MBA管理类007-存款准备金

1、. ：.；MBA管理类007存款预备金存款预备金存款预备金(deposit reserve)一、存款预备金概述：存款预备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需求而预备的在中央银行的款，中央银行要求的存款预备金占其存款总额的比例就是存款预备金率。即：商业银行将其吸收的存款的一部分存在中央银行里，用于银行间的资金清算和保证客户取款的需求。这部分存款就叫做存款预备金。最简单的说，就是各家银行需求交给人民银行保管的一部分押金，用以保证未来居民的提款，而假设押金交的比以前多了，那么银行可以用于本人往外贷款的资金就减少了。 中央银行经过调整存款预备金率，可以影响金融机构的信贷扩张才干，从而间接调控货

2、币供应量。 我国的存款预备金制度是在1984年建立起来的，近20年来，存款预备金率阅历了六次调整。1998年以来，随着货币政策由直接调控向间接调控转化，我国存款预备金制度不断得到完善；根据宏观调控的需求，存款预备金率进展过两次调整，一次是1998年3月将存款预备金率由13%下调到8%，最近的一次是1999年11月存款预备金率由8%下调到6%。 二、存款预备金的种类：存款预备金的种类分为法定存款预备金和超额存款预备金两种。 我国从1987年起商业银行向中央银行交纳法定存款预备金和超额存款预备金。法定存款预备金相对是固定的，由于我国金融体系运转稳定，法定存款预备金比率从最高的17%，逐年下降，超额

3、存款预备金做为一项窗口指点货币政策，运用比法定存款预备金频繁。三、存款预备金的影响：由于存款预备金不能被商业银行用于贷款，所以存款预备金数额的大小可以直接影响商业银行资金放贷规模的大小，及市场上流动资金的数量。因此法定存款预备金率被商业银行用作一种宏观调控的工具，利用这个工具，就可以控制市场上资金的数量，从而对一个国家的经济产生影响。 中央银行经过调整存款预备金率，可以影响金融机构的信贷扩张才干，从而间接调控货币供应量。中央银行为了防备商业银行的支付风险，要求商业银行按存款余额的一定比率上交中央银行的风险预备金。也就是说，一旦存款人集中提取存款，商业银行无法保证支付时，中央银行将经过存款预备金

4、确保商业银行支付，稳定金融局面。 打比如说，假设存款预备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款预备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘假设将存款预备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。 在存款预备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必需保管一定的资金即存款预备金，以备客户提款的需求，因此存款预备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的开展，存款预备金逐渐演化为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款预备金率时，金融机构可用于贷款的资金添加，社会的贷款总量和货币供应量也相应添加；反之，社会的贷款总量和

5、货币供应量将相应减少。 四、主要影响： 1、银行：由于资金减少，贷款利润会减少，这对于目前依然以存贷利差为主要利润来源的银行的业绩有一定影响；另一方面，会敦促银行更快向其他利润来源跟进，比如零售业务、国际业务、中间业务等，这样也会进一步加强银行的稳定性和盈利性。 2、企业：资金紧张，银行会更加慎重选择贷款对象，倾向于规模大、盈利才干强、风险小的大企业，这会给一部分非常依赖于银行贷款的大企业和很多中小企业的融资才干呵斥一定影响。强者更强。 3、股市：影响非常有限，幅度比预期低，而且就目前大部分银行的资金来说，都还比较富余，这个比例对其贷款业务才干相当有限；另一方面，市场很早就曾经预期到人民银行的

6、紧缩性政策，所以股市在前期曾经有所消化，只是在音讯出台时的瞬间反映一下而已。 4、基金：没什么影响，根本上是随股市个债市走的。 5、期货：短期有利空影响，对一些商品期货会有较大利空影响，我国目前还未有这种类型的金融期货，呵呵，所以根本上影响不大。 6、存款：银行会加大力度推陈出新吸引存款，但对于老百姓而言，没什么影响 五、存款预备金政策的效果：第一，可以将金融机构分散保管的预备金集中起来，防止存款人集中、大量挤提存款而导致支付才干减弱，对经济金融产生破坏性影响，保证金融机构的清偿力和金融业的稳定； 第二，用于调理和控制金融机构的信誉发明才干和贷款规模，控制货币供应量； 第三，加强中央银行资金实

