农业保险资料

1、.：.；1.美国农业保险的开展和完善是经过什么的调整完成的？调整的过程是什么？1938年美国经过了1944年下半年修订1980年，美国第12次修订，决议在前40年实验的根底上，将农作物保险作为农业灾祸保证的主要方式，并把保险工程扩展到一切农业占重要位置的县，原那么上FCIC可以承保在美国消费的任何商品农产品。1994年经过取消了“宏大灾祸救助方案建立巨灾风险保证制度CAT多风险或一切险保险保证制度区域风险保险方案CRP实施非保险农作物灾祸援助方案1996年出台取消了CAT与各项福利政策挂钩的要求创新提出了即可对付农作物产量风险又能对付农产品价钱风险的收入保险。2000年，美国总统签署了，根据该

2、法进一步提高了对农作物保险保费的补贴比例。2.美国的农业保险是如何防备并处理品德风险和逆选择？1946年，开场试办为期3年的小麦保险和棉花保险50年代开场，投保终止日期进展改良1994年推出区域风险保险方案3.美国农业保险构造方式图？见课本66页4.在从1938年美国经过了后，到如今，美国政府不断适度处理那些农业保险开展中的问题？灾祸补偿法对农业保险的限制性作用农业保险开展中面临的品德风险和逆选择农业保险投保率低和赔付率高的问题农业保险的精算不平衡问题扩展农业保险的险种范围1.加拿大农业保险构造组成？各个角色的职责？联邦政府的主要职责是：1、制定农作物保险开展政策，协调各省各种农作物保险保证程

3、度的公平性和一致性；2、承当纯保费的25%、管理费的50%和再保险费；3、从事保险保证程度的调查与研讨以及保险费率的精算及审核任务；4、协助修订、改良各省农作物保险方案，支持并协助各省开展保险业务；5、以再保险的方式分担省级农业保险公司或管理机构的部分赔款支出；6、对各省财务情况进展审计。省农作物保险公司的主要职能是：1、研讨和设计制定本省农业保险开展方案；2、组织农作物保险各险种的营销；3、与消费者共同评价承保标的的产量；4、厘定费率，收取保费；5、查勘、定损并支付赔款；6、招聘和培训保险业务人员；7、处置消费者的诉讼；8、补贴纯保费的25%、管理费的50%和再保险保费；9、担任与联邦政府签

4、署农作物再保险协议参与农作物保险的农民的主要职责是：1、支付纯保费的50%；2、遵守农作物保险合同的各项规定，包括遵守有关终止保险合同的规定，发生灾祸时，及时通知保险人，采取正常的耕作管理方法；3、为董事会提供所需资料，据此董事会对农作物保险方案进展修正和完善。2.加拿大为刺激农业保险的开展采取了哪些措施?政策建议：建立在乡根底上的农作物保险工程联邦或省政府应该提供农作物保险的管理费用和启动本钱农作物保险是强迫保险详细实施：在农作物保险制度建立之前，产生了草原地域农作物援助法PFAA长期性的灾祸救援方案1959经过联邦农作物保险法农作物保险方案的目的和原那么加拿大运营农作物保险的五项原那么1普

5、遍参与(universality)2公平而平等(fairandequitable)3自我财务平衡(self-sustainability)4农民买得起(costaffordability)5与其他农业收入保证政策间的互补性3.加拿大农业保险与美国农业保险的共同点和区别？共同点：1、立法的调整和完善2、费用补贴、再保险3、政府主导方式区别：三个层次：村一级:农业共济组合成员：农民府、县一级：农业共济组合结合会农林省的农业共济再保险特别会计处第三节日本的农业保险1、日本农业保险分几个层次，组织架构图如何？2、日本农业保险的险种险种业务范围水稻及其他谷类共济水稻、旱稻、小麦、大麦全国性保险规划养蚕业

6、共济丝茧全国性共济家畜共济牛、马、猪全国性水果保险：温州蜜橘、早橘、其他柑橘、苹果、葡萄、梨、桃、枇杷、樱桃、柿子、水果和果树共济栗子、李子和菠萝果树保险：上述水果的果树除那些还不到果子年龄的树外非强迫旱地作物共济土豆、黄豆、赤豆、菜豆、甘蔗、蛇麻草及茶树非强迫温室共济暖房暖房内种植的植物以及或者加热器、恒温器和用于种植暖房植物的其他设备非强迫恣意共济农民的房屋及财富非强迫国外农业保险给我国带来的启示一、农业保险的重要作用不容忽视二、完善的法制是开展农业保险的重要保证三、农业保险是政策性保险必需得到明确四、国家资金要支持农业保险业务五、采取一定的方式强迫或鼓励农民投保六、依托政府建立适宜国情的

