商务信用体系建设若干问题的思考

1、斑商务信用体系建盎设若干问题的思埃考佰商务信用体系是蔼社会信用体系的盎重要组成部分，岸在全社会信用框坝架中，占据核心叭地位。推进社会叭信用体系建设，碍必先推进商务信罢用体系。社会经袄济生活缺乏信用敖，许多商家和消案费者深受其害。爸常见的表现方式傲有以下几个方面岸：合同违约、债把务拖欠、偷逃税懊费、走私套汇、霸商业欺诈、假冒扳伪劣等等。以下碍几组媒体披露的拔数据，足以说明蔼建立商务信用体拜系的迫切性：坝 白笆1把、人民银行研究摆局引用的调查资矮料：因信用缺失胺造成企业直接和板间接损失每年高蔼达袄5855澳亿，相当全国财柏政收入敖36.8%翱，受此影响扮GDP罢减少约背2安个百分点。其中搬逃废债鞍

2、1800跋亿，合同欺诈翱55斑亿，产假售假造敖成损失拜2000耙亿，因三角债和败现款交易增加财哎务费用啊2000疤亿。啊 叭邦2爸、国家工商局一跋份研究资料表明搬：合同交易只占靶整个交易量的巴30%熬，履约率仅霸60%案左右。笆 傲邦3版、国家审计署败2002般年对吧1290瓣家国有企业审计般的结果表明，有鞍67拜的企业财务报伴表存在不实现象扮。哎 哀造成这种状皑况的原因是多样氨的：一是在向成吧熟市场经济过渡袄中，财富快速积鞍累的时代特征使熬得商业道德观发柏生了变形和扭曲肮；二是市场本身般对经济高速增长翱准备不足，无论霸在信息透明度与澳对称性、交易运疤行的制衡机制、胺政府监管手段，颁还是在法律

3、引导癌与约束方面都存般在许多空白或缺碍陷。以上种种，扮使得商务信用问耙题已经成为制约拜社会经济发展的矮瓶颈。因此，社奥会要加快建立商把务信用体系。案 半二、完善的爸商务信用体系是癌市场经济发展的斑内在需求胺 爱办1哀、市场经济越发按达，对信用体系肮的要求越强烈坝 拌懊“把市场经济是信用矮经济摆”隘，指的是市场经颁济的快速发展要胺靠信用手段来实坝现。美国经济总扒量中，信用交易碍占到氨80%柏以上，最显著的熬例证是它发行的案巨额国债，国家绊以信用为担保，安而能集全球之财碍力为己所用。信爱用交易提供了货挨物、服务和资金癌最大限度地快速盎周转机制，周转爸越快，发展越快埃。从原始的现款安交易，到衍生出皑

4、形形色色的商业扮信用票据、存贷氨款、担保、保险把等信用工具；从隘进出口现汇结算懊，到信用证、付啊款交单、承兑交蔼单乃至赊帐；目胺的都是一个：扩翱大交易量，缩短霸交易期。在这种扒情形下，一个能唉够保证交易安全稗的商务信用体系安非常重要，它既凹是经济发展的推皑动力，又是经济哎健康运行的稳定搬器。白 柏澳2叭、信用体系的建罢立依赖于完善的背社会评价机制吧 敖人是一切社吧会关系的总和。颁无论自然人还是耙法人挨(肮企业背)摆，诚信与否，要矮靠社会评价才能霸算数。因此，商办务信用的建设首板先需要一整套社隘会评价机制。埃 跋经济学的博拌奕理论描绘了一颁个非合作的纳什癌均衡：买卖双方白都讲信用，按时绊交货付款

5、，大家罢都得利，但没有疤暴利；买卖双方爱一个讲信用，另肮一个不讲，结果斑不讲信用的人得按了暴利，讲信用跋的吃了亏；于是搬双方开始互不信挨任，都不再讲信耙用，结果大家都靶没有利。市场交凹易因此萎缩，经坝济发展因此受损败，博奕陷入了所扳谓皑“俺囚徒困境哀”绊。如何解决上述疤困境，形成良性按的社会机制？这袄就需要有一套社案会信用评价机制版，以便把失信的俺人排除在正常交板易之外，这样，吧合作均衡的模式芭就可以建立。如爸果我们把刚才的熬假设加入两个变拌量：疤“班交易行为是由多哀人参与的竞争性瓣行为版”哀，癌“胺交易行为是一个癌重复的长期的经矮济现象疤”案，情况就会发生伴变化。竞争使得凹买卖双方增加了叭选

6、择余地，守信暗的伙伴会替代旧扳的失信者，从而隘压缩了失信者再暗博弈的空间；交岸易的重复性创造拜了长期稳定的获罢利机会，从而在叭福利增长的总量哎上偏向守信者。跋于是面对现实，懊大家就都会倾向按选择诚信的交易奥。市场经济的竞哀争性与市场交易敖的重复性是建立百合作均衡的基本敖条件。因此，企盎业追求经济利益八最大化和长期化办的本质，就是构颁造商务信用评价拌机制的理论基础跋。阿 芭构造这种良性的岸社会机制，是信袄用体系建设要完昂成的任务。摆 澳第一，把每爱次博奕透明化挨?邦建立社会信用记板录数据库，优点鞍、污点都记录在艾案，并且让社会跋成员能查阅到，案做到信息是可知扮的；把 颁第二，建立岸通畅的信息传递

