银行从业资格考试《个人理财》知识点

1、唉2011银行从叭业资格考试个扒人理财半知识点：财务规笆划半耙一、现金、消费斑和债务管理百1、现金管半理跋现金管理的阿目的是满足日常跋需求、应急需求拌、未来消费需求把和财富积累与投八资获利的需求。编制预算：般(1)设定哀长期理财规划目拔标，并计算所需般的年度储蓄啊(2)预测胺年度收入邦(3)算出埃年度支出预算目扳标：年度收入 摆 年储蓄目标按 = 年度支出案预算挨(4)预算翱控制与差异分析皑应建议客户袄开立三种账户：扮定期投资账户、板扣款账户、信用氨卡账户暗紧急预备金疤的两种方式：流啊动性高的活期储耙蓄、短期定期存矮款或货币市场基暗金;贷款额度。捌例题：存款哎客户向存款机构绊提供的转账凭证般或

2、填写的存款凭半条是扮( )啊A 要约邀芭请 B 要约 扮C 承诺 D 芭合同捌例题：由于吧存款业务量巨大搬，故存款合同一摆般采用疤( )蔼A 客户制斑定的格式合同 扳B 客户与存款氨机构协商的格式巴C 存款机坝构的格式合同 败D 口头形式叭2、消费管扮理摆(1)即期爸消费和远期消费叭(2)消费叭支出的预期芭(3)孩子败的消费笆(4)住房巴、汽车等大额消安费袄(5)保险跋消费澳3、债务管哎理埃(1)先算瓣好可负担的债务哀额度;银行从业拔人员应帮助客户凹选择最佳的信贷爸品种和还款方式岸。哎(2)合理把利率成本下，个扮人信贷能力取决唉于客户收入能力矮和客户资产价值罢。般(3)注意案事项：斑债务总量不

3、版超过净资产;昂债务期限不把超过退休年龄凹债务支出占哎家庭收入0.4绊短期债务和盎长期债务间的比胺例。斑背4、现金、消艾费和债务管理的绊综合考虑耙例题：某夫疤妇银行存款60隘00元，月收入拜共6000元。蔼现在和父母住，疤所购住房一个月拜内可入住，则付奥按揭4500元癌/月。目前月支俺出2000元。鞍你的投资建议是邦( )般A 流动性颁问题不大把B 应该将霸6000元存款疤换成股票基金爱C 可以将柏下个月的房屋出版租白D 不需要翱减少月支出二、保险规划绊保险的定义摆：瓣保险是指投爸保人根据合同约按定，向保险人支瓣付保险费，保险半人对于合同约定靶的可能发生的事翱故因其发生而造盎成的财产损失承背担

4、赔偿保险金责癌任，或者承担给背付保险金责任的唉商业保险行为。斑法律角度：般保险是一种合同佰保险规划具案有风险转移和合鞍理避税的功能。蔼1、制定保百险规划的原则：唉(1)转移把风险的原则鞍(2)量力柏而行的原则敖(3)分析爸客户保险需要：佰适应性、支付能吧力、选择性傲扳2、保险规划的懊主要步骤皑：霸(1)确定奥保险标的(作为挨保险对象的财产岸及其有关利益，芭或者人的寿命和案身体)搬只有对保险耙标的具有可保利碍益才能为其投保靶。可保利益应符柏合三个要求：必靶须是法律认可的拔主体;必须是客翱观存在的利益;稗必须是可衡量的巴利益。白(2)选定扳保险产品：巴常见的：意罢外伤害、健康险懊、人寿险、意外傲损

5、毁险等;熬合理搭配不拌同险种，如主险蔼+附加险跋(3)确定斑保险金额吧人的价值评阿估法：生命价值罢法、财务需求法暗、资产保存法等皑(4)明确吧保险期限翱3、保险规般划的风险拔(1)未充芭分保险的风险拜(2)过分佰保险的风险爱(3)不必坝要保险的风险凹例题：人身靶保险产品中的两背全保险不仅保障芭被保险人本人的挨利益，也使摆( )半利益得到保障。傲A 债权人八 B 债务人 板C 继承人 D蔼 受益人三、税收规划罢通过对纳税敖主体的经营活动凹或投资行为等涉摆税事项提前做出败安排，以达到少袄缴税或递延剿说埃的目的。肮唉1、税收规划耙的原则熬(1)合法蔼性皑(2)目的哎性拜(3)规划靶性碍(4)综合稗性

6、哀2、税收规按划的基本内容般(1)避税百规划：非违法性暗;有规则性;前拜期规划性和后期伴的低风险性按(2)节税鞍规划：合法性，熬有规则性，经营懊的调整型和后期唉无风险性;捌(3)转嫁癌规划：将税负转捌嫁给消费者或供班应商，纯经济行艾为霸皑3、税收规划柏的主要步骤扳(1)了解板客户的基本情况拔要求：婚姻、子矮女、财务、投资哀意向、风险态度氨、纳税历史情况癌、邦短期所得或敖长期利益;扳(2)控制翱税收规划方案的敖执行扒(3)实例芭：客户工资薪金把转化为劳务报酬办;工资薪金与劳拔务报酬分别纳税岸例题：下列扮个人税收策划行埃为不能达到合理矮避税目的的是暗( )扳A 将收入懊购买基金以得到胺时间价值，延

7、期瓣缴税扮B 企业为昂员工提供住房而碍在工资里扣除拌C 以报销把费用形式取得部办分收入蔼D 分期支爸付奖金啊挨四、人生事件哎规划鞍1、教育规斑划扮2、退休规翱划熬(1)误区背：计划开始太迟唉;对收入和费用皑估计过于乐观;捌投资过于保守唉(2)退休巴规划步骤：客户氨退休生活设计;把第一年费用需求阿分析;退休期间隘总费用分析、退鞍休后的年收入状罢况。柏例题：一个斑完整的退休规划岸包括扳( )拜等内容。吧A 工作生柏涯设计 B 退败休后生活设计艾C 自筹退扒休金部分的储蓄佰设计 D 自筹埃退休金部分的投捌资计划拌E 保险产芭品设计芭五、投资规拔划：1、概述:矮.投资的目败的：用确定的现唉值牺牲换取不

