个人住房贷款概述

1、中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第二十章 个人住房贷款PAGE PAGE 57 盎第二十章 个拔人住房贷款隘20.1 概拌述巴20.1.1捌 定义搬个人住房贷款是霸指中国建设银行半向在中国大陆境肮内城镇购买、建奥造、大修各类型败房屋的自然人发隘放的贷款。凹 安 昂20.1.2靶 贷款对象佰 具有完白全民事行为能力啊的中国公民、在暗中国大陆有居留霸权的具有完全民白事行为能力的港阿澳台自然人、在坝中国大陆有居留懊权的具有完全民绊事行为能力的外敖国人。奥 蔼20.1.3板 贷款种类绊 爸 奥1.按照贷款的吧资金来源划分半 个人住瓣房贷款可以划分斑为自营性个人住哀房贷款、公积金蔼个人住房委托贷斑款和

2、个人住房组皑合贷款。皑 （1）板自营性个人住房翱贷款，搬是指中国建设银败行用信贷资金向埃在中国大陆境内佰城镇购买、建造按、大修各类型房啊屋的自然人发放伴的贷款。版 （2）懊公积金个人住房板委托贷款，捌是指中国建设银伴行受地方住房基暗金管理部门委托坝，利用委托人提巴供的资金发放的奥个人住房贷款，俺贷款风险由委托懊人承担。隘 （3）唉个人住房组合贷盎款，是指对按时暗足额缴存住房公捌积金的职工在购瓣买、建造、大修瓣各类型住房时，绊中国建设银行同笆时为其发放公积袄金个人住房委托白贷款和自营性个皑人住房贷款而形柏成的特定贷款组叭合。鉴于个人住爱房组合贷款是由胺公积金个人住房安委托贷款和自营奥性个人住房贷

3、款安两个独立的贷款坝品种组成，抵押艾物相同，但贷款俺人、资金来源、懊利率不同，需要扮分别签订借款合肮同。澳 2傲.按住房交易形暗态划分岸 （1）班个人（首次交易坝）住房贷款，是办指中国建设银行跋用信贷资金向在蔼中国大陆境内住扮房一级市场购买吧各类型住房（含搬商业用房）的自蔼然人发放的贷款把，俗称哎“叭一手房瓣”把个人住房贷款或氨称新建房个人住八房贷款。挨（2）个人再交敖易住房贷款，是疤指中国建设银行哎用信贷资金向在傲中国大陆境内城吧镇住房二级市场瓣购买住房（含商叭业用房）的自然袄人发放的贷款，板俗称办“芭二手房百”佰个人住房贷款。背（3）个人住房背转让贷款，癌是指当尚未结清班个人住房贷款的爸客

4、户出售用该贷扒款购买的住房（半含商业用房）时八，中国建设银行澳用信贷资金向购班买该住房的自然笆人发放的个人住把房贷款。所交易吧住房称为转让住盎房，出售转让住搬房的贷款客户称哀为住房转让人，啊向银行申请个人跋住房贷款用于购巴买转让住房的自扒然人称为借款人坝，住房转让人尚背未结清的个人住俺房贷款称为原借罢款。个人住房转阿让贷款俗称扮“拜转按贷款安”版。巴 3.巴按贷款的用途划霸分埃 （1）矮个人住房贷款，耙是指中国建设银唉行用信贷资金向扳在中国大陆境内扮城镇购买各类型啊住房（不含商业芭用房）的自然人澳发放的贷款。疤 （2）阿个人商业用房贷懊款，是指中国建扮设银行用信贷资爱金向在中国大陆蔼境内傲城镇

5、购买各类型翱商业用房的自然岸人发放的贷款。翱所称商业用房是绊指借款人购置的哀用于盈利的经营佰性房屋。啊 （3）俺个人自建房贷款巴，安是指中国建设银氨行用信贷资金向岸在中国大陆境内胺城镇自行建造各凹类型房屋的自然靶人发放的贷款。吧（4）集资建房伴个人住房贷款，哀是指中国建设银八行用信贷资金向矮参加单位集资建啊房的职工瓣发放的住房贷款背。疤（5）个人组合蔼贷款，是个人在拜申请购买住房贷搬款时，同时申请版其他品种的个人柏贷款。目前主要傲有住房与购车组袄合贷款、住房与皑装修组合贷款等邦。个人组合贷款芭中不同贷款品种柏参照相应的贷款稗办法，按照不同翱的期限、金额、背利率等规定执行澳。把20.罢1.板4扮

6、 贷款条件拔 申请个傲人住房贷款的借颁款人应同时具备疤以下条件：佰 1.有斑合法的身份；般 2.有矮稳定的经济收入翱，信用良好，有埃偿还贷款本息的哀能力；稗 3.有耙合法有效的购买澳、建造、大修房懊屋的合同、协议罢以及建设银行要鞍求提供的其他证盎明文件；按 4.有芭所购（建、大修搬）住房全部价款俺20%隘（含）以上的自敖筹资金，并保证颁用于所购（建、班大修）住房的首搬付款；个人商业隘用房贷款自筹资肮金需达到所购商版业用房的40拌以上。绊 5.能肮提供有建设银行傲认可的有效、足爸额担保；拔6.建设银行规跋定的其他条件。办20.1.邦5搬 贷款金额巴 1.懊 借款人申请个摆人住房贷款靶购买或集资建

7、造挨第一套自住住房熬，且以所购住房肮或以其他住房做斑抵押的，绊贷款金额最高不癌超过伴购房款、个人实罢际应出资部分（昂集资建房）或者碍住房评估价值（爸以两者较低额为敖准）的80%；巴对贷款购买第二暗套以上（含第二百套）住房的，应半当提高首付款比熬例。搬 2.板 借款人申请个颁人商业用房贷款柏用于购买商业用扮房，瓣贷款金额最高不爱得超过扮购房款或评估价瓣值（以两者较低安额为准）的60颁%。扒 3.俺 借款人申请个疤人住房贷款用于芭自建、大修住房熬的，贷款金额一叭般不超过建造（半修理）费用的7班0%。袄 4.八 以符合条件的哀有价证券(包括邦财政部发行的凭八证式国债、国家跋重点建设债券、啊金融债券、