7、农业保险体系论我国农业保险开展方式的选择一、我国农业保险开展情况我国是一个农业大国，也是世界上农业自然灾祸最为严重的国家之、，农业和乡村经济的开展迫切需求农业保险的支持和维护。20世纪80年代保险业务全面恢复后，1982年起由中国人民保险公司的各地分公司开场试办种植业和养殖业保险，1986年以后新疆建立兵团农牧业保险公司(现已改名为“中华结合财富保险公司)在兵团范围内举行农业保险。以后，民政部的乡村救灾保险、乡村保险相互组织等纷纷出现，各地掀起了兴办农业保险的热潮。但由于当时实行的是国家财政兜底的方案经济体制，虽然在19821994年间农业保险的平均赔付率在95%左右，实践亏损2196，但各公

8、司对农业保险本钱和盈利思索较少，所以还是根据各地需求兴办了不少农业险种。随着1994年中国人民保险公司向市场化体制转轨的进程，农业保险的高风险、高赔付与农民支付才干有限却希望获得高保证程度的矛盾以及农业保险的政策性性质与保险公司的商业性运营的矛盾日益锋利，致使农业保险从20世纪90年代初的高潮跌入了如今的低谷。2002年，全国农业保险保费收入为6.4亿元，占全国财富保险保费收入的8.82%，仅为农业消费总值的0.04%，险种由最多时60多个下降到目前缺乏30个。如今的中国农业保险是姿态重重，急需根本性的改革。二、我国农业保险开展遭遇姿态 (一)运营农业保险存在着特殊的技术妨碍1、保险责任确实定

9、与保险费率的厘定都比较困难。首先，农业保险的风险单位与保险单位不一致，而且风险单位往往很大。不同的风险单位普通也不重合，经常会有多种农业风险同时或相继发生。而且各地域农业实际差别较大，这样无论单一风险保险还是一切险保险，其保险责任确实定都不容易。其次，农业灾祸损失在年际间差别大，纯费率要以长期平均损失率为根底，但有关农作物和畜禽消费的原始记录和统计资料极不完好或难以搜集，这就给农业保险费率的准确厘定带来特殊困难。2、定损理赔难度大。农业保险的标的都是有生命的动植物，标的价钱在不断变化。赔款应根据灾祸发生时的价值计算，而这时农作物或畜牧产品往往还未成熟或还在生长中，要正确估测损失程度、预测其未来

10、的产量和产质量量以及未来产品的市场价值都很困难。3、品德风险防备难。农业保险的保险利益是一件难以事先确定的预期利益，其标的大都是活的生物，它们的生长，豢养的好坏在很大程度上取决于人的管理照料的精心与否。因此农业灾祸损失中的品德危险要素难以分辨。据统计，近年来在我国的一些地域农业保险运营中的品德风险给保险公司呵斥的损失占农业保险赔款的30%以上。(二)农业保险的政策性质与.商业保险的运营目的存在矛盾一方面由于农业保险的高风险性和农户对农业保险的有效需求较低，缺乏以支持一个商业化的农业保险市场；另一方面，农业保险的低收益甚至负收益的局面无法维持商业保险公司对农业保险的供应。农业保险走商业化的道路是

11、行不通的，这是全世界农业保险界经过多年实际普遍认可的实际，也是我国商业保险公司纷纷退出农业保险阅历的主要缘由之一。(三)政府支持乏力从国际上看，凡是农业保险搞得较好的国家，政府对农业保险都给予多方面的支持，照实行免税政策，对保费给予一定比例的补贴，政府出面制定和实施农业保险方案等。而在我国，农业保险除免除营业税外.国家尚无配套政策对这项涉及加强农业根底位置的政策性保险业务予以扶持。(四)农业保险开展缺乏相应的法律根据我国的本质是一部商业保险法，而农业保险中的一大部分是政策性保险。商业保俭与政策性保险的运营目的大相径庭，用现行的指点农业保险会存在许多问题，因此应该公布专业的农业保险法。三、国外农