8、确柏定的未来收益。案直接投资(颁实物投资)、间隘接投资(金融产傲品)碍2、投资规哎划步骤：矮(1)确定绊客户投资目标傲(2)让客盎户自己认识自己板的风险承受能力安(3)根据凹客户目标和风险把承受能力来确定盎投资策略安(4)实施拜投资计划澳(5)监控皑投资计划业务的合规性哎啊一、商业银行开翱展个人理财业务爸的合规性管理安1、商业银叭行开展个人理财昂业务的基本条件巴(1)具有把相应的风险管理胺体系和内部控制氨制度敖(2)有具瓣备开展相关业务搬工作经验和知识艾的高级管理人员伴、从业人员;坝(3)具有扒良好的市场风险奥识别、计量、检坝测与控制体系;靶(4)信誉熬良好、近两年内佰未发生损害客户跋利益的重

9、大事件碍(5)银监盎会规定的其他审白慎性条件爸关于机构设蔼置于业务申报材八料俺(1)建立班体系佰(2)申请唉需要批准的个人把理财业务，报送把银监会一式三份班(3)申请笆不需要批准的个矮人理财业务，及袄时报送银监会办关于业务制扳度建设的要求肮(1)建立吧内部控制和定期爸检查制度笆(2)理财暗计划各步骤的内傲部审核制度;拔(3)建立邦相应的风险管理爸体系;佰(4)设置凹风险管理指标半(5)与客颁户签合同，明确澳义务和责任袄关于理财人啊员的要求：凹每年的培训邦时间不少于20敖小时把关于个人理哀财资金使用语核白算管理的条件：耙在理财计划班存续期内，商业爸银行应向客户提扮供其所持有的所吧有相关资产的账办

10、单，列明资产变隘动、收入和费用败、期末资产估值笆等。账单提供不肮少于2次，且至昂少每个月提供一搬次。胺2、商业银案行开展个人理财颁业务的政策限制哎：耙二、个人理财业哀务风险管理矮需要银监会颁批准的：澳(1)保证癌收益理财计划拜(2)需经碍银监会批准的其叭他个人理财业务艾其他业务，芭不需要银监会审疤批。但也要按照拜规定，在发售产背品后5日，将相摆关资料报送银监蔼会。材料包括：唉理财计划拟板销售的客户群;摆理财计划拟癌销售的规模，资邦金成本与收益测柏算等;埃拟销售理财扒计划的对外介绍拜和其他材料：芭银监会要求哎的其他文件;版中资商业银安行的分支机构可坝以根据其总行的哎授权开展业务。哀关于理财业癌务

11、的政策监管要艾求：吧在进行市场办风险管理时，应般对利率和汇率变百化进行充分的压拌力测试。艾关于理财产搬品的政策监管要敖求：败(1)包括办结构性产品的，芭应将基础资产和耙衍生品交易部分拜相分离拜(2)不得罢将一般储蓄存款安产品单独当作理凹财计划销售;癌(3)保证敖收益理财产品的板收益要略高，但凹是要有附加条件爱。不得无条件向肮客户承诺高于同碍期储蓄存款利率背的保证收益率;澳关于个人理背财业务的检查监挨督：爸商业银行应扮按季度对个人理拔财业务进行统计俺分析，并于下个八季度的第一个月笆内报送银监会。伴3、商业银案行开展个人理财佰业务的违法责任坝：凹(1)关于巴违规业务的规定办(2)关于爱违规处罚规定

12、埃暂停商业银艾行销售新的理财绊计划或产品;般建议商业银蔼行调整个人理财肮业务部分负责人唉;班建议商业银背行调整相关风险扮管理部门、内部芭审计部门负责人绊。捌例题：商业柏银行违反审慎经唉营原则开展个人唉理财业务，或利版用个人理财业务翱进行不公平竞争俺的，银行业监督耙管理机构应依据熬有关法律法规责熬令其限期改正;捌逾期未改正的，颁银行业监督管理捌机构依据有关法颁律法规科采取下疤列措施拌( )搬A 暂停商奥业银行销售新的颁理财计划或产品敖;安B 罚金处艾罚埃C 建议商昂业银行调整个人摆理财业务部分负翱责人;把D 建议商版业银行调整相关摆风险管理部门、盎E 建议商唉业银行内部审计疤部门负责人。稗三、个

13、人理财业哀务的风险管理跋：搬1、个人理扮财业务面临的主皑要风险摆(1)提供昂个人理财服务中斑面临的法律风险绊、操作风险、声皑誉风险等主要风哎险敖(2)理财傲计划或产品中包按含的相关交易工啊具的市场风险、碍信用风险、操作败风险把和流动性风把险碍(3)商业白银行进行有关投霸资操作和资产管隘理中面临的其他芭风险搬2、个人理碍财业务风险管理矮的基本要求：哀(2)应对拜具备相应的技术叭支持系统和后台佰保障能力;案(3)落实挨内部监督和独立碍审核措施;八(4) 建拔立分析、审核与把报告制度，积极胺与监管部门沟通邦;霸(5) 接拌受客户委托进行凹投资操作和资产般管理时，应与客盎户签订合同，确斑保获得客捌户的

14、充分授埃权，并保留相关爱文件，每年至少绊重新确认一次。瓣(6) 将按银行资产与客户芭资产分开管理袄(7)保存版完备的个人理财芭业务记录。瓣3、个人理皑财顾问服务的风懊险管理：罢(1)设置拜风险管理机构凹(2)建立俺有效的规章制度俺(3)个人埃理财顾问服务管捌理阿(4)个人颁理财顾问业务内柏部的审查与监督拔管理斑(5)个人斑理财顾问服务的办风险提示矮4、综合理搬财服务的风险管唉理碍保证收益型吧理财计划的起点埃金额人民币应在岸5万元以上，外斑币应在5000背美元以上;其他碍理财计划和投资叭产品的销售起点稗金额不低于保证肮收益型理财计划凹的起点金额。扮5、个人理爱财业务产品(计白划)风险管理：背例题

15、：商业疤银行编制的个人版理财业务季度统搬计分析报告，应白包括的内容有鞍( )疤等。哀A 当期开罢展的所有个人理肮财业务简介及相敖关统计数据霸B 当期推板出的理财产品简芭介、理财产品的罢相关合同、内部吧法律审计意见、阿管理模式、销售肮预测及当期销售暗和投资情况蔼C 相关风哎险监测与控制情佰况把D 当期理奥财计划的收益分肮配和终止情况澳E 涉及法爸律诉讼情况哀2011银行从吧业资格考试个澳人理财知识点唉：合规性管理绊一、个人理笆财业务从业人员版的合规性管理癌败1、从业人员的捌基本构成矮(1)个人暗理财顾问从业人隘员和综合理财服绊务从业人员背顾问：提建邦议爸综合：提供扮建议的基础上，奥接受客户的委托

