2016年1月4号时间15点42分地址恒生银行淘金路支行

1、2016 年 1 月 4 号时间 15 点 42 分地址恒生淘金路职员 1：先生，你好，请问可以帮你？访员：了解一下这个。职员 1：可以，没问题。先生这边请。职员 2：先生可以帮到您？访员：了解一下这边的。职员 2：怎样称呼您？访员： 姓黄。职员 2：，我是这边的客户经理，要喝点什么吗？访员：水就可以了。职员 2：白开水是吧？访员： 嗯。职员 2：在其他有没有做过啊？访员：有做过。职员 2： 一般是做多久？访员： 一般都是半年，半年左右吧。职员 2 ：哦，那个收益大概是多少？访员：收益大概是因为我之前有做那个，现在刚好是之前做的第四阶段，9 左右。职员 2： 做一些保本的对吧？访员： 对，然后

2、还有一些基金，之前那个基金亏了，现在就买，反正都在做，所以我想看一下有没好的收益高一点的产品。职员 2： 因为这边产品是比较多，但是做那个产品之前的话呢都会先做一个风险评估，就看一下你的风险承受能力，就是你的那个投资经验等等啊去看你什么产品比较适合你这样子，那其实就大概 10 个问题左右的。访员： 这样子啊。本身我在其他都已经做过了。职员 2： 都做过了是吧。每间可以根据一下您的一个实际情况。的就是那个考核的标准不一样，其实就大概 10 个问题，访员： 要不你给我介绍一下这边收益比较好的一个产品就好了呗。职员 2：因为这个根据这个要求就是还是要做一个风险评估。访员： 这样子，就是做填一下也行。

3、职员 2： 其实就几个问题，比如说您现在做产品您的那个资产情况，您的资产净值就是您的那个总资产减去你的负债，就是你的资产净值。访员：反正我现在有现金我就大概 100 万以内。职员 2： 100 万以内对吧，OK 就是 50 万以上 100 万以下这样子。访员： 对对是这样的。职员 2： OK，那您进行投资的时候一般不超过多久的投资期限啊？访员： 一般一年吧。职员 2： 一年都 OK。投资目标呢？他有 3 个选项。访员：第二个吧。职员 2： 稳健增值是吧。计划会将多少资产这个比例用作投资的？访员： 百分之 50 左右。职员 2： 百分之 40 到 50，50 以上。访员： 对差不多。第四个吧职员

4、 2： 第四个是吧，好。有多少年的一个投资经验？访员： 第四个，2 到 5 年。职员 2 ：2 到 5 年。有哪些投资工具是做过的呢？比如说存款、保本、基金、。访员：都有职员 2： 混个型基金这些。访员： 都有。职员 2：之前有买过吗？访员：之前没买过。职员 2：没有买过，现在应该是访员： 少于职员 2：最后两个问题呢一个是对于短期投资的一个态度，一个是对于长期投资的一个态度，他的一个选项是一样的，那出现哪一种情况的时候呢你会感觉到明显的焦虑。访员： 第四个。职员 2：第四这个， 就是比较大的波动和本金到百分之 10 到百分之 30 之间的，对吧。那长期投资呢？访员：长期投资也是第四个吧。职员

5、 2： 也是第四个，对吧。其实看您的话也有一定的一个投资经验，那应该都是属于这个高风险的，就是高风险一下的产品你都可以做。访员： 这样子啊。职员 2： 那极高风险的那些就不可以了。访员： 那个我也不想考虑。极高风险的是代表什么意思？职员 2： 极高风险的就是波动比较大。访员：有这种产品吗？职员 2： 有的。访员： 是什么？职员 2： 那个就是比如那些海外投资，就是可能会有一个汇率的风险，也会有一个不同地域的一个地域性。访员： 这样子啊。职员 2： 对，比较分散的。那现在你的是主要是对吧？访员：也有一些外币。职员 2 也有外币，外币主要是？访员：美金。职员 2： 美金，是换的还是说有出国的需求？