12、业保险胜利阅历(一)美国方式美国20世纪30年代兴办农业保险，其方式阅历了由私营公司试办到政府主办，再到政府退出由商业保险公司为主的曲折阶段。目前，美国农业保险管理机构是联邦农作物保险公司与风险管理局；属于两块牌子，一套人事，主要担任全国性险种参数制定、费率厘定、业务指点和检查、开发维护软件等，并为商业保险公司提供运营管理费赔与再保险。政府还给予免税和法律支持。目前美国200万农户中有131万农户投保了农作物保险，占总农户数的65%。2000年，全美农作物保险效力中心的成员公司的农作物保险年保费收入达30亿美圆，为兴隆的农业消费提供了有力支持。据报道，2004年欧盟已作出决议，将根据美国的方式

13、重建农业保险制度。(二)日本方式日本方式的特点有三。一是政策性强，国家经过立法对主要的关系国计民生和对农民收入影响较大的农作物和豢养动物实行法定保险，其他那么实行自愿保险；二是运营农业保险的组织是民间的不以盈利为目的保险协作机构市、田丁、村农业共济组合与都、道、府、县农业共济组合结合会；三是中央政府对农业保险进展技术监视指点和提供再保险以及一些决议工程的保费补贴和管理费补贴。五、积极探求适宜我国国情的农业保险开展道路笔者以为，结合国内外农业保险长期的实际阅历和我国的详细国情，以下两种方式也许是比较好的选择。(一)政府主办并组织运营的方式方式上可采取设立隶属于中央政府的农业保险公司或由中央政府一

14、致组建政策性的全国农业再保险公司。这样.一方面可以减轻政府农业救灾的压力，另一方面也可以充分利用保险和再保险机制，使农业风险在全国范围内得以最大程度的分散。详细实际中可根据各地情况的差别将农业保险的决策和运营主体下放到省、市.自治区.由各地农业保险公司独立运营，自主决策。(二)政府诱导型的农业保险运营方式政府诱导型的农业保险运营方式是指政府从农业保险运营主体中退出.让位于私人保险，同时改动政府对政策性农业保险直接补贴的方式和手段，以建立对私人保险诱导机制为主，最终引导农业保险走上市场化开展方式为目的。政府的退出将给私人保险留下开展的空间，政府科学合理地引导和诱导机制的建立有助于私人保险机构抑制

15、市场化运营的妨碍。详细措施上可经过建立农业巨灾损失基金、创新运营管理技术、开放农业保险市场、完善相关的法律制度等来实现。保监会在2003年11月完成了一份的初步方案，提出农业保险制度的总体设计是建立多层次体系。多渠道支持、多立体运营的农业制度框架，充分发扬国家农业保险的运营方式.以顺应我国农业保险的需求，满足宽广农民参与保险的需求。可以预见，随着鼓励商业保险公司积极介入乡村和农业保险业务诸多政策措施的出台，加上保险业同仁的真抓实干、共同努力，保险保证必然惠及宽广农民，我国乡村经济社会的开展必将得到极大促进，从而推进全面建立小康社会宏伟目的的实现。一、我国农业保险的存在的问题 我国的农业保险业务

16、曾经在19821992年十年间得到较快开展。然而从1994年起，保费收入逐年下降，险种不断减少，规模逐渐萎缩。截至2005年11月，我国农业保险保费收入只需6.5亿元，与1992年历史最高的8.7亿元相比，减少了2.2亿元。为什么农业保险会迅速萎缩？根本缘由是什么？笔者以为概括起来主要有以下几点： 一我国天灾严重，赔付率较高 我国是世界上自然灾祸最为严重的国家之一，灾祸种类多，分布广，呵斥的损失大。据统计，我国平均每年蒙受自然灾祸的面积占总耕地面积的27%，成灾面积占总耕地面积的10.7%，成灾率为40.3%。天灾过重，带来的是年均105%的高赔付率。如加上约20%的运营费用，农业保险的赔付率

17、实践要高达125%。如此高的赔付率，使得农业保险运营长期亏损，保险运营机构只好不断地紧缩农业保险业务，减少农业保险供应。 二农户风险认识淡薄，农民购买力较低呵斥有效需求缺乏 目前我国农业保险的有效需求(或现实需求)缺乏，主要缘由在于：其一，长期以来，我国农户生活在“靠天吃饭的阴影里，产生了一种了天气才是收成好坏的决议要素的思想定式，缺乏购买保险的积极性；其二即使随着经济的开展，也有一些人投保农业险，但由于农户文化素质普遍较低，品德诚信的认识程度不够高，因此保险公司时常被农户的逆向选择问题和品德风险所困扰；其三，我国的农业保险主要是由中国人民保险公司以商业方式运营，国家支持和补贴较少，相对农民收