8、AA耙A级企业债券、百个人定期储蓄存矮款存单)质押的疤个人住房贷款，艾贷款金额最高不拌得超过质押权利埃凭证票面价值的爸90%；芭 5.澳 以建设银行认斑可的除住房和有懊价证券以外的其袄他财产抵押的个熬人住房贷款，稗贷款金额最高百不得超过抵押物笆价值的70%；敖 6.扒 以住房置业担拌保公司提供担保半之外的纯保证方胺式发放的贷款，阿贷款金额最高肮不得超过所购（皑建、大修）住房斑价值的50%；霸 7.邦 对由住房置业疤担保公司提供担暗保的个人住房组摆合贷款、自营性扮个人住房贷款和肮公积金个人住房癌委托贷款金额之扮和最高不得超过案所购住房价值的芭80；对由住败房置业担保公司翱提供担保的单一唉的自营性

9、个人住半房贷款，贷款金笆额最高不得超过拜所购住房价值的俺70。拔 8.版委托性个人住房挨贷款的金额按照般当地住房资金管隘理中心的有关规爸定执行。凹20.1.6懊 贷款期限唉 个人住盎房贷款期限最长白为搬30澳年。霸 1. 拔以住房置业担保板公司提供担保之稗外的纯保证方式颁发放的贷款，把贷款期限哎一般不得超过5白年；碍 2. 盎以房产抵押方式拌发放的贷款，艾贷款期限瓣不得超过所抵押把房产的使用年限袄；隘 3. 笆用有价证券质押肮的，贷款期限最安长不得超过有价胺证券的到期日。肮若用不同期限的捌有价证券作质押哎，以距离到期日敖最近者确定贷款拌期限；爸4. 对住房置捌业担保公司提供版担保的个人住房胺组

10、合贷款，其中暗自营性个人住房奥贷款的贷款期限扳最长不超过公积办金个人住房贷款拜期限；对有住房半置业担保公司提瓣供担保的单一的百自营性个人住房吧贷款，其贷款期半限最长不得超过版15年；澳5.对借款人已胺离退休或即将离按退休的，邦贷款期限不应过拌长，一般男性自拌然人，其还款年巴限不能超过65胺岁，女性自然人背，其还款年限不袄能超过60岁；败6. 借款人申芭请稗贷款的金额较大埃的，贷款期限一氨般不宜采用拜1年或1年以下哀的贷款期限；唉7. 个人商业瓣用房贷款，贷款拌期限最长为罢10哀年；隘8委托性个人爱住房贷款期限按爸照当地住房资金芭管理中心的有关瓣规定执行。伴20.1.7唉 贷款利率拔个人住房贷款

11、利扒率按照中国人民把银行的有关规定拌执行。 安1. 贷款购买柏房改房或购（建扮）第一套自住住岸房的（高档商品把房、别墅除外）佰，贷款利率按照半中国人民银行公案布的个人住房贷拌款利率（不得浮班动）执行。 氨2. 贷款购买鞍高档商品房、别吧墅、商业用房或办第二套以上（含哎第二套）住房的瓣，贷款利率按照疤中国人民银行公隘布的同期同档次颁贷款利率执行（暗可浮动）。 佰3. 贷款期间扮的利率变动按中搬国人民银行的规哎定执行。目前个盎人住房贷款利率佰调整按以下规定拔执行：隘 （1）靶贷款期限在1年扳以内（含1年）翱的，遇法定利率昂调整，不调整贷伴款利率，继续执摆行合同利率；袄（2）贷款期限捌在1年以上的，

12、啊遇法定利率调整吧，于下年1月1扒日开始，按相应蔼利率档次执行新傲的利率。爸20.2般 安 啊操作程序和要求颁个人住房贷款操矮作流程与信贷业俺务基本操作流程拔基本相同，但新哎建房（啊“岸一手房奥”翱）个人住房贷款办和公积金个人住阿房委托贷款比一按般的贷款程序多把一个贷前准备阶叭段，其业务流程把如下所示：搬贷前准备摆叭贷前咨询懊拔贷款受理搬艾贷前调查背按贷款审核奥般贷款审批熬邦贷款发放八版贷后管理笆20.2.1巴 贷前准备鞍20.2.1翱.1 个人住叭房贷款项目审查按银行在对借款人啊购买的期房发放颁个人住房贷款时埃，在该住房的房颁屋所有权证和抵跋押登记手续办妥碍之前，需由开发翱商为借款人提供按阶

13、段性连带责任疤保证。因此，在凹银行为购房人提爱供个人住房贷款盎前，应对贷款项傲目及开发商进行背全面审查，确定熬合作项目。下面扮即以普通的商品扒住房为例，来说矮明对个人住房贷翱款项目的审查。 澳 懊20.2.1芭.1.1 房叭地产开发企业资熬信审查白 1.扮应审查的企业资吧料般（1）经国家工唉商行政管理机关八年审通过的企业懊法人营业执照（澳复印件）；佰 （2）芭房地产开发企业瓣资质等级证；哀 （3）企业资哎信等级证书；般 （4）企业税啊务登记证明；拌 （5）企业财啊务会计报表；班 （6）贷款证扳（卡）；昂 （7）企业领暗导者情况介绍；矮 （8）商品房凹销售贷款合作申哎请书；摆（9）企业董事癌会同

14、意办理商品颁房销售贷款合作懊的决议（有符合哎规定人数的董事罢签字的原件，其扮内容应扳包括同意对向银艾行申请个人住房扒贷款的购房者提爸供连带责任担保八）绊；班 （10）建设佰银行认为其他需扮要的资料。傲2.企业资信审捌查爱（1）通过审查罢企业营业执照，爸可了解开发商的芭经营是否合法，俺掌握企业的经营碍期限和经营范围般，了解企业注册半资本和法人代表班，确定项目开发般、销售是否在企白业的经营范围内澳；癌（2）资质等级柏是反映房地产开跋发企业经营状况板的重要指标，通拌过审核资质等级捌可以了解到公司疤的开发规模、技八术力量、资本规芭模等一系列重要矮的信息；阿（3）资信等级胺是企业信用程度佰的形象标识，通

15、碍过审查资信等级坝证书，可了解企啊业守约或履约的哀主观愿望与客观拔能力；爱（4）通过税务胺登记证明，了解霸企业按期纳税的靶情况，会同企业拌的会计报表，可稗较准确地掌握企背业的经营业绩和皑依法纳税情况；肮（5）通过审查版企业会计报表，啊了解企业一定时氨期财务状况和经熬营成果，了解企伴业的财务状况和盎资金实力，从而扳对企业的担保能跋力作出判断；癌（6）通过审查凹贷款证（卡），百了解企业借款和扮为其他债权人提半供担保的情况，般判断企业的担保傲能力、融资能力隘，为判断项目能巴否按期竣工提供翱参考；暗（7）通过审查版企业领导者情况颁，可以对企业领安导者的履历、资袄信状况、以往经爸营业绩、学历等拔情况进行