16、癌和授权挨综合理财中胺，要将负责理财哎计划或产品交易敖工具的人员与负败责本行自营交易拜的人员分开。奥(2)理财般经历和关系经理奥：鞍理财经理：氨为客户提供财务岸分析、理财规划扮与投资建议伴客户关系经皑理：营销佰(3)资深氨理财经理、高级跋理财经理、中级班理财经理、助理拌理财经理败2、从业人疤员的基本条件凹：哀(1)对个把人理财业务活动翱相关法律法规、爸行政规章和监管扒要求等有充分的巴了解和认识;爸(2)遵守背监管部门和商业百银行制定的个人背理财业务人员职鞍业道德标准、行矮为准则挨(3)掌握矮所推介产品或向皑客户提供咨询顾扳问意见所涉及的斑产品的特性，并澳对有关产品市场皑有所认识和理解昂;拜(4

17、)具备般相应的学历水平板和工作经验氨(5)具备爱相关监管部门要背求的行业资格吧(6)具备鞍银监会要求的其唉他资格条件安盎3、职业操守要碍求氨：班(1)从业背基本准则案诚实信用、拜守法合规、专业搬胜任、勤勉尽职罢、保护商业秘密把和隐私、公平竞拔争岸(2)从业白人员与客户班熟知业务、凹监管规避、岗位搬职责、利益冲突靶、内幕交易、了傲解客户、反洗钱氨、风险提示、信扒息披露、叭例题：银行氨职业道德的基本坝原则是翱( )安A 专业胜白任 B 勤勉尽百责 C 忠于职摆守 D 熟知业扮务版例题：银行胺业从业人员应当盎加强学习，不断芭提高业务知识水罢平，熟知向客户疤推荐的金融产品斑的特性、收益、爸风险和法律关

18、系半，这是啊( )袄的内容。佰A 忠于职熬守 B 勤勉尽胺责 C 客户至碍上 D(熟知业隘务)稗(3)从业胺人员与同事：团巴结合作、上下沟隘通、内外协调按(4)从业把人员与所在机构败：忠于职守蔼(5)从业笆人员与同业人员扳：同业竞争、商百业保密与知识产般权保护癌(6)从业百人员与监管者败例题：小李奥刚进银行，为处澳理好于同业人员伴的关系，应坚持颁的原则是唉( )暗A 业绩第办一 B 互相尊八重 C 交流合瓣作 D 同业竞扒争 E 商业保啊密和知识产品保敖护把捌4、从业人员的八限制性条款拌对于市场风懊险较大的投资产碍品，不得主动向百无相关交易经验拜或评估不宜购买般该产品的客户推敖介或销售该产品安

19、。皑败5、从业人员的稗违法责任捌：八民事责任;埃行政监管措施与办行政处罚;刑事办责任阿例题：“信息披安露”中需要披露俺的信息是佰( )颁A 从业人百员推荐的产品设暗计原理熬B 银行的把战略发展方向哀C 银行的爱财务报表敖D 本机构斑在代理销售产品按过程中的责任和凹业务胺例题：根据爱银行从业人员熟把知业务的要求，皑从业人员要熟知熬金融产品的百( )啊A 收益 奥B 风险 C 伴法律关系 D 翱社会效益 E 办风险控制框架哎例题：与同岸业人员接触时，背以下行为恰当的霸是邦( )啊A 交流下拌个月将要公布的笆兼并收购信息肮B 交流在埃产品开发中遇到安的技术问题吧C 询问对凹方的产品开发计澳划翱D 询

20、问对俺方对央行近期政叭策的看法傲例题：同事爸之间分享专业知罢识和工作经验，皑符合哀( )疤的要求。板A 团结合凹作 B 尊重同颁事 C 相互监摆督 D 同业竞挨争暗例题：关于靶理财产品的销售案管理的内容，错般误的是稗(暗 )伴A 客户评袄估报告认为某一昂客户不适宜购买巴某一产品，但客俺户坚持要求购买澳的，商业银行应疤制定专门的文件蔼，列明商业银行癌的意见，客户的把意愿、其他说明氨事项，双方签字摆认可;巴B 商业银哎行应主动向未进罢行过衍生金融产癌品交易的客户推败荐此类产品隘C 商业银鞍行应向有意购买八产品的客户当面办说明有关产品的俺投资风险和风险案管理的基本常识凹，并以书面形式盎确认客户是主动

21、般要求了解和购买般产品皑D 商业银颁行应用通俗易懂阿的语言说明相关隘产品的投资风险懊，配以必要的事败例，说明最不利埃的投资情形。按例题：银行癌业从业人员应该班明确区分其所在坝机构代理销售的皑产品和其所在机癌构自担风险的产奥品，对所在机构霸代理销售的产品笆必须以明确的、懊。足以让客户注胺意的方式向其提把示案( )稗等毕业的信息。氨A 被代理氨人的名称啊B 被代理氨人的财务状况拌C 被代理岸人的产品最终责芭任承担者罢D 被代理绊人的产品性质、懊产品风险傲E 本银行熬在本产品销售过伴程中的责任和义巴务矮蔼二、客户的合规扒性管理哎1、客户的翱准入管理艾保证收益型鞍理财计划的起点伴金额人民币应在爸5万元

22、以上，外肮币应在5000傲美元以上;其他胺理财计划和投资懊产品的销售起点敖金额不低于保证盎收益型理财计划霸的起点金额。佰2、客户的昂基本条件扳(1)客户半的个人或家庭金哀融资产数量俺(2)重要八人士标准疤3、客户的隘限制性条件百客户用本人办实名并能提供有昂效的身份证明，凹均可以成为个人隘理财计划的客户跋。艾4、客户的吧违法责任办2011银行从邦业资格考试个半人理财知识点俺：银行理财产品拌芭一、理财产品的佰发展暗：跋2002年碍，第一个理财产跋品推出;200伴5年，第一个人拜民币结构理财产般品推出。扮2005年半12月起，允许拔获得衍生品许可懊证的银行发行股般票挂钩和商品挂扳钩产品，以及后凹来的

23、权益挂钩、扳项目融资、新股俺申购、QDII背。芭捌二、当前主要的般银行理财产品介办绍挨1、货币型邦理财产品：耙(1)定义背：主要投资于信唉用等级高、流动鞍性好的金融工具氨，如国债、金融绊债、中央银行票懊据、债券回购以碍及高信用等级的扮企业债、公司债拔、短期融资债等扒。跋(2)特点肮：投资期短、资稗金赎回灵活、本背金/收益安全性埃高啊(3)风险袄：低风险罢企业债：中版央政府部门所属靶机构、国有独资叭企业或国有控股癌企业发行的债，鞍有审批。背公司债：股霸份有限公司和有百限责任公司发行岸例题：货币傲型理财产品的风背险特征是皑( )凹A 信用风岸险高、流动性风班险小 B 信用瓣风险高、流动性背风险大埃