18、入而言，保险费率较高，抑制了农民对保险的需求。 三资金缺乏，人才匮乏，技术薄弱 农业保险的开展离不开政府的扶持，特别是在资金方面的资助。但作为一个农业大国，政府的支持是有限的。在相当长一段时期内，农业保险面临资金缺乏的矛盾。技术是保险运营的重要要素，农业风险的特殊性、复杂性决议了农业保险运营技术的特殊要求。目前我国农业保险在实际研讨上相对滞后，在实际中开展缓慢，农业保险方面的统计资料不详。此外，长期以来，我国保险业由于遭到各种要素的干扰，开展呈现多次起落，保险人才断层，而农业保险运营的复杂性、艰苦性，导致人才更是奇缺。 四保险的公共产品性质呵斥市场失效 对农业保险的投保人农民而言，购买农业保险

19、的个人利益小于其为整个社会所提供的利益总量；对农业保险的运营者保险公司而言提供农业保险所得的利益小于其供应本钱；对社会其他成员而言，未支付任何费用却享用着农业稳定、农产品价钱低廉和国民经济稳定的益处农业保险购买者和供应者的本钱利益失衡，减少了农业保险的供应和需求规模，呵斥市场失效。 五制度供应缺乏。至今，我国还没有对农业保险立法。保险人完全按照商业性原那么运营政策性农业保险，风险较大，费用率高，也缺乏法律根据，在有些地方甚至被当地政府作为乱收费而强行制止。 二、开展我国农业保险的新思绪 一因时、因地制宜地开展农业保险。 我国地域辽阔，东部、中部、西部的经济和社会开展程度差距相当大，各地的开展战

20、略各不一样，成认这种差距，允许有先有后，符合科学地认识和实际规律。全国各省、市、自治区分散决策建立农业保险制度，由各地根据本地实践自行选择制度方式，自行决议什么时间建立这种制度，这种因地、因时制宜的政策是正确的。 首先，对于具有农垦系统背景的地域，可以思索政府支持下的协作互助运营方式。新疆消费建立兵团继续了18年的农业保险方式就是这种方式的范例。农垦系统有长期的集体式农业消费运营和管理的传统，有较强的组织力量和才干，但缺乏的主要是政策支持和保险运营管理技术，因此，实施这种方式最便利而且比较容易胜利。 其次，在宽广农区，农户极其分散、规模狭小，农民大多缺乏自组织才干，也缺乏协作认识和动力，组织协

21、作互助的根底非常脆弱，加之极容易受行政长官的强力干涉，专业性、技术性较强的农业保险要农民本人来做，真实勉为其难。河南省曾经轰轰烈烈的“乡村互助统筹保险的失败就是这些缘由呵斥的。所以，笔者以为，在我国宽广乡村地域必需经过保险公司和政府共同来推行农业保险。比如，根据我国实践，对宽广的在乡村分散运营的个体农户，在政府主导的框架下让商业保险公司中国人民保险公司唱主角。由于作为我国最大的财富保险公司中国人保有较长时间和较大范围的实验，有大批农险专业技术人才，积累了相对丰富的运营和管理农业保险(主要是商业性农业保险)的阅历，又具有相当广泛的分销代办网络，再加上其他有意于运营政策性农业保险的财富保险公司的加

22、盟，这种方式比较容易铺开。只需政府的政策到位，扶持措施得力得当，让其既有利又承当风险，在政策框架下充分发扬市场化操作的优势，胜利的希望是很大的。 二正确选择政策性农业保险运营主体 按照保监会提出的开展农业保险的五种方式，对应的有五种政策性农业保险运营主体，一是为政府代办农业保险的商业性保险公司，二是专业性农业保险公司，三是农业相互保险公司，四是地方财政兜底的政策性农业保险公司，五是外资或合资保险公司。下面对这几类运营主体或组织方式能否适于政策性农业保险运营。 对于第一种运营主体前面一点曾经作了分析，这里就不累述了。第三种运营主体，即农业相互保险公司，虽然目前在世界上有一些范列，比如日本、美国、

23、欧洲，但对于农业保险研讨相对落后的我国来说仍是一个新事物，缺乏实际和实际指点，实施起来有定的困难。对于第二种专业性农业保险公司，目前我国曾经有所实际，这类公司截止目前曾经有两家被同意筹建。但是专业性农业保险公司依然是商业性保险公司，其股份制的一切制构造是要求盈利的，能否能与政策性业务要求相调和还是个问题。同样第五种运营主体，外资或合资保险公司，也有类似的问题。而对于第四种运营主体，笔者觉得还是有必要作为思索之一的，在那些天灾或者说保险风险比较大的地方，单纯靠保险公司的资金很难开展业务，要么保费高的农民付不起保险成为聋子的耳朵，要么保险公司本人由于赔付率太高难以为继。总的说来，笔者以为，我国政策