6、访员： 就是出国的需求，然后换的。职员 2： 就是之后可能会在国内访员： 不会，考虑想着能做一些这个外币投资这个也可以。职员 2： 就是短期内要用美金吗？访员： 短期内可能不用，因为现在汇率这块会不会稳定一些。职员 2：所以说现在就是换一点是吧，那现在新的一年也就新的额度，因为去年的话美金一直都在升，现在已经去到 6.5 几了。访员： 所以我就提前就在那之前就换了一些。职员 2： 那现在今年有新的额度也可以陆续换，因为今年还是比较看好美金的。访员：美金跟欧元这样子，之前有人建议我说澳元跟日元会不会好一些。职员 2：如果美金比较强的时候，因为就 12 月底就加息了，那美金比较强的时候，其实非美可

7、能就会相对弱一点。 如果是澳元的话，现在是看淡了。访员： 看淡了。职员 2： 对，所以也有针对澳元这一类的产品，那他的收益现在就大概 5.6 左右。访员：5.6 左右。职员 2： 对就 6 个月左右，就刚刚你说访员：5.6 也比较低。职员 2： 5.6 比较低是吧。其实有做一些开放式的产品就是说没有时间限制的，你随时都可以买随时都可以卖，你刚刚说的那些都是固定期限的比如 3 个月，6 个月，1 年，就是都有固定的期限的，但是有些开放性的产品的话就没有一些收益的限制，你可以好像 去年做的那种环保题材的基金，低碳的那些概念的那些基金，像一年的话涨幅都有百分之 50的。访员： 哦，百分之 50。职员

8、 2： 对，就是年初到年末当然中间也有一些波动的机会。访员： 百分之 50，就是去年有些基金都能达到百分之 100 多 200 这样。职员 2： 上半年是啊，但是我现在是说访员： 现在又回落下来了。职员 2 对啊对啊，你自己有炒股买基金都知道。访员：我之前基金亏了所以有没有其他的一些产品。职员 2： 你之前是买基金是没有升过吗？访员： 有升，但是后面我是之前我做嘛，那个经理叫我在买点基金，然后我也买，后来我可能进的点比较高，然后我就职员 2： 你是什么时候进的？访员： 5 月份的时候。所以说最高点的时候进，然后就跌了。职员 2： 那个时候基本上个个都疯狂去买。访员： 对，对啊，我也买，基金我也

9、买，反正他说比稳一点，毕竟有基金经理在操盘，那好吧我就投一点。职员 2：那现在出来了吗？访员： 对，我出来了，亏了一些我就早点出来。职员 2： 其实你现在买的那些基金，要是不买的话你就持有，要不你就你就只能做但是你买基金还好，这些都是有基金经理去操作每年都要收就是每一进每一出都要收手续费，是你看 16 年今天的市场就已经波动很大了。访员：今天都全部了，我跟你说上两周就我报的价高了一点点。职员 2： 没成交。访员： 没成交，今天就跌得。职员 2： 大家都一样。访员： 我上周四我就挂着出来了，但是我已经出来一部分，还有一部分想清仓出来，就那一部分没清掉。职员 2： 就是你没有时间一直是吧。访员：对

10、，最近都刚好最近比较忙，所以就是想等稳定一点在进去。职员 2： 对啊，像这一种的话你没有时间经常盘的话呢就不要做一些太短线的一些访员： 做长线。职员 2： 长线也不要，你看现在长线你从去年年初到年末，那真是，你看上阵子升了百分之几而已，全年的那个利润都吞没了。但是其实现在做的有一些呢灵活一点的，就是它是这样子的，你买基金的话呢，你知道买型基金就是买吧，那现在有一种更安全的是买基金中的基金，就是说你不用选择什么基金，你只要选择说这个市场的一个方向就 OK 了，就比如说你现在比较看好这个市场，你就直接把基金转到一个成长型的一个账号，因为这是一个综合型的一个账户，它有三个账户，那有分成长型、平衡型和

11、稳定型，这三个，当然风险程度就不一样的了，成长型的话就是大部分投资基金的，平衡型就是一半，就是那个投资比例会不一样，就是说一半投资一半投资固定收益类的，稳定型的话就好像金，每天都有收益。访员： 它是债券的吗？职员 2： 对，稳定型的话就是比如说短期债券啊，票据啊这些，就是类似金每天都有升，但是它就是可能不会很高像金就 3 点多左右。访员： 那种我就不想考虑了。职员 2 为什么呢，这种其实你就是不用选择说买什么，你觉得市场好你就放到成长型，如果你觉得未来有风险或政策型你就把转到平衡型或者稳定型。访员：就是我不想再买基金了，不好意思了。职员 2： 不想买基金是吧，那你怎么看现在的市场？访员： 现在