16、了解，懊对企业领导班子半的结构、凝聚力奥、信誉、决策能爸力进行分析，为肮今后能否合作以斑及怎样合作作好拜准备；拜（8）审查商品盎房销售贷款合作矮申请书及企业董唉事会关于同意办敖理商品房销售贷摆款合作的决议，斑了解企业申请的按按揭金额，以及埃企业董事会对进肮行销售贷款合作肮的态度。靶20.2.1癌.1.2 爱项目审查挨1. 应审查的暗项目资料鞍（1）土地使扮用权证；笆（2）建设用疤地规划许可证暗；碍（3）建设工胺程规划许可证熬；瓣（4）建设工绊程开工许可证拌；捌（5）商品房盎销（预）售许可耙证；笆（6）项目开癌发合作协议书伴（开发项目由两爸个以上企业进行八合作开发经营时哀提供）；瓣（7）工程竣坝

17、工验收合格证拌（现楼提供）；柏（8）建设银行败认为需要审查的把其他资料。盎在对上述项目资靶料的进行审查时埃，要对资料的复吧印件与原件进行耙对照，对原件所昂盖印章进行审查扳，检查资料的真般实性；查看资料按上有关部门规定拌的有效期限，确绊定项目资料是否罢有效。瓣2.项目的合法佰性审查版（1）项目开发阿的合法性审查百通过审查开发商肮的土地使用权皑证、建设用蔼地规划许可证罢、建设工程规按划许可证，确肮定开发商是否已柏按政府规定交纳扳土地出让金，土斑地使用是否经批坝准，工程建筑时岸间是否在有效期按间内，建筑物的艾结构是否与规划摆许可证相符，从叭而确定项目的开隘发是否合法。其叭中应注意土地使俺用权是否已被

18、抵按押，对土地使用霸权已被其他银行佰抵押的项目，建摆设银行一般不应班再为该项目提供搬商品房销售贷款凹。哎（2）项目销售绊的合法性审查阿通过审查项目的办商品房销（预阿）售许可证，搬确定项目的销售癌是否经当地政府案房管部门批准、埃销售的商品房是吧否被抵押、销售爱的对象是否符合隘规定，外销房是盎否经过有关批准瓣程序等。罢3.项目工程进摆度审查柏由于商品房的预柏售都需经过当地白政府房屋管理部坝门的同意，一般柏政府部门对商品安房预售时的工程伴进度都作出了比疤较明确的规定，办因此，在决定是拜否进行商品房销暗售贷款合作时需扒对项目的工程进靶度进行审查，对盎其项目进度是否霸符合有关规定作败出判断。隘4.项目资

19、金到爸位情况审查：审埃查开发企业自筹奥资金是否到位。5.实地考察癌在对项目有关资氨料进行审查的基昂础上，还应对项啊目进行实地考察碍，主要调查了解案以下情况：拔（1）项目有关跋资料和数据是否白与实际一致，有板关文件是否经过稗政府有权批准部扳门批准，从而保碍证项目资料的真办实性、合法性。袄（2）进一步认班定开发企业从事办房地产开发经活岸动的资格：一是斑检查工程的结构邦是否与建设工案程规划许可证百相符，确保工程安非违规施工；二柏是检查项目的工拜程进度是否到达芭政府部门规定预拌售的形象进度。八（3）检查项目凹的位置是否理想瓣，考察房屋售价跋是否符合市场实癌际，同时对项目傲的销售前景作出把理性判断。霸2

20、0.2.1跋.1.3 撰敖写调查报告八信贷人员依照银挨行的有关规定通拜过对开发商资信蔼调查、项目有关靶资料审查以及实肮地考察后，撰写熬出项目调查报告翱，报告应包括以阿下内容：稗1.开发商的企哎业概况、资信状蔼况。扮2.开发商要求办合作的项目情况班、资金到位情况百、工程进度情况半、市场销售前景俺。半3.通过商品房隘销售贷款的合作百可给银行带来的败效益和风险分析盎，即银行通过与百开发商进行商品傲房销售合作，将敖对存款、利息收摆入、中间业务、熬资产业务带来哪昂些效益和风险。佰4.项目合作的搬可行性结论和可昂提供个人住房贷氨款的规模、相应挨年限及成数的建凹议。傲20.2.1颁.1.4 审昂核与核准安项

21、目调查报告经阿审核人员审核，板交有权审批部门白审查核准。般20.2.1盎.1.5 合白作关系的确定及奥合作协议的执行爱1.签订合作协爱议澳项目经过审查批般准，同意提供商唉品房销售贷款的隘，即纳入各行个癌人住房贷款项目跋库。在办理各项袄目购房人的个人颁住房贷款业务前绊，建设银行要与罢开发商协商，尽邦量争取与开发商霸签订商品房销伴售贷款合作协议安书，以明确双挨方合作事项、职坝责等。商品房翱销售贷款合作协蔼议书的主要内版容应包括：鞍（1）合作双方傲的名称；办（2）双方合作袄的房地产项目；凹（3）银行提供澳商品房销售贷款鞍的规模、期限、疤成数；傲（4）办企业同意对向银搬行申请个人住房肮贷款的购房者提疤

22、供阶段性连带责拔任担保，并保证叭在为购房者办理熬产权证后，百及时协助银行办半理房屋抵押登记吧手续；耙（5）企业在建俺设银行开立保证蔼金账户或住房结懊算账户，并承诺芭保留一定存款余般额，当借款人未懊按时还款时，经鞍办行可按合同约盎定，直接从保证皑金账户或住房结扮算账户中扣收借皑款人欠付的贷款碍本息。翱2.签订协议后叭的管理懊银行与开发商签扳订合作协议后，爱还需要加强对开捌发商和合作项目绊进行管理工作，拜具体包括：岸（1）在开发商芭预售楼宇未竣工胺前，设置商品房岸预售款监控账户柏，以保证专款专傲用，即购房人的版借款全部用于项靶目的建设；俺（2）及时了解案开发项目的工程岸进度，防止烂尾般工程；癌（3

23、）定期考察笆开发商的经营及凹财务状况，了解爸企业担保责任的罢履行能力；敖（4）检查对项癌目发放的个人住拜房贷款是否超过哎按揭总规模；百（5）了解借款翱人的入住情况及拌住房的使用情况邦等；搬（6）发现借款癌人违约后应及时版通知开发商履行皑担保责任；坝（7）密切注意般和掌握房地产市跋场的动态等等。耙银行批准的商品巴房贷款规模用完绊之后，开发企业拌如需要增加规模唉，应再向银行提翱出申请，银行将扒根据以往与其合安作的情况和自身巴的资金状况，决绊定是否继续合作蔼。绊20.2.1啊.2 公积金搬个人住房贷款委爱托合同的审查敖由于公积金个人傲住房贷款的资金隘来源主要为职工背缴存的住房公积阿金，根据住房绊公积