7、力，使中央银行不仅有政治实力，还有强大的经济实力作后盾。 六、存款预备金政策的局限性 存款预备金政策的局限性：中央银行难于确定存款预备金率调整的时机和幅度，商业银行难于迅速调整预备金数额以符合提高的法定限额，假设少量的超额预备金难以应付，会使商业银行资金周转不灵，因此，这一工具是一件威力宏大但不能经常运用的武器。 七、存款预备金比率和存款预备金利率 存款预备金比率是商业银行缴存预备金的比率。 存款预备金利率是中央银行向商业银行的存款预备金支付利息的利率。由于预备金对于商业银行是资产，对于中央银行是负债。负债付息，资产收息。所以，商业银行向中央银行交预备金，中央银行是要向商业银行付利息的。 普通

8、情况下，中央银行向商业银行支付的存款预备金利率，要高于商业银行向存款人支付的存款利率。也就是说，商业银行的存款不发放贷款，全部以存款预备金方式交给中央银行，商业银行一样有利息收入。 存款预备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需求而预备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款预备金占其存款总额的比例就是存款预备金率。 存款预备金及存款预备金率包括两部分，中央银行规定的存款预备金率被称为法定存款预备率，目前为6%，即接受存款的商业银行必需把存款的6%上存中央银行，与法定存款预备率对应的预备金就是法定预备金。超越法定预备金的预备金叫做超额预备金(国内习惯于称其为备付金)，超额预备金与存款总额的

9、比例是超额预备率(国内常称之为备付率)。超额预备金的大小和超额预备率的高低由商业银行根据详细情况自行掌握。 中央银行透过调整存款预备金率，可以影响金融机构的信贷扩张才干，从而间接调控货币供应量。 存款预备金、法定存款预备金、超额预备金之间的数量关系 存款预备金库存现金商业银行在中央银行的存款法定存款预备金法定存款预备金率存款总额超额存款预备金存款预备金法定存款预备金八、我国的存款预备金制度 我国的存款预备金制度是在1984年中国人民银行专门行使中央银行职能后建立起来的，近20年来，存款预备金率阅历了六次调整。 1984年，中国人民银行按存款种类规定了法定存款预备金率，企业存款为20%，乡村存款

10、为25%，储蓄存款为40%。过高的法定存款预备率使当时的专业银行资金严重缺乏，人民银行不得不透过再贷款(即中央银行对专业银行贷款)的方式将资金返还给专业银行。 为抑制法定存款预备率过高带来的不利影响，中国人民银行从1985年开场将法定存款预备率一致调整为10%。 1987年和1988年，中国人民银行为适当集中资金，支持重点产业和工程的资金需求，也为了紧缩银根，抑制通货膨胀，两次上调了法定存款预备金率。1987年从10%上调为12%，1988年9月进一步上调为13%。这一比例不断坚持到1998年3月20日。 我国的法定预备金存款不能用于支付和清算，金融机构按规定在中国人民银行开设普通存款帐户，统

11、称备付金存款帐户，用于资金收付。1989年，中国人民银行对金融机构备付率做了详细规定，要求坚持在5%7%。1995年，中国人民银行根据各家银行运营的特点重新确定了备付率，工行、中行不低于6%，建行、交行不低于5%，农行不低于7%。 经国务院赞同，中国人民银行从1998年3月21日起，对存款预备金制度进展了改革，主要内容是：将原来各金融机构在中国人民银行的预备金存款和备付金存款两个帐户合并，称为预备金存款帐户；法定存款预备率从13%下调到8%，超额预备金及超额预备率由各金融机构自行决议。1999年11月18日，中国人民银行决议：从11月21日起下调金融机构法定存款预备金率，由8%下调到6%。 从