12、我其实我也不知道，因为我就看了这边现在是因为我不是很擅长这个领域也不是学这个的，今天的意见看看好的。职员 2： 其实现在，如果你想稳定一点做的话呢，你也知道去年降息降了 5 次，你也知道现在的产品定期定了一年才 4 点多，所以说你做产品的话也不会高到哪里去。访员： 才 4 点多。职员 2： 对对，因为定期低，产品可能也会相对低一点，那其实现在的话你又不想那么低，但是又像投资风险那么大的话呢可以做一些结构性的产品。访员：结构式我也在做。职员 2： 也在做，但是低就不要太大。访员： 对，分散一点。职员 2： 那你看那个的上升指数，像今天已经跌穿了 3200，你觉得在现在的这个基础上它在跌，大盘啊，

13、再跌百分之 23 的机会大吗？访员： 我觉得应该会，明天应该还会跌吧。职员 2： 明天应该还会跌是吧。访员： 如果明天再跌得话我肯定要杀进了了。职员 2：这么快就杀进了。访员： 那你觉得大概什么时候进去合适？职员 2： 那要看你买什么是吧，而且你也说你没有时间经常的吧，所以有一些客人就是他又想参与的这一波，但是他又不想承受一个这么大的一个波动这么大的一个风险，他就会做的一些结构性的产品。就刚才我说的那种，他只要半年或一年，他会给一个跌的比例，就是说它升的话你一定赚到的。访员：就买大盘的意思咯？职员 2： 不，不是，不是买大盘，因为你买大盘你跌百分之 10 你就亏百分之 10，他大盘跌百分之 3

14、0 你就亏百分之 30，但是这一种产品呢他就是涨跌双赢的，就是说他升的话一定能拿到，但是说他涨百分之 20 你那百分之 20，开始可以卖，他固定就是百分之 10 了。这个产品它是拿百分之十，就是今天访员： 这个最低是是起的？职员 2： 产品最低是 10 万起。访员： 它这个是最低要放一年的吗？职员 2：现在做的这一期的话呢就半年而已。访员：半年。职员 2： 嗯，他就是看这个沪深三百，沪深三百指数，就是华夏沪深三百指数一天，就看这个。他半年就是在现在这个基础上呢，只要它不跌超过百分之 14，你都能拿到百分之 10的一个回报。就是说大盘跌百分之 10 你还是拿百分之 10 的回报，你不会亏百分之

15、10，比如说我当天访员： 跌了百分之 14 才会拿不到吗？职员 2： 是这样子的，如果你大市跌百分之 20 或者百分之 30，那你也不会亏百分之 20 、30，你就是最大的话就是亏百分之 10.访员： 亏百分之 10 啊？职员 2： 对，已经把那个值损已经设定了。访员： 这种太保守了。职员 2 太保守了啦？访员：这种收益也太少了一点，你要是投 10 万一年才收益。职员 2： 一年的话就是一万，半年的话就是五千。访员： 就是啊。职员 2： 那要是 100 万的话就是 10 万。访员： 那我肯定不想投那么多 100 万进去啊。职员 2： 对，当然你也会根据你的一个都是建议客户去分散配置的，就说是你

16、不是所有基金做一个产品嘛，的使用需求。访员： 那有没收益稍微高一点的？职员 2：那现在就是这样的，是一些固定期限，固定收益的就是说你想收益高一点的话呢产品的话呢，自己自己做的产品的话，他都产品，就是说限定了 3 个月、6 个月、一年这样子。另外一般都是做一些开放性的产品。访员： 开放性产品比如说？职员 2： 开放性产品他没有证你的收益是多少。访员：比如说是什么呢？职员 2： 比如说我刚才说的那个你觉得今年这个两次可以定投也好。也是有机会的呢也是可以就是你访员： 基金定投？职员 2： 对，也可以的。就是说摊分你的一个平均成本。访员： 好像我听，听说有没有一个什么息的？职员 2： 什么息？访员：更