24、金管理条例把，委托性个人哀住房贷款是银行摆的一项委托贷款傲业务，银行必须傲受当地住房资金板管理中心（以下俺简称资金中心）埃的委托，才能办搬理此项业务。背因此，在受理公百积金个人住房贷埃款申请前，应首矮先审查资金中心癌是否与我行签订白了办理公积金贷癌款业务的委托贷霸款合同，并审查懊委托贷款合同中暗是否已经明确了芭以下事项：斑1.由资金中心艾负责贷款的审查颁和审批；百2.委托性个人巴住房贷款的风险佰由资金中心承担敖；拔3.资金中心不哀得强令受托银行哎违规发放委托性蔼个人住房贷款；办4.受托银行未版按委托贷款合同袄的约定发放的委俺托性个人住房贷奥款形成的风险由百受托银行承担。翱20.捌2.2按 贷前

25、咨询把20.2.2叭.1 贷前咨询扮的渠道和方式奥各级分支机构应艾通过网上银行、氨电话银行、客户拌服务中心、现场百咨询、窗口咨询岸、业务宣传手册扮等渠道和方式，爱向拟申请个人住摆房贷款的个人提敖供有关信息咨询癌服务。按20.2.2案.2 个人住跋房贷款贷前咨询疤的主要内容澳1.个人住房贷俺款产品介绍；凹2.申请个人住哎房贷款应具备的胺条件；八3.申请个人住扮房贷款需提供的岸资料；奥4.办理个人住阿房贷款的程序；版5.个人住房贷碍款利率、还款方搬式及还款额参考柏表；敖6.与个人住房皑贷款有关的保险盎、抵押登记、公巴证等事项；阿7.合作楼盘及背开发商、合作中白介机构的有关情笆况；凹8.获取个人住颁

26、房借款申请书等搬申请表格及有关袄信息的渠道；拔9.个人住房贷敖款经办机构的地爱址及联系电话。白20.2.3背 贷款受理阿20.2.3柏.1 跋 受理部门和人搬员挨各行个人住房贷安款业务经办机构按负责受理个人住把房贷款申请，并哎设立贷款受理岗隘。成立个人住房盎贷款中心集中办搬理个人住房贷款坝业务的行，阿为妥善处理集中巴办理业务与客户澳分散的关系，各隘城区支行可接受败个人住房贷款中百心委托受理个人搬住房贷款申请，安并对客户提交的盎材料是否齐全进艾行初审后送个人般住房贷款中心进癌行调查、审批等阿。啊20.2.3鞍.捌2 受理程序阿20.2.3办.笆2.1 接受癌申请板借款人通过咨询柏了解，明确其贷俺

27、款的种类后，可矮分别根据不同的坝贷款种类，办理坝个人住房贷款申绊请手续。若借款班人按时足额交存澳了住房公积金，邦可以向当地住房败公积金管理中心叭提出贷款申请，罢获得批准后，持拜当地住房公积金摆管理中心出具的艾公积金个人住斑房贷款委托通知袄单，向我行申耙请住房公积金贷霸款（具体操作按案照当地住房资金爱管理中心的有关芭规定办理）；若隘个人住房公积金安贷款未能满足借按款人的购（建、安大修）住房资金疤需求或借款人不板符合个人住房公澳积金贷款条件的安，可以申请我行扮自营性个人住房摆贷款。唉若借款人申请自艾营性个人住房贷版款，贷款受理人办应要求其填写哀中国建设银行个跋人住房借款申请皑书，并按申请碍的贷款品

28、种提交癌申请材料。对于安有共同申请人的案，应同时要求共阿同申请人提交有白关申请材料。斑1.个人住房贷般款和个人商业用袄房贷款申请材料伴清单背（1）合法有效按的身份证件，包矮括居民身份证、安户口本、军官证凹、警官证、文职鞍干部证、港澳台斑居民还乡证、居办留证件或其他有安效身份证件；皑（2）借款人偿靶还贷款能力证明跋材料，包括收入拔证明材料和有关唉资产证明等；肮 （3）拜合法有效的购房半合同；隘 （4）耙涉及抵押或质押背担保的，需提供爸抵押物或质押权爱利的权属证明文昂件以及有处分权坝人同意抵（质）靶押的书面证明；捌 （5）背涉及保证担保的笆，需保证人出具皑同意提供担保的蔼书面承诺并提供邦保证人具有

29、保证爱能力的证明材料斑。保证人为自然盎人的，包括个人罢资产及收入证明拌；保证人为法人胺的，包括营业执拌照、近三年财务颁报表、资质等级斑证明、资信等级拔证明等；保证人版为法人且与我行翱签订商品房销扳售合作协议的版，不需要针对单疤笔个人住房贷款跋提供上述材料；爸 （6）借款人拜已付所购房屋价阿款规定比例以上爱的首付款交款单办据（发票、收据疤、银行进账单、把现金交款单等）笆；首付款尚未支败付或者首付款未肮达到规定比例的拜，要提供用于购熬买住房或商业用瓣房的自筹资金的颁有关证明；把（7）建设银行傲规定的其他文件按和资料。班2.个人再交易啊住房贷款申请材隘料清单疤（1）合法有效鞍的身份证件艾，包括居民身

30、份颁证、户口本、军暗官证、警官证、霸文职干部证、港板澳台居民还乡证罢、居留证件或其隘他有效身份证件败；芭（2半）白借款人偿还贷款癌能力证明材料，隘包括收入证明材癌料和有关资产证扮明；伴（3吧）巴与房屋产权所有瓣人（包括癌住房拔共有人）签订的霸合法、有效的房摆屋交易合同或协昂议；敖交易房屋的共有俺人未在房屋交易岸合同或协议上签搬字的，需提供其拔同意出售的书面把证明。熬 （4拌）挨交易房屋的权属癌证书，即房屋吧所有权证或岸房地产权证。爸共有的房屋，还百包括房屋共有鞍权证或房地吧产共有权证；背 （5办）案自筹资金证明，邦借款人提出申请霸时必须拥有所购扳再交易住房交易唉价格规定比例以哎上的自筹资金，背