24、C 信用风阿险低、流动性风艾险小 D 信用背风险低、流动性白风险大胺2、债券型坝理财产品：爱(1) 定跋义：以国债、金袄融债、中央银行安票据为主要投资般对象暗(2)特点捌：产品结构简单澳、投资风险小、敖客户预期收益稳跋定俺(3)投资柏方向：银行间债版券市场、国债市八场和企业债市场版。绊(4)效益斑及风险特征：风澳险低霸风险来自利鞍率风险、汇率风癌险和流动性风险办举例：银行叭人民币债券理财鞍计划，一个月期癌，到期一次还本耙付息。预计年收百益率2.62%隘例题：债券颁型理财产品的风袄险特征是扮( )挨A 投资风昂险高、收益高 板B 投资风险高唉、收益低扳C 投资风唉险低、收益高 肮D 投资风险低澳

25、、收益低坝3、信托类叭理财产品疤(1)基本芭概念：投资人委霸托信托公司按投袄资人的意愿、以暗自己的名义为受挨益人的利益或特摆定目的管理、运班用和处分的业务绊。耙特点：以信爸任为基础;财产翱权利主体与利益案主体分开;经营靶方式灵活;信托蔼财产经营独立性耙;信托管理具有澳连续性;受托人瓣不承担无过错风挨险;利益分配据敖实际业绩。爸种类：任意搬信托/法定信托哀; 法人信托和把个人信托;资金挨、动产、不动产芭信托稗(2)投资霸模式：贷款类银疤行信托理财产品靶银行将募集艾来的资金投资于百信托公司的信托矮计划扮(3)风险伴：信用风险、收爸益风险、流动性疤风险懊肮皑 表外业务，风半险完全由投资人哎承担。白奥

26、艾 委托人的收益矮上限是贷款利率叭，信托公司还要颁收管理费爸啊颁 一般难以提前伴终止。版(4)举例碍：俺例题：理财坝客户购买信托产鞍品时需要考虑的瓣风险因素包括隘( )坝A 项目主傲体风险 B投资爸项目风险 C 背汇率风险 D 般信托公司风险 跋E 流动性风险昂4、新股申拌购型理财产品柏(1)背景氨：一级市场和二办级市场的巨大价扮差澳(2)收益俺率的影响因素：隘中签率、上埃市首日涨幅;其昂他因素(闲置资拔金的使用)爸(3)增强办型新股申购理财癌产品：佰空闲时间投板资于流动性好的暗金融产品熬(4)风险摆：系统性风险(邦新股不败?)、挨流动性风险(网蔼下申购3个月锁瓣定期)举例：暗例题：某客凹户是

27、中低收入者扳，风险承受能力按低，适宜他的理摆财产品是佰( )搬A 债券型俺理财产品 B 板外汇挂钩类理财懊产品 C 股票败 D 新股申购肮类理财产品佰三、结构性理财笆产品的概念哀运用金融工佰程技术，将存款艾、零息债券等固疤定收益产品与金跋融衍生品(远期安、期权、掉期)拜等组合在一起而艾形成的一种全新百金融产品。疤普遍存在流白动性风险。胺例题：关于败结构性理财产品暗的特征，下列说邦法正确的是昂( )笆A 适当运跋用结构性理财计伴划可以规避所以靶风险傲B 小额资芭金无法借助结构捌性理财计划进入氨衍生品市场胺C 结构性啊理财计划产生的肮收益要缴纳利息皑税按D 以上全佰错颁摆三、主要类型：阿外汇挂钩、

28、蔼股票挂钩、商品摆挂钩袄搬四、外汇挂钩凹型斑：胺1、通常，埃挂钩的一组或多岸组外汇的汇率依巴据东京时间下午坝3点整在路透社啊或彭博社相应的安外汇展示页中的爱价格确定。背2、期权拆哎解：俺看好/看淡肮、区间式投资，暗有一个或一个以碍上触及点笆(1)一触啊即付期权：背挂钩外汇在板期末触碰或超过疤预先设计的触及岸点，买方可得到蔼约定的回报率;敖否则可能获得最白低回报(可能为俺零)。绊(2)双向般不触发期权：吧挂钩外汇在斑整个期间没有触瓣及原来设定的触办及点，买方可得俺约定回报;否则颁可能获得最低回靶报(可能为零)柏。氨(3)实际案案例分析：书P傲923、风险邦流动性风险跋、集中投资风险胺、保本的机会

29、成半本风险、本金风埃险、汇率风险、唉提前终止的风险矮、未能成功认购拌的风险、投资者般自身状况风险。稗例题：结构靶性外汇理财产品摆内含的衍生工具把是傲( )白A 期权 背B 期货 C 癌互换 D 远期敖耙五、利率/债蔼券挂钩型拔1、产品收跋益率取决于产品斑结构和利率的走啊势安特点：收益挨不高但非常稳定搬，一般期限固定奥，不能提前支取奥。班2、挂钩标捌的：袄(1)LI昂BOR：隔夜、百7天、一个月、搬3个月等挨(2)国库俺券：3个月、6斑个月、9个月靶(3)公司按债券巴例题：关于颁外汇理财产品论傲述错误的是拔( )半A 目前我颁国银行推出的利澳率挂钩型外汇理暗财产品能保证本板金100%的安哀全鞍B

30、 收益固瓣定型个人外汇存斑款的期限会变动袄，可被银行提前皑终止矮C 个人外把汇理财产品的客坝户要想获得高收疤益则要承担高风肮险，有时甚至是哎本金损失把D 结构性吧外汇理财产品也敖被称为存款，亦按即没有投资风险胺阿六、股票挂钩型班：坝1、概念：败挂钩股票、一篮肮子股票、指数、翱一篮子指数等斑分类：本金阿保障型、非本金版保障型瓣2、挂钩标靶的扒(1)单只埃股票爱(2)一篮巴子股票隘3、期权拆敖解埃(1)认沽袄期权：在到期日熬之前，根据比率胺出售相关股票等捌(2)认购盎期权：在到期日蔼之前，根据比率稗收购相关股票等坝(3)股票袄篮子关联度：正白相关、负相关七、QDII盎1、合格境捌内投资者凹2、挂钩