17、息还是什么息的。职员 2： 更息啊。访员： 对啊。职员 2： 你是你就是有其他朋友访员： 有朋友他有跟我这个，也可以顺便了解一下。职员 2： 更息它是主要针对外币的。访员： 对啊，因为我之前就拿美金所以做这个也行。职员 2 如果是外币来说的话稳定一点就是做定期啦，但是你知道美金不高，更息它是这样子的，就是说你可以设定一个时间和选择一个货币，比如说你现在是手持美金的，对其他外币有没有熟悉的，除了美金？你访员：澳元咯。职员 2： 澳元比较熟悉是吧。访员： 所以你给我讲解一下也行，系些吧。职员 2： 好，因为那个他其实也不难它是这样子的，比如说你对澳币比较熟悉我就举一个澳币对美金的例子。访员： 港币

18、也行啊。职员 2： 港币也行。访员： 港币算吗？职员 2：港币因为跟那个美金是联系汇率所以是不能做的。一定要是那个访员： 澳元，日元，欧元这些。职员 2： 对，基本汇率或是那个交叉汇率才可以。港币美金这联系汇率做不了，因为这个汇率就已经限定了。就比如说你刚说的那个更息，现在做的话你就是选择一个挂钩，比如你现在是手持美金，你可以选择一个挂钩货币，比如说你刚刚选的是澳币对吧，那其实现在呢访员：那其实他是要可以开始做这个？职员 2： 其实他现在 2就可以做了。访员： 哦，2，也就是 12 万。职员 2： 对，就是说要等值 2，手持澳币也可以做 ，加币也可以做的。比如说刚刚的澳币兑美金的话呢，它的汇率

19、大概是指 0.7218，现在的这个汇率叫，正常来说的话呢，因为这是中间价，如果其实就是很简单，一块钱可以换到 7 毛这个美金，那你可以选择一个时间，时间方面呢短的话比如说一个，两个，一个月、两个月、三个月都可以，最长久时三个月，最短是一个，这个是你自己选择的，另外的话呢，汇率你也可以自己选择。汇率怎么选的话呢，因为现在你是手持美金，如果按着现在的汇率的话呢，你换成澳币的话呢，比如说 2 万块钱的美金，大概能换多少澳币。访员： 2 万 4 千多。职员 2： 多一点点澳币，因为现在是美金比较贵，澳币比较便宜，所以说我现在可以换到差不多 3 万的澳币了。访员：你不是说 1 澳元才换 0.72 的美金

20、吗？职员 2： 对啊，比如说你现在是手持 2，你现在按着这个价换成澳币，按照 0.7218能换多少呢，我应该是用 2 万去除以这个吧 0.7218，那就是我换成澳币的话我应该是可以换到 2 万 7 千 7 百多。访员：比澳币贵。职员 2： 对比澳币贵。访员： 我以为你刚刚写的是澳元比我用比。职员 2： 澳币放面，因为现在是比澳币贵。访员： 我以为我看错了。职员 2 对，正常按照这个中间价你是可以换到这个价，就是说如果我设定的汇率我肯定会设定一个比现在的汇率更加好，就是意思是说我希望是能换呢，我这个数字的话呢我希望就是说的澳币，对吧，那所以的话访员：可能 70 或是什么的对吧？职员 2： 对，没

21、错了，就是说我是希望他比如说你刚刚说的，我设在 0.70，那你刚刚选择了时间选择了汇率，比如说你现在是选了一个月的，那如果是一个月的话呢，那澳币对美金的话呢没有人知道他的汇率的走势是怎么样的嘛，比如说他真的是去到 0.700 了，那这个情况下呢你就会以你设定的这个价格换成澳币了，对，你的美金就会以这个价格换成澳币了。但是如果比如说你设定的这个价格一直在 73 、74 澳币一直在升，你就不会换过去，你就是还是拿 2。无论你是拿换不换成澳币，你是拿澳币还是拿美金，都会给一个齐全金给你的，这个齐全金就看这个时间和汇率，会告诉你这个齐全金是多少。访员：那齐全金大概是多少，假如 2 万块钱买？职员 2：