31、并存入建设银行奥指定账户；袄 （6邦）跋涉及抵押或质押邦担保的，挨需提供抵押物或坝质押权利权属证安明文件以及有处佰分权人同意抵（白质）押的书面证背明。以所购再交矮易住房或其他抵凹押物抵押的，还搬需要提供建设银笆行认可的评估机八构出具的对交易鞍房产或其他抵押把物的评估报告；蔼（7伴）搬涉及保证担保的罢，需提供保证人暗具有保证能力的熬证明。保证人为搬自然人的，包括扮个人资产及收入拌证明，保证人为笆法人的，包括营叭业执照、近三年办财务报表、资质爸等级证明、资信阿等级证明等；案（8笆）靶建设银行规定的耙其他文件资料。鞍3.个人住房转罢让贷款申请材料昂清单般 捌（1唉）办合法有效的身份稗证件，包括居民艾

32、身份证、户口本爱、军官证、警官敖证、文职干部证蔼、港澳台居民还熬乡证、居留证件瓣或其他有效身份颁证件。坝 胺（2哀）扒借款人偿还贷款啊能力证明材料，耙包括收入证明材绊料和有关资产证暗明。鞍 昂（3岸）白借款人与住房转笆让人（包括住房埃共有人）签订的靶合法、有效的住把房交易合同、协拜议。转让住房的爱共有人未在交易捌合同、协议上签哀字的，需提供其懊同意出售的书面柏证明。埃 （4佰）佰住房转让人的原爱借款合同原件和翱复印件（复印件拔与原件核对无误败后，原件退还住碍房转让人）。疤 （5跋）半所转让住房已办扮妥房屋权属证书般的，应提供有关傲房屋权属证书（扒房屋权属证书包阿括房屋所有权埃证或房地产氨权证，

33、共有的埃房屋，还包括靶房屋共有权证啊或房地产共有碍权证,下同）罢。未办妥房屋权绊属证书的，需提鞍供住房转让人的隘原购房合同复印奥件。伴 （6皑）奥如转让住房为原板借款的抵押物，班且个人住房转让哎贷款的建设银行笆与原借款的建设鞍银行不一致的，翱则应出具原借款懊建设银行同意该败房产出售的书面疤证明。俺（7捌）扒转让住房为期房懊或转让住房为现靶房但未办妥抵押芭登记，尚处于开癌发商或担保机构鞍担保阶段的，须岸向建设银行提供扮开发商或担保机阿构出具的同意为爸该房产项下新的扮贷款继续提供担八保的书面文件。佰（8办）哎借款人以所购转敖让住房抵押，且氨转让住房为现房办并作为原借款抵伴押物已办妥抵押半登记手续，

34、在转昂让住房未办妥过半户手续及抵押登皑记手续前，需提捌供建设银行认可佰的其他贷款担保把方式作为阶段性半担保，至住房转袄让人将转让住房搬所有权转移到借蔼款人名下，借款扒人取得住房权属案证明，并办妥贷瓣款抵押登记手续爱为止。如果转让矮贷款的建设银行凹与原建设银行为靶同一经办行，借澳款人可不提供其背他阶段性担保，班但借款人、住房背转让人必须向建胺设银行出具承诺鞍函，承诺原借款隘抵押登记注销、跋房产过户、新贷懊款抵押登记必须白由住房转让人、伴借款人和建设银败行经办人员一起柏到房地产管理部肮门一并办理。吧 （9败）胺自筹资金证明，皑借款人提出申请阿时必须拥有所购翱住房交易价格规柏定比例以上的自敖筹资金，

35、并存入盎建设银行指定账霸户。办（10按）皑涉及抵押或质押癌担保的，需提供柏抵押物或质押权唉利的权属证明文绊件以及有处分权凹人同意抵（质）版押的书面证明。隘以所购住房抵押佰的，还需要提供隘建设银行认可的疤评估机构出具的暗对交易房产（抵芭押物）的评估报癌告。熬（11懊）奥涉及保证担保的矮，需提供保证人办具有保证能力的岸证明。保证人为懊自然人的，包括隘个人资产及收入胺证明；保证人为按法人的，包括营按业执照、近三年埃财务报表、资质版等级证明、资信挨等级证明等。背（12绊）背建设银行规定的盎其他文件和资料颁。袄4.集资建房个唉人住房贷款申请扒材料清单柏（1捌）阿有权部门批准的安集资建房计划和摆批文；办

36、（2爸）背单位集资方案；邦 （3奥）澳参加集资建房的暗职工基本情况表安；搬 （4暗）叭单位出资部分交按存在建设银行的氨资金证明；靶 （5安）岸建设银行认可的扳个人已交集资建胺房款的凭证；摆 （6癌）邦借款申请人与单澳位签订的集资建拜房合同或协议；拜 （7安）搬借款人身份证件碍、偿还贷款能力霸证明材料、贷款扮担保有关材料等拜比照个人住房贷癌款和个人商业用艾房贷款所需材料柏。败5.个人自建房鞍贷款申请材料清拔单皑 （1坝）袄建设用地规划许啊可证、土地使用绊权证、工程规划板许可证、施工许佰可证及相关材料昂；俺 （2氨）爱与工程承建方签柏订的工程承包合扒同；按 半（3版）摆经建设银行认可阿的评估机构审

37、定暗或认可的建造房把屋所需资金的工叭程（材料）预算矮书；叭 （4胺）奥自筹资金或建设哎工程量已达到工昂程预算规定比例八的证明，包括自爸筹资金或已投入碍资金的有关证明唉文件；捌 （5跋）澳借款人身份证件班、偿还贷款能力佰证明材料、贷款扒担保有关材料等办比照个人住房贷唉款和个人商业用哀房贷款所需材料俺。瓣20.2.3澳.氨2.2 坝初审拔贷款受理人应对芭借款申请人提交版的借款申请书及阿申请材料进行初爱审，主要审查借爱款申请人的主体蔼资格及借款申请瓣人所提交材料的氨完整性与规范性氨。如果申请人不罢具备完全民事行跋为能力，则不予唉受理，应退回贷捌款申请并向申请胺人说明原因。如柏果借款申请人提罢交材料不

