，9999子账户不允许透支；若选择子账户 不结息（主账户结息），则该一户通账户下的所有子账户都不结息， 主账户结息时，系统会自动更新主账户和 9999子账户的余额，同时 9999子账户允许透支（此种情况适用于 404代理财政预算外存款， 且透支额度不超过主账户可用余额）。5、一户通账户的主子账户开立后，主账户在验印系统建立一套 印鉴，子账户（除9999子账户以外）需分别与主账户印鉴进行关联， 主子账户共用一套印鉴。6、针对一户通主账户出售支票，各子

14、账户共用。一户通账户办 理业务时，需要在支票上注明发生该笔业务的子账号。7、一户通使用时，输入的一户通账号若为主账号+子账号，系统 会对账号自动截位，同时更新主、子账户余额；输入的一户通账号若 为主账号，系统会自动更新主账户余额，但子账户余额不更新，此时 需要手工通过【20402】一户通子账户入账/维护交易，将该笔资金维 护到相应的子账户内并更新子账户余额。8、无论是主账户结息还是子账户结息，利率和计息规则都继承 主账户对应的存款产品的利率、 计息规则，即一户通下的各子账户的 利率是相同的。9、若一户通账户的子账户结息，结息日，主子账户都结息，结息时分位以后的四舍五入可能会造成主子账户结息金额

15、不同，为了保持主账户余额必须等于各子账户余额之和的原则，系统会以主账户结息金额为准，自动将差额部分从第一个有余额的子账户中扣除或者补 入第一个有余额的子账户。10、通过一户通子账户销户交易，将一户通下的某个子账户进行 销户，则该子账户就不会在更新交易记录，但是子账户结息的一户通， 该子账户销户后，未结的利息会在下个结息日结入9999子账户（子账户不结息的一户通不涉及）。11、一户通账户的销户，无需将子账户逐一销户，直接到【201061 对公销户交易中进行主账户销户。若该一户通账户是子账户不结息（主账户结息），销户时，主账户在对公销户交易中依次进行结息、 打印余额对账单、将账户余额支取或者转出为

16、 0、销记凭证、销户即 可；若该一户通账户是子账户结息，销户时，主账户在对公销户交易中依次进行结息、打印余额对账单、将账户余额支取或者转出为 0、销记凭证、 销户， 主账户销户时结入的利息会按照销户时子账户余额的比例分配到各子账户中 （注： 主账户销户时分配到各子账户的利息与各子账户实际计提未结的利息可能是不一致的， 因为各子账户结入的利息并非是按照其实际计提的利息， 而是按照销户时各子账户的余额比例分配的） 。核心一组2015/7/23备注说明，非正文，实际使用可删除如下部分。本内容仅给予阅读编辑指点：1、本文件由微软 OFFICE办公软件编辑而成，同时支持WPS。2、文件可重新编辑整理。3、建议结合本公司和个人的实际情况进行修正编辑。4、因编辑原因，部分文件文字有些微错误的，请自行修正，并不影响本文阅读。Note: it is not the text. The following parts can be deleted for actual use. This content only gives reading and editing instructions:This document is edited by Microsoft office office software and supports WPS.The files can be edited and