22、 这齐全金是看你选择的时间和汇率决定的，所以是没有固定的。比如说你想及高一点的话，我这个时间可以设短一点，汇率稍微接近一点，齐全金就会高一点。对就是这个情况。那这个产品的情况会是怎么样呢，就是因为你都是那一个较弱的货币来，那你要马上换成美金，的，就是比如说如果果刚刚说的情况你换成澳币了，澳币一直在你就会有这个汇率损失了，而这个汇率损失是无限的，所以真的就是的情况。访员： 哦这样子。职员 2： 所以我一开始就问道你这一笔钱是不是短期内要用的。访员： 就是我短期内不需要用到这笔钱。职员 2：如果你短期要用我不能保证，因为这个汇率市场波动挺大的，你也知道像澳币、加币这些去年也是跌了很多的，所以的话呢

23、如果你短期不用的话呢做这一种也可以，但是这一种的话呢相对会灵活一点。访员： 就是说随时那个是吧。职员 2： 对，时间他就是相对最多也是 3 个月，样子。也不建议你说马上设半年或是一年这访员：这种买这种麻不麻烦续？职员 2： 手续不麻烦啊，其实首先这边你要有个账户，你的那个外币是在其他吗？访员： 对。职员 2： 在其他的话是国内的吗？访员： 不是国内的。职员 2： 在国外是吧。你首先在这边你要有你的一个外币账户，然后你要做一个汇款。访员：我在汇丰。职员 2： 在国内的还是国外的？访员： 国内的汇丰。职员 2： 国内汇丰是吧。访员： 那是一样的吧？职员 2： 实名的名字的吧，同名的吧？访员： 嗯。

24、职员 2 那可以的，如果是在国内是同名的自己转给自己是没有问题的。但是你这边要有个账户，然后转过来，转过来的话呢就是会有一些根据这个产品的话呢和汇率的波动，我们会有一些条款细则，你要认真阅读之后就知道了一些相关的风险提示之后呢才可以认购这样子。访员：那这种的话要开账户的吗？职员就是后2： 你刚刚说的那个是国内的产品，是不需要账户，但是现在就是有个业务账户，就是可以帮你的账户，你在这边的话呢就是成为的有余额客户，然的账户，然后现在呢就是有个中港通的服务，然后你在这边只要是优越账户就可以免去你那个优越账户的。访员： 那就是相当于两个账户这个才能起来。职员 2： 因为现在也是有，如果你要转外币去你的

25、账户也是免手续费的，而且刚刚我说的那个中港通服务，你在任何一边申请都可以，你这个月申请的话呢下个月就生效了，而且是可以使用。访员： 就是一定能通过的这种？职员 2： 就是你这边只要保持优越账户就 OK 了。访员： 优越账户是什么意思？职员 2： 优越账户就是这边的那个余额的话够30 万以上就 Ok 了。访员： 余额 30 万以上。职员 2：日均余额。访员： 那就是我这个账户里面一直要放 30 万在里面？职员 2： 你日均余额的话你可以做啊，这些都算的，比如你说的这些美金啊都算的。访员：这样子啊，这些都算的是吧，就是我买的的是吧？也都算多是吧，就是我买的也都算职员 2：是的，也算的，不过也就是说

26、你放在活期上。访员： 那那个到开是什么意思呢？职员 2：开恒生账户吗？访员： 嗯。职员 2： 你现在是访员：因为接下来进出更方便一点。有很多业务要在那边弄，就想如果有一个那边的账户更好一点，职员 2：你在就是有哪一方面的业务？访员：就是现在开拓那边的业务。职员 2：是公司业务吗？访员： 对。职员 2：因为是这样子的开的只是自己个人的账户。访员： 对，就是私下的。职员 2 因为如果你是公司的业务就不建议这样访员：就是的账户要进出的。职员 2： 你自己的账户就可以，但是公司账户的话还是不建议这样访员： 但是我从我这里转过去行吗？职员 2： 你这边个人账户转去你那边个人账户是可以的。访员： 那就从我