38、完整或唉不符合材料要求班规范，应要求申昂请人补齐材料或颁重新提供有关材败料。经初审符合绊要求后，贷款受氨理人应将借款申霸请书及申请材料笆交由贷前调查人罢员进行贷前调查巴。肮20.2.4袄 贷前调查艾 佰贷前调查是对借肮款人提供的全部安文件、材料的真袄实性、合法性、班完整性、可行性版和对借款人的品蔼行、信誉、偿债俺能力、担保手段耙落实情况等进行挨的调查和评估。暗20.2.4拜.1 调查部翱门和人员背各经办机构的个按人住房贷款业务啊经营部门为个人绊住房贷款的调查扮部门。个人住房吧贷款业务经营部邦门应设立贷前调吧查岗，贷前调查埃岗位人员与贷款搬受理岗位人员可版以互相兼任。凹20.2.4扒.2 调查方

39、澳式及要求拔贷前调查可以采班取与借款申请人拌面谈、电话访谈拜、实地考察、通芭过行内外有关信翱息系统查询等多爸种方式进行。贷俺前调查人必须至熬少直接与借款申埃请人（包括共同凹申请人）面谈一吧次，面谈可以在耙受理贷款申请的靶同时进行。贷前半调查人应通过面颁谈了解借款申请鞍人的基本情况、案借款所购（建）拌房屋情况以及调凹查人员认为应调疤查的其他内容。芭贷前调查人与申扮请人面谈应作书澳面记录，对可能隘存在真实性风险暗的内容、申请材跋料中未包含但应爱作为贷款审批依捌据的内容、以及挨其他可能对贷款埃产生重大影响的扒内容应作详细记伴录。书面面谈记柏录应由贷前调查爱人和借款申请人吧当面签字后存档昂作为贷款审批

40、依坝据。颁20.拜2.4颁.3爸 调查内容柏20.按2.4翱.3凹.1 对借款疤人提交的申请材拜料进行审核懊贷款调查人应对哎以下申请材料进跋行审核。所有文皑件副本（复印件懊）均需由贷款调斑查人负责验证文癌件正本后于副本笆盖章证实。哀1.审核借款申拔请人（包括共同巴申请人、代理人捌）身份证明疤 （1）奥贷前调查人须验班证借款申请人提氨交的身份证件与扒申请人是否一致俺，原件和复印件爸是否一致，是否背经有权部门签发艾，是否在有效期袄内；案 （2）懊对于借款申请人懊委托他人办理购矮房贷款申请手续叭的，还须审核经版公证的委托书以版及代理人的身份皑证件。翱2.审核借款申氨请人偿还能力证靶明爱借款申请人偿还

41、颁能力证明材料主昂要包括：（1）皑稳定的工资收入板证明，如至少过耙去三个月的工资芭单、工资卡或存靶折、住房公积金背缴交清单等；（按2）投资经营收奥入证明，如验资昂报告、公司章程傲、股东分红决议班、纳税证明等；跋（3）财产情况班证明，如房产证跋、存单、股票、瓣债券等； （4扳）其他收入证明搬材料。啊 贷前调把查人应结合借款澳申请人所从事的跋行业、所任职务巴等信息对其收入拌水平及证明材料阿的真实性作出判邦断，必要时进行岸进一步调查、取懊证。绊3.审核首付款爱证明隘（1）个人住房挨贷款和个人商业拜用房贷款的首付半款证明材料包括版开发商开出的发啊票或收据、借款斑申请人支付首付肮款的银行进账单版等，其中

42、开发商拌开出的首付款收耙据应与银行进账岸单同时使用作为暗首付款证明材料昂。贷前调查人应班查验发票是否为凹税务局核发的商背品房专用发票；俺首付款证明是否爸由售房单位开具拌并加盖售房单位颁的财务专用章；疤首付款证明原件半与复印件是否一埃致、首付款金额败是否达到贷款条邦件要求、交款单盎据上列明的所购拔房产是否与购房吧合同或协议一致挨；交款人是否与岸借款人一致。对扮借款申请人尚没颁有交付首付款或蔼没有足额交付首皑付款的，必须要袄求其提供可用于傲足额支付首付款拌的存款证明，并懊确定存款单据、哀凭证为借款人所唉有，真实、有效肮；存款单据查验拔后，原件退借款白人，复印件留存熬。伴（2）对个人再氨交易住房贷款

43、和傲个人住房转让贷碍款，借款申请人芭在建设银行开立埃的专门存款账户败内存入的资金或盎其他存款凭证可氨以作为购房自筹隘资金证明。贷前罢调查人应查验借埃款申请人是否有瓣足够的购房自筹疤资金，确认借款胺申请人提供的存啊款凭证等自筹资爱金为借款申请人颁所有。罢（3）对集资建拜房个人住房贷款奥，贷前调查人应懊查验集资建房单半位是否已在我行爸开立集资建房资摆金账户，并已经背按集资方案中要敖求将单位应出资扮部分存入该账户岸；个人交付建房搬款的银行收款凭皑证、或者单位开盎出的收款凭证可斑以作为首付款证氨明。贷前调查人碍应查验个人是否熬已经按照规定比岸例交付集资建房拔款（首付款），颁且已存入集资建拜房单位在我行

44、开靶立的集资建房资哎金账户。傲（4）对个人自澳建房贷款，借款柏申请人在建设银阿行的存款证明及爸资金投入证明可靶以作为自筹资金耙凭证。贷款调查颁人应验证借款申般请人提供的自筹艾资金证明是否真胺实、足额，自筹唉资金是否已经到唉位。靶4.审核购房合啊同或协议翱（1）个人住房伴贷款和个人商业佰用房贷款瓣贷前调查人应查矮验借款申请人提背交的商品房销售办合同或协议上的澳房屋座落地与房巴地产开发商的商斑品房销售许可证奥或售房单位的房摆地产权证是否一碍致，并根据当地凹实际情况审核购肮房合同的交易鉴俺证和销售登记手邦续是否办妥；查叭验合同签署日期斑是否明确，所购癌住房是现房还是扳期房，交房日期坝明确；所售住房捌

45、面积、售价是否暗明确、合理等；佰核对商品房买卖懊合同中的卖方是芭否是该房产的所罢有人，签字人是板否为有权签字人唉或其授权代理人袄，所盖公章是否皑真实有效；商品盎房买卖合同中的按买方是否与借款摆人姓名一致等。哎（2）个人再交埃易住房贷款拜贷前调查人应查皑验交易房屋的权氨属证明文件是否肮为有权签发部门把签发，权属是否唉有缺陷，房屋共疤有人是否同意将傲该房屋出售；查板验借款申请人与鞍售房人签订的房翱屋交易合同是否隘合法、有效，合胺同签署日期是否安明确，所交易住罢房面积、售价是邦否明确、合理，盎是否在房屋交易吧管理部门进行销白售登记备案等。唉（3）个人住房白转让贷款俺对未办妥房屋权啊属证书的，贷前板调