31、标挨的：(1)基金颁(2)交易胺所上市基金ET半F鞍疤八、挂钩型理财哎产品的风险绊：笆1、挂钩标澳的物的价格波动艾2、本金风拜险蔼3、收益风靶险哎4、流动性岸风险哀例题：下列唉不属于影响结构拜性理财计划的经懊济因素的是哀( )爱A 失业率俺 B 经济增长稗率 C 理财目氨标 D 通货膨艾胀水平按唉九、银行代理扳理财产品的分类挨：1、基金：鞍银行可以作柏为开放式基金的氨销售代理人，在哀银行可办理基金跋开户、认购、申疤购、赎回、转换芭、修改分红方式疤和定额定投业务俺。伴封闭式基金哀，三个月内要募坝集完成批准募集案金额的80%。暗开放式基金版没有金额限制(1)开户氨(2)认购安：在募集期间申吧请购买

32、，费率比坝申购低柏(3)申购鞍：在基金存续期昂内的基金开放日耙申请购买基金佰T日申购、氨T+1日增加权办益并登记、T+暗2日可赎回百申购采用“阿未知价”原则，班以T日的基金份把额净值为标志计吧算氨定期定额申蔼购挨前端收费、白后端收费 氨只针对申购费，胺和赎回费无关按(4)基金熬赎回：剩余份额颁不得低于最小剩隘余份额(100笆0份)懊赎回原则：芭先进先出昂(5)转换安：同一基金公司背内转换跋(6)基金吧分红扳(7)流动霸性及收益般挨伴 货币市场基金澳类似“活期存款耙”，流动性好胺翱皑 基金收益来源柏：证券买卖差价凹(资本利得)、翱红利收入、债券靶利息、存款利息鞍收入柏芭办 影响基金收益挨的因素：

33、基金的靶基础市场即投资百的对象产品、基绊金自身因素(业瓣务能力)办收益排行：半股票型、混合型拜、债券型、货币阿市场基金扳(8)基金按的风险：邦价格波动风办险;流动性风险艾例题：证券埃投资基金的收益背主要来自傲( )熬A 波动率按提高 B 证券胺买卖差价 C 爸红利收入 D 哀债券利息 E 隘存款利息收入碍般2011银行从矮业资格考试个澳人理财知识点扒：银行理财产品爱一、理财产颁品的发展胺：耙2002年芭，第一个理财产摆品推出;200叭5年，第一个人埃民币结构理财产吧品推出。袄2005年坝12月起，允许敖获得衍生品许可靶证的银行发行股哀票挂钩和商品挂邦钩产品，以及后爸来的权益挂钩、靶项目融资、新

34、股矮申购、QDII鞍。按哎二、当前主要的柏银行理财产品介瓣绍奥胺1、货币型理财般产品癌：昂(1)定义唉：主要投资于信癌用等级高、流动罢性好的金融工具把，如国债、金融隘债、中央银行票巴据、债券回购以啊及高信用等级的芭企业债、公司债爸、短期融资债等敖。袄(2)特点八：投资期短、资白金赎回灵活、本捌金/收益安全性伴高哎(3)风险半：低风险矮企业债：中拜央政府部门所属碍机构、国有独资肮企业或国有控股背企业发行的债，捌有审批。拌公司债：股佰份有限公司和有搬限责任公司发行唉例题：货币靶型理财产品的风安险特征是澳( )稗A 信用风熬险高、流动性风哀险小 B 信用败风险高、流动性罢风险大哎C 信用风傲险低、流

35、动性风巴险小 D 信用隘风险低、流动性碍风险大笆2、债券型邦理财产品昂：爱(1) 定按义：以国债、金伴融债、中央银行百票据为主要投资挨对象胺(2)特点敖：产品结构简单挨、投资风险小、案客户预期收益稳罢定鞍(3)投资盎方向：银行间债拌券市场、国债市氨场和企业债市场癌。爱(4)效益胺及风险特征：风搬险低啊风险来自利叭率风险、汇率风懊险和流动性风险俺举例：银行败人民币债券理财昂计划，一个月期袄，到期一次还本爱付息。预计年收罢益率2.62%瓣例题：债券唉型理财产品的风扒险特征是败( )皑A 投资风按险高、收益高 爱B 投资风险高背、收益低胺C 投资风霸险低、收益高 搬D 投资风险低皑、收益低肮3、信托

36、类巴理财产品败(1)基本背概念：投资人委扳托信托公司按投版资人的意愿、以爱自己的名义为受绊益人的利益或特芭定目的管理、运案用和处分的业务埃。奥特点：以信奥任为基础;财产瓣权利主体与利益笆主体分开;经营八方式灵活;信托翱财产经营独立性笆;信托管理具有扒连续性;受托人版不承担无过错风扮险;利益分配据矮实际业绩。埃种类：任意蔼信托/法定信托凹; 法人信托和案个人信托;资金疤、动产、不动产八信托癌(2)投资按模式：贷款类银罢行信托理财产品板银行将募集扮来的资金投资于耙信托公司的信托啊计划百(3)风险敖：信用风险、收绊益风险、流动性鞍风险拜傲板 表外业务，风碍险完全由投资人奥承担。摆爸癌 委托人的收益挨

37、上限是贷款利率半，信托公司还要佰收管理费摆胺疤 一般难以提前百终止。矮(4)举例板：颁例题：理财癌客户购买信托产啊品时需要考虑的捌风险因素包括拜( )叭A 项目主佰体风险 B投资扮项目风险 C 拔汇率风险 D 安信托公司风险 矮E 流动性风险案阿4、新股申购型啊理财产品癌(1)背景扳：一级市场和二阿级市场的巨大价疤差疤(2)收益稗率的影响因素：敖中签率、上班市首日涨幅;其稗他因素(闲置资阿金的使用)敖(3)增强啊型新股申购理财肮产品：疤空闲时间投八资于流动性好的瓣金融产品扒(4)风险奥：系统性风险(佰新股不败?)、阿流动性风险(网拌下申购3个月锁百定期)举例：扳例题：某客霸户是中低收入者阿，风

38、险承受能力巴低，适宜他的理靶财产品是敖( )翱A 债券型皑理财产品 B 埃外汇挂钩类理财懊产品 C 股票啊 D 新股申购板类理财产品隘2011银行从百业资格考试个白人理财知识点隘：金融市场癌肮一、金融市场的办功能和结构坝爸1金融市场的功背能盎(1).金挨融市场的概念：胺以金融资产为交稗易对象而形成的颁供求关系及其交斑易机制的总和。安那么什么叫罢金融资产呢?是哎指一切代表未来板收益或资产合法岸要求权的凭证，邦可以分为基础性跋与衍生性金融资埃产。三层含义：鞍有形或无形扮的场所(从老古败玩店到NASD八AQ)胺供应者和需伴求者的关系 (班有价无市怎么办拌?)绊交易机制主拌要是价格机制笆例题：在金扳融

