《小额信贷》课程考核大纲

1、小额信贷课程考核大纲【考核目的】 了解学生对小额信贷课程中有关小额信贷方面的基本理论，基本知识和基本技能的掌握情况，帮助学生认识自己在本门课程的理论理解和技能运用上的不足，考核学生综合操作各种小额信贷业务的能力，为今后的实践工作奠定基础。【考核范围】掌握小额信贷的基础知识、小额信贷业务规范与业务流程，熟练掌握农户小额信贷、个体工商户信贷、小企业信贷的业务流程，使学生可以进行实际操作，理解小额信贷风险管理、小额信贷绩效评价、小额信贷业务拓展等等相关知识。【考核方法】小额信贷课程考核包括形成性考核和终结性考核两部分。形成性考核包括平时学习内容和学习状态两部分，占总成绩的40%，学习内容考核包括作业

2、、小论文、案例分析（60%）；学习状态考核包括学生出勤情况（20%）、课堂学习态度及回答问题情况（20%）。终结性考核成绩占总成绩的60%，包括理论知识与应用知识两大部分，笔试开卷方式。校内导师指导的项目由校内导师评定成绩，企业导师指导的项目由企业导师评定成绩。最后按学时比例加权计算总成绩。【期末考试形式】 期末考核采用开卷笔试的形式。【期末考试对试题的要求】主、客观试题的比例：主观性试题占70%，客观性试题占30%。题型比例：名词解释题15%、问答题35%、业务操作题30%、论述题20%。难度等级：分为较易、中等、较难三个等级，大致比例是30:50:20。【期末考试的具体内容】第一章 认识小

3、额信贷知识点：小额信贷的含义 2小额信贷的模式比较 3国际小额信贷的发展历程 4中国小额信贷的发展历程 5国际著名的小额信贷机构 6.中国的小额信贷组织体系考核目标：1了解：国际小额信贷的发展历程 （2）中国小额信贷的发展历程（3）国际著名的小额信贷机构2理解：（1）小额信贷的模式比较 （2）小额信贷发展的三个阶段 （3）中国的小额信贷组织体系 3.掌握：（1）小额信贷的含义 （2）小额信贷的基本组成要素 （3）小额信贷的模式类型4. 运用：无第二章 小额信贷业务规范知识点：1我国小额信贷的相关政策 2小额信贷的品种 3小额信贷业务的基本流程4小额信贷人员的岗位规范 考核目标：1了解：（1）我

4、国小额信贷的相关法律法规 （2）客户经理的基本职责 （3）客户经理的知识要求 （4）借款人和保证人需要提供的资料2理解：（1）贷款客户需要具备的基本条件 （2）贷前调查的步骤与内容 （3）贷后管理的相关内容 （4）客户经理的基本素质 3.掌握：（1）小额信贷的品种 （2）小额贷款的审查与审批 （3）小额贷款的合同签订与贷款发放 （4）客户经理的基本职责 4.运用：（1）小额信贷业务基本操作流程的应用第三章 农户小额贷款知识点：1农户的经济行为特征 2农户的界定 3农户的经营特点 4.农户的金融特征 5.农户的信贷需求 6.农户小额信贷的操作流程考核目标：1了解：（1）农户的界定 （2）农户的经

5、济行为特征 （3）农户的金融特征 （4）农户小额贷款的审查、审批与放贷2理解：（1）农户的经营特点（2）农户的信贷需求特点（3）农户小额贷款的调查与信用评级 （4）农户小额贷款的贷后管理3.掌握：（1）农户小额贷款的审查、审批与放贷流程 （2）农户小额贷款的申请与受理 （3）农户小额贷款的调查与信用评级 （4）农户小额贷款的贷后管理4.运用：（1）农户小额信贷的基本操作流程的运用 （2）农户小额贷款还款能力的判断第四章 个体工商户信贷知识点：1个体工商户的界定 2个体工商户的信贷需求 3个体工商户贷款的申请与受理 4个体工商户贷款的调查与信用评级 5个体工商户贷款的审查、审批与发放 6个体工商

6、户贷款的贷后管理考核目标：1了解：（1）个体工商户的定义 （2）个体工商户的财产责任 （3）个体工商户贷款的准入条件 2理解：（1）个体工商户的法律责任与法律地位 （2）个体工商户的信贷需求 （3）个体工商户小额贷款实地调查技巧 （4）个体工商户贷款的贷后管理3.掌握：（1）个体工商户贷款调查要点 （2）个体工商户贷款的审查、审批与发放流程4.运用：（1）个体工商户贷款的操作流程及操作要点第五章 小企业信贷知识点：1小企业的界定 2小企业的金融特征 3小企业贷款的申请与受理 4小企业贷款的调查与信用评级 5小企业贷款的审查、审批与放款 6小企业贷款的贷后管理考核目标：1了解：（1）国际划分小企