12、2003年9月21日起，中国人民银行提高存款预备金率1个百分点，即存款预备金率由现行的6%调高至7%。 从2004年4月25日起，中国人民银行实行差别存款预备金率制度。 存款预备金率历次调整次数时间调整前调整后调整幅度备注332021年2月25日(大型金融机构)16.00%16.50%0.5(中小金融机构)13.50%不调整-为加大对“三农和县域经济的支持力度，乡村信誉社等小型金融机构暂不上调。322021年1月18日(大型金融机构)15.5%16%0.5%(中小型金融机构)13.5%不调整-为加强支农资金实力，支持春耕备耕， HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%86

13、%9C%E6%9D%91%E4%BF%A1%E7%94%A8%E7%A4%BE o 乡村信誉社 乡村信誉社等中小型金融机构暂不上调。312021年12月25日(大型金融机构)16%15.5%0.5%(中小型金融机构)14%13.5%0.5%302021年12月05日(大型金融机构)17%16%1%下调 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%B7%A5%E8%A1%8C o 工行 工行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%86%9C%E8%A1%8C o 农行 农行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E4%B8%AD%E

14、8%A1%8C o 中行 中行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%BB%BA%E8%A1%8C o 建行 建行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E4%BA%A4%E9%80%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中国交通银行 交通银行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E9%82%AE%E6%94%BF%E5%82%A8%E8%93%84%E9%93%B6%E8%A1%8C o 邮政储蓄银行 邮政储蓄银行等大型金融机构存款预备金率1个百分点。(中小型金融机构)16%14%

15、2% HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E4%BA%BA%E6%B0%91%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中国人民银行 中国人民银行决议自12月5日起，下调中小金融机构存款预备金率2个百分点；292021年10月15日(大型金融机构)17.5%17%0.5%(中小型金融机构)16.5%16%0.5%282021年9月25日(大型金融机构)17.50%不调整-除 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%B7%A5%E5%95%86%E9%93%B6%E8%A1%8C o 工商银行 工商银行、 HYPERLI

16、NK wiki.mbalib/wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E5%86%9C%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中国农业银行 农业银行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中国银行 中国银行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%BB%BA%E8%AE%BE%E9%93%B6%E8%A1%8C o 建立银行 建立银行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E4%BA%A4%E9%80%9A%E9%93%B6%E

17、8%A1%8C o 交通银行 交通银行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E9%82%AE%E6%94%BF%E5%82%A8%E8%93%84%E9%93%B6%E8%A1%8C o 邮政储蓄银行 邮政储蓄银行暂不下调外，其他存款类金融机构人民币存款预备金率下调1个百分点，汶川地震重灾区地方法人金融机构存款预备金率下调2个百分点。(中小型金融机构)17.5%16.5%1%272021年06月25日17%17.5%0.5%汶州地震重灾区法人金融机构暂不上调。262021年06月15日16.5%17%0.5%汶州地震重灾区法人金融机构暂不上调。252021年05月20日1

18、6%16.5%0.5%242021年4月25日15.5%16%0.5%232021年03月25日15%15.5%0.5%222021年01月25日14.5%15%0.5%212007年12月25日13.5%14.5%1%202007年11月10日13%13.5%0.5%192007年10月25日12.5%13%0.5%182007年09月25日12%12.5%0.5%172007年08月15日11.5%12%0.5%162007年06月05日11%11.5%0.5%152007年05月15日10.5%11%0.5%142007年04月16日10%10.5%0.5%132007年02月25日9.

19、5%10%0.5%122007年01月05日9%9.5%0.5%112006年11月15日8.5%9%0.5%102006年08月15日8%8.5%0.5%92006年07月05日7.5%8%0.5%82004年04月25日7%7.5%0.5%并对部分 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%9F%8E%E5%B8%82%E5%95%86%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C o 城市商业银行 城市商业银行和 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%9F%8E%E5%B8%82%E4%BF%A1%E7%94%A8%E7%A4%BE o 城市信誉社 城市信誉社实施 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%B7%AE%E5%88%AB%E5%AD%98%E6%AC%BE%E5%87%86%E5%A4%87%E9%87%91%E7%8E%87 o 差别存款预备金率