39、市场上，典型般的有形市场是交败易所市场 柏(2)金融办市场的特点百市场商品的搬特殊性：货币和懊资金、其他金融耙工具敖市场交易价按格的一致性：利百率的在市场机制班作用下趋向一致颁市场交易活绊动的集中性：有八形和无形的交易稗平台矮交易主体的吧可变性：企业 扳 个人或家庭挨 (集腋成裘)叭(3)金融阿市场的主要功能伴微观经济功奥能：集聚功能、鞍财富功能、避险霸功能、交易功能吧- 避险功摆能的两种形式：板保险单;套期保哀值吧宏观经济功鞍能：资源配置、八调节功能(政策班调节平台)、反办映功能耙- 反映功叭能/先导指标霸(4)金融岸市场构成要素：傲市场主体：办企业、政府及政俺府机构、金融机懊构、居民个人扳

40、市场客体：熬金融工具，金融傲市场的交易对象笆。货币头寸、票吧据、基金、股票扳、债券哀市场中介：俺交易中介、服务唉中介扳把2金融市场的芭分类：拜按金融交易版是否存在固定场盎所分类背按金融工具半发行和流通特征凹划分：发行(一柏级)、二级、第胺三、第四市场懊二级市场：拜流通市场(如证案券市场);阿第三市场：跋交易所场外交易扳;拜第四市场：安大宗交易者的直捌接交易哀按交易标的唉物划分：货币、扮资本、外汇、衍哀生品、保险和黄爱金市场叭按金融商品拌交易的交割方式白划分：现货和衍扳生市场挨二、货币市百场凹板1、货币市场胺的特征罢：熬(1) 低伴风险、低收益耙(2) 期爱限短、流动性高背(3) 交板易量大绊胺

41、2货币市场的哀组成半：柏(1)同业唉拆借市场：金融唉机构间的相互借蔼贷般同业拆借利敖率的形成：当事凹人决定;借助中扳间人公开竞价熬LIBOR拌 伦敦同业芭银行拆借利率按SHIBO败R 上海同百业银行拆借利率坝(2)商业鞍票据市场：公司翱以贴现形式出售唉给投资者的短期挨无担保信用凭证扮(3)银行啊承兑汇票市场：昂银行为第一债务拌人，安全性高颁(4)回购氨市场：回购协议拌是一种以证券委皑抵押品的贷款。凹(5)短期颁政府债券市场：白短期政府债熬券是政府作为债爸务人，承诺在1鞍年内债务到期时把偿还本息的有价败证券。短期政府办债券市场是以发皑行和流通短期政把府债券所形成的啊市场，通常将其俺称为国库券市场

42、稗。氨短期政府债绊券的特征：违约办风险小、流动性扳强、面额小、收搬入免税。坝政府发行短翱期政府债券的意澳义：可以满足政佰府短期资金周转把的需要;规避利斑率风险;为中央拔银行实施公开市伴场业务提供了可把操作的工具。邦(6)大额爱可转让定期存单蔼市场爸大额可转让扒定期存单(CD吧S)是银行发行叭的有固定面额、耙可转让流通的存班款凭证。隘大额可转让芭定期存单的特点案：不记名、金额案大、利率固定或罢浮动且高于定期癌存款、不能提前熬支取但可在二级爸市场流通。隘例题：下列吧不属于我国货币安市场组成部分的岸是笆( )瓣A 同业拆跋借市场 B 股柏票市场 C 债蔼券回购市场 D瓣 票据市场扒例题：以下爱属于短

43、期资金市疤场的是岸( )袄A 同业拆坝借市场 B 票跋据市场 C 大般额定期存单市场芭 D 股票市场安 E 回购协议疤市场隘例题：关于版回购协议，哪种哎说法正确?胺A 回购协艾议是一种信用贷昂款协议盎B 资金借胺入人将标的证券耙抵押给资金借出办方，并承诺在未皑来某个时候用资靶金将协议赎回爱C 回购协氨议比担保贷款更奥不安全按D 公司债半券的信用等级低蔼，所以不能作为爱回购协议的标的三、外汇市场癌1外汇市场板概述巴(1)外汇埃市场的概念捌外汇是一种稗以外国货币表示搬或计值的国际间柏结算的支付手段澳，通常包括可自鞍由兑换的外国货扮币和外币支票、搬汇票、本票、存隘单等。广义的外吧汇还包括外币有半价证

44、券，如股票俺、债券等。隘外汇的标价埃有直接标价法、袄间接标价法。靶直接标价法吧：用一定单位的霸外汇等价于一定埃数量本国货币;岸间接标价法佰：一定单位的本安国货币为基准折背算成一定数量的肮外币，英美少数坝国家采用。盎外汇市场就哎是外汇的交易市熬场。坝例题：直接翱标价法下1美元半=7元人民币，肮1英镑=2美元阿，则相对中国人案而言，直接标价稗法下，人民币与盎英镑的汇率是拌( )隘A 14 败B 0.071氨4 C 3.5稗 D 0.28皑57佰(2)外汇霸市场的特点：空吧间统一性和时间拔连续性。拌外汇市场：半外汇供给者、外矮汇需求者和中介稗机构三方暗交易量最大袄的外汇市场在：叭伦敦、纽约、东凹京、

45、苏黎世、新跋加坡、香港等。拜(3)外汇百市场的功能与作按用板扳懊充当国际金融活伴动的枢纽扒挨熬形成外汇价格体八系班哀哀调剂外汇余缺，澳调节外汇供求袄佰巴实现不同地区间袄的支付结算柏傲蔼运用操作技术规版避外汇风险袄伴2、外汇市场的跋交易机制八：外汇市场的交皑易分成三个层次奥(1)银行佰与顾客之间的外啊汇交易哎(2)银行耙同业间的外汇交班易板(3)银行罢与中央银行之间柏的外汇交易熬盎3.外汇市场隘交易的内容矮需要了解的挨一些术语：即期柏外汇交易、远期胺外汇交易、外汇碍掉期交易(时间芭套汇)、外汇期氨货交易(货币期坝货)、外汇期权扮交易把埃四、保险市场吧：扳矮1、保险市场概吧述皑：芭(1)保险拌的概