27、这边弄就行了，到时我提现金出来就好了嘛。职员 2： 在哪边提现金？访员：在这边提。职员 2： 在这边，你是想在这边转去那边在这边提现金。访员： 反正我两边钱都有往来我两边钱都要支付两边都要提这样子。这个多的话要不要预约的？要是如果提职员 2： 要的，你现在是提还是提外币？访员： 就是如果我去到的话港币外币都会提，但如果是在国内肯定是。职员 2： 你去话最好是跟的话就是那个提前预约。其实账户要看那边，但国内账户如果是提超过 5 万的还是建议用汇款的方式。访员： 因为那些就不想走公账，所以就现金给这些东西。职员 2：还是根据现在的一个规定还是私人账户是私人的，公司账户是公司的要分开，如果你是大额取

28、现的话要提前预约，一般费的，很方便马上到账。还是建议汇款，因为现在网上汇款都是免手续访员： 境内都是免手续费的吗？职员 2： 境内是，如果是汇去你同名的账户是，汇去其他的就不是。访员：那如果我用我的账户汇去其他的账户要不要钱？职员 2： 这个要，这个要看那边的。访员： 要看那边的。职员 2： 对，现在免的是国内汇去的。访员：意思就是说钱在的账户，我用的账户转其他的账户，那这个要不要钱的？就像国内转国内的这样子。职员 2：我明白，这个的话要看你账户在的转去标准，据我所知呢这个我可以帮你查一下，据我所知是要的，就是说你在中国，汇丰，这些属于跨行，像国内境内跨行转账，在的话也是属于跨行转账。访员：哦

29、跨行转账。职员 2： 应该是要的。访员： 那这个在麻烦吗？职员 2： 在，刚刚就是说了可以在境内帮你嘛对吧。访员： 可以是吧。职员 2： 帮你的账户嘛。访员：那需要些什么东西呢？职员 2有一些你如果是，的那个恒生账户的话呢这边要有账户，然后你要带通行证，也要的时候也需要有一些个人的资料，比如说你个人的一些目的啊、通讯地址啊。访员：目的也要写啊？职员 2： 是的是的，就是说你一些个人的向相关资料要有，这些都没有问题之后呢我们局帮你把资料传递到，他们收到之后呢他们也会核对这些信息的。访员： 这样子啊。职员 2： 对。访员： 那这样的话能帮我开两个吗？比如说我姐啊，到时能帮她一起开吗？职员 2： 不

30、能，只能本人开。访员： 不能啊，因为我其他我都是帮她一起开的，因为账户比较多。职员 2：国内可能说你有两个这样子访员： 对啊，我都是拿两个去开的。职员 2：，开账户这个还是属于比较敏感的，还是需要本人亲自开的。访员：这样子啊。职员 2： 对，不能。访员： 那汇款如果汇国外的话会有没有说收手续费这样的？职员 2： 汇去国外是吧，汇去国外汇外币是有的，对如果刚刚你说你成为这个优越理财客户，汇去国外的话呢是收汇款金额的万分之 5,。访员： 手续费要收吗？职员 2： 手续费就是万分之 5。最少会收 50 块钱，然后会有 120 的一个电报费。访员：电报费，现在还有电报吗？职员 2：你汇外币都会有的，你

31、去其他都会有。访员：意思是现在还有电报这个东西吗？职员 2：他属于一个电汇，就是会有一个手续费加一个电报费。访员： 那到时候如果汇去那个埃及那边可以吗？职员 2： 埃及那边的话现在是也想去埃及那边的目的是什么？访员： 因为有个朋友在那边他要经常拿货，想让他帮拿货，然后转给他这样子。职员 2 是公司的货物？访员：是，但是钱这样子。也是私对私这样子的，因为的交情就是他帮我那一批货我就给他转职员 2： 就是你个人账户，汇去他埃及的一个个人账户？访员： 对。职员 2：你是从事哪一方面的那个访员： 外贸。职员 2： 外贸方面。访员： 对对对，因为有时想问清楚这个能不能操作。他也有钱给我我也有钱给他，这个