7、佰渠道佰?百通过建立各种中伴介组织和专业的唉信用管理服务机暗构，使得信用信版息合法流通与运颁转，并且在这个昂基础上产生各种胺各样的信用管理办增值服务；芭 啊第三，对失矮信的人或事建立唉惩戒机制按?懊让失信者不敢再癌犯、无力再犯或叭者干脆出局，这盎主要是政府要办俺的事情。颁 懊跋3癌、信用体系建设啊需要有强制性的吧法律规范做保障艾 碍党的十六届版三中全会提出，败要建立以道德为敖支撑，以产权为昂基础，以法律为哎保障的社会信用般制度。法律是一摆切诚信运作机制拔的保障，是我国巴社会信用体系建碍设的根本依据。俺在立法和执法层笆面上，要做的事扒情主要有以下几叭个方面：隘 岸一是建立社搬会信用管理、信翱息披

8、露与合理使氨用的法律法规，佰为社会公众依法半了解和使用公共扒信用信息，保护八企业正常开展业绊务，中介组织开胺展信用专业服务佰提供法制保障；阿 俺二是制定以笆保护产权为基础捌的社会信用发展捌政策，促进现代碍企业制度发展和版信用交易规模扩盎张；隘 暗三是建立健拜全政府、社会中败介组织、企业的罢信用自律制度和柏信用风险管理制把度，使得信用管败理有章可循；按 拌四是制定统耙一的行业信用标搬准规范，支持全岸社会信用信息逐扒步开放共享；五背是严格监管商业矮活动的守法情况熬，在经济管理法百律框架下，打击伴社会经熬 盎济生活中失信违般法现象，约束商昂业活动遵纪守法败，提高社会整体巴信用等级。柏 绊三、商务信翱

9、用体系建设的基袄本内容案 爸商务信用体胺系是一种适应市敖场经济发展的社爸会机制，它综合摆运用各种社会力稗量和制度约束，案共同促进社会信跋用的完善和发展蔼，鼓励和弘扬守岸信行为，制约和拌惩罚失信行为，坝保障社会经济健俺康发展和规范运版行。它至少包含般以下几个层面：拌 靶般1鞍、商务信用体系矮的伦理价值澳 傲商务信用体伴系的内在伦理价俺值是盎“般诚信奥”绊二字。诚，是道傲德规范的要求，肮要求商人在市场背经济的环境下以疤诚信为经营基本敖原则和理念，遵八守职业道德，提氨倡诚实守信、公碍平公正、正直良扮心等道德准则，爱这样才能使市场埃经济在良性的轨袄道上运行，厂商扮才能在激烈的竞邦争中建立良好的矮社会关

10、系。信，盎则主要是指社会安应该建立起一个碍刚性的信用约束安机制，依靠一整哀套完整的国家法叭律规范和信用管矮理机制、信用应般用技术，来达到唉经济社会信用体捌系建设的目的。胺在信用体系建设熬中，需要导入并敖重视商业伦理教熬育。哈佛商学院敖给稗CEO懊们讲的第一课，扒不是经营技巧而罢是商业伦理，其搬要旨在于说明金拔钱本质的多义性颁。凹 般氨2版、商务信用体系翱建设的五大方面凹 伴（伴1扳）碍 氨鼓励信用工具的捌投放和信用交易把扩大，积极推广袄消费信贷，信用皑赊销、信用融资稗、个人信用卡业般务等信用交易的澳发展，推动社会吧信用经济规模迅蔼速发展。在此基澳础上，信用体系耙建设才能有效地癌发挥功能性作用坝

11、。肮 耙（百2傲）建立社会公共背信用信息披露机搬制，界定信用信翱息的合法公开与罢合理使用范围，八为公众共享公共百信用信息提供法笆律保障。唉 板（扒3懊）建立政府对信伴用交易的有效监伴管及失信惩罚机皑制，打击社会经笆济生活中失信违拔法现象，约束商盎业活动遵纪守法扳，提高社会整体吧信用等级。叭 办（芭4吧）积极培育信用暗中介机构和行业百自律组织，推动拜专业化、市场化摆的信用管理增值澳服务，促进并规昂范信用管理服务鞍业发展。拔 白（扮5)胺加强信用道德规巴范和信用知识教拔育，既要大力弘岸扬中华民族诚实氨守信的优良传统摆，又要大力普及癌现代市场经济的矮信用文化和信用坝专业知识，开展按各种层次的信用澳管

12、理专业培训，癌提升企业和个人跋信用风险管理水肮平。矮 跋扒3啊、商务信用体系伴的终极目的唉 坝商务信用体奥系建设的终极目邦的是保证市场主阿体交易的安全性白，为市场和企业疤、消费者服务。挨建立商务信用体癌系，是为市场主澳体创造良好的市柏场环境，提高其俺市场交易的安全皑性和效率，降低瓣风险和成本。它盎主要从两个方面凹来推动市场经济艾的健康发展。罢 板其一，提供澳更多、更完善的版信用工具，鼓励佰企业和个人充分伴利用信用手段开敖展生产、经营和矮消费，从而加速翱经济增长速度，肮使我国尽快进入岸信用经济社会。爸 摆其二，加强俺对信用经济正常奥运行的保护和监暗管，在立法、行拌政监督、行业自暗律、专业咨询管版理服务等方面构阿建社会信用经济俺立体的、全方位皑的保障。因此，胺在信用体系建设袄的价值取向上要拌向为市场主体服八务倾斜，避免把肮信用体系建设狭癌隘地理解为是政拜府转变职能，加澳强监管的手段，坝防止把信用体系疤建成政府捌“澳形象工程靶”鞍。埃 奥斑4八、商务信用体系氨的角色定位爱 暗在我国商务吧信用体系建设中盎，各方面的角色罢定位和科学分工癌十分重要。政府盎、中介组织和专肮业服务机构、企摆业三者之间应该熬各负其责，不要拜越位、错位，也拜