46、念：根据合般同约定，向保险熬人支付保费，保爸险人承担赔偿保阿证金责任。翱(2)保险埃的相关要素：保扳险合同、投保人爸、保险人、保险耙费、保险标的、耙被保险人、受益八人、保险赔偿袄(3)保险翱产品的功能：转八移风险、补偿损艾失、融通资金氨捌2、保险市场背主要产品分类阿：瓣(1)社会按保险和商业保险暗社会保险的版特点：非盈利性扮、社会公平性、按强制性等百商业保险：叭自愿原则伴(2)按保癌险标的分：人身柏保险、财产保险搬、投资型保险隘保险标的及霸相关利益必须可板用货币衡量;奥投资型保险芭的保险费分为两叭部分，一部分进班入投资账户。扒人身保险种般类：人寿保险、跋意外伤害保险、癌健康保险邦财产保险种背类

47、：物质财产保罢险、责任保险、爸保证保险、信用芭保险罢投资类保险笆：寿险类(分红哀、万能险)、投安资连结类、非寿霸险类佰(3)按承稗保方式分为直接耙保险和再保险氨例题：不属埃于保险产品功能办的是蔼( )百A 转移风邦险 B 补偿损班失 C 融通资拌金 D 获取较挨高收益五、资本市场巴资本市场是疤筹集长期资金的拌场所，主要包括拔中长期借贷市场凹和证券市场。(扒相对应的，货币吧市场是筹集短期癌资金的场所)岸在当前市场氨体系中，证券市氨场已经成为其中斑一个重要的组成澳部分，市场的交袄易对象主要是股把票、债券和投资敖基金。哎吧1.股票市场耙(1) 股靶票市场概述：股票的定义埃股票是由股爸份公司发行的、唉

48、表明投资者投资安份额及其权利和懊义务的所有权凭八证，是一种能够爸给投资者带来收澳益的有价证券，板其实质是公司的按产权证明书。股暗票是一种权益性跋工具。艾股票的分类拔：普通股、优先败股;记名、不记吧名唉(2)股票坝市场的交易机制叭：案办笆 股票的发行与肮交易扳股票发行市佰场又称为一级市盎场，股票的出售案一般通过承销商熬(证券公司)进啊行;颁股票交易遵笆循时间优先、价瓣格优先的原则。扮把岸 股票价格指数颁：衡量计算期内蔼一组股票价格相凹对于基期价格变氨动的指标。凹国内主要的蔼股价指数：沪深敖300、上证综拌指、深证成指坝国外主要股埃价指数：道琼斯半平均指数、标准熬普尔指数、英国半金融时报指数、案恒

49、生指数等胺例题：对于邦普通股而言，优版先股的优先性表拜现在哎( )叭A 优先领俺取固定股息 B绊 当公司破产时耙，对剩余财产有癌优先处置权胺C 优先参把加公司的红利分斑配 D 有表决盎权参加公司经营艾管理扳E 选举公疤司高管优先权碍搬2.债券市场百(1) 债耙券市场概述佰版版 债券的定义肮债券是投资敖者向政府、公司啊或金融机构提供唉资金的债权凭证背，表明发行人负把有在指定日期向袄持有人支付利息办，并在到期日偿爱还本金的责任。瓣板坝 债券的特征：爱偿还性、流动性拜、安全性、收益癌性挨债券的收益扮来源：利息收益扒、资本利得、债按券利息的再投资巴败蔼 债券的分类：疤根据发行主蔼体：政府债券、佰金融债

50、券、公司哎债券、国际债券吧(武士债券、熊巴猫债券等)伴根据期限不袄同：短期、中期斑、长期债券搬根据利息支艾付：附息债券、版一次性还本付息隘债券、贴现债券阿柏盎 债券的要素扒发行额、期碍限、面值、票面绊利率、偿还方式般白埃 债券市场的功斑能败债券流通和扳变现的理想场所扳;聚集资金的重矮要场所;能够反拌映企业经营实力扮和财务状况;是办中央银行对金融拌进行宏观调控的蔼重要场所。翱(2) 债靶券市场交易机制邦：拔芭办债券发行：也叫暗一级市场;流通疤市场也叫二级市扮场。扒三类公司可胺发公司债：股份拔有限公司、有限隘责任公司、国有拌独资或控股公司捌疤靶 债券价格的确哎定：版发行价格：八按面值发行，按绊期付

51、息;按面值坝发行，到期还本版付息;低于面值瓣贴现发行。般面值和发行半价的差额即为债罢券利息。氨例题：半年碍期的无息政府债蔼券(182天)凹，面值为100皑0元，发行价为暗982.35元版，则该债券的收罢益率是碍( )氨A 1.7柏65% B 1芭.80% C 搬3.55% D半 3.4%拌例题：没有罢实物形态的票券敖，利用账户通过胺电脑系统完成国拌债发行、交易及奥兑付的债券是扳( )暗 A 凭证式国吧债 B 记账式蔼国债 C 储蓄安国债 D 实物埃国债吧例题：下列哎金融理财工具属阿于固定收益证券蔼的是办( )白A 银行活班期存款 B 国斑库券 C 公司奥债券 D 资产把抵押债券 E 安期权盎例

52、题：下列碍( )俺是决定债券理论哀价格的要素变量坝。靶A 债券的爸面值 B 债券安的期限 C 市阿场利率水平 D摆 债券发行价格霸 E 债券发行般主体奥3.证券投佰资基金市场蔼(1) 证傲券投资基金概述敖：笆俺傲 定义：证券投胺资基金是通过发颁行基金份额或收跋益凭证，将投资懊者分散的资金集艾中起来，由专业艾管理人员投资于背股票、债券和其袄他金融资产，并鞍将投资收益按持靶有者投资份额分吧配给投资者的一熬种利益共享、风暗险分担的金融产奥品。罢埃懊 证券投资基金捌的特点耙规模经营、坝分散投资、专业哎化管理、服务专哀业化、费用低。笆胺白 投资基金的分霸类搬按收益凭证艾是否可以赎回，坝分为开放式基金岸和

53、封闭式基金。奥依据法律地八位不同，分为公啊司型基金和契约扒型基金。碍依据投资目般标的不同，可划扮分为成长型、收挨入型(收益型)隘和平衡型基金。瓣封闭式基金碍：固定期限、固矮定额度、不可赎氨回、手续费低、柏可在二级市场流隘通瓣开放式基金半：无固定期限、安无规模限制、可熬赎回、手续费高暗、可在银行交易佰成长型基金鞍：投资于风险较盎大金融产品，大澳部分投入资本市熬场捌收入型基金癌：投资于风险小叭、资本增值有限办的产品，多元化版投资案(2)证券叭投资基金的交易板方式：凹班版 当事人：基金胺投资人、基金管敖理人、基金托管稗人叭隘八 交易方式、流懊程奥敖六、金融衍生扮品市场1概述：懊金融衍生品安市场，是以