24、性农业保险运营主体可以根据各地情况在第一种和第四种中进展选择，而第二种和第五种的实施胜利的风险比较大，第三种那么暂时难以实施。 三采用强迫保险和自愿保险相结合的保险方式 和一切保险业务一样，农业保险的方式也有自愿保险，强迫保险，强迫保险和自愿保险相结合这三种方式。笔者以为，根据我国的国情，我国农业保险应采用强迫保险和自愿保险相结合的方式。政府支持农业保险的最终目的在于经过农业保险的开展促进农业的开展，从而为整个国民经济演进奠定良好的根底。鉴于农业保险的重要意义，恰当地予以强迫推行也是必要的。世界上也普遍存在着这种操作实际。首先，我国宽广的农民风险认识淡薄，根本处于靠天吃饭的阶段，假设采取自愿保

25、险，很有能够出现农业保险机构一个巴掌拍不响的情况，很多农民为了节约本钱，在侥幸心思下，选择不投保。进一步，假设投保规模太小，使得农业保险不可以经过规模运营充分分散风险，呵斥农业保险业务无法正常开展。其次，一些技术含量较高的农业工程进展保险能够需求较高的保费，假设强迫实施，对于缺乏资金的农民来说能够会不堪重负，进一步就有能够在一定程度上对我国的农业产业改革产生副作用，因此对这部分业务，笔者以为该当采取自愿保险的方式。 四保险费中政府补贴的设定 政府的补贴是农业保险开展的关键，多年的实际证明，农业保险风险大、赔付率高，普通商业保险公司赔不起，业务难以为继；假设按市场运作厘定条款和费率，农民买不起。

26、政府对农业保险的补贴至少有以下几个方面的作用：一是能稳定农业在国民经济中的根底位置，表达国家对农业的维护和扶持；二是农业保险补贴是把直接价钱补贴转化为符合世贸组织规那么的“绿箱、“黄箱政策的详细措施，有利于更好地与国际接轨；三是保证农民收入，提高受灾后恢复消费的才干。世界上许多国家推行以国家财政高补贴方式为农业消费提供平安保证的做法。比如，美国对农业保险的补贴有三个方面：对农民的保费补贴；对保险公司的管理费补贴和对保险公司的亏损补贴。一些国家对农民的保费补贴不尽一样，如日本政府补贴水稻保费的50%60%、麦类保费的50%70%；法国对农业保费补贴为50%80%之间；韩国政府补贴为50%；美国2

27、000年农业保险补贴额约占纯保费的53%，政府向承办农作物保险公司提供20%25%的业务费用补贴；在斯里兰卡，农业保险全部管理运转费用和超越115%以上的赔款额均由政府负担。笔者以为，我国各级政府也该当给与投保农民一定比例的补贴，这种补贴应该分层次进展，如采取按照地域农民年实践收入程度划分档次，制定不同的中央、地方和农民个人三者分摊保险费的机制。对于纯危险损失赔偿的保险费补贴可由各个地方组织进展，这样有利于鼓励地方政府添加对当地农业投入，关注地方农业保险开展；中央政府只对大灾难赔偿预备基金和特别贫困地域的农业保险费进展补贴。此外，对于能从农业保险赔偿中获得保证的机构也应该承当部分保险费，如进展

28、农业贷款的银行。如菲律宾的金融机构就要承当部分农业保险费用，其水稻保险的费率为10.81%，假设农民贷款进展农业消费时，农民承当2.91%，信贷机构承当2%，政府承当5.9%。 五尝试“以险补险的补贴方式 所谓以险补险，也就是准许这些被同意运营农业保险的公司在运营政策性农业保险业务的同时，也允许它们运营乡村的其它财富和(或)人身保险业务，以这些商业性保险工程或险种的盈利自我补贴政策性农业保险。在我国，人保上海分公司和上海市政府原来协作运营的农业保险根本上就是这样做的，十多年下来，不仅不亏，而且以盈余积累了1.7亿元的基金。这无疑是一个思绪，值得留意的是，采取这种方式：其一要正确界定所需商业性工程的数量；在会计上分别核算保险公司的政策性和商业性业务的盈亏；尽量坚持商业保险市场的平衡性和公平性，防止出现，保险公司借助政策性业务上的政策倾斜大赚商业利润，危及保险市场次序