46、查人应查验住办房转让人的原购绊房合同是否合法矮、有效，对已经办办妥房屋权属证败书的，应查验转般让住房的权属证搬书是否为有权签拜发部门签发，权肮属是否有缺陷，办转让住房共有人奥是否同意将该房俺屋出售；查验借班款申请人与住房案转让人签订的住捌房交易合同是否百合法、有效。对奥于个人住房转让叭贷款转让住房为把原借款抵押物的罢，需查验原借款靶的建设银行是否皑同意该房产出售翱等。扳（4）集资建房扒个人住房贷款摆贷前调查人应查奥验借款人是否在肮集资建房单位提邦供的职工名单上凹，借款人与集资碍建房单位签订的埃合同或者协议内稗容是否齐全，是霸否合法、有效。哎（5）个人自建肮房贷款瓣贷前调查人应查摆验借款申请人提

47、阿供的建设用地规暗划许可证、土地袄使用权证、工程八规划许可证、施案工许可证等材料蔼是否是有权部门矮签发、是否有效爱；工程预算是否哎合理，是否经建扮设银行认可的评伴估机构审定认可捌；工程合同内容颁是否齐全、是否百有效合法。矮5.审核担保材傲料笆（1）采取抵押熬或质押担保的，癌贷前调查人应核扳查借款申请人提班交的抵押物或质哎押权利凭证的权挨属是否清楚无异罢议。需要评估抵皑押物的，应审核埃抵押物估价报告稗书是否为原件，叭并加盖出具部门挨印章；是否是我扮行认可的评估机霸构出具的估价报懊告，报告书是否扮完整，无缺页，坝关键数据是否完岸整，准确；如借白款人以所购住房哎作为抵押的，报跋告书中住房价格阿、面积

48、、地段、熬结构、楼层、朝罢向等关键内容是佰否表述清楚。背 （2）胺采取保证担保的扮，贷前调查人应挨查验贷款保证人把同意提供保证的艾书面承诺及保证拜人资信证明材料熬是否真实、有效蔼等。岸保证材料的审查柏要求参见本手册爸第三篇第三章坝信贷担保。白20.胺2.4奥.3耙.2 对借款安申请人的资信进傲行调查岸借款申请人资信坝调查，主要是对邦借款申请人的主扒体资格、偿债能拌力、还款意愿、叭信用记录情况等傲进行调查。调查捌内容主要包括：哀1.借款人主体熬资格哎重点判断借款人坝是否具备完全民岸事行为能力，核扳实借款人的年龄半及健康状况。昂2.借款人家庭半收支情况碍贷前调查人通过胺与借款人面谈、捌电话查询、审

49、查把借款人提供的收蔼入证明材料等方拌式，按照审慎原傲则，核实借款人疤的家庭收入情况翱，并将借款人家懊庭的薪资、财产扳等收入折算成月按收入；同时调查搬借款人家庭支出昂情况，了解借款癌人正常的除购房颁贷款以外的消费挨支出、债务支出靶情况；以月总收败入减去月总支出翱得到借款人家庭胺的月净收入，确叭定借款人负债能吧力。熬3.调查借款申挨请人的信用记录澳情况。贷前调查班人要通过访谈、百电话调查、行内肮外信息系统等多背渠道调查借款申伴请人信用纪录是蔼否良好、是否有拌还贷意愿、是否捌有不良记录；要氨充分利用本行共唉享信息，调查了袄解借款申请人与搬我行的历史往来挨，如信用卡对账氨单、个人活期储笆蓄账户往来记录

50、稗、贷款偿还情况绊记录等。昂4.调查借款申半请人是否已经利佰用个人住房贷款板购买住房。对借岸款人借款购买多疤套住房或已有其霸他负债的，要调八查借款人的还款阿记录，并对其负搬债能力进行全面罢测评；背5.对申请个人袄商业用房贷款的俺借款人，在测算把其还款能力时，昂还要对其所购买盎商业用房的经营安前景、经营收入般进行分析预测；瓣6.贷前调查人稗应根据调查内容把，对借款申请人暗的资信进行测评柏（个人信贷系统挨上线后进行）。爱20.肮2.4鞍.3癌.3 对借款巴申请人购房行为芭的真实性进行调昂查扒贷款调查人应调巴查借款申请人购邦房行为的真实性拜，对存在虚假购艾房行为套贷的，叭不予贷款。对出伴现以下情况的

51、，懊应重点调查：傲1.多个借款申捌请人具有某一共柏性。例如，借款爸申请人为项目开跋发商、建筑施工扮单位、建材供应哎商、销售代理商艾的职工、亲属，岸或者收入证明由盎同一单位开出，八或者来自于异地八同一地区等；俺2.向借款申请氨人工作单位调查袄其情况时，所提罢供工作单位不存啊在或者查无此人澳；拜3.申请贷款所百购买房屋的价格皑与该地区同类楼昂盘价格相比异常把；碍4.借款申请人耙对所购买房屋情八况不了解；扳5.借款申请人肮收入明显与实际傲情况不符；按6.再交易住房颁的交易双方有亲爱属关系。瓣20.爱2.4叭.3叭.4对贷款担保般情况进行调查奥1.对采取抵押板担保方式的，贷坝前调查人应调查凹：按 （1

52、）奥抵押物的合法性摆。包括调查抵押拌物是否属于担百保法及其司法袄解释规定且我行版认可的抵押财产板范围；吧 （2）拜抵押人对抵押物拔占有的合法性。坝包括抵押物已设背定抵押权属情况坝，抵押物权属情斑况是否符合设定稗抵押的条件，借搬款申请人提供的袄抵押物是否为抵俺押人所拥有，财熬产共有人是否同笆意抵押，抵押物半所有权是否完整癌；俺 （3）霸抵押物价值与存柏续状况。包括抵艾押物是否真实存翱在、存续状态，爸交易价格是否合癌理。对于个人再靶交易住房贷款和版个人住房转让贷昂款项下的抵押房俺产，或其他贷款摆品种中建设银行唉认为需要评估的邦抵押物，要检查奥其是否经我行认百可的评估机构对扳其抵押物价值进敖行了评估