32、刚刚认识没多久的，我也职员 2：因为还是那一句就是私人账户和公司账户建议还是要分开。访员： 要分开啊，因为的账都是职员 2：而且你刚刚也说认识嘛就是会有一点这个就是大额的话呢.访员：额度可能不会很大。职员 2： 就大概汇多少？访员： 大概就 10 来万这样子，因为每笔货物的货款就差不多 10 来万这样子。职员 2： 10 来吗？访员： 不是美金，左右这样子。职员 2：不能汇。访员：意思是就大概就那么多钱的意思。职员 2：就是等值10 来万这样子。访员： 就 10 来 20 万这样子，因为我跟他交易现在也不是很大暂时这样子。职员 2： 这个现在的呢要走一个流程要做一个申报的，暂时现在话呢可能还不

33、能做先，具体的话呢你还是要提供你这一笔业务的主要目的。访员： 这样子啊，就是防止那些什么职员 2： 那现在现在做这些外币汇款的话一般都要根据你的这个汇款的目的，比如说你是交学费的，你就要提供学费单啊，就是是什么原因的话你还是要提供一些相关的证据去支持。访员： 就是怕那些什么洗钱。职员 2 金融机构都有这一方面的审核。访员：那如果说是公对公就没有这一些方面还是怎样？职员 2： 公对公的话可能就要问公司部了这一方面，对，如果你有这方面的需求的话也可以帮你。访员： 但是我所有的钱都是从我私人账户转出去的。职员 2： 所有的钱都是从你私人账户转出去的。访员： 对，包括在国内的钱。职员 2： 那现在是这

34、样子如果是比较大额而且是关于公事的访员： 10 来万也不是很大啊。职员 2：因为你现在是会去埃及吗？访员： 埃及是比敏感还是怎样？职员 2： 有一点敏感，就是现在要帮你走流程要申报。访员：就是我就是想问清楚要是我让他提供其他国家的账户给我也行。职员 2： 其实是这样子的，要根据你这笔实际的目的，还要提供一些相关的文件，才可以就是会有一个，就看一看能不能操作到。但是还是强烈地建议个人和公司还是要分开这样子。访员： 这样子啊。那反正现在这个就不管他了，所以我就是给现金也行啊，所以有时候就烦一些，就是通过账户好烦的，我从转的我还不如直接给现金给他。职员 2： 现金因为其实大额的话呢也要预约，而且不太

35、建议用现金，因为你第一个提大额的现金不太安全而且你存的话也是比较浪费时间。而且你走现金的话你没有任何交易凭证，你给了现金他，你怎么证明你给了现金他，你汇款的话就会有嘛对不对。访员： 那现在国家就是规定这种都要通过么明细都掌握在手里。这种尽量减少现金，所以就每个人的资产什职员 2： 那你也不可能拿大把现金放在家里啊。访员：意思就是这样的，所以国家可能就是想管控金融这一方面咯。职员 2： 对，这一方面就是说金融机构还是有一部分的这个责任的，所以的话呢就是当然就是说平时的一些业务的话们还是会尽量地去申请了。都可以办，但如果就是说做到一些的一些业务的话呢我访员： 没所谓了，这个也那如果我要的话呢就是要

36、带那个通行证过来？职员 2：也要。访员：也要。职员 2：国内的，你是国内居民吗？访员： 是。职员 2 国内的还有那个通行证，或者有一些你想就是说通讯地址啊跟你不一样你可以提供一些住址证明就可以了。访员：还要这样子啊？职员 2： 如果是国内居民你上面就有地址就不用。访员： 我如果是去那边的话是要提供这些吗？职员 2： 你要开的那个账户就是刚刚说的和通行证，上面就是有地址了嘛，那个就可以做一个住址证明了。访员： 那这麻不麻烦的？职员 2：不会很麻烦，刚刚就是说你在这边开立了账户就是说国内的账户，然后你要开那边的账户呢因为是嘛，所以你要预一定时间，因为呢要跟同步跟您一起开的，他会通过呢跟你对一些你给