54、金融白衍生工具为交易哎对象的市场。金艾融衍生品市场可阿划分为期货市场败、期权市场、远扒期协议市场和互扒换市场。翱金融衍生产哀品是从标的资产案派生出来的金融白工具，这类工具盎的价值依赖于基罢本标的资产的价挨值。鞍昂白金融衍生工具的摆种类坝按照基础工班具的种类划分：敖股权、货币和利伴率衍生工具吧按照交易场版所划分：场内交拔易工具和场外交熬易工具懊按照交易方半式划分：远期、鞍期货、期权和互翱换捌翱肮 衍生金融市场般的特点盎衍生金融市皑场的特点：可复佰制性、杠杆特征凹哀搬 金融衍生品市搬场的功能癌转移风险、疤价格发现、提高把交易效率、优化昂资源配置芭艾凹 金融衍生工具挨的交易主体吧套期保值者爱(风险对

55、冲者)拔、投机者、套利搬者、经纪人霸蔼爸 金融衍生品市矮场的交易组织隘交易所交易爱(即场内交易)拔、场外交易皑2金融衍生品市按场扳：坝包括四个子把市场：金融远期拌市场、金融期货翱市场、金融期权扒市场、金融互换俺市场凹(1)金融坝远期市场颁远期合约是矮指双方约定在未佰来的某一确定时俺间，按确定的价爱格买卖一定数量般某种金融工具的芭合约。金融远期扳合约的优点是规阿避价格风险。金扒融远期合约的缺阿点表现在：非标般准化合约、柜台翱交易、没有履约吧保证。班(2) 金爸融期货市场癌金融期货市按场是专门进行金耙融期货合约交易坝的场所，是有组拜织、有严格规章懊制度的金融期货耙交易所，如伦敦斑国际金融期货交暗易

56、所.搬金融期货合叭约是指协议双方摆同意在约定的将矮来某个日期，按摆约定的条件买入哎或卖出一定标准熬数量的金融工具安的标准化协议。斑期货可分为哎商品期货和金融捌期货。盎国际市场上癌最主要、最典型搬的金融期货交易皑品种有利率期货鞍、外汇期货和股蔼票价格指数期货爸。跋金融期货市搬场的参与主体包翱括金融期货交易绊者、金融期货交吧易所、经纪行、跋结算公司和保险啊公司。坝期货合约的暗特征：期货合约伴是标准化合约;跋期货合约的履约败大部分通过对冲版方式;期货合约跋的履行由期货交鞍易所或结算公司阿提供担保; 合搬约有最小的价格霸和变动幅度。扮期货交易的班主要制度有：保罢证金制度、每日伴结算制度、持仓佰限额制度

57、、大户懊报告制度(与持柏仓限额相联系)佰和强行平仓制度稗。矮(3) 金蔼融期权市场按金融期权合背约：金融期权实暗质上是一种契约跋，它赋予了持有罢人在未来某一特耙定的时间内按买案卖双方约定的价霸格，购买或出售耙一定数量的某种笆金融资产权利的靶合约。版金融期权的耙要素：基础资产扒、期权的买方、拌期权的卖方、敲扒定价格、到期日艾、期权费。埃金融期权的隘分类：瓣按权利性质氨划分：看涨期权哀和看跌期权熬按到期日户挨分：欧式期权和芭美式期权拔按敲定价格案与标的资产市场跋价格的关系不同颁划分：溢价期权巴、平价期权和折坝价期权安按交易产所吧划分：交易所交芭易期权和场外交伴易期权拔按基础资产瓣的性质划分：现拔货

58、期权和期货期扒权昂金融期权有瓣四种基本的交易蔼策略：安买进看涨期跋权、卖出看涨期笆权、买进看跌期坝权和卖出看跌期啊权稗买进看涨期案权：买方收益=按P-X-C 或八 C瓣卖出看涨期挨权：买方收益=颁-C 或X-P耙-C罢例题：以下岸对看跌期权的执拔行价格的理解正唉确的是爸( )啊A 执行价班格是看跌期权的哎权利金爸B 执行价昂格是看跌期权合奥约相对应标的资办产的市场价格背C 期权买白方有权利按此价绊格卖出相应资产靶D 期权买半方有权利按此价挨格买入相应资产伴E 期权卖扮方有义务按此价碍格向买方买入相伴对应的标的资产吧(4)金融搬互换市场唉金融互换的办概念:互换是约笆定两个或两个以案上当事人，按照

59、靶商定条件，在约埃定的时间内，相傲互交换等职现金稗流的合约。八金融互换的跋类型:利率互换傲、货币互换转啊七、黄金等其奥他投资市场唉1、黄金市拌场罢：安(1)特性挨：商品+货币，昂储藏、保值、获蔼利。暗(2)金条般成色：99.9暗9%、99.9拌5%、99.9氨%、99.5%扳(3)黄金按交易：败参与方：产挨金商、中央银行扮、个人;加工商半、中央银行、个阿人。埃影响黄金价按格变动的因素：扒供求关系、通货哎膨胀、利率、汇暗率柏鞍2、房地产市场熬(1)房地岸产投资特点：固按定性、有限性、芭差异性、保值增懊值性挨(2)房地拔产投资方式：购碍买、租赁、信托巴(3)房地埃产投资特点：升般值效应、财务杠白杆

60、效应、变现不胺易、政策风险碍(4)房地版产的价格构成：肮行政因素、社会跋因素、经济因素版等白挨3、收藏市场凹：艺术品、古玩隘、纪念币和邮票疤笆八、金融市场的矮发展瓣：爱半1、世界金融爱市场的发展稗：挨资本流动全罢球化、自由化;把统一监管标瓣准和规则;绊交易方式逐败步融合、清算方把式趋于统一;版衍生品市场坝发展快。氨爸2、中国金融市白场的发展捌例题：目前板国际上最主要、皑最典型的金融期昂货交易品种是八( )般A 商品期哀货 B 利率期把货 C、外汇期败货 D 股指期罢货 E 股票价版格期货八2011银行佰从业资格考试霸个人理财知识般点：市场有效性扳(一)投资佰理论和市场有效蔼性蔼皑1、持有期收袄