53、，以及般评估方法是否科安学、评估结果是拌否合理。对抵押佰物交易价格或评跋估价格明显高于颁当地平均房屋价捌值或明显高于当扒地同类物业价格叭的，调查人可要半求经建设银行认拔可的两家以上的俺评估机构重新评颁估。疤 2.对熬采取质押担保方癌式的，贷前调查颁人应调查：胺 （1）埃质押权利的合法吧性。包括调查出霸质人出具的有价巴证券是否在我行伴个人住房贷款办办法规定的范围内奥，是否有伪造迹邦象。可以用于个爱人住房贷款质押盎的权利凭证包括耙1999年以后瓣（含1999年哀）财政部发行的耙凭证式国债、国败家重点建设债券瓣、金融债券、单斑位定期存单、个盎人定期储蓄存款扒存单；半 （2）艾出质人对质押权盎利占有的

54、合法性癌。包括调查权利搬凭证上的所有人扳与出质人是否为绊同一人，出质人凹是否具有处分有笆价证券的权利；哎 （3）坝质押权利条件。翱包括调查有价证凹券的价值、期限搬等要素是否与贷捌款金额、期限相蔼匹配，质物共有挨人是否同意质押吧。翱3.对采取保证艾担保方式的，贷皑前调查人应调查肮：斑 隘 绊（1）保证人是柏否符合担保法半及其司法解释岸规定，具备保证按资格；拔（2）保证人与哀借款人的关系；敖（3）核实保证矮人保证责任的落阿实，查验保证人皑是否具有保证意哀愿并确知其保证盎责任；邦（4）保证人为矮法人的，要调查袄保证人是否具备氨保证人资格、是斑否具有代偿能力霸。如果保证人三半年内连续亏损、白在我行黑名

55、单之阿列、有重大违法安行为损害我行利斑益的，不得作为熬保证人；对住房埃置业担保公司提百供保证担保的，半要对住房置业担颁保公司的营业期敖限、实有资本、艾经营状况、或有矮负债、是否按建蔼设银行要求存入扮足额保证金等进柏行全面调查，核皑实其担保能力；艾对开发商提供阶矮段性保证担保的半，要对开发商的氨经营情况、信用靶情况（主要包括瓣履行担保责任情八况、履约情况等把）、财务状况、把高级领导层变动吧情况、是否卷入哎纠纷、与我行合胺作情况（主要包蔼括是否在我行有背房地产开发贷款半、以前合作是否案顺利等）、是否霸按建设银行要求蔼存入足额保证金办等进行调查。疤（5）保证人为罢自然人的，应要俺求保证人提交相笆关材

56、料，包括基袄本情况、经济收搬入和财产证明等矮。贷前调查人可阿以采取与保证人拔面谈、电话访谈爱、实地考察、通矮过行内外有关信拔息系统查询等多碍种方式调查保证笆人的基本情况、啊担保意愿、担保唉能力、信用情况罢等。贷前调查人埃必须至少直接与版保证人面谈一次办，通过面谈了解矮情况、告知其担矮保责任与履行的绊方式，并将谈话碍内容作书面面谈按记录，由贷前调拔查人和保证人当敖面签字后存档作鞍为贷款审批依据版。百20.办2.4佰.3瓣.4 填写调艾查审批表隘贷前调查完成后疤，贷款调查人应哎对调查结果进行板整理、分析，填傲写中国建设银绊行个人住房贷款暗调查审批表，耙提出是否同意贷坝款的明确意见及矮贷款金额、贷款

57、瓣期限、贷款利率耙、担保方式、还凹款方式、需落实隘的贷前条件、划伴款方式等方面的奥建议，并形成对扮借款申请人偿还拔能力、还款意愿绊、担保情况以及柏其他情况等方面蔼的调查意见，连巴同申请资料和面拜谈记录等一并送伴贷款审核人员进啊行贷款审核。伴20.2.5摆 贷款审核背20.2.5跋.1 审核部肮门和人员败个人住房贷款业哀务经办机构应在哎经营部门设立贷办款审核岗。贷款哀审核人应由经营矮部门信贷主管担埃任。懊20.2.5芭.2 审核内跋容及要求拌贷款审核人负责背对借款申请人提罢交的材料进行合稗规性和真实性审袄查，对贷款调查翱人提交的中国安建设银行个人住颁房贷款调查审批艾表、面谈记录案以及贷前调查的背

58、内容是否完整进扒行审查。贷款审案核人认为需要补吧充材料和完善调傲查内容的，可要摆求贷前调查人进把一步落实。贷款爱审核人对贷款调氨查人提交的材料拌和调查内容的真柏实性有疑问的，蔼需安排其他贷款背调查人进行核实氨或重新调查。拔贷款审核人审核案完毕后（审核时疤间应控制在1个绊工作日之内），霸应对贷前调查人敖提出的调查意见佰和贷款建议是否奥合理、合规等在败中国建设银行扳个人住房贷款调爱查审批表上签挨署审核意见，连翱同申请材料、面颁谈记录、中国巴建设银行个人住袄房贷款调查审批癌表等一并送交斑贷款审批人进行袄审批。摆20.2.捌6隘 贷款审批霸20.2.6哀.1 贷款审霸批人板个人住房贷款业哎务执行专职贷

59、款稗审批人审批制度癌。凡转授有个人癌住房贷款审批权肮的分支机构，应氨设立贷款审批岗啊，按照总行有关疤规定选拔、配备罢贷款审批牵头人唉和专职贷款审批氨人，严格按规定八的程序与权限审安批个人住房贷款拌。矮20.2.6芭.2 审批流埃程版20.2.6按.2.1 组织霸报批材料坝个人住房贷款业罢务经营部门负责佰报批材料的组织阿。报批材料具体矮包括：个人信爸贷业务报批材料奥清单、个人班信贷业务申报审哀批表、中国捌建设银行个人住般房借款申请书傲、个人住房贷款拔办法及操作规程叭规定借款人须提傲供的材料等。皑20.2.6般.2.2颁审定申报材料背申报审批前，经跋营主责任人应认啊真审阅申报材料碍，审定报批材料百

60、的真实性、完整按性和有效性。对拜同意按照申报方颁案办理的个人住八房贷款业务，经挨营主责任人应在笆中国建设银行傲个人信贷业务申氨报审批表相应爱位置签字确认。叭20.2.6稗.2.3般审批受理俺各级信贷审批部翱门负责本级行权挨限内个人住房贷皑款业务的审批受绊理。未专设信贷坝审批部门而又有斑个人住房贷款业鞍务审批授权的分捌支行，应根据实隘际情况，确定相安应信贷管理后台斑部门和科室负责绊个人住房贷款业百务审批的受理。埃20.2.6耙.2.4隘审批挨 扮 贷款审批人伴依据建设银行各碍类个人住房贷款办办法及相关规定隘，结合国家宏观艾调控政策或行业哀投向政策，从建傲设银行利益出发霸审查每笔个人住熬房贷款业务