7、业的标准 （2）国内划分小企业的标准 （3）小企业的总体特征 2理解：（1）小企业的融资需求特征 （2）小企业贷款的调查要点 （3）小企业贷款的信用评级 （4）小企业贷款的授信要点3.掌握：（1）小企业贷款的准入条件 （2）小企业贷款的贷后管理 （3）小企业贷款的审查、审批与放款流程4.运用：（1）小企业贷款的操作流程及操作要点 第六章 小额信贷风险管理知识点：1小额信贷业务风险的种类 2小额信贷风险管理的基本技术 3小额信贷的信用风险管理 4小额信贷的操作风险管理考核目标：1.了解：（1）小额信贷各种风险的含义 （2）信贷风险的过程控制 （3）操作风险的一般分类 （4）操作风险的表现2.理解

8、：（1）小额信贷风险管理的基本技术 （2）信贷风险的诊断和监测 3.掌握：（1）信用风险防范的主要措施 （2）操作风险的控制4.运用：无第七章 小额信贷绩效评价知识点：1经济绩效评价的含义 2生产率指标 3效率指标 4收益率指标 5可持续利率的计算 6社会绩效的内涵 7社会绩效管理 8社会绩效评价指标体系考核目标：1.了解：经济绩效评价的含义 （2）生产率指标 （3）效率指标 （4）收益率指标 （5）相关财务指标的界定 （6）社会绩效 （7）社会责任 （8）社会绩效管理2理解：（1）常用的生产率指标 （2）常用的效率指标 （3）常用的收益率指标 （4）相关财务指标的运用 （5）可持续利率的计算

9、 （6）社会绩效和社会责任的关系 （7）企业社会绩效与企业经济绩效的关系 （8）社会绩效评价指标体系3.掌握：（1）经济绩效与社会绩效评价指标的评价方法4.运用：无第八章 小额信贷业务拓展知识点：1信贷产品的基础知识 2信贷产品开发的程序和步骤 3营销基础知识 4小额信贷营销战略选择与产品推广考核目标：1了解：（1）信贷产品的含义 （2）信贷产品的基本要素 （3）信贷产品的类别 （4）信贷产品开发的程序 （5） 信贷产品开发的步骤 （6）营销的基本概念 （7）小额信贷营销的发展历程2理解：（1）小额信贷产品分析 （2）小额贷款公司产品设计 （3）小额信贷产品开发 （4）小额信贷营销策略 （5）

10、小额信贷营销战略选择 （6）小额信贷产品推广 3掌握：（1）小额信贷营销策略的选择 （2）小额信贷产品设计4. 运用：无【样题】一、名词解释：（每题3分，共15分）1.小额信贷2.个体工商户二、简答题：（每题5分，共25分）简述普惠金融体系的框架？公益性小额信贷与商业性小额信贷在社会绩效管理方面有什么不同？三、论述题：（要求论述紧扣题意，合乎逻辑。每题10分，共20分）个体工商户的资金需求与一般企业的贷款需求有何不同？一个新的产品从设计出来到正式运行需要经过哪些步骤？四、案例分析题：（结合所学知识或原理分析案例并回答问题。共10分）与中小企业在国民经济中的举足轻重相反，该类群体在融资体系中一直

11、处于边缘地位。有关数据表明，近年来，作为我国银行业主体的国有银行，其新增信贷资金的70%都投向了国有大型企业，中小企业得到的只有30%左右的信贷资金。因此，我们可以这么想，99%的企业抢占30%的资金，是根本无法满足其需求的，在4000多万家中小企业中，规模较小的3000多万户个体工商户是小微企业，在金融服务体系中，其融资需求就被列为更低层次了。鉴于此，今年来，我国一直倡导改善中小企业融资环境，整体上看，始终未见明显改善。2008-2009年，在宽松货币政策环境下，我国银行业五、业务操作题：（每题15分，共30分）如果要对一个客户展开调查，应该如何操作？要调查哪些内容？请根据下列案例，进行信息的交叉检验案例：信贷员在月日拜访客户时，客户说：我专营一家知名品牌的儿童服装利润不错，进价元，挣元；每年月、5月、6月、10月、11月是生意的旺季，其他月份是平季；旺季每月营业额为3万元，平季为2万元；上个星期我去外地，由妹妹帮忙看店，她记了账（信贷员获得了上个星期的销售记录，营业额汇总为5000元）； 从客户给上游供货商的汇款流水中看出，客户过去12个月共会出了15万元。案例2：信贷员在4月30日拜访