37、人的资料，所以你要预大概的时间给我那边，香们，他跟你对完这个资料的话呢他会有一个港那边他表格，那签完之后要寄去访员：要寄过去的？职员 2： 这个不用你寄只是寄，就是说只是嘛，不是说在这里开嘛，所以访员： 哦是。职员 2： 对是。访员： 我以为我在这里开好了我在两边都可以用。因为我之前好度多朋友直接在那个账户，你刚刚提到我就想开了。开的职员 2： 这边是可以，所以呢这个账户马上就可以有一个账户给你了。但是所有的一些像还有那些卡的话大概要两三天之后才能寄给你的。访员： 要寄过来给我？职员 2：对，要寄过来给你的。你去开也可以，现在就是免去客人特地要去开这个账户，就是现在有这个增值服务，而且我原来有

38、跟你的一个就是中港通的一个服务是非常好的，因为中港联动嘛你两个户口。访员： 就是两边钱可以更方便，两边钱可以随时转过来。职员 2： 也不是说那个是互通的，始终两边系统是不一样的。访员：就是我很多朋友都在买了很多保险，这个就是会的保险比国内的好吗？职员 2： 你朋友怎么会考虑去买保险？访员： 因为他后来在那边了。他说他在那边买的保险，因为他说他之前在国内也买过，现在在又买，所以我在想的保险比这边好还是怎样？职员 2： 他是哪一方面的保险？访员： 具体我就没怎么问她了。职员 2： 因为其实我就建议你要根据自己的一个需求情况因为你毕竟是说大多数是在国内嘛，而且的话保险的话也分很多种。访员：他可能我估

39、计可能是买的什么类的，然后再加些寿险什么的，应该是买的这些。职员 2： 其实如果方面的话呢拿那个保险合同给看一下。访员： 我都不好意思问。职员 2： 其实主要是看您的实际需求，现在针对客户呢有一个财务需求的一个分析，其实也是几个问题，就看你根据你现在的一个情况，就看到你在退休也好啊，个人保障方面呢或者是教育方面的一些缺口，其实也是几个问题，或者是您今天方便？访员： 保险我就不考虑了，因为已经买了，我已经买了很多了，想早以前就开始买了。寿险啊这些都我好职员 2： 这么有意思啊。访员： 因为之前就是家人有在做保险，那他过来说书的时候我就开始买了。帮忙就一起买了，我那时候在读职员 2 那好有意思。访

40、员：我没所谓啊，反正钱也不多就投一个。职员 2： 你那一种是就是？访员： 寿险。职员 2： 寿险，就是两全就是说没有那个保障方面的吗？访员： 有啊，有保障方面的。职员 2： 有保障方面的，大概每年交多少？访员： 每年大概去到 7 千多。职员 2： 每年 7 千多，交多少年了？访员： 交到 50 岁咯。职员 2： 交到 50 岁，那是什么时候返还？访员：他好像是说 60 岁以后吧。职员 2： 60 岁以后返还。访员： 因为是好多年前的，钱也是每个月自动扣的，我也不管他了。职员 2： 每个月自动扣啊？访员： 他每年就自动扣，就在账户里面扣，所以我也不管他了。职员 2： 是在哪间保险公司啊？访员：

41、信诚。职员 2 信诚喔。访员：信诚好像听说也是一个国外的保险公司是吧？职员 2： 对对对，在国内还有没有用其他保险公司的的一个服务啊？访员： 像平安啊，好多朋友给我这些。职员 2：你也会分散投资是吧，那你保险的话你也是根据你当时的一个财务情况或者当时的需求去配置，而你现在访员： 现在保险不谈了，些吗？现在基金的话我之前听说私募基金这个是会好一职员 2：这边没有私募基金。访员：都是公募的？职员 2基金都是代销的现在是主要代销那个国内基金的话就是华夏和汇丰两家。访员：就两个而已。职员 2： 嗯。访员：是每家就是说会一两家这样子啊？职员 2： 不一定，这就是看每件不同，反正基金的话呢，一般都属于一个代销的业务，那个基金都是以基金公司的产品为主，就没有那个私募的产品。访员： 因为我，我之前也做了那么多嘛他就跟我说私募的可能会比公募的要好一些，收益要好一些。职员 2： 私募的话一般可能金额要求会比较一般可能会要求 100 万以上，而且你要看这个人就是这个基金经理的一个操作能力了，真的是。访员： 那个什么是吧，他不是做私募基金经理的吗？职员 2： 那主要其实可能在一些第啦，资产管理公司啊，有听过是吧。访